Страховая ответственность это обязанность страховщика произвести страховую выплату

Вместе с тем в договоре страхования стороны могут оговорить принятие на страхование и таких рисков. В этом случае страховщик обязан будет произвести страховые выплаты по общим правилам. Основной обязанностью страхователя является уплата страховой премии. ГК определяет страховую премию как плату за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 1 ст. 954). Страховая ответственность — это: Ответ: обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях страховых случаев.

Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд

Того, кому вы потенциально можете причинить вред. Это и есть страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Сергей на своей Audi заснул за рулем и на светофоре въехал в Lexus Дениса. Машину виновник аварии собирался продавать. А пострадал от такой непредусмотрительности Денис. Но после аварии выяснил, что никто ему ничего не выплатит. Потому что он не застраховал свой автомобиль, а Сергей — свою гражданскую ответственность.

Курс торгового права. II: Товар. Торговые сделки. Договор морского страхования по русскому праву. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию 2-е изд. Подобное содержание было изначально заложено законодателем.

Следует согласиться с Ю. Комментарий к страховому законодательству 2-е изд. Однако неоднократно отмечается многогранный характер этого понятия для целей страхования. Так, еще Л. Однако невозможно проводить сравнительный анализ между понятиями, не имеющими однозначного толкования. Согласимся с С.

Дедиковым, который считает целесообразным "... Договоры имущественного страхования: гражданско-правовой аспект: Методическое пособие в 2-х т. Абсолютное большинство авторов считают, что страховой случай представляет собой свершившийся страховой риск. Например, Т. Мартьянова подчеркивает, что "страховой случай - реализованный страховой риск, что, однако, исключает какое-либо их отождествление, а тем более рассмотрение как совпадающих понятий. Страховой риск - всегда только возможность или вероятность наступления определенного обстоятельства; страховой случай - обстоятельство, уже наступившее, совершившееся.

Аналогичную позицию занимала Е. Том II. Корчевской, К. В этой связи необходимо ответить на вопрос, необходимы ли в законодательстве два разных правовых понятия в отношении одного события, но в разных его ипостасях - как гипотетическая возможность и как свершившийся факт. Отметим, что подобных конструкций нет в других видах гражданско-правовых обязательств. Представляется, что для страхования необходимо наличие обоих понятий.

Страховой риск, обладая специфическими признаками вероятность и случайность , является основанием для существования страхового правоотношения: риск лежит в основе страхования. Абрамов пишет: "Только наличие у лица определенного риска опасных последствий позволяет вступить ему в страховые правоотношения. Поэтому отсутствие возможности в будущем материальных потерь, сопряженных с опасностью, лишает любое лицо права вступать в страховые правоотношения, то есть нет опасности, способной в будущем повлечь за собой материальный ущерб, - соответственно не может возникнуть страховое правоотношение... Страхование ответственности: Справочник. Страховой риск: понятие и оценка. Страховой риск играет исключительно важную роль для возникновения и формирования страхового обязательства как такового, его содержания и приемлемого для сторон соотношения цены и условий страхования - для андеррайтинга.

Не случайно одним из наиболее важных этапов процесса страхования является "оценка страхового риска". Законодатель в ст. Если впоследствии страховой риск будет увеличен, условия договора страхования могут быть пересмотрены с учетом данного увеличения либо такой договор может быть расторгнут ст. Если риск перестанет существовать, договор прекращает свое действие ст. Договор страхования, как и любой другой договор, выполняет в первую очередь формальную или даже процессуальную функцию. С помощью договора страхования стороны фиксируют договоренности, превращая их в правоотношение.

Любая формализация требует, прежде всего, четкого и однозначного толкования используемых понятий. Это важно для надлежащего в соответствии с договоренностями исполнения достигнутых соглашений и для защиты своих прав одной из сторон, если другая их нарушает. Следовательно, для юридического закрепления необходимо указать четкие критерии, определяющие момент реализации страхового обязательства. Иными словами, страховой риск является основанием для возможности существования и или возникновения страхового обязательства, а страховой случай - для его реализации. Мы уже указывали на взаимосвязь страхового риска и страхового случая. Из этой взаимной обусловленности следует, что реализация страхового риска является непременным основанием для наступления страхового случая.

Описание страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности - задача непростая. Это обусловлено, прежде всего, особенностями реализации страхового риска. Во-первых, при страховании гражданской ответственности источник страхового риска один - страхователь или застрахованное лицо, что кардинально отличает его от иных видов имущественного страхования. Реализация страхового риска в абсолютном большинстве случаев зависит от его действий или бездействия, которые могут привести к причинению вреда другим лицам и, как следствие, к возникновению гражданской ответственности. В исключительных случаях такая ответственность может быть возложена на страхователя в силу прямого указания закона вне зависимости от его деяний. По этому основанию страхование гражданской ответственности отличается от иных видов страховых услуг.

В личном страховании, а также в страховании имущества или в страховании предпринимательского риска причинение вреда объекту страховой защиты зависит от внешних событий. Вторая особенность обусловлена нередко большим разбросом во времени между действиями страхователя застрахованного лица , в результате которых может быть причинен вред другим лицам фактическим проявлением вреда, моментом заявления соответствующей претензии, сообщением страховщику о наступлении страхового случая и пр.

Если исходить из того, что потерпевшей стороне при доказывании нанесенного ей ущерба придется вести разбирательства уже не с причинителем вреда, а со страховой компанией, штат юристов которой походит на маленькую армию, то получить выплату без особых на то оснований будет крайне проблематично.

Страхуя ответственность большинство компаний покупают не только полис страхования, но и фактически берут в наем при возникновении убытка хорошо обученных и практикующих юристов, которые будут во что бы то ни стало отстаивать интересы не столько застрахованного лица, а интересы собственной страховой компании. И выбирая кому доверить свою ответственность необходимо очень тщательно подходить к вопросу, так как при страховании, скажем, ответственности экспедитора можно потерять своего клиента только из-за действий юристов направленных на минимизацию убытка или даже на отказ в выплате. Аналогичная ситуация с бременем сбора документов и доказывания размера убытков и в обязательном страховании, в особенности в ОСАГО.

Единственное чем процесс упрощается, так это тем, что в большинстве случаев виновника определяют на месте или группа разбора в ГАИ, что существенно укорачивает время, затраченное на урегулирование убытков. Хотите индивидуальный расчет? Свяжитесь с нами!

Опишите требуемые параметры и наши специалисты обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время. Расчетов всего: загрузка...

Признание права на часть страхового возмещения не свидетельствует о признании права в целом, если иное не оговорено страховщиком. Направление страховщику претензии с документами, обосновывающими требование потерпевшего, приостанавливает течение срока исковой давности на десять календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ее поступления пункт 3 статьи 202 ГК РФ , абзац второй пункта 1 статьи 16. Срок исковой давности по спорам об осуществлении компенсационной выплаты пункт 6 статьи 18 Закона об ОСАГО исчисляется с момента, когда выгодоприобретатель потерпевший узнал или должен был узнать о введении в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур , применяемых в деле о банкротстве; об отзыве у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности; об отсутствии возможности установления лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред; об отсутствии договора обязательного страхования гражданской ответственности причинившего вред лица из-за неисполнения им установленной обязанности по страхованию. Заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств 7. Договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО , а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях , за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ. Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора пункт 7. Следует иметь в виду, что сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК РФ и статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации далее - АПК РФ. Сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая. Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7. Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме. В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков пункт 7. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускается.

При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить новый договор обязательного страхования своей гражданской ответственности пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО. При этом предыдущий владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика, с которым у него был заключен договор страхования ответственности, возврата части страховой премии за период с момента перехода прав на транспортное средство до окончания предусмотренного указанным договором срока, на который осуществлялось страхование. Страховой случай 12. Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства , влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО. Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое физическое перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности. Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения проезда транспортного средства. Вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле , не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО.

Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции упрощенный порядок 14. Если при наступлении страхового случая между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, причинителем вреда и потерпевшим может быть заключено соглашение о страховой выплате в пределах сумм и в соответствии со статьей 11. При наличии такого соглашения осуществление страховщиком страховой выплаты в соответствии со статьей 11. Потерпевший вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о страховом возмещении в порядке, установленном статьей 11. Согласно пунктам 5 и 6 статьи 11. Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия. Лица, имеющие право на получение страхового возмещения 18.

Право на получение страхового возмещения в связи с повреждением имущества принадлежит потерпевшему - лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве в частности, на основании договора аренды либо использующие имущество в силу полномочия, основанного на доверенности , самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают абзац шестой статьи 1 Закона об ОСАГО. Следует учитывать, что заключение договора купли-продажи транспортного средства и его передача покупателю не влекут переход к покупателю права на получение страхового возмещения в связи со страховым случаем, наступившим до момента указанной передачи пункт 1 статьи 458 ГК РФ. В этом случае лицо, приобретшее поврежденное транспортное средство, не является потерпевшим применительно к обязательному страхованию гражданской ответственности, в связи с чем не может претендовать на получение страхового возмещения по договору обязательного страхования, заключенному предыдущим владельцем пункт 1 статьи 930 ГК РФ. В случае смерти потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия право на получение страховой выплаты, предусмотренной пунктом 7 статьи 12 Закона об ОСАГО , принадлежит: нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении умершего или имевшим ко дню его смерти право на получение от него содержания; ребенку умершего, родившемуся после его смерти; одному из родителей, супругу либо другому члену семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе; лицу, состоявшему на иждивении умершего и ставшему нетрудоспособным в течение пяти лет после его смерти статья 1088 ГК РФ , пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО. В отсутствие лиц, указанных в абзаце первом, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, не отнесенные к категориям, перечисленным в пункте 1 статьи 1088 ГК РФ. Также такое право имеют иные граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая 20. В заявлении о страховом возмещении потерпевший должен также сообщить о другом известном ему на момент подачи заявления ущербе, кроме расходов на восстановление поврежденного имущества, который подлежит возмещению например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т. Надлежащим исполнением обязанности потерпевшего по направлению заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами, является направление этих документов по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков абзац третий пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Перечень представителей страховщика с указанием их мест нахождения и почтовых адресов, средств связи с ними и сведений о времени их работы является обязательным приложением к страховому полису и подлежит вручению под расписку. Направление заявления о страховой выплате и представление необходимых документов, перечень которых установлен Правилами , производятся способами, обеспечивающими фиксацию их направления и доставки адресату. Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Прямое возмещение убытков 25. Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия столкновения и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14. Если дорожно-транспортное происшествие произошло до 26 сентября 2017 года в результате взаимодействия столкновения более двух транспортных средств включая транспортные средства с прицепами к ним , осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14. Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО ; вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда - причинителем вреда глава 59 ГК и статья 18 Закона об ОСАГО. Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования пункт 3 статьи 14.

Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда пункт 9 статьи 14. При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур , применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда. Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда. В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков пункт 6 статьи 14. Осмотр, независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза оценка 30. Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим абзац первый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Под надлежащим исполнением обязанности страховщика по организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки следует понимать направление в названный срок уведомления с указанием даты, времени и места проведения такой экспертизы пункт 3.

При этом уведомление считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило потерпевшему, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или он не ознакомился с ним пункт 2 статьи 165. Например, сообщение считается доставленным, если потерпевший уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком о характере и перечне видимых повреждений имущества и или об обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия страховщик в течение пяти рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим, организует независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу оценку. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза оценка поврежденного имущества или его остатков проводится не позднее двадцати календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если потерпевшим не представлено поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков. При повторном непредставлении потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными Правилами абзац четвертый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если потерпевший повторно не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованные со страховщиком даты, результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения абзац пятый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Если страховщиком заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в соответствии с абзацем четвертым пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО было возвращено потерпевшему, он вправе повторно обратиться к страховщику с таким заявлением, приложив документы, предусмотренные Правилами.

Страхование ответственности и страховой случай

Если же выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований превышает страховую сумму, то устанавливается следующая очередность выплат: в первую очередь возмещается вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшим; во вторую — имуществу физических лиц; затем — имуществу юридических лиц. При этом, если страховой суммы или ее оставшейся части не хватает на полное возмещение вреда потерпевшим одной из очередей, то выплаты каждому потерпевшему этой очереди осуществляются пропорционально отношению страховой суммы ее оставшейся части к общей сумме требований потерпевших данной очереди. Зависит ли страховое возмещение при причинении вреда здоровью в результате аварии от фактически понесенных затрат на лечение? Да, до 2013 г. Возмещаются фактически понесенные затраты на лечение. При этом возмещению подлежат: утраченный потерпевшим заработок доход , который он имел либо определенно мог иметь; дополнительные документально подтвержденные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение и приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии.

Каким образом будет возмещаться ущерб, причиненный после окончания срока действия договора страхования, но в результате аварии, происшедшей в течение срока действия договора страхования? Если авария на опасном объекте произошла в течение срока действия договора страхования, а вред в результате этой аварии был причинен уже после окончания действия договора, то такой вред также подлежит возмещению в установленном порядке. Подлежит ли возмещению утрата товарной стоимости поврежденного имущества? В соответствии с законом утрата товарной стоимости поврежденного имущества относится к упущенной выгоде и не подлежит возмещению по договору обязательного страхования. При этом потерпевший вправе потребовать возмещения этих убытков непосредственно с владельца опасного объекта.

Пострадавший сотрудник может написать жалобу на действия руководства предприятия в надзорный орган, в компетенцию которого входит надзор за безопасностью объекта, в частности — в Ростехнадзор. По каждому факту возникновения аварии на ОПО в том числе и с выбросом опасных веществ проводится техническое расследование ее причин. Результаты проведения технического расследования причин аварии заносятся в акт, в котором указываются причины и обстоятельства аварии, размер причиненного вреда, допущенные нарушения требований промышленной безопасности и др. Компенсационные выплаты Что такое компенсационные выплаты? С какого момента начнут осуществляться выплаты из компенсационного фонда?

С 1 июля 2012 г. В каких случаях осуществляются компенсационные выплаты? При причинении вреда физическим и юридическим лицам компенсационные выплаты осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие проведения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности банкротстве и предусмотренной федеральным законом; отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности. Кроме того, физические лица имеют право на компенсационные выплаты, если лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред, неизвестно; отсутствует договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной законом обязанности по страхованию. Кто имеет право на получение компенсационной выплаты?

Право на получение компенсационной выплаты имеют как физические, так и юридические лица. При этом перечень случаев, при которых возможно осуществление компенсационных выплат, для юридических и физических лиц разный. В каких пределах осуществляются компенсационные выплаты? Компенсационные выплаты устанавливаются в размере: 2 млн. При этом компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и или страхователем частичного возмещения вреда.

Кто осуществляет компенсационные выплаты? Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков НССО. Кроме того, рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах и сами компенсационные выплаты могут осуществлять страховщики, действующие за счет НССО на основании заключенных с ним договоров. Куда необходимо обращаться потерпевшему за компенсационной выплатой? Потерпевшему, имеющему право на получение компенсационной выплаты, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в НССО или к страховщику, с которым НССО заключит договор по передаче соответствующих полномочий.

Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы первый риск компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы второй риск вообще не возмещается. Система предельной ответственности — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. Система поправочных коэфициентов — инструмент, позволяющий наиболее точно рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учёта факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру базовой тарифной ставки. Система пропорциональной ответственности — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле пропорции. Страховое возмещение выплачивается в доле суммы ущерба, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования.

Ситуация риска — все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяющие естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится. Ситуация может характеризоваться благоприятным или неблагоприятным исходом для страховщика. Срок страхования — временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет 15-25. Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения страхователь или страховщик не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении. Стандартный андеррайтинг — оценка риска, проводимая продавцом, на предмет соответствия установленным для конкретного объекта страхования критериям риска с формированием условий договора страхования. Стандартный продукт договор — продукт с рядом ограничений, который, при соблюдении критериев стандартности риска реализуется продавцом без участия андеррайтера; продукт, тарификация рисков в рамках которого осуществляется исключительно на основании их принадлежности к тому или иному классу все риски в рамках продукта предполагаются стандартными для своего класса. Стандартный риск класса — гипотетический риск, стоимость которого соответствует базовому тарифу для данного класса. Страхование — отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов страховых премий.

Страхователь — сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая. Страховая выплата — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, то есть перечнем определенных страховых рисков страховых случаев , при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную от всех рисков страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, то есть опасностей, при наступлении которых производится выплата.

Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования. Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве. Страховая сумма — объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто на практике используется система пропорциональной ответственности и система первого риска. Страхование — это парашют.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Федерального закона от 18. Условиями страхования имущества и или гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и или оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. Федеральных законов от 23.

И еще множество различных вариаций событий, по причине которых может наступить ответственность застрахованного лица. Но во всей массе всевозможных вариантов защиты собственной ответственности основным является вопрос не покрываемых рисков, а как квалифицировать событие в качестве страхового случая, в особенности с какого момента наступает ответственность. Определение страхового случая при страховании ответственности. Если в обязательном страховании ответственности ОСАГО все более менее понятно с моментом начала действия полиса страхования и процессом урегулирования убытков, то в добровольном страховании ответственности все несколько сложнее по причине того, что правила страхования у всех страховщиков свои и единого подхода в решении вопросов урегулирования у них нет.

Самым сложным для страховых компаний является определение момента наступления ответственности страхователя застрахованного , именно поэтому во многих договорах страхования и правилах встречается разночтения на этот счет: 1. Самая популярная формулировка - «ответственность страхователя застрахованного наступает только после вступившего в силу решения суда» и никак иначе. Данная формулировка дает страховым компаниям определенные шансы на то, чтобы попытаться «отбиться» от выплаты уже в суде и значительно увеличить срок урегулирования убытка, так как, чтобы дело дошло до суда необходимо еще собрать документы по убытку. И как следствие процесс урегулирования может затянуться на годы из-за переносов или пересмотров дела в различных инстанциях и прочих запросов, как со стороны страховщика, так и со стороны судебных органов.

Более редко встречающаяся формулировка момента наступления ответственности по договору страхования — это «предъявление претензии от потерпевших к застрахованному лицу страхователю ». Здесь ситуация более прозрачная, так как уже не нужно дожидаться решения суда и обременять себя сбором документов для достижения не понятного результата.

Ответы на тесты по предмету «Страхование. Тест 10»

Может ли страховщик отказать в выплате страхового возмещения, если человек заболел в период действия договора страхования, но подтверждающие документы были выданы после истечения срока его действия? Основанием страховой выплаты является фактическое событие — длительное заболевание, травма и т. И значение имеет именно момент возникновение такого события, а не дата выдачи подтверждающих его документов. Так, справка медико-социальной экспертизы подтверждает факт нетрудоспособности человека в связи с наличием у него заболевания. В таком случае правовое значение при принятии решения о выплате страхового возмещения будет иметь именно момент возникновения выявления заболевания, а не момент выдачи подтверждающей справки. Договор страхования всегда предусматривает перечень документов, на основании которых производится выплата. Представление неполного или ненадлежащего комплекта документов является основанием для отказа в выплате.

Вместе с тем по независящим от застрахованного лица причинам подтверждающие документы могут быть выданы после истечения срока договора страхования. Как разъяснил Верховный Суд, получение справки об инвалидности за пределами срока действия договора добровольного личного страхования не может стать основанием для отказа страховщиком в выплате, если заболевания возникло в период действия этого договора. Если человек не сообщил о заболевании при заключении договора страхования, ему откажут в выплате страхового возмещения? Повреждение здоровья страхователя является риском, который может наступить или не наступить. Когда событие происходит, договор личного страхования минимизирует негативные финансовые последствия для страхователя и банка. Убытки при этом несет страховая компания.

Расходы гражданина состоят только из страховой премии, размер которой обычно не слишком велик по сравнению со страховой выплатой. Если на момент заключения договора страхования гражданин имеет заболевание, он обязан сообщить об этом страховщику, поскольку риск страховой компании понести убытки в этом случае существенно увеличивается. При заключении договора обе стороны должны действовать добросовестно, в противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Верховный Суд пояснил, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. На что могут рассчитывать заемщик или его наследники, если страховая компания вовремя не произвела страховое возмещение и им пришлось уплатить штраф за просрочку погашения платежей по кредиту? При возникновении страхового случая страхователь должен представить страховщику письменное заявление с приложением комплекта документов.

Эта обязанность страхователя не может быть заменена устным сообщением. Если заявление и документы представлены не будут, обязанность страховщика произвести страховую выплату не возникнет. Срок представления заявления и документов определяется договором страхования или правилами страхования, которые страховая компания публикует в интернете. После подачи заявления страховщик обязан произвести страховую выплату в пользу банка. Срок, в течение которого выплата должна быть осуществлена, определяется договором страхования, но нередко нарушается страховой компанией. Если у заемщика нет возможности выплачивать кредит, и при этом страховая компания выплату не произведет, кредитный договор продолжит действие, а на сумму просроченных платежей банк начислит пени и штрафы.

Поскольку страховая компания не является стороной кредитного договора, просрочка будет числиться за заемщиком. Верховный Суд указал, что пени и штрафы, начисленные банком по вине страховщика, являются убытками заемщика. Они подлежат взысканию со страховщика в пользу заемщика за весь период, в течение которого выплата банку была задержана. Необходимо отметить, что штраф заемщик сможет взыскать со страховой при совокупности двух обстоятельств: происшествие, из-за которого он не может выплачивать кредит, определено договором страхования в качестве страхового случая; вместе с тем если заемщик умышленно причинил себе увечье, страховая выплата не будет произведена п.

Страховая сумма не может быть менее 20 миллионов рублей. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. В настоящее время риэлторская деятельность лицензированию не подлежит".

В то же время в указанных законах отсутствует характеристика ряда существенных условий данного страхования, при определении которых в законодательстве страхование может считаться обязательным ст. Это касается, в частности, характеристики объектов страхования, перечня страховых рисков, также не во всех случаях указаны минимальные размеры страховых сумм, и по этой причине данные виды страхования можно рассматривать лишь как добровольные. В соответствии с изменениями, внесенными в Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в редакции Федерального закона от 10 декабря 2003 г. Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, поскольку не обладает профессией. В то же время вред, причиненный работником юридического лица при исполнении трудовых служебных, должностных обязанностей, должно возмещать юридическое лицо и в связи с этим может застраховать свою гражданскую ответственность страхование ответственности организаций за оказание услуг. Договоры страхования профессиональной ответственности могут предусматривать ответственность страховщика: за всю деятельность страхователя застрахованного лица по указанной в договоре профессии; по определенному виду той или иной профессиональной деятельности например, только за оценку жилых домов и квартир, только за аудиторские проверки организаций торговли и т. Объектами страхования профессиональной ответственности выступают имущественные интересы страхователя или иного лица, в отношении которого заключен договор страхования застрахованного лица , связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением страхователем застрахованным лицом профессиональной деятельности. В договоре должно быть четко оговорено, какой вид профессиональной деятельности страхователя застрахованного лица подлежит страхованию.

Условия договоров страхования профессиональной ответственности предусматривают, что страховщик предоставляет страховую защиту на случай предъявления страхователю застрахованному лицу третьими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства претензий о возмещении ущерба, понесенного в результате непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения, допущенных страхователем застрахованным лицом в процессе выполнения им своих профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования. Нередко условием для признания случая причинения ущерба третьим лицам страховым случаем должно быть вступившее в силу решение суда, обязывающее страхователя застрахованное лицо возместить причиненный ущерб это, например, обязательно в соответствии с Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" при страховании ответственности оценщиков. Страховщик может отвечать как непосредственно за последствия действий страхователя застрахованного лица , так и за действия лиц, нанятых на работу для оказания помощи в профессиональной деятельности, включая принятых после заключения договора страхования. В связи с этим условия страхования, как правило, предусматривают, что работники страхователя застрахованного лица должны иметь уровень образования и квалификацию, необходимые для осуществления застрахованной деятельности, а также соответствующие документы аттестаты, свидетельства, сертификаты на выполнение профессиональных действий. Поскольку наступление страхового случая при страховании профессиональной ответственности зависит исключительно от субъективных факторов - действий страхователя застрахованного лица и его служащих, важно четко определить в договоре, за последствия каких действий страхователя застрахованного лица и его служащих несет ответственность страховщик. Обычно договор предусматривает, что страховщик отвечает исключительно за случаи неудачного использования страхователем застрахованным лицом и его служащими профессиональных знаний и навыков при добросовестном и компетентном исполнении своих обязанностей. В связи с этим в договоре обычно оговаривается обязанность страхователя застрахованного лица и его служащих проявлять необходимую осмотрительность, осторожность, внимание и профессиональное умение.

Владельцы транспортных средств могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности установленных страховых сумм, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по ОСАГО. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и или добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее, чем размеры, определяемые законодательством об ОСАГО. Лица, нарушившие установленные законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему. Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору ОСАГО в течение срока его действия. Если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам. Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются. Ежегодные статистические данные об ОСАГО, включая данные о размере собранных страховых премий и осуществленном страховом возмещении, о количестве заявленных и урегулированных страховых случаев, об уровне страхового возмещения по Российской Федерации и по субъектам Российской Федерации , а также об уровне убыточности обязательного страхования подлежат официальному опубликованию Банком России. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по ОСАГО при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда. Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст. Кроме данных коэффициентов предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений; умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения; причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования. Указанные коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий бездействии. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства. Страховыми тарифами могут дополнительно предусматриваться базовые ставки и или коэффициенты, применяемые страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации. Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России. Установленные в соответствии с законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет ЦБ России. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов Аварией на опасном объекте признается повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, утечка, выброс опасных веществ, обрушение горных пород масс , отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда потерпевшим. Объектом обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасных объектов являются имущественные интересы владельцев этих объектов, связанные с его обязанностью возместить ущерб вред, убытки , причиненный потерпевшим. Страховым риском является возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам , возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим. Страховым случаем является наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия договора обязательного страхования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшим. К опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, относятся расположенные на территории Российской Федерации и на иных территориях, над которыми Российская Федерация осуществляет юрисдикцию в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормами международного права : опасные производственные объекты, подлежащие регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством Российской Федерации о промышленной безопасности опасных производственных объектов; гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в Российский регистр гидротехнических сооружений в соответствии с законодательством Российской Федерации о безопасности гидротехнических сооружений; автозаправочные станции жидкого моторного топлива; лифты, подъемные платформы для инвалидов, эскалаторы за исключением эскалаторов в метрополитенах , пассажирские конвейеры движущиеся пешеходные дорожки. К опасным объектам, владельцы которых должны осуществлять обязательное страхование, не относятся опасные производственные объекты, расположенные в границах объектов использования атомной энергии. По договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта страховщик не возмещает: вред, причиненный имуществу страхователя; расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств; вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте; убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред. Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта. Если страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы: в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших — физических лиц ; во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших — физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности; в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших — юридических лиц. Контроль за исполнением владельцем опасного объекта установленной законом обязанности по обязательному страхованию ответственности осуществляется: 1 федеральным органом исполнительной власти , осуществляющим в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов, гидротехнических сооружений, лифтов, подъемных платформ для инвалидов, эскалаторов за исключением эскалаторов в метрополитенах , пассажирских конвейеров движущихся пешеходных дорожек ; 2 федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области обеспечения пожарной безопасности,— в отношении автозаправочных станций жидкого моторного топлива. Страхование профессиональной ответственности Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности, допущенных при выполнении профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, допустившего нанесение вреда третьим лицам при исполнении своих профессиональных обязанностей. Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам , которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Такие имущественные претензии обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности. Застрахованными лицами являются физические и юридические лица, страхователями могут выступать как физические, так и юридические лица, чаще в таких отраслях и сферах, как нотариальная, адвокатура , оценочная деятельность, архитектура, медицина и др. Для заключения договора страхования профессиональной ответственности необходимо наличие свидетельства, подтверждающего профессиональную квалификацию застрахованных и лицензии — для тех видов деятельности, для которых она предусмотрена законодательством.

Например, по условиям отдельных видов страхования жизни страховая ответственность на случай смерти от любого заболевания наступает через несколько месяцев после начала страхования особенно при заключении договора без предварительного медицинского освидетельствования. Применяется иногда отсроченная страховая ответственность на случай угона автомашины, при страховании от отдельных рисков других видов имущества. По страхованию сельскохозяйственных культур начало страховой ответственности зависит от вида этих культур: по однолетним и многолетним сеяным и посадочным культурам — со дня посева посадки ; многолетним культурам кроме сеяных трав — со дня ухода их в зиму в году, предшествующем получению урожая, и т. Страховая ответственность заканчивается с окончанием договора страхования. Если событие, предусмотренное условиями страхования, наступило в период действия договора, а последствия такого события выявились позднее особенно в некоторых видах личного страхования , страховая ответственность распространяется на эти последствия. Количественный размер страховой ответственности определяется страховой суммой, ограничивающей максимальный размер страховых выплат в личном и имущественном страховании. В страховании имущества при установленной договором страховой сумме на размер выплат оказывает влияние система страховой ответственности — пропорциональная, первого риска, предельная см.

Вопросы и ответы

Взыскать со страхового открытого акционерного общества "Стинвест" в пользу товарищества с ограниченной ответственностью "Аталекс" 23800000 рублей штрафа и 1052000 рублей расходов по госпошлине. Возмещение убытков является общей формой ответственности по договорным обязательствам. Об этом свидетельствует, в частности, норма, которая содержится в пункте первом статьи 393 ГК РФ: "Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства". Этим возмещение убытков отличается от иных мер имущественной ответственности, которые применяются лишь в случаях, предусмотренных законом или договором. Страховое законодательство специально оговаривает случаи, когда та или иная сторона несет ответственность в форме возмещения убытков. Так, в силу п. Такая же ситуация возникает в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования. Страхователь несет ответственность за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны. Страховщик имеет право взыскать с него в этом случае убытки с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование. При решении вопроса о страховой ответственности следует учитывать действия одной из сторон, которые могут привести к наступлению страхового случая. Если страховой случай наступил по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, то они лишаются возможности получения страховых выплат.

В отдельных случаях страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования, если страховой случай наступил в результате грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Акционерное общество открытого типа "Фирма "МИФ" обратилось в Арбитражный суд Самарской области с иском о взыскании с акционерного общества закрытого типа "Страховая компания "Утес" 320000000 рублей страховой выплаты в связи с кражей 28. Право требования страховой выплаты со страховщика передано истцу страхователем - индивидуальным частным предприятием "Вюльвис" по договору о переуступке прав требования долга цессия от 10. Решением от 14. Постановлением апелляционной инстанции от 14. Федеральный арбитражный суд Поволжского округа Постановлением от 18. В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается постановления апелляционной и кассационной инстанций отменить, решение суда первой инстанции оставить в силе. Президиум считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Между ИЧП "Вюльвис" и Тольяттинской дирекцией страховой компании "Утес" был заключен генеральный договор транспортного страхования грузов от 26.

На основании указанного договора ИЧП "Вюльвис" - страхователь представил страховщику два письменных заявления от 26. Страховщиком были выданы страховые полисы N 00046, 00047 на страхование грузов - запчастей к автомобилям ВАЗ, доставляемых автотранспортом из города Тольятти в Москву. В страховых полисах содержалось дополнительное условие о том, что страховое покрытие на время стоянки обеспечивается лишь при наличии охраняемой стоянки. Наличие дополнительных условий в страховом полисе не противоречит статьям 15, 16 Закона Российской Федерации "О страховании". Во время стоянки 28. Однако в материалах дела нет свидетельств принятия страховщиком на страхование именно той партии груза, при перевозке которой произошло хищение.

Если речь идет о декларируемом объекте, на который отсутствует декларация промышленной безопасности декларация безопасности ГТС , то страховая сумма определяется на основании максимального числа пострадавших, рассчитанного с помощью методики, утвержденной в правилах профессиональной деятельности «Порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта». Не нашли ответ на Ваш вопрос.

Свяжитесь с нашим специалистами по страхованию и получите ответ на интересующий вопрос по тел. Страховые взносы по всем видам обязательного страхования включаются в расходы, связанные с производством и реализацией, а именно — в прочие расходы в пределах страховых тарифов, утвержденных в соответствии с законодательством Российской Федерации: статьи 253, 263 Налогового кодекса Российской Федерации , то есть относятся на себестоимость. Тарифы Тарифы во всех страховых компаниях будут одинаковыми? Кем устанавливается структура страховых тарифов? Страховые тарифы, структура страховых тарифов, а также порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Правительством Российской Федерации. Каковы расходы на ведение дел страховой компании? В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 1 октября 2011 г. Каковы отчисления на формирование фонда компенсационных выплат?

В настоящее время на уровне подзаконных актов этот вопрос не урегулирован. Предполагается, исходя из принципа максимальной защищенности потенциальных пострадавших, что будет выбран вариант страхования, соответствующий максимальной страховой сумме. Гидротехнические сооружения Надо ли страховать бесхозные ГТС и как это делать? В каком разделе декларации безопасности ГТС указано максимальное число пострадавших? Максимальное число пострадавших может быть указано, например, в разделах: I. Законом установлено, что страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия договора обязательного страхования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшим. Рассмотрим примеры, когда заявленное событие является страховым случаем: Причинение вреда потерпевшим — следствие аварии на опасном объекте, происшедшей в период действия договора обязательного страхования. Требования потерпевших о возмещении причиненного вреда заявлены страхователю или страховщику в течение сроков исковой давности, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

Что такое авария на опасном объекте? Авария на опасном объекте — повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, выброс опасных веществ, отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда потерпевшим. При этом под эксплуатацией опасного объекта подразумеваются следующие действия: ввод опасного объекта в эксплуатацию, использование, техническое обслуживание, консервация, ликвидация опасного объекта, а также изготовление, монтаж, наладка, обслуживание и ремонт технических устройств, применяемых на опасном объекте. Как страховщик узнает о событии, происшедшем на ОПО, а также о деталях происшествия? Более подробную информацию по аварии страховщик узнает в процессе ее расследования, в обязательном порядке принимая участие в работе соответствующей экспертной комиссии. Когда событие не является страховым случаем? Не является страховым случаем наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда за пределами территории Российской Федерации, природной среде; использования атомной энергии. Кроме того, по договору обязательного страхования страховщик не возмещает: вред, причиненный имуществу страхователя; расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих трудовых обязанностей или гражданско-правовых обязательств, включающие в том числе неполученные доходы потерпевшего, непредвиденные, судебные и иные расходы; вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте; убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.

Также страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, происшедшей в результате диверсий и террористических актов, а также вследствие обстоятельств, предусмотренных п. Что делать потерпевшему, которому причинен вред в результате аварии на опасном объекте? При причинении вреда вашему имуществу или здоровью в результате аварии на опасном объекте следует предпринять все возможные меры для уменьшения этого вреда. Выяснить, застрахована ли ответственность владельца данного опасного объекта по закону? Если такая информация не была предоставлена самим владельцем опасного объекта, следует обратиться с соответствующим запросом в НССО.

Не позднее чем через пять дней после возникновения права владения автотранспортным средством организация обязана застраховать гражданскую ответственность п. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждены постановлением Правительства РФ от 07. Для страхования гражданской ответственности страховщик заключает со страховой компанией, имеющей соответствующую лицензию, договор со сроком действия не менее года ст. Обратите внимание: у транспортного средства может быть несколько владельцев — собственник, арендатор и др. Один из них вправе застраховать ответственность всех остальных. Для этого их необходимо указать в договоре со страховой компанией они также должны быть перечислены в полисе ОСАГО. После подписания договора страховая компания передает владельцу автотранспортного средства страховой полис ОСАГО2 и специальный знак государственного образца, который владелец должен разместить в правом нижнем углу ветрового стекла автомобиля. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность, должны уплачивать страховой компании взносы, которые перечисляются разовыми или частичными платежами. Размер этих взносов рассчитывается исходя из страховых тарифов, установленных постановлением Правительства РФ от 08. Как уже отмечалось, в налоговом учете расходы по любым видам обязательного страхования включаются в состав прочих расходов в пределах страховых тарифов, утвержденных законодательством РФ п. ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Следовательно, на сумму страхового тарифа, который утвержден постановлением Правительства РФ от 08. Обратите внимание: страхователь вправе досрочно прекратить действие договора, например, при смене собственника транспортного средства п. Для этого следует направить в страховую компанию соответствующее заявление. При этом страховщик обязан в течение 14 дней со дня, следующего за датой получения заявления, вернуть часть уплаченных страховых взносов за неистекший срок действия договора п. Возвращенную страховщиком сумму организация — бывший владелец транспортного средства не учитывает в доходах при исчислении налога на прибыль, а соответствующую сумму страховых взносов не признает в расходах. Добровольное страхование ответственности Рассмотрим ситуацию, когда организация в добровольном порядке страхует риски гражданской ответственности перед третьими лицами сверх лимита ОСАГО. Такая страховка оформляется на случай, когда страховой выплаты по обязательному страхованию недостаточно для полного возмещения вреда потерпевшим либо если причиненный вред не подлежит возмещению по договору ОСАГО п. В целях налогообложения прибыли расходы на добровольное страхование гражданской ответственности сверх ОСАГО не учитываются, поскольку не отвечают требованиям подпунктов 8 и 10 пункта 1 статьи 263 НК РФ. То есть такое страхование не является условием осуществления организацией деятельности в соответствии с законодательством РФ, с международными обязательствами РФ или общепринятыми международными требованиями. ООО «Свежий хлеб» использует в производственной деятельности собственный легковой автомобиль. Организация 1 декабря 2009 года заключила со страховой компанией договор страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Страховой взнос в сумме 9690 руб. В целях налогообложения прибыли ООО «Свежий хлеб» применяет метод начисления. Допустим, 15 июня 2010 года организация продала этот автомобиль. При этом страховая компания вернула организации часть страховой премии за неистекший срок действия договора. Заявление о досрочном прекращении договора ОСАГО организация подала в страховую компанию 16 июня 2010 года. Страховая компания 25 июня 2010 года вернула часть страховой премии в размере 4433,51 руб. В налоговом учете полученную сумму организация не включила в состав доходов, а соответствующие страховые взносы не списала в расходы. Расходы на страхование профессиональной ответственности В работе любого специалиста существует риск профессиональной ошибки. При этом ответственность за вред, причиненный специалистом жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, несет организация, в которой этот специалист работает. Кроме расходов по компенсации причиненного вреда, организация может вести переговоры с пострадавшей стороной и нести расходы на проведение независимых экспертиз, а если дело рассматривается судом, то тратится время и средства на участие в судебном процессе. В подобной ситуации страхование профессиональной ответственности позволяет переложить риск непреднамеренного причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на страховую компанию. Основным видом страхования профессиональной ответственности является страхование профессиональной ответственности архитекторов, аудиторов, медицинских работников, нотариусов, оценщиков, риелторов, юристов и таможенных брокеров. Рассмотрим подробнее некоторые из них. Страхование профессиональной ответственности оценщиков Страхование гражданской ответственности оценщиков является обязательным в силу статей 4 и 10 Федерального закона от 29. Кроме того, по требованию заказчика оценщик обязан представлять страховой полис ст.

Общие положения 1. Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации далее - ГК РФ , Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" далее - Закон N 4015-I , Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" далее - Закон об ОСАГО , правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П далее - Правила , и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также положениями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" далее - Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами. Обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вытекающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в отношении граждан-потребителей регулируется также Федеральным законом от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" далее - Закон о финансовом уполномоченном. На отношения, возникающие между страхователем и страховщиком, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда транспортное средство используется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью владельца. Закон о защите прав потребителей распространяется на отношения между страховщиком и потерпевшим, являющимся физическим лицом, по требованию о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также по требованию о возмещении ущерба, причиненного имуществу, которое используется в целях, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью потерпевшего. К отношениям, возникающим между физическим лицом и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат, Закон о защите прав потребителей не применяется пункт 6 статьи 19 Закона об ОСАГО. К отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий на момент заключения соответствующего договора страхования, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров статья 422 ГК РФ. Поскольку прямое возмещение убытков осуществляется страховщиком гражданской ответственности потерпевшего от имени страховщика гражданской ответственности причинителя вреда пункт 4 статьи 14. Положения Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта 2017 года N 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" подлежат применению к договорам страхования, заключенным с 28 апреля 2017 года. Подпункт "б" пункта 1 статьи 14. Положения пункта 9. Положения статей 18 и 19 Закона об ОСАГО в редакции указанного Федерального закона применяются к отношениям, которые возникнут из требований о компенсационных выплатах, поданных после 1 июня 2019 года. Положения Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 4 июня 2018 года N 133-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившей силу части 15 статьи 5 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в связи с принятием Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" об обязательном досудебном порядке урегулирования спора подлежат применению с 1 июня 2019 года независимо от даты заключения договора либо даты наступления страхового случая часть 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК РФ , часть 4 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации далее - АПК РФ. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств 4. Договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО, а также иным нормативным актам, принятым в целях его реализации, действующим на момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях , кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров статья 422 ГК РФ. Условия договора обязательного страхования, противоречащие Закону об ОСАГО и или Правилам , в том числе устанавливающие дополнительные основания для освобождения страховой организации от обязанности осуществления страхового возмещения, являются ничтожными пункт 5 статьи 426 ГК РФ. Страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное. При возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами пункт 7. Сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами статья 67 ГПК РФ и статья 71 АПК РФ. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации подпункт "а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1. Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора пункт 1 статьи 450. В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства период использования транспортного средства , страхователю не возвращается пункт 1. Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и или цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т. В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ. В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем. Неполное и или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования пункт 7. В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков пункт 7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на принадлежащие гражданам прицепы к легковым автомобилям подпункт "д" пункта 3 статьи 4 Закона об ОСАГО. В отношении граждан - владельцев прицепов к грузовому транспорту, а также в отношении юридических лиц обязанность по страхованию гражданской ответственности исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования пункт 7 статьи 4 Закона об ОСАГО. Вред, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия при совместной эксплуатации тягача и прицепа в составе автопоезда, считается причиненным посредством одного транспортного средства тягача по одному договору страхования, в том числе если собственниками тягача и прицепа являются разные лица. Отсутствие в полисе обязательного страхования отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом в случаях, предусмотренных пунктом 7 статьи 4 Закона об ОСАГО, не может служить основанием для отказа страховой организации в осуществлении страховой выплаты. В этом случае страховщик имеет право предъявить регрессные требования подпункт "л" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство и т. При этом предыдущий владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика, с которым у него был заключен договор страхования ответственности, возврата части страховой премии с момента получения страховщиком уведомления о расторжении договора до окончания предусмотренного указанным договором срока, на который осуществлялось страхование пункт 4 статьи 453 ГК РФ. Ответственность нового владельца транспортного средства и лиц, которым передано право управления транспортным средством, не может быть признана застрахованной по договору обязательного страхования гражданской ответственности предыдущего владельца. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае смерти гражданина - страхователя или собственника, ликвидации юридического лица - страхователя; ликвидации страховщика; гибели утраты транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, а также в иных случаях, предусмотренных законом. Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования в связи с гибелью утратой транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, допускается только после получения страховщиком документов органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащих информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации пункты 1. Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели транспортного средства сама по себе к указанному выше основанию прекращения договора обязательного страхования не относится. Страховой случай 11. Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение абзац одиннадцатый пункта 1 статьи 1 Закона об ОСАГО. Под использованием транспортного средства следует понимать не только его передвижение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности. Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация, связанная с движением в пределах дорог, на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также на любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения проезда транспортного средства. Вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве, и непосредственно не связанный с участием транспортного средства в дорожном движении например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле , не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством абзац второй пункта 1 статьи 1 Закона об ОСАГО. Возмещение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажира при перевозке осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 14 июня 2012 года N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном", в том числе и в случае, когда перевозчик не виновен в причинении этого вреда абзац шестой пункта 1 статьи 1 и подпункт "м" пункта 2 статьи 6 Закона об ОСАГО. Если гражданская ответственность перевозчика не была застрахована в указанном выше порядке, то возмещение вреда, причиненного пассажиру, осуществляется по договору обязательного страхования гражданской ответственности, заключенному в порядке, установленном Законом об ОСАГО. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства не распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью и или имуществу при использовании транспортного средства на территории иностранного государства, в том числе когда размер ущерба превышает предельную страховую сумму по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования абзац второй пункта 1 статьи 4 и статья 31 Закона об ОСАГО. Лица, имеющие право на получение страхового возмещения 14. Потерпевший в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия имеет право на возмещение вреда, причиненного его имуществу, жизни или здоровью, который был причинен при использовании транспортного средства иным лицом абзац шестой пункта 1 статьи 1 Закона об ОСАГО. Право на получение страхового возмещения в связи с повреждением имущества принадлежит потерпевшему - лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве в частности, на основании договора аренды либо использующие имущество в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на страховое возмещение не обладают, если иное не предусмотрено договором или доверенностью. В случае смерти потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия право на получение страховой выплаты, предусмотренной пунктом 7 статьи 12 Закона об ОСАГО, принадлежит: нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении умершего или имевшим ко дню его смерти право на получение от него содержания; ребенку умершего, родившемуся после его смерти; одному из родителей, супругу либо другому члену семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе; лицу, состоявшему на иждивении умершего и ставшему нетрудоспособным в течение пяти лет после его смерти статья 1088 ГК РФ, пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО. В отсутствие лиц, указанных в абзаце первом, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, не отнесенные к категориям, перечисленным в пункте 1 статьи 1088 ГК РФ. Также такое право имеют иные граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если в установленный Законом об ОСАГО срок не все лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, обратились к страховщику за выплатой страхового возмещения, страховая выплата по договору обязательного страхования гражданской ответственности осуществляется в пользу обратившихся к страховщику лиц пункты 6 и 8 статьи 12 Закона об ОСАГО. Лицо, имеющее право на страховое возмещение по договору обязательного страхования гражданской ответственности в случае смерти потерпевшего, обратившееся за страховым возмещением после того, как оно уже выплачено другим лицам, вправе требовать от этих лиц причитающуюся ему часть страховой выплаты абзац третий пункта 8 статьи 12 Закона об ОСАГО. На страховщика, правомерно выплатившего страховое возмещение ранее обратившимся лицам, не может быть возложена обязанность по выплате дополнительного возмещения сверх установленного законом размера. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая 18. Страхователь обязан сообщить страховщику о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой его гражданскую ответственность, в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. До удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда страхователь должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда пункт 2 статьи 11 Закона об ОСАГО. Для получения страхового возмещения потерпевший обязан не только уведомить страховщика о его наступлении в сроки, установленные Правилами , но и направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами пункт 3 статьи 11 Закона об ОСАГО , а также представить на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и или иное поврежденное имущество пункт 10 статьи 12 Закона об ОСАГО. Кроме сведений о расходах на восстановление поврежденного имущества потерпевший должен также сообщить о другом известном ему ущербе, который подлежит возмещению например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документы на бумажных носителях, предусмотренные Правилами , должны быть поданы или направлены по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение данных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, указанному в приложении к страховому полису или на официальном сайте страховщика абзац третий пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО, подпункт 1 пункта 6 статьи 6 Закона N 4015-I. Следует иметь в виду, что по смыслу абзаца четырнадцатого пункта 1 статьи 1 Закона об ОСАГО в деятельность представителя страховщика входит не только заключение договоров страхования от его имени и исполнение указанных договоров, заключенных именно этим представителем договоров, но и исполнение обязательств по всем договорам страхования, в том числе заключенным от имени страховщика другими представителями. Направление заявления о страховом возмещении и представление необходимых документов, перечень которых установлен Правилами , производятся способами, обеспечивающими фиксацию их направления и доставки адресату. Предусмотренные Законом об ОСАГО документы, в том числе претензия письменное заявление абзацы второй и третий пункта 1 статьи 16. Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если представлены не все предусмотренные Правилами документы, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и или неправильно оформленных документов абзацы пятый и шестой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции упрощенный порядок 23. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции в порядке статьи 11. В случае участия в дорожно-транспортном происшествии транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, гражданская ответственность владельца которого застрахована в рамках международных систем страхования, оформление документов о дорожно-транспортном происшествии также возможно без участия уполномоченных сотрудников полиции с учетом особенностей, установленных правилами урегулирования требований, возникающих в связи со страхованием в рамках международных систем страхования пункт 1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется путем совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии в соответствии со статьей 11. При наличии таких разногласий для оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования способами, указанными в пункте 6 статьи 11. Действие требований, установленных к условиям оформления дорожно-транспортного происшествия в упрощенном порядке, может быть изменено или исключено в отношении участников экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации" пункт 1. При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и данные о дорожно-транспортном происшествии не зафиксированы и не переданы в автоматизированную информационную систему либо в случае, когда такие разногласия имеются, но данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, размер страхового возмещения не может превышать 100 тысяч рублей пункт 4 статьи 11. Если между участниками дорожно-транспортного происшествия нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, при этом данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, то размер страхового возмещения не может превышать 400 тысяч рублей пункт 6 статьи 11. Если оформление дорожно-транспортного происшествия сторонами началось в упрощенном порядке в соответствии со статьей 11. В этом случае срок для принятия страховщиком решения о страховом возмещении исчисляется со дня подачи потерпевшим последнего заявления с приложением необходимых документов. После получения потерпевшим страхового возмещения в размере, установленном Законом об ОСАГО, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества по конкретному страховому случаю прекращается пункт 1 статьи 408 ГК РФ , в связи с чем потерпевший в соответствии со статьей 11.

Страхование ответственности в национальной страховой системе

46. Договор страхования заключён агентом после наступления страхового события, указанного в договоре. Такой договор: • считается недействительным. 47. Страховая ответственность» — это обязанность • обязанность страховщика произвести страховую выплату. 10. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется страховым возмещением страховым обеспечением страховой премией страховым тарифом. 2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу. Страховая ответственность — это обязательство страховщика (компании, с которой вы заключаете договор) возместить пострадавшим ущерб, если наступил прописанный в договоре случай. Таким образом, при личном страховании страховая выплата производится в форме страховой суммы, а при имущественном страховании — в виде страхового возмещения. На страховщика, правомерно выплатившего страховое возмещение ранее обратившимся лицам, не может быть возложена обязанность по выплате дополнительного возмещения сверх установленного законом размера. Действия страхователей и потерпевших при наступлении.

Страховой случай – это … Определение понятия

Страховой случай (англ. insured loss) — событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу. Рекомендации НКС: В статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). Страхование суммы – это денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по возмещению ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая. Рекомендации НКС: В статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). 27. Страховой полис – это. А. экономическое понятие, подтверждающее факт совершения страхового случая и наступления обязанности страховщика произвести страховую выплату. Б. документ, подтверждающий факт заключения договора страхования.

Порядок заключения договоров страхования ответственности

• Последствия наступления страхового случая по вине страхователя
• СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ | Электронная библиотека
• Договор страхования
• Похожие статьи
• Страховое дело: Шпаргалка.

Юридическая ответственность по договору страхования

Основания отказа страховщика произвести страховую выплату как предусмотрены непосредственно в гл. 48 ГК (ст. 961, 963, 964), так и могут быть установлены специальным законодательством, а также закреплены в конкретном договоре страхования. Страхование гражданской ответственности предназначено для обеспечения особой защиты от страховых случаев третьей стороны, т. е. выплата обычно производится не застрахованному лицу, а скорее лицу, понесшему убытки, которое не является стороной договора страхования. Страховщик осуществляет оценку страхового риска, получает страховые премии (страховые взносы), определяет размер убытков (ущерба, вреда), производит страховые выплаты, осуществляет иные действия, связанные с исполнением обязательств по договору страхования. В отдельных случаях страховщик может освобождаться от выплат страхового возмещения по договору страхования имущества, если страховой случай наступает по причине грубой неосторожности выгодоприобретателя или страхователя.

Договор страхования

Размеры лимита ответственности страховщиков закреплены законодательно и составляют до 400 тысяч руб. Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевших не может превышать размеров, установленных федеральным законодательством. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от территории использования транспортного средства, наличия страховых выплат за предыдущие годы, мощности двигателя, числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, водительского стажа, возраста, срока страхования. И базовые тарифы, и коэффициенты установлены законом и не могут быть изменены страховщиком по своему усмотрению.

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда его жизни и здоровью, рассчитывается страховщиком. При этом потерпевший должен предоставить страховщику все документы и доказательства , подтверждающие объем и характер понесенного вреда, включая заключения врачебно-трудовой экспертной комиссии, органов социального обеспечения , решения суда , справки, счета и прочие документы. Для определения размера страхового возмещения при причинении имущественного ущерба потерпевший обязан предоставить поврежденное имущество или его остатки страховщику с целью осмотра и организации независимой экспертизы. Стоимость независимой экспертизы, на основании которой осуществлена страховая выплата, включается в состав убытков, которые возмещаются страховщиком по договору.

Предусматривается также проведение независимой экспертизы для установления повреждений транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, а также технологии, методов и стоимости ремонта транспортного средства. Правила проведения независимой автотехнической экспертизы утверждаются Правительством Российской Федерации. Страховщик в течение 15 календарных дней со дня получения определенных правилами документов по ДТП должен составить акт о страховом случае, на основании которого произвести страховую выплату потерпевшему или направить письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета.

Если потерпевших несколько, а сумма их требований, предъявленных страховщику, превышает размер, установленный в законе, то страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших. Страховщик имеет право регрессного требования в пределах произведенной страховой выплаты к причинившему вред лицу страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования в следующих случаях: ущерб был причинен данным лицом умышленно; при управлении транспортным средством данное лицо находилось в состоянии опьянения алкогольного, наркотического или иного ; при отсутствии прав на управление транспортным средством; при скрытии указанного лица с места дорожно-транспортного происшествия; лицо, причинившее ущерб, не включено в список лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством по договору; лицо, причинившее ущерб, использовало транспортное средство во временной период, не предусмотренный договором. При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов , понесенных при рассмотрении страхового случая. Поскольку при таком виде обязательного страхования ответственности отсутствует конкретное застрахованное лицо или конкретное имущество, страховая сумма также не может быть заранее установлена.

Ее роль выполняют лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или фактическая сумма причиненного потерпевшему вреда ущерба при ДТП, если такой лимит отсутствует. Преимуществами обязательного страхования автогражданской ответственности являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законом; всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности; экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения. В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков. Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств. При возникновении права владения транспортным средством приобретении его в собственность , получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. Владельцы транспортных средств могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности установленных страховых сумм, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по ОСАГО.

Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и или добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее, чем размеры, определяемые законодательством об ОСАГО. Лица, нарушившие установленные законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему.

Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору ОСАГО в течение срока его действия. Если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам. Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются.

Ежегодные статистические данные об ОСАГО, включая данные о размере собранных страховых премий и осуществленном страховом возмещении, о количестве заявленных и урегулированных страховых случаев, об уровне страхового возмещения по Российской Федерации и по субъектам Российской Федерации , а также об уровне убыточности обязательного страхования подлежат официальному опубликованию Банком России. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по ОСАГО при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Доверенность — письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. Единицы, подвергающиеся риску, однородные — объекты, являющиеся подобными по размеру, объему, характеру использования или другим характеристикам, одинаково подверженные ущербу. Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные страховые взносы самостоятельно. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение. Индивидуальный продукт договор — продукт, который реализуется только после согласования условий страхования с андеррайтером. Условие договора страхования клаузула, или оговорка , означающее, что возмещению подлежит каждый и любой убыток, возникший в результате одного страхового случая или серии таких случаев, произошедших вследствие одного катастрофического события стихийного бедствия. Карго — в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта.

Во внешнеторговых операциях понятием "карго" обозначаются также грузы в тех случаях, когда не указывается их точное наименование. Каско — страхование средства транспорта судов, самолетов, автомобилей. Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, и т. Квота в страховании — доля участия страховщика перестраховщика в страховании перестраховании определенного объекта. Класс риска — статистически обособленное с точки зрения доступных для статистического анализа рейтинговых факторов подмножество ОДЗ, на основании статистического анализа которого определяется базовая тарифная ставка для данного класса риска. Классификация рисков — андеррайтерская деятельность на основе установленных критериев в целях оценки рисков, определения ставок страховых премий и разработки таблиц статистического опыта. Количественные характеристики риска — характеристики риска как вероятного случайного события. Котировка — в страховании ставка премии взноса , по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Критерии стандартности риска — набор параметров тарифы, тарифные таблицы и руководства, условия страхования, страховая сумма, франшизы и т.

Кэптивные страховые компании — страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования перестрахования всех или части принадлежащих им рисков. Лицензия — документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Главным Управлением страхового надзора Министерства финансов РБ. Область допустимых значений характера риска — множество возможных значений характера риска, ограниченное рамками страхового продукта. Объект страхования — не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы: - связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан — в личном страховании; - связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом — в имущественном страховании; - связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица — при страховании ответственности. Оценка риска — натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Оценка стандартного риска договора — оценка степени отклонения риска от стандартного для данного класса, а также коррекция параметров риска в целях обеспечения адекватности характера риска его стоимости. Перестрахование — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним с учетом нормативных требований и своих финансовых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью снижения риска невыполнения принятых на себя обязательств по договорам страхования. Перестрахователь — первичный страховщик цедент , передающий часть риска в перестрахование. Пул — добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Разброс риска — принцип страхования, заключающийся в том, что страховщики обязаны принимать на страхование однородные объекты, одинаково подверженные возможному ущербу и различающиеся по степени воздействия на них определенного риска, сознавая при этом, что только определенное число случаев наступления риска приведет к предъявлению требований по возмещению ущерба. Такая дисперсия единиц, подвергающихся риску, позволяет андеррайтеру оценивать ожидаемые потери, уменьшать потенциал катастрофических убытков, которые могут произойти по объектам, расположенным вблизи друг от друга, что позволяет совершенствовать ставки премии. Регистрация риска — процесс наблюдения и учета Страховщиком уполномоченным представителем Страховщика рисковых обстоятельств с целью выявления возможностей и закономерностей их проявления связанных с реализацией риска. Во внимание принимаются все признаки, оказывающие существенное влияние на состояние объекта страхования. Регресс — право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения. Рейтинг страховщиков — публикуемые в различных изданиях результаты деятельности страховых компаний. Рейтинговые факторы — параметры риска, влияющие на его стоимость. Ретроцессионер — компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику. Ретроцессия — передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков.

Между ИЧП "Вюльвис" и Тольяттинской дирекцией страховой компании "Утес" был заключен генеральный договор транспортного страхования грузов от 26. На основании указанного договора ИЧП "Вюльвис" - страхователь представил страховщику два письменных заявления от 26. Страховщиком были выданы страховые полисы N 00046, 00047 на страхование грузов - запчастей к автомобилям ВАЗ, доставляемых автотранспортом из города Тольятти в Москву. В страховых полисах содержалось дополнительное условие о том, что страховое покрытие на время стоянки обеспечивается лишь при наличии охраняемой стоянки. Наличие дополнительных условий в страховом полисе не противоречит статьям 15, 16 Закона Российской Федерации "О страховании". Во время стоянки 28.

Однако в материалах дела нет свидетельств принятия страховщиком на страхование именно той партии груза, при перевозке которой произошло хищение. Согласно полисам N 00046, 00047 страховщик принимает на страхование груз на основании Правил страхования грузов. В соответствии с пунктом 6. При неполноте имеющихся у страхователя данных договор может быть заключен предварительно с тем, чтобы окончательное оформление договора произвести по представлении недостающих сведений. Заявления страхователя не содержали всех необходимых данных о перевозимом грузе, как это предусмотрено Правилами страхования грузов, в полисах также не имелось сведений о номере и дате перевозочного документа, тем самым не подтверждено, что застрахована именно спорная партия груза. Кроме того, страховые полисы содержали условие о наличии страхового покрытия только при обеспечении охраняемой стоянки.

Согласно Правилам дорожного движения стоянкой считается преднамеренная остановка транспортного средства на срок свыше 5 минут. Указанное в полисах условие было нарушено водителем и экспедитором, и автомашина была оставлена без охраны на срок около 40 минут, что подтверждается материалами уголовного дела. Таким образом, налицо факт грубой неосторожности страхователя, находящийся в причинной связи с кражей груза. В этом случае согласно пункту 1 раздела 3 генерального договора транспортного страхования грузов страховщик не несет ответственности при несоблюдении страхователем условий договора, прямо оговоренных в страховых полисах, что соответствует пункту 2 статьи 21 Закона Российской Федерации "О страховании". Весьма важным по настоящему спору является то, что уступка прав требования при страховании груза грузоотправителем противоречит законодательству, так как только грузоотправитель вправе предъявить требование перевозчику вследствие утраты груза. К страховщику на основании статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации должны перейти все права требования к перевозчику, которые имел страхователь как грузоотправитель в порядке суброгации.

В то же время договор от 10. Никаких прав требования к перевозчику у АООТ "Фирма "МИФ" нет, следовательно, в данном случае суброгация страховщику прав грузоотправителя к перевозчику, ответственному за наступление страхового случая, не наступает. В силу статьи 133 Устава автомобильного транспорта РСФСР сопровождение груза экспедитором отправителя также освобождает перевозчика от ответственности. В связи с этим кража во время стоянки груза, перевозимого с экспедитором, является не страховым случаем, а событием, за которое отвечает страхователь как грузоотправитель, таким образом подтверждается грубая неосторожность самого страхователя в хищении груза. По договору страхования гражданской ответственности страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью, даже если вред причинен страхователем или застрахованным лицом умышленно или по грубой неосторожности, но после оплаты убытков пострадавшему страховщик приобретает право на возмещение понесенного им материального ущерба и может взыскать убытки со страхователя или застрахованного лица. Что касается договоров личного страхования, то в случае смерти застрахованного лица, даже если смерть наступила в результате самоубийства, страховщик обязан выплатить страховую сумму.

Единственной возможностью отказа в выплате здесь является то основание, что до момента самоубийства прошло менее двух лет действия договора страхования. Действующее законодательство предусматривает такой способ страхования, как сострахование, согласно которому страховой риск разделяется между несколькими страховщиками. При этом объект страхования страхуется страховщиками по одному договору на случай наступления одного и того же события, и в договоре заранее обуславливается мера ответственности каждого страховщика.

Стороны страховых обязательств: страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение лицензию на осуществление страхования соответствующего вида; страхователь - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона; выгодоприобретатель факультативно - третье лицо, в пользу которого заключен договор. Застрахованным лицом считается лицо, чьи жизнь, здоровье или ответственность застрахованы. Виды страховых обязательств 1 По признаку обязательности страхования: добровольное на основании договора, заключаемого по усмотрению страхователя ; обязательное в силу закона, обязывающего страхователя заключить договор страхования в соответствии с установленными им правилами - ст. Особыми разновидностями страхования являются: сострахование - объект страхования застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками ст. Содержание страхового обязательства уплата страховой премии; сообщение страховщику обо всех известных существенных обстоятельствах, позволяющих оценить степень риска; незамедлительное сообщение страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; незамедлительного уведомления страховщика или его представителя о наступлении страхового случая; принятие разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер в целях уменьшения возможных убытков в договорах имущественного страхования. Подробнее Основной обязанностью страхователя является уплата страховой премии. ГК определяет страховую премию как плату за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования п.

Страховая премия может вноситься как единовременно, так и в рассрочку оплата страховой премии частями — страховыми взносами. Условиями конкретных договоров страхования могут быть предусмотрены различные последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов п. Страховой риск — это обстоятельство юридический факт — событие или действие — вероятное и случайное, от последствий наступления которого проводится страхование и указание на которое составляет конститутивный элемент страхового обязательства. Поскольку страховщик не располагает возможностью определить степень величину страхового риска отсутствует соответствующая информация или специальные сведения об объекте страхования , страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных существенных обстоятельствах, позволяющих оценить степень риска. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования страхового полиса или в его письменном запросе ч. Характер этих обстоятельств определяет дальнейшее существование договора страхования и возможные изменения его условий. В связи с этим на страхователя выгодоприобретателя возлагается обязанность незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования страховом полисе и в переданных страхователю правилах страхования п. Изменение существенных обстоятельств является основанием для изменения договора страхования или его расторжения, если иное не предусмотрено договором. Помимо этого страховщик вправе при изменении условий договора потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска абз.

Страховой случай — это реализованный страховой риск; обстоятельство, уже наступившее, совершившееся. В связи с тем что с наступлением страхового случая связывается предоставление страховых выплат, страховой случай должен быть точно установлен. Поэтому на страхователе лежит обязанность незамедлительного уведомления страховщика или его представителя о наступлении страхового случая — «уведомительная» обязанность п. Аналогичная обязанность возлагается и на выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, при его намерении воспользоваться правом на страховую выплату.

Похожие новости: