Банк России на заседании совета директоров повысил ключевую ставку до 13 процентов. Теперь она представляет собой угрозу для ипотеки на вторичном рынке, ставки по которой, скорее всего, в ближайшее время тоже увеличатся – они могут превысить 15 процентов. Как рассказал гендиректор, сегодня совместно с Минстроем РФ активно разрабатывается единая ипотечная программа с субсидированием ставки по всем сегментам ИЖС. Это привело к смещению фокуса на жилье в новостройках, на которое распространяются льготные ипотечные программы, позволяющие получить ипотеку под 6-8% годовых по субсидируемо государством ставке.
Ипотека в России 2024. Что нас ждет?
Ключевая ставка с июля выросла с 7,5% до 15%, а средние ставки по программам банков достигли 17,2 и 17,5 %, ранее это было 15,2-15,3%. Средневзвешенная ставка по льготной ипотеки на новостройки составляет 8% годовых. Если в 2024 году динамика ключевой ставки пойдет вверх, то вероятно увеличение данного показателя до 3%. — Какими будут ставки по ипотечным программам на вторичном рынке жилья и по рыночной ипотеке на новостройки после текущего повышения? Многие эксперты жилищного рынка ожидают, что в ближайшее время ставки по ипотеке будут расти. Причем, этот негативный прогноз справедлив как для рыночных программ кредитования, так и для льготной ипотеки. Какие факторы говорят в пользу роста ипотечных ставок? Купить жилье: прогноз цен на недвижимость и процентные ставки по ипотеке в 2023 и 2024 году. Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе. Как менялась ключевая ставка в 2022—2023 годах. На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке Банк России сохранил ее на уровне 16%. Нет, льготная ипотека на новостройки продлена до середины 2024 года, ставка по ней увеличилась до 8%. Семейная ипотека также продолжит существовать. Фактически в 2023 году будут действовать все госпрограммы, что и работали в 2022 году.
Цены на новостройки рухнут? Или нет? Что будет с ипотекой в 2024 году
На сколько могут подешеветь квартиры в 2024 году Что будет с продажами квартир в 2024 году Новые условия льготной ипотеки В соответствии с новым решением, увеличен взнос по льготной ипотеке. Кроме того, правительство ограничило максимальную сумму льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, до 6 миллионов рублей. Однако, сумма займа в рамках программы по дальневосточной и арктической ипотеке будет увеличена с 6 до 9 миллионов рублей. Изменения вступят в силу с 23 декабря. Что будет с рынком жилья По нынешним ценам даже не каждая однокомнатная квартира помещается в лимит 6 млн, — рассказал «Фонтанке» гендиректор операционного бизнеса ГК «Ленстройтрест» Денис Заседателев. По его словам, средний объем выдаваемого сейчас кредита по программе ипотеки от ЛСК составляет 9,7 млн рублей. Она также отмечает, что снижение выдаваемой суммы займа по льготной ипотеке до 6 миллионов рублей приведет к тому, что большинство семей не смогут приобрести квартиру. В результате, льготная ипотека будет интересна только тем, кто хочет приобрести студию или у кого есть достаточные сбережения для большого первоначального взноса. Екатерина Немченко утверждает, что одним из негативных последствий для рынка будет ажиотажный спрос, связанный с желанием успеть воспользоваться «последним шансом».
Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов.
Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета.
Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт. По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами.
Как эти процессы отразятся на рынке недвижимости, что будет с ценами, спросом и когда все-таки брать жилье — сейчас или в 2024-м?
Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным. Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим — понизилась.
Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов.
Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке.
На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. При этом, как обычно, желающих заскочить в последний вагон и купить квартиру по старым ипотечным ставкам будет достаточно много.
Поэтому до конца августа спрос будет высоким.
Вместе с тем инвесторы будут постепенно уходить с рынка недвижимости в другие инструменты получения доходов. Скидки и акции были всегда — будут и сейчас.
На ситуацию на рынке недвижимости в целом влияют они мало: они просто перетягивают клиентов от одного застройщика к другому. Денис Казберов Руководитель проектов в компании «Охта Групп», представитель «Мегалит- Охта Групп» Ограничения на льготную ипотеку не вызовут лавинной реакции. Скорее предвижу, что и покупатели, и застройщики могут не предпринимать активных действий, заняв выжидательную позицию до наступления изменений.
Спрос, безусловно, временно снизится. При этом ожидать падения цен и значительных скидок не приходится, так как для этого возможности ограничены. Без субсидирования ставок в прежнем объеме или до приведения их к доступному для покупателей уровню рынок ипотеки значительно уменьшится.
Уже сейчас ставки по стандартной ипотеке на новостройки вплотную приближаются к ставкам вторичного рынка, что для значительной доли покупателей становится критичным. Ряд экспертов прогнозируют увеличение стоимости недвижимости для получателей ипотеки с господдержкой. Таким образом мы сталкиваемся с повсеместным увеличением цен на весь сегмент недвижимости, который, откровенно говоря, и в прошлом году продавался по завышенным ценам.
Мы будем наблюдать спад объемов выдачи льготной ипотеки минимум в два раза на ближайшие полгода. В погоне за выгодой, застройщики в 2023 году поставили очередной рекорд ввода в эксплуатацию недвижимости. Он составил 1 млн квадратных метров.
Вслед за ключевой: как в России могут измениться процентные ставки в 2024 году
Это почти втрое ниже ключевой. Но и это почти вдвое ниже ключевой. Но по этим двум программам выдается сравнительно мало кредитов из-за более жестких ограничений по условиям участия и не такой большой объективной востребованности. На Дальнем Востоке хотят жить или готовы взять жилищный кредит немногие, как и далеко не все работники IT-компаний выстроились в очередь за своей «профессиональной» ипотекой. К тому же льготной ипотекой вряд ли можно заманить в Россию уехавших айтишников — они уезжали точно не из-за невозможности взять кредит на жилье. Рыночные ставки ипотечных кредитов всегда близки к ключевой, но чуть выше. Причем резкого понижения ключевой ставки в обозримом будущем не ожидается. Покрывать банкам разницу между рыночными и льготными ставками ипотеки государству становится все накладнее. К тому же радикально поменялась ситуация на самом рынке жилья. В отличие от того, что было два-три года назад, нет риска массового банкротства застройщиков из-за невозможности достроить объекты. Наоборот, сейчас главная проблема девелоперов — как распродать жилье, которое активно вводилось в эксплуатацию в последние годы.
К лету 2024 года, вероятно, останется всего несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения, причем она будет более "социальной". О том, как это повлияет на рынок жилья, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты рынка недвижимости. RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - пояснил он.
Ипотеку по этой государственной программе можно взять до 1 июля 2024 года для покупки нового жилья у застройщиков. На вторичное жилье программа не распространяется. РФ" как оператор программы возмещает банкам недополученные доходы, возникающие в результате снижения ставки ниже рыночных условий. Расходы на программу семейной ипотеки в 2024 году в связи с ее расширением вырастут на 150,9 млрд рублей, в 2025 году - на 65,7 млрд рублей, а в 2026 году, в сравнении с бюджетным прогнозом - на 21,4 млрд рублей.
Вторичка, конечно же, никуда не делась — она до сих пор занимает половину рынка. Другое дело, что новострой намного привлекательнее для покупателя, особенно если он берётся в ипотеку. Всё благодаря ежемесячному платежу, размер которого сильно зависит от ставки. Когда человек берёт ипотеку, он рассчитывает собственную кредитную нагрузку. Если представить, что сумма займа одинаковая, то за готовую недвижимость он будет отдавать 100 000 рублей в месяц, а за строящуюся — 53 000. Разброс в нагрузке получается очень высокий. И происходит это исключительно из-за государственных программ субсидирования, для которых первичка в приоритете. Чтобы нивелировать риски, ЦБ адресно субсидирует ипотеку, повышает ставку и заставляет банки замораживать субсидиарные ссуды на счетах. Есть определённый уровень рисков, которые банки закладывают при выдаче кредитов. Допустим, мы выдали кредитов на сумму в 100 млрд рублей, которые будут возвращаться в течение ближайших 10 лет. В итоге они станут банкротами. Соответственно, повышение ставки играет роль ограничителя и помогает избежать резкого перегрева рынка. Если этого не сделать, то последствия могут быть катастрофическими. Стоит хотя бы вспомнить кризис ипотечного кредитования 2008 года в США и его влияние на экономики многих стран. Коэффициенты риска — для чего вводятся дополнительные ограничения Если по определённым параметрам конкретный заёмщик или объект будут признаны рисковыми, то на каждый выданный миллион банк должен будет замораживать у себя на счетах ещё один миллион. Тогда в случае невозврата от клиента он всё равно сможет вернуть деньги в оборот.
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений. Недвижимость и далее будет оставаться привлекательным объектом для инвестиций. Что касается новостроек, то тут изменение цен будет в первую очередь зависеть от льготных ипотечных программ, судьба которых пока не решена (государство продлило действие ипотеки под 8% до 1 июля 2024 года). Льготная ипотека на новостройки – драйвер строительства. Свернут ли программу льготного ипотечного кредитования из-за резкого роста ключевой ставки, и как это отразится на строительстве в России в 2024 г., в обзоре ОКНА МЕДИА.
Бюджетом запланирован рост расходов на льготную и семейную ипотеку в 2024-2025 гг.
Как сообщают эксперты, к лету 2024 года первоначальный взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. При этом вероятно, что на рынке ипотеки останутся только несколько программ поддержки, которые будут направлены на социальные слои населения. около 30% сделок осуществляется с ней. Ипотека позволяет не копить деньги годами, а сразу заезжать в жилье, постепенно выплачивая его стоимость (правда, с процентами). Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2024 году, и стоит ли брать ее сейчас? В каких банках можно оформить льготную ипотеку. Кто сможет оформить кредит на жилье с господдержкой, вырастет ли процентная ставка и сколько еще продлится данная программа? О том, как изменится льготная ипотека в 2024 году, рассказываем в статье.
Квартирный вопрос. Эксперты прогнозируют рост ставок по ипотеке в 2024 году
Вторичное жилье не последует за новостройками, так как на него, в принципе, не распространяются субсидируемые государством ипотечные программы. С учетом текущей стоимости рыночных кредитов «старый фонд» продолжит дешеветь. Мы видим, что по рыночным программам средние ставки выросли с июньских 10,5–11% до 14,5–15,5% в октябре. Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
8 из 10 экспертов прогнозируют рост ставок по льготным госпрограммам ипотеки
- Рост процентов, повышение первоначального взноса, отмена льгот - что будет с ипотекой в 2024 году
- Льготная ипотека 2024: как новые ограничения повлияют на рынок недвижимости России
- Льготная ипотека 2024: как новые ограничения повлияют на рынок недвижимости России
- С Новым годом и Рождеством!
- Льготная ипотека 2024: как новые ограничения повлияют на рынок недвижимости России
- Рынок ипотеки на грани пузыря или беспокоиться не о чем?
Прогнозы экспертов рынка на 2024 г.: Ипотека станет недоступной, а цены могут вырасти
Итак, влияние состояния рынка на процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в 2024 году будет зависеть от уровня инфляции, безработицы и ставки ключевой центрального банка. Риелтор и сооснователь агентства недвижимости Ольга Мажуть рассказала о текущих ставках по ипотеке и о том, с какими проблемами можно столкнуться при покупке квартиры в ипотеку. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений. Недвижимость и далее будет оставаться привлекательным объектом для инвестиций.
ЦБ впервые с июля сохранил ключевую ставку: станет ли ипотека доступнее
Спрос восстановится, но будет ниже 2023-го Что касается спроса, то выдача ипотеки вырастет после январского падения, но будет ниже показателей прошлого года, считают эксперты. Сам спрос будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных. Спрос на льготную ипотеку также будет зависеть от того, придут ли к консенсусу банки и застройщики в вопросе комиссий , и от имеющихся у банков лимитов, указала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. В то же время январский фактор сезонности в феврале-марте станет неактуален, поэтому некоторое восстановление спроса мы все же увидим», — добавила эксперт. По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», в ближайшие месяцы будет наблюдаться снижение выдач как в результате сохраняющихся высоких ставок на рыночную ипотеку, так и из-за ужесточения условий льготной ипотеки. Интерес к ипотеке может вырасти во втором полугодии 2024 года, продолжила эксперт. На это повлияют как возможное уменьшение доходности банковских вкладов в данном случае недвижимость может быть активом для инвестиций , так и снижение ставок по ипотеке, пояснила она.
Готовимся к худшему — ставки по ипотеке все равно поднимут Остальные же эксперты готовят людей к худшему. Руководитель отдела аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева предупреждает, что даже поручение президента не сможет бесконечно сдерживать ставки по льготным программам. Это решение было озвучено на уровне Президента. Но если ЦБ продолжит ужесточение кредитно-денежной политики, то возможен пересмотр условий льготной ипотеки. Владимир Щёкин также видит повышение ключевой ставки ключевым фактором, который окажет влияние на условия по льготной ипотеке. По разным подсчетам программа потребует дополнительно около 70 млрд рублей. Напомню, что ставки по льготной ипотеке повысились незначительно при более резком повышении ключевой ставки весной 2022 года — примерно на один процентный пункт. Однако если ЦБ продолжит ужесточать кредитно-денежную политику, со временем Минфин может поднять вопрос о пересмотре ставок по льготной ипотеке. Идти против Владимира Путина Антон Силуанов, конечно, вряд ли решится. Но эксперты видят один вариант, при котором можно и сохранить лицо, и сэкономить бюджетные средства. Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев предполагает, что правительство пойдёт по пути отказа от всеобщей поддержки в пользу целевых программ. Это связано с тем, что государство намерено охладить рынок, чтобы избежать спекулятивный и ажиотажный спрос, но в то же время собирается продолжать помогать нуждающимся россиянам в улучшении жилищных условий. Под риском отмены находится условно простая программа «господдержка». Изменения ожидаем ближе к весне 2024 года. Рост ставок по льготным программам будет очень болезненным. Ориентировочные значения по новой льготной ипотеке называет директор по экономике и финансам дочернего общества ГК ЕвроХим Артём Таболин.
Как это отразится на доступности жилья в новом году и его стоимости — Финансам Mail. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Даже своим зарплатным клиентам крупнейшие банки предлагают ипотеку под залог недвижимости — с лета прошлого года. Чувства остыли Все эти меры ограничивают спрос и количество потенциальных покупателей, что ведет к охлаждению рынка жилья. И, скорее всего, недостаток спроса застройщикам придется компенсировать скидками на квартиры.
Он констатировал, что жильё в новостройках привлекательно за счёт программ с господдержкой, поэтому даже те, кто изначально хотели вторичку, порой пересматривают планы в пользу первичного жилья, потому что это выгоднее. Платить по ипотеке 50 тысяч в месяц или 15 - огромная разница. По прогнозам Центробанка, количество выдачи ипотечных жилищных кредитов в России будет снижаться после ужесточения условий получения займа. Изменений стоит ждать в ближайшие два-три месяца. Цена квадрата Что будет с ценами на новые квартиры в дальнейшем, предположить сложно. Роман Максименко уверен, что пока действует госпрограмма в настоящее время - до июля 2024 года , спрос на первичку сохранится. И это будет позволять застройщикам и дальше повышать цены. Он заметил, что только за последние полгода стоимость нового жилья увеличивалась несколько раз, и напомнил: председатель Центробанка и другие аналитики уже говорили о том, что за три года цена квадратного метра повысилась чуть ли не в два раза. Большую роль в этом сыграло распространение льготной ипотеки. К тому же, стоимость материалов неуклонно растёт, и застройщики не станут продавать жильё себе в убыток. А под конец 2023-го года один из крупных банков ошарашил рынок новостроек ещё одной неприятной новостью: теперь заключение договора на льготную ипотеку возможно только с теми застройщиками, которые субсидируют кредитору пониженную ставку. Таким образом, вводится комиссия для девелоперов, чьи покупатели оформляют жилищный займ по одной из госпрограмм. Аналогичные схемы вводит ряд коммерческих банков. Как это отразится на рынке первички и конечной цене за квадрат - время покажет. Они сейчас находятся в стадии подписания соглашения о субсидировании выпадающих доходов, которое было урезано Центробанком», - пояснил генеральный директор ООО «Этажи-Псков». За чей счёт будет финансироваться субсидирование? Скорее всего, это отразится на цене квадратного метра и конечной стоимости квартир. Возможно, у застройщиков появятся два прайса - с ипотекой и без, предположил специалист. Александр Мальцев также озвучил опасения в связи с тем, что банки будут брать с застройщика комиссию за пользование субсидируемыми программами: «Либо застройщик будет платить из своего кармана, либо, с огромной долей вероятности, за это заплатит конечный потребитель». Стабильная динамика Тем временем, цены на вторичном рынке могут поползти вниз, так как в сложившейся ситуации количество желающих купить жильё в старом фонде сокращается. По данным аналитиков «Домклик», увеличение ключевой ставки привело к закономерному снижению спроса на готовые квартиры уже во втором полугодии 2023-го. Готово ли население её обслуживать?