Процент по вкладу (процентная ставка по вкладу) – сумма денег, которую банкдобавляет к вкладу клиента один раз за определенный период, тем самым банк платитклиенту за право использовать его деньги. Как правило, ставка измеряется в процентах отразмера вклада за год. Информация по вкладам с выплатой процентов в конце срока действия депозитного договора, процентная ставка до 10,25% в год на сумму от 50 000 рублей. После уплаты налога на проценты вкладчик стал обладателем суммы в размере 299,808 тыс. руб. Какую схему начисления процентов использовал банк, если ставка налога на проценты равна 15% и налог на все полученные проценты выплачивается один раз в конце срока?
Решение задачи #65089
Через год Виктор хочет купить автомобиль стоимостью 690 000 рублей, забрав свой депозит и накопленные по нему проценты и добавив недостающую сумму, но не более 200 000 рублей. Как Виктору лучше поступить, чтобы добавлять к депозиту пришлось как можно меньшую сумму: А. Через год Виктор хочет купить автомобиль стоимостью 690 000 рублей получив депозит с процентами и добавив недостающую для покупки сумму. Выплата процентов происходит ежемесячно, начисленные проценты присоединяются к сумме депозита капитализируются.
Сколько заработает Виктор на процентах по депозиту? Ответ дайте в рублях с округлением до двух знаков после запятой. Разница между вложенной суммой и полученной по завершении срока депозита будет доходом Виктора.
В каком банке его доход будет выше? Выплата процентов по вкладу происходит ежеквартально, начисленные проценты могут быть присоединены к сумме вклада капитализированы. Получил ли Виктор доход по вкладу с учетом роста цен?
Николай открыл вклад на 900 рублей. Какая сумма будет на этом вкладе через год, если никаких операций, кроме начисления процентов, с ним проводиться не будет? По условиям вклада через год он автоматически продлевается на тех же условиях, если клиент не заберет деньги.
Проценты по вкладу начисляются раз в год и прибавляются к текущей сумме вклада. Ровно через год на тех же условиях такой же вклад в том же банке открыл клиент Б. Еще ровно через год клиенты А и Б закрыли вклады и забрали все накопившиеся деньги.
При этом клиент А получил на 847 рублей больше клиента Б. Какой процент годовых начислял банк по этим вкладам? Ответ дайте в процентах.
Проценты по вкладу начисляются один раз в конце срока. Ровно через год Иванов продлил вклад в банке А на тех же условиях, добавив к вкладу накопленные проценты. Проценты по вкладу начисляются раз в конце срока.
Кто заработал больше? Какой был средний процент по вкладу Петрова среднегеометрическое? Ответ дайте в процентах с округлением до четвертого знака после запятой.
Пришел в автосалон и увидел, что в нем проходит акция: на автомобиль предоставляется беспроцентная рассрочка на 12 месяцев. Плату нужно вносить в конце каждого месяца равными суммами. При предоставлении рассрочки сначала проводится проверка финансовой надежности покупателя, которая занимает неделю.
Покупатель решил воспользоваться этим предложением, так как все его свободные средства, которые он мог бы потратить на покупку автомобиля, лежат в банке на депозите и приносят доход. Покупатель может снимать часть депозита в любой момент проценты ежемесячно начисляются на остаток суммы. В каком случае покупатель потратит меньше денег: А.
Александр Иванович и Кирилл Петрович одновременно разместили вклады в банке сроком на 1 год. Кто заработал большую прибыль за год, Александр Иванович или Кирилл Петрович? По условиям вклада, проценты начисляются ежемесячно и капитализируются начисленные проценты присоединяются к сумме вклада.
Определите сумму реального дохода по вкладу через 6 месяцев, если темпы роста цен на потребительском рынке не изменятся.
Многих волнует вопрос: будет ли исчислен НДФЛ с превышения необлагаемого процентного дохода и за какой период, если договор был заключен несколькими годами ранее, например, в 2018 году и заканчивается в начале 2021 года? Согласно подп. А значит, накопление наибольшего процентного дохода до 2021 года, когда доход по депозитам не подлежал налогообложению, не имеет значения для исчисления налога. Таким образом, банк в конце срока выплатит сумму дохода в полном объеме, а информацию о том, что вы получили процентный доход от депозита, будет передана налоговому органу и, если доход будет превышать указанную выше сумму, то приблизительно осенью следующего года вы получите уведомление от налоговой инспекции с суммой налога к уплате. При этом при определении налоговой базы и расчета налога учитывается доход и по валютным вкладам — напомним, что доходы, полученные в валюте, пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату получения дохода и также включаются в налоговую базу налогоплательщика п. Уплатить налог также, как и имущественные налоги, будет необходимо до 1 декабря 2022 года п.
Обычно вкладчик имеет возможность выбрать схему начисления процентов: либо изымать их по истечении периодов выплаты процентов, либо присоединять их к общей сумме вклада, увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты. Причитающиеся проценты банк выплачивает 1 числа каждого следующего месяца, зачисляя их на карточный счет клиента не перечисляя по вкладу. Сможет ли Аркадий 15 декабря 2021 года купить мотоцикл за 270 тыс.
Поэтому необходимо готовить их к решению подобных задач: уметь решать задачи на проценты, строить математическую модель составлять по условию задачи уравнение или неравенство и исследовать ее, знать и понимать теоретическую часть. Теоретическая часть про вклады. Вклад — это денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика, в целях хранения данных средств и начисления на них процентов дохода от вклада.
Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Начисление процентов может производиться следующим образом: ежемесячно — проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц. Капитализация процентов по вкладам представляет собой ежемесячное или ежеквартальное причисление процентов на банковский счёт.
Таким образом, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль. В народе это называют "проценты на проценты", в финансах — "сложные проценты". Другими словами, капитализация процентов — это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке.
Вклад в банке с выплатой процентов в конце срока. Получу ли проценты от АСВ по такому вкладу?
Максимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2017 г. Минимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2018 г. Максимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2018 г. Отношение максимальной средней процентной ставки 2018 г. Ответ округлите до сотых. Отношение минимальной средней процентной ставки 2018 г. В каком году средние процентные ставки по вкладам были выше. Сравниваются ставки вкладов на одинаковые сроки.
Налог с разницы придется заплатить. Стоит ли теперь открывать вклады с учетом нововведений? Любые вложения денег, даже на депозиты, должны проводиться после расчетов. Их можно сделать на любом финансовом калькуляторе. Депозиты никогда не были доходным инструментом. Их цель — не заработать, а сохранить. Возможно, многих вкладчиков изменения в законе заставят пересмотреть свои инструменты для накопления в сторону фондового рынка. Как будут облагаться налогом вклады с инвестиционным доходом? По вкладу с инвестиционным доходом ситуация неоднозначная. С одной стороны, есть его депозитная часть, которая должна облагаться налогом в случае превышения минимума. Она не застрахована в АСВ, по сути представляет собой вложения в фондовый рынок и не должна попадать под налогообложение вкладов. Разъяснений Минфина или ФНС на этот счет пока не было. Заключение Любая законодательная инициатива в сфере налогообложения направлена на пополнение бюджета. В условиях предстоящего экономического спада и непонятных перспектив выхода из него повышение налогового бремени представляется наиболее легким путем. Куда он заведет, покажет время.
Проценты по вкладу начисляются раз в конце срока. Кто заработал больше? Какой был средний процент по вкладу Петрова среднегеометрическое? Ответ дайте в процентах с округлением до четвертого знака после запятой. Пришел в автосалон и увидел, что в нем проходит акция : на автомобиль предоставляется беспроцентная рассрочка на 12 месяцев. Плату нужно вносить в конце каждого месяца равными суммами. При предоставлении рассрочки сначала проводится проверка финансовой надежности покупателя, которая занимает неделю. Покупатель решил воспользоваться этим предложением, так как все его свободные средства, которые он мог бы потратить на покупку автомобиля, лежат в банке на депозите и приносят доход. Покупатель может снимать часть депозита в любой момент проценты ежемесячно начисляются на остаток суммы. В каком случае покупатель потратит меньше денег: если воспользуется рассрочкой; если приобретет автомобиль со скидкой? Александр Иванович и Кирилл Петрович одновременно разместили вклады в банке сроком на 1 год. Кто заработал большую прибыль за год, Александр Иванович или Кирилл Петрович?
Раз в год после начисления процентов клиент, как правило, имеет право доложить на счет любую сумму денег. Также клиент имеет право снимать со счета любую сумму естественно, не превышающую имеющуюся. Время, когда он может это сделать, указывается в задаче.
Задачи с экономическим содержанием Вклады Анна Валерьевна преподаватель
В случае закрытия вкладов счетов в банке, граждане имеют право самостоятельно предоставлять данную информацию в СФР. Метрика», IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве тип, производитель, модель ; разрешение экрана и количество цветов экрана; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы; наличие Cookies; наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; глубина просмотра; действия пользователя на сайте; географические данные в целях определения посещаемости сайта. Отказаться от обработки пользовательских данных и использования «cookie» можно, выбрав соответствующие настройки в браузере. Однако это может повлиять на работу некоторых функций сайта.
По ранее рассчитанным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада. При досрочном расторжении договора пролонгированного вклада проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты за последний срок вклада начисляются исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования». Выплата суммы вклада и причитающихся процентов осуществляется на Счет вкладчика, открытый в Банке Иконка BriefcaseIcon Иконка BriefcaseIcon Страхование денежных средств, размещенных во вклад Денежные средства застрахованы в пределах 1,4 млн рублей либо в пределах эквивалентной суммы в иностранной валюте на день наступления страхового случая по всем счетам в Банке Иконка ClientIcon.
Вкладчик отдает банку свои деньги, и банк может ими пользоваться, покаклиент не захочет их забрать обратно, поэтому вклад можно понимать, как долг банка передклиентом.
Обычно вклад делается на определенный срок срочный или до востребования бессрочный , а за время, пока деньги находятся в распоряжении банка, он выплачиваетвкладчику проценты. Процент по вкладу процентная ставка по вкладу — сумма денег, которую банкдобавляет к вкладу клиента один раз за определенный период, тем самым банк платитклиенту за право использовать его деньги. Как правило, ставка измеряется в процентах отразмера вклада за год. При этом начислять проценты по вкладу банк может и чаще, чем разв год. Это зависит от срока вклада. Обычно начисление производится ежемесячно или раз втри месяца. Вкладчик — клиент банка, сделавший вклад поместивший деньги или другие ценности надепозит. Клиент и банк заключают договор, в котором подробно описаны все условиявклада: тип вклада, срок, передаваемая банку сумма денег или других ценностей , процентная ставка, график начисления процентов, возможность пополнения вклада иснятия денег и пр.
Капитализация банковских процентов — прибавление начисленных процентов по вкладук сумме вклада. При следующем начислении процентов их сумма рассчитывается отувеличенной суммы вклада и снова прибавляется к сумме вклада. И так при каждомначислении процентов до истечения срока вклада. Пополнение вклада или снятие средств — операции, которые вкладчик может делать вовремя действия вклада. Очень часто условия срочных вкладов не разрешают снятие, аиногда и пополнение тоже. Если клиент все же захочет забрать свои деньги раньше срока, он тем самым нарушит условия договора. Банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада, нопроцентов заплатит меньше, или не заплатит их вовсе. Взнос на депозит пополнение вклада — сумма, которую вкладчик добавляет к своемувкладу.
Реальный доход — сумма средств, на которую можно приобрести определенный набортоваров и услуг с поправкой на изменение цен. Реальный доход может расти или падать, даже если ваша зарплата остается неизменной, и наоборот, он может оставаться на одномуровне, несмотря на изменения в зарплате. Так, если цены на товары вырастут, на прежнююзарплату вы сможете купить меньшее количество этих товаров, а значит, ваш реальныйдоход уменьшится. Если же зарплата увеличится пропорционально росту цен, вы сможетекупить на нее в точности столько же товаров, сколько и раньше, а значит, ваш реальныйдоход не изменится. Срок депозита — один год. Выплата процентов происходит в конце срока вместе с возвратом депозита. Через год Виктор хотел купить автомобиль стоимостью 690 000 рублей, получив депозит с процентами и добавив недостающую для покупки сумму. Какую сумму для покупки автомобиля должен добавить Виктор после возврата депозита?
Николай открыл вклад на 900 рублей. Какая сумма будет на этом вкладе через год, если никаких операций, кроме начисления процентов, с ним проводиться не будет? Александр Иванович и Кирилл Петрович одновременно разместили вклады в банке сроком на 1 год. Кто заработал большую прибыль за год, Александр Иванович или Кирилл Петрович? Ответ: К. Заключение Экономические знания и умение решать простейшие финансово ориентированные задачи необходимы каждому человеку, так как современный человек практически каждый день участвует в различных финансовых операциях: от совершения покупок до получения кредита. В работе рассмотрены задачи на проценты, проведена классификация задач, задачи подобраны и решены самостоятельно. В 5-6 классах учащиеся только начинают знакомиться с задачами на проценты.
Была составлена подборка задач на проценты и предложена учащимся 6 класса. В исследовании приняли участие 26 человек.
Разумеется, не к тому, чтобы агитировать вас нести деньги в банк. Потому что если вы действительно хотите приумножить свои сбережения, то вкладывать их нужно не в банк, а в реально действующий бизнес, где эти самые проценты, т. А вот что действительно полезно во всех этих рассуждениях, так это формула, которая позволяет нам найти итоговую сумму вклада через размер ежегодных платежей, а также через проценты, которые начисляет банк. А, в свою очередь, основная формула способна значительно сократить вычисления в тех задачах с процентами, где требуется посчитать именно вклад. Почему стоит пользоваться формулами, а не таблицами? У многих наверняка возникнет вопрос, а к чему вообще все эти сложности, нельзя ли просто расписать каждый год в табличке, как это делают во многих учебниках, посчитать отдельно каждый год, а затем посчитать общую сумму вклада? Конечно, можно вообще забыть про сумму геометрической прогрессии и все считать с помощью классических табличек — так сделано в большинстве сборников для подготовки к ЕГЭ.
Однако, во-первых, резко увеличивается объем вычислений, а во-вторых, как следствие, увеличивается вероятность допустить ошибку. Да и вообще, использовать таблицы вместо этой замечательной формулы — это то же самое, что на стройке копать траншеи руками вместо того, чтобы использовать стоящий рядом и полностью работающий экскаватор. Ну, или то же самое, что умножить пятерку на десятку не с помощью таблицы умножения, а складывать пятерку с самой собой десять раз подряд. Впрочем, это я уже отвлекся, поэтому еще раз повторю самую главную мысль: если есть какой-то способ упростить и сократить вычисления, то именно этим способом и надо воспользоваться. Проценты по кредитам С вкладами мы разобрались, поэтому переходим к следующей теме, а именно — к процентам по кредитам. Итак, пока вы копите деньги, скрупулезно планируете свой бюджет, думаете о своей будущей квартире, ваш одноклассник, а нынче простой безработный, решил жить сегодняшним днем и просто взял кредит. При этом он еще будет подкалывать и смеяться над вами, мол, у него кредитный телефон и подержанный автомобиль, взятый в кредит, а вы до сих пор ездите на метро и пользуетесь старым кнопочным телефоном. Разумеется, за все эти дешевые «понты» вашему бывшему однокласснику придется дорого расплатится. Насколько дорого — вот это именно сейчас мы и посчитаем.
Для начала краткая вводная информация. Допустим, ваш бывший одноклассник взял два миллиона рублей в кредит. При этом согласно договору он должен платить xрублей в месяц. Кроме того, предположим, что срок кредита составляет всего три месяца. Давайте попробуем связать все эти величины в одну формулу. Итак, в самом начале, как только ваш бывший одноклассник вышел из банка у него в кармане два миллиона, и это и есть его долг. И уже к концу первого месяца на эту сумму будут начислены проценты, и она увеличится в 1,2 раза. Сразу после этого человеку будет необходимо оплатить оговоренную сумму, т.
Единое пособие, вклад, отказ
С чем это связано? И стоит ли размещать деньги на несколько лет даже под большой процент? Давайте разберемся. Чем короче, тем лучше? Не факт! В период неопределенности сложно планировать что-то на много лет вперед. Особенно если речь идет о сбережениях, нажитых с большим трудом. Поэтому закономерно, что в прошлом году самыми популярными у россиян были короткие вклады — на три или шесть месяцев. Да, по ним была очень высокая доходность. Но эти сроки быстро заканчивались, и пролонгация депозитов проходила уже по более низким ставкам.
В итоге те, кто излишне перестраховывался, зачастую упускали прибыль. Тем более что со второй половины 2022 года банки стали давать повышенную доходность по долгосрочным вкладам — от года до трех лет. Сейчас еще более выгодная ситуация для долгосрочных накоплений. У многих даже крупных и системно значимых банков ставки для длинных депозитов стали выше, чем по коротким. И гарантированно зафиксировать эту доходность на три года.
Получил ли Виктор доход по вкладу с учетом роста цен?
Николай открыл вклад на 900 рублей. Какая сумма будет на этом вкладе через год, если никаких операций, кроме начисления процентов , с ним проводиться не будет? По условиям вклада через год он автоматически продлевается на тех же условиях, если клиент не заберет деньги. Проценты по вкладу начисляются раз в год и прибавляются к текущей сумме вклада. Ровно через год на тех же условиях такой же вклад в том же банке открыл клиент Б. Еще ровно через год клиенты А и Б закрыли вклады и забрали все накопившиеся деньги.
При этом клиент А получил на 847 рублей больше клиента Б. Какой процент годовых начислял банк по этим вкладам? Ответ дайте в процентах. Проценты по вкладу начисляются один раз в конце срока. Ровно через год Иванов продлил вклад в банке А на тех же условиях, добавив к вкладу накопленные проценты.
Это число умножаем на 180. Итог — 31 068,5.
Депозит с пополнением Сделаем задачу еще более сложной. Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад 500 000 рублей открыт 15. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15. Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15. Получается: 500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток; 700 тысяч рублей — в течение 217 суток. К 217 прибавим 148.
Сумма равна 365. Значит, мы все правильно подсчитали. Далее определим сумму дохода за первый период: 500 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 148. Итого — 18 246 рублей 58 копеек доход за первый период. Итого — 37 454 рубля 79 копеек доход за период после пополнения счета. Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации Капитализация депозита — определение процентов в каждом следующем месяце исходя из суммы предыдущего месяца с прибавленными к ней начисленными в этом месяце процентами. Допустим, уже известный нам вклад — 700 тысяч рублей — сделан на год.
Проценты начисляются каждый месяц. Вкладчик вправе снимать проценты ежемесячно или капитализировать свой вклад. Второй случай предполагает большую доходность. Выполним расчет. Это число прибавляем к 700 000. Получается 705 178,08 рубля. Умножаем сумму на 9, делим на 100, затем на 365 и умножаем на 30.
Получается число 5 216,39, то есть 5 216 рублей 39 копеек. Сравним его с результатом предыдущего расчета. Разница — 38 рублей 31 копейка. Итого — 5254,97, то есть 5254 рубля 97 копеек. Такую прибыль даст депозит за три месяца. Аналогично высчитывается доход за 5, за 10 и т. Годовая доходность будет 64 728 рублей 4 копейки, если считать, что количество дней в месяце равно 30.
Имейте в виду, что годовой процент по депозиту без капитализации, как правило, выше, чем по вкладу с капитализацией. Прежде чем выбрать вклад, узнайте все подробности о начислении процентов. Сделайте расчеты сами, проведите сравнение доходности разных депозитов. Вложение средств без капитализации может принести вам большую прибыль, чем вклад с ней. И наоборот. Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита Вклад на несколько лет Вкладчик открыл счет в банке на 10000 рублей. Срок вложения — 24 месяца.
За один год: Примем 10000 за 100 процентов.
Банк был включен в систему страхования вкладов. Рассчитайте, какую сумму в рублях не покроют деньги, которые получит Петр Сидорович в качестве страховой выплаты от системы страхования вкладов.
Курс валют на момент отзыва лицензии у банка составлял 60 руб. Дополнительная информация Система страхования вкладов — ее деятельность регулируется специальным законом и предназначена для компенсации определенной части сбережений вкладчиков банков в случае прекращения его деятельности, например при отзыве банковской лицензии Банком России. При этом валюта банковского вклада пересчитывается в рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Друзья Сергей и Андрей сделали вклады на год в двух разных банках. Через год при закрытии своих вкладов они получили равные суммы денег. Сколько денег положил в банк каждый из друзей, если общая сумма вкладов была равна 1 200 000 рублей?
Динамика изменения средней процентной ставки по банковским вкладам в зависимости от срока вклада на 01. Источник: данные портала Банки. Минимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2017 г.
Срок вклада по этой ставке.
Как будут взимать налог на процентный доход?
В каком случае нужно будет заплатить налог по ставке 13%, если накопление наибольшего процентного дохода по вкладу произошло до 2021 года, когда доход по депозитам не подлежал налогообложению – ответ у нашего эксперта. В банк сроком на два года был сделан вклад в размере 1600000, при этом клиент рассчитал, что, если он в конце каждого года будет снимать со своего вклада 592000, то по истечении двух лет его вклад составит 752000. Какой процент годовых по вкладу установлен в данном банке? Важно учесть, что страховое возмещение предоставляется на каждый вкладчик и составляет сумму до 1,4 млн рублей на одного вкладчика, включая основной долг и проценты по вкладу. Схема начисления процентов следующая: каждый год банк начисляет проценты на имеющуюся сумму вклада (то есть увеличивает сумму на 7%). По истечению двух лет банк повысил процент с 7% до 10%. 2 Дяда Влада открыл банковский депозит в размере 400000 руб. сроком на пять лет по простой процент.
Как будут взимать налог на процентный доход?
Вклад – это некая сумма денег, которая в течение некоторого времени увеличивается на заданный процент или иными способами. Задача №1. Задача №1. Алексей положил 100 000 рублей в банк под 6% годовых на 2 года. 9% годовых? Проценты начисляются в конце срока. 1. "Счастливый" депозит начисляет 12% годовых в конце срока вклада. Это означает, что в конце 2-х лет семья Сергея получит начальную сумму вклада, увеличенную на 12%. Если у налогоплательщика несколько вкладов в банках, то ставка 13% применяется к разнице между суммой доходов по всем вкладам за год и необлагаемым процентным доходом, который остается неизменным — для действующей ключевой ставки это 42 500 руб. Через год, после начисления банком процентов, она пополнила счёт на 30 тыс. руб. Ещё через год сумма на её счёте составила 60950 руб. Определите, сколько процентов годовых выплачивает банк по виду вклада, открытого Марией Павловной.
Подходы к решению задач про вклады и кредиты
| Подходы к решению задач про вклады и кредиты | 10% с ежемесячной капитализацией, и 11% с выплатой процентов в конце срока (через год), что выгоднее? |
| Привет! Нравится сидеть в Тик-Токе? | В банк сроком на два года был сделан вклад в размере 1600000, при этом клиент рассчитал, что, если он в конце каждого года будет снимать со своего вклада 592000, то по истечении двух лет его вклад составит 752000. Какой процент годовых по вкладу установлен в данном банке? |
| Сборник задач ЕГЭ профиль, 15 задание задачи на вклады - Математика и точка | Размер ставки при этом меняется. Максимальная ставка по трехлетнему вкладу с выплатой процентов в конце срока составляет 9,5% годовых, с ежемесячной выплатой – 8,39%, с выплатой процентов в начале срока – 7,39% годовых. |
| Расчет процентов по вкладу: примеры вычислений с капитализацией, пополнением, частичным снятием | Схема начисления процентов следующая: каждый год банк начисляет проценты на имеющуюся сумму вклада (то есть увеличивает сумму на 7%). По истечению двух лет банк повысил процент с 7% до 10%. |
Математика финансов
Депозит «Счастливый» начисляет 12% годовых в конце срока вклада. А по условиям вклада «Честный» начисление процентов на счет происходит в конце каждого года, но процент по вкладу 10% годовых. Банковский вклад — сумма денег, переданная вкладчиком банку с целью получить доход в виде процентов. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, до дня закрытия вклада. По немецкой практике расчета процентов в году 360 дней и 30 дней в каждом месяце. Значит, доход по первому вкладу нужно рассчитывать на следующее количество дней: 25+30+30+30+28=143. 1 марта 2019 года Аркадий открыл вклад в банке на 1,1 млн. рублей под 10% годовых сроком на три года. Причитающиеся проценты банк выплачивает 1 числа каждого следующего месяца, зачисляя их на карточный счет клиента (не причисляя ко вкладу). После уплаты налога на проценты вкладчик стал обладателем суммы в размере 299,808 тыс. руб. Какую схему начисления процентов использовал банк, если ставка налога на проценты равна 15% и налог на все полученные проценты выплачивается один раз в конце срока?
Рассказываем, кто и сколько будет платить по налогу с дохода по вкладам от 1 миллиона рублей
Расчет в данном случае будет более сложный: 700 000 нужно умножить на 9, разделить получившееся произведение на 9, затем на 100 и на 365. Получается 172,603. Это число умножаем на 180. Итог — 31 068,5. Депозит с пополнением Сделаем задачу еще более сложной. Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад 500 000 рублей открыт 15. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15. Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15.
Получается: 500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток; 700 тысяч рублей — в течение 217 суток. К 217 прибавим 148. Сумма равна 365. Значит, мы все правильно подсчитали. Далее определим сумму дохода за первый период: 500 000 умножим на 9, разделим произведение этих чисел на 100, полученную в результате деления сумму разделим на 365 и умножим на 148. Итого — 18 246 рублей 58 копеек доход за первый период. Итого — 37 454 рубля 79 копеек доход за период после пополнения счета. Сложные расчеты прибыли с учетом капитализации Капитализация депозита — определение процентов в каждом следующем месяце исходя из суммы предыдущего месяца с прибавленными к ней начисленными в этом месяце процентами.
Допустим, уже известный нам вклад — 700 тысяч рублей — сделан на год. Проценты начисляются каждый месяц. Вкладчик вправе снимать проценты ежемесячно или капитализировать свой вклад. Второй случай предполагает большую доходность. Выполним расчет. Это число прибавляем к 700 000. Получается 705 178,08 рубля. Умножаем сумму на 9, делим на 100, затем на 365 и умножаем на 30.
Получается число 5 216,39, то есть 5 216 рублей 39 копеек. Сравним его с результатом предыдущего расчета. Разница — 38 рублей 31 копейка. Итого — 5254,97, то есть 5254 рубля 97 копеек. Такую прибыль даст депозит за три месяца. Аналогично высчитывается доход за 5, за 10 и т. Годовая доходность будет 64 728 рублей 4 копейки, если считать, что количество дней в месяце равно 30. Имейте в виду, что годовой процент по депозиту без капитализации, как правило, выше, чем по вкладу с капитализацией.
Прежде чем выбрать вклад, узнайте все подробности о начислении процентов. Сделайте расчеты сами, проведите сравнение доходности разных депозитов. Вложение средств без капитализации может принести вам большую прибыль, чем вклад с ней. И наоборот. Расчет прибыли, когда причисление процентов проводится по окончании срока депозита Вклад на несколько лет Вкладчик открыл счет в банке на 10000 рублей.
После этого налоговая служба самостоятельно рассчитает налог каждому вкладчику. Если сумма доходов по всем вкладам вкладчика окажется меньше 42,5 тысячи рублей, то платить ничего не придется. Самому вкладчику ничего декларировать и рассчитывать не нужно. Новый налог усилит привлекательность вложений в госдолг Низкие ставки в сочетании с новым налогом уже заставили многих вкладчиков снять деньги с депозитов.
Тем не менее ОФЗ по-прежнему можно комбинировать с индивидуальным инвестиционным счетом и тем самым получать гораздо больший доход, чем по депозитам, при том же уровне риска. Гарантии сохранности - аналогичны депозитам бумаги хранятся в депозитарии вне счетов брокера , отвечает по ним персонально правительство. Более рискованный вариант - корпоративные облигации.
Пример 1 В 2020 году физлицо открывает вклад в размере 710 000 руб.
В июле 2021 года срок вклада закончился, общий доход за 2021 год составил 31 950 руб. Налогоплательщик сразу же перекладывает эти 710 000 руб. Проценты при этом выплачиваются ежемесячно. Таким образом, по новому вкладу до конца 2021 года гражданин получит еще 23 666 руб.
То есть его совокупный процентный доход по вкладам в 2021 году составит 55 616 руб. Ключевая ставка на 01. В результате сумма НДФЛ к уплате составит: 1705 руб. Размер вклада 1 100 000 руб.
Выплаты ежемесячно.
Чтобы зафиксировать хороший доход, лучше поторопиться. Идеальная стратегия — диверсификация В сложные времена важно помнить и о другом важном правиле инвестиций — диверсификации. В том числе по срокам. Свободные деньги желательно разместить не только в разные финансовые инструменты, но и на разный период времени.
К примеру, половину сбережений желательно держать на депозитах в банках. То есть, в максимально консервативных инструментах, предполагающих государственную защиту государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. При этом всю сумму накоплений в банке можно разбить на несколько частей. Например, открыть депозиты на полгода, год, два и три года. Такая «лестница вкладов» позволит и сохранить хороший доход, и оставит возможность для маневра в ближайшем будущем.
Еще один способ диверсификации — открыть несколько вкладов с разными способами выплаты процентного дохода. К примеру, в банке «Открытие» при оформлении вклада «Надежный» можно выбрать один из трех вариантов получения процентов — ежемесячно, в начале и в конце срока. Размер ставки при этом меняется. В общем, если правильно подходить к формированию собственного портфеля накоплений, бояться «заморозки» сбережений на целых три года нет оснований. Наоборот, это очень разумная стратегия распоряжения личными финансами, включающая в себя элементы долгосрочных вложений и защищающая их владельца как от инфляции, так и от других рыночных или не связанных с экономикой рисков.