Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Характеристика видов имущественного страхования
денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации. 3.3. Страхование экономических рисков. Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица. Размер выплаты страхового обеспечения, как правило, устанавливается в виде процентного ограничения (лимита ответственности) от страховой суммы, установленной по договору страхования. Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту, страхования.
Понятие несчастный случай
Этот фонд формируется как в натуральной, так и денежной форме. Это стратегические запасы, которые находятся в ведении Госкомитета РФ по государственным резервам. Прерогатива распоряжаться ими принадлежит правительству. Вместе с тем, возможна и денежная форма фонда самострахования. Фонд самострахования дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства. Его новая модель трансформируется в фонд риска товаропроизводителей, который создается государственными предприятиями и фирмами, акционерными обществами для обеспечения их деятельности при неблагоприятно складывающейся экономической конъюнктуре. Он создается на случай задержки заказчиками причитающихся платежей за поставленную продукцию, недостатка оборотных средств и т. В условиях рынка предприятия функционируют в неустойчивой и постоянно изменяющейся экономической среде: меняются цены на производимую продукцию, приобретаемые материальные ресурсы, условия получения банковских ссуд, соотношение спроса и предложения, другие факторы хозяйственной деятельности. Через фонд самострахования предприятия и другие хозяйствующие субъекты стремятся обеспечить себе устойчивое развитие, возможность работать без финансовых и производственных срывов. Страховой фонд страховщикасоздается за счет большого круга его участников: предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Формирование фонда происходит только в децентрализованном порядке, поскольку страховые взносы каждым участником страхователем уплачиваются обособленно.
В современных условиях страховой фонд страховщика имеет только денежную форму. Расходование средств фонда производится на конкретные цели: на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными страховщиками правилами и условиями страхования. Чем больше число участников фонда, тем более достоверными будут показатели, определяющие объем его финансовых ресурсов. В рамках страхового фонда страховщика достигается весьма высокая эффективность использования имеющихся средств. Убытки в данном случае как бы раскладываются на всех участников страхового фонда, происходит значительное перераспределение средств, что в конечном итоге приводит к большей маневренности и оборачиваемости. Следовательно, участие в фондах страховых компаний — самый надежный способ компенсации ущербов. Фонды страховщика образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов, которые предпочитают не заниматься самострахованием, а участвовать в коллективных страховых фондах, управляемых профессионалами. Таким образом, страховые резервные фонды общества создаются двумя основными методами: самострахованием и страхованием, называемым еще прямым страхованием или индивидуальным. Самострахование означает, что государство, его административные территории республики, области и т. В отличие от самострахования страхование опирается на преимущества кооперирования страховых взносов клиентов.
Кроме того, страхователь может получить возмещение ущерба или вреда буквально на следующий день после заключения договора и уплаты взноса страховщику, если произошел в этот день оговоренный страховой случай. Главная » Экономисту » Виды фондов страхования Виды фондов страхования Вернуться назад на Виды страхования Страховые отношения призваны обеспечить страховую защиту организаций, граждан и их интересов в предусмотренных страховых случаях от различных опасностей.
Поступившие по этим договорам платежи не позднее 10 дней возвращаются страхователю. Страховщик на основании представленных документов исчисляет страховые платежи исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок. Страховые платежи уплачиваются единовременно. Днем уплаты платежей считается день списания средств со счета страхователя. Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика исходя из всей суммы задолженности включая проценты за пользование кредитом , подлежащей возврату по условиям кредитного договора. При наступлении страхового случая страхователь обязан в пятидневный срок сообщить о случившемся страховщику путем подачи заявления.
Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь: - сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске; - не выполнил обязанностей, возложенных на него условиями страхования. Определенная часть юридических лиц не занимается предпринимательской деятельностью некоммерческие организации, учреждения , но для них защита от финансовых рисков не менее актуальна, чем для физических лиц. Поэтому представляется целесообразным выделение отдельной подотрасли имущественного страхования — страхование непредпринимательских финансовых рисков юридических и физических лиц. В связи с этим важно определить, что представляют собой финансовый и предпринимательский риски. Финансовый риск — это потенциально возможное вероятностное , случайное событие, воздействующее на процессы получения, целевого использования расчетов, хранения или накопления денежных средств юридических, физических лиц и причиняющее им убытки, потерю доходов, дополнительные расходы, для возмещения которых проводится страхование. Предпринимательский риск — это потенциально возможное, случайное событие, результатом воздействия которого на материальные, денежные ресурсы, производственные, экономические процессы предпринимательской деятельности являются убытки, дополнительные расходы, уменьшение получаемых доходов, прибыли, обусловливающие необходимость страхования с целью возмещения причиненного событием ущерба. Субъектами страхования предпринимательских рисков являются страхователь и страховщик. Страхователем может быть юридическое или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью.
По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Страховщиком, как и по другим видам страхования, является юридическое лицо — страховая организация, имеющая лицензию на проведение страхования предпринимательских финансовых рисков. Страхование предпринимательских рисков выделено по существу новым Гражданским кодексом РФ в отдельную подотрасль вид страховой деятельности имущественного страхования. Оно заменило страхование финансовых рисков. В классификации видов страховой деятельности страхование финансовых рисков определяется как "совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов дополнительных расходов лица, о страховании которого заключен договор". Объектами страхования предпринимательской деятельности являются имущественные интересы, связанные с материальными, денежными ресурсами и доходами от этой деятельности, подвергающимися воздействию опасных, неблагоприятных событий страховых случаев , которые наносят предпринимателям убытки и обусловливают их потребность в дополнительных источниках средств для возмещения ущерба.
Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования ФЗ РФ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», Закон РФ «О медицинском страховании граждан Российской Федерации», ФЗ РФ «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и пр. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии страховых взносов , о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Страхование может быть личное и имущественное. Участниками страхового дела выступают: страховщик осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии страховые взносы , формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия, страхователь юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона например, работодатель Застрахованное лицо Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: 1 с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан страхование жизни ; 2 с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1 владением, пользованием и распоряжением имуществом страхование имущества ; 2 обязанностью возместить причиненный другим лицам вред страхование гражданской ответственности ; 3 осуществлением предпринимательской деятельности страхование предпринимательских рисков. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Классификация видов страхования Шахов В.
Срок действия договора страхования ответственности зависит от вида страхования и может быть заключен, например, на один рейс, несколько дней, несколько месяцев, год и более. Страховая защита обеспечивается в течение всего срока страхования, но при экологическом страховании возможно возмещение страховщиком вреда, причиненного аварией, произошедшей во время действия договора, негативные последствия которой проявились после окончания срока страхования. В этом случае страховщики ограничивают срок такой ответственности одним Ч тремя годами. Размер страхового возмещения зависит от величины причиненных страхователем убытков, лимита страховой ответственности, оговоренной договором франшизы, а также полноты страхования. Для того чтобы потерпевшие могли получить возмещение нанесенного им ущерба, страховщик должен получить: - заключение экспертной комиссии, указывающее причины и возможные последствия страхового случая, вызвавшего нанесение ущерба имущества или вреда здоровью третьих лиц; - иски пострадавших или их представителей, предъявленные страхователю в связи с произошедшим страховым случаем; - решение судебного органа о размерах возмещения или обеспечения в связи со страховым случаем, входящим в объем страхового покрытия страховщика по условиям договора страхования; - документы, удостоверяющие личность пострадавших третьих лиц. При этом получателями сумм возмещения вреда являются потерпевшие третьи лица, а компенсацию расходов на уменьшение ущерба, устранение последствий страхового случая, проведение независимой экспертизы, а также оплату судебных издержек получает страхователь. Страхование предпринимательских рисков. Под предпринимательским риском понимается риск убытков от предпринимательской деятельности, возникших из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. В последнем случае иногда говорят о страховании риска неполучения прибыли, которое может выступать в качестве самостоятельного вида страхования предпринимательских рисков. Страхователем при данном страховании выступает физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности. Субъектом предпринимательской деятельности могут выступать физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, юридическое лицо в виде коммерческой организации либо являющееся некоммерческой организацией, имеющей право на осуществление предпринимательской деятельности для достижения своих уставных целей. Статья 933 ГК устанавливает, что по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Это означает, что застрахованным лицом и выгодоприобретателем по данному страхованию всегда должен выступать только сам страхователь. Подчеркивая это положение, указанная статья предусматривает, что договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.
Страховые термины (Страховой словарь)
| Страхование. Краткий курс | Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. |
| Страхование. Классификация страхования. Страховой рынок | Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья и представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичной или. |
Страхование. Краткий курс
Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, под которым в данном. Итак, страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста. Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Страхование финансовых рисков
5. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. В соответствии с действующими Условиями лицензирования добровольное медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичного или. Согласно этому документу под страхованием от несчастных случаев понимается «совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной.
1.2 Классификация услуг страхования
Страховая сумма — это денежная сумма в пределах которой страховщик, в соответствии с условиями страхования, обязан произвести выплату при наступлении страх. случая. В данном виде страхования предусмотрен особый механизм расчета страховщиком цены договора (страховой премии): на норму доходности от инвестиций средств страховых резервов уменьшается размер уплачиваемого страхователем страхового взноса. 5. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Эта отрасль страхования предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, которым являются имущественные интересы застрахованного лица.
2.2 Классификация страхования
| Страхование. Шпаргалки. | Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Виды страхования жизни (Реферат) | Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, под которым в данном. |
| Какие риски могут быть застрахованы? | Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность его видов, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. |
| Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования | Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. |
| Какие риски могут быть застрахованы? | 14. Страхование судебных расходов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством. |
Виды страхования жизни
Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного. 14. Страхование судебных расходов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством. Страхование предпринимательских рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения страхователю-предпринимателю при наступлении страховых случаев. 1. Объём страховой ответственности страховщика. Это максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая, события, происшествия. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения.
Страхование. Краткий курс
В междунар. Страхователями являются… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь Страхование — Страхование особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей.
Орган страхового надзора согласовывает все условия договора страхования, а также модель расчета тарифов и их коммерческое обоснование и утверждает положение о формировании резервов по обязательному страхованию пассажиров. После этого тарифы принимаются Министерством транспорта и путей сообщения РФ. Однако многие не согласны с обязательным личным страхованием пассажиров, пользующихся водным, воздушным, автомобильным или железнодорожным транспортом. Некоторые специалисты говорят о том, что таким образом ответственность перевозчика перекладывается на пассажира, который рискует своим здоровьем и жизнью, пользуясь транспортными услугами. Те, кто придерживается такой точки зрения, убеждены, что именно перевозчиков стоит обязать страховать свою ответственность за здоровье и жизнь пассажиров.
Такая практика распространена за рубежом. В некоторых странах перевозчики обязаны застраховать гражданско-правовую ответственность перед пассажиром, так как данное требование закреплено на законодательном уровне. Преимущества и недостатки «коробочного» страхования от несчастных случаев Коробочный продукт — это услуга или товар, которые сразу готовы к использованию. Как оформляется такой вид страхования от несчастного случая? Сотрудник страховой компании выписывает полис на конкретное лицо и указывает в бланке страховую сумму, которая складывается из выбранных вариантов и определяет уровень страховой защиты. На что здесь необходимо обратить внимание?
Открытие подобного полиса происходит без проведения «андеррайтинга» клиента, то есть риски страхователя не оцениваются страховщиком. Специалист не спрашивает, каковы условия жизни клиента, кем он работает, каково состояние его здоровья, имеет ли он опасные увлечения и т. Неудивительно, что среди пожилых людей так распространены несчастные случаи. Однако в случае «коробочной» страховки тариф будет одинаковым и для молодого, и для пожилого человека. Почему так получается? Страховщик рассчитывает стоимость таким образом, чтобы получить свою выгоду независимо от того, какой категории будет клиент.
По этой причине стоит такая страховка недешево. Снизить цену на полис нельзя, поскольку страховщик не анализирует своего клиента и не может учесть все риски при страховании его жизни и здоровья от несчастного случая. Плюсом такой страховки является скорость её получения. Но, как следствие, за быстрое и комфортное оформление приходится дорого платить. Страхование от несчастного случая с оценкой уровня риска При открытии функционального полиса страховщик, наоборот, подробно опрашивает клиента, чтобы понять, каков уровень его рисков. Он задает вопросы, касающиеся здоровья страхователя, места его работы, а также хобби.
Все ответы учитываются при расчете стоимости полиса. Поскольку перед оформлением страховки обязательно оценивается риск страхования, клиент получает возможность приобрести полис по более выгодному тарифу, чем «коробочный» вариант. В качестве примера полиса с оценкой риска назовем полис «Риск-контроль», который действует всего год. Полис «Риск-контроль» предлагает выбрать произвольную сумму страхового покрытия, в то время как «Вариант» имеет несколько фиксированных сумм. Также в последнем случае вы обязаны добавить в страховку такие риски, как увечья, инвалидность и смерть по НС. А продукт «Риск-контроль» предполагает в качестве обязательного риска только смерть от несчастного случая.
При необходимости вы можете включить в программу и остальные риски. Анализ риска и возможность самостоятельно выбрать опции могут существенно снизить стоимость страховки. Так, если вы не будете включать в полис дорогой риск травмы, который не является для вас критичным, то сможете обеспечить себе высокий уровень защиты по принципиальным рискам — инвалидности и смерти по НС. Виды рисков и покрытий при страховании от несчастных случаев Страховое покрытие может включать не только риск по НС, но также защиту от болезней, которые могут быть спровоцированы внешними обстоятельствами. То есть страховые компании приравнивают такие неожиданные воздействия, негативно повлиявшие на здоровье и жизнь человека, несчастными случаями. Вот как чаще всего определяют понятие «несчастный случай»: «Несчастный случай - это любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма, идентифицируемое по месту и времени возникновения и не зависящее от воли застрахованного, а также иных не контролируемых застрахованным причин и факторов, если они вызваны или получены в период действия договора страхования».
Существуют определенные критерии, в соответствии с которыми происшествие квалифицируется страховщиками как несчастный случай, а именно: Внезапный характер воздействия. Под внезапностью понимается кратковременность вредоносного для человека события или его возникновение против воли застрахованного. Также к этой группе относится непредумышленное причинение вреда застрахованному лицу, на которое последний не мог повлиять. Внешний характер воздействия, то есть действия людей, сил природы или механические воздействия, которые наносят человеку физический ущерб. Воздействие имеет определенное время и место, что необходимо для установления наступления НС.
В свою очередь, из числа рисковых видов страхования выделяются: массовые рисковые виды страхования; страхование редких событий и крупных рисков. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного; а также по выплате пенсии ренты, аннуитета в случаях, предусмотренных договором страхования. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств по страхованию жизни.
Формы страхования 1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации , настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии страховых взносов , о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и или адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования. Правила страхования за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.