Особенность смешанного страхования состоит в том, что страховое обеспечение обязательно выплачивается по каждому договору: либо в связи со смертью застрахованного в период страхования, либо при его дожитии до конца срока, обусловленного договором.

выплаты производят по каждому страховому случаю, происшедшему в период действия договора, при этом полисодержатель (выгодоприобретатель) по истечении срока полиса получит возмещение в размере полной страховой суммы. смешанное страхование жизни. страховые риски, записанные в правилах и договорах смешанного страхования, фактически произошедшие в период действия договора и повлекшие обязанность страховщика выплатить страховое обеспечение законным получателям. Страховые резервы — это. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 31.12.97 №157-ФЗ) Телесное повреждение в личном страховании – это Смешанное страхование жизни – это.

Тест по страхованию, 95 вопросов с ответами

Ответственность сторон — что будет за несвоевременную уплату взносов, в каком объеме отвечает страховщик по своим обязательствам. Срок действия договора — от одного года до 20 и более лет. Обратите внимание, когда соглашение вступает в силу. Например, защита по страховке от несчастных случаев смерть, инвалидность, травмирование, диагностирование инфекционных заболеваний начинает действовать на 15 календарный день после оплаты страховой премии. Порядок расторжения соглашения и разрешения споров — возможно ли досрочное расторжение, какие последствия этого. Если клиент при покупке полиса скрыл информацию о наличии у него заболеваний, опасных для жизни, СК признает договор недействительным, со всеми вытекающими последствиями. Компенсация, выплаченная по страховым рискам, не облагается налогом. Взносы по договорам, заключенным на срок 5 и более лет, можно вернуть в виде налогового вычета в размере не более НДФЛ.

В случае смерти застрахованного лица на страховку не распространяется наследственное право — возмещение получает выгодоприобретатель, указанный в договоре. Полис и полученная компенсация не могут быть предметом спора при разделе имущества, на него не накладывают арест, не конфискуют. Оставить заявку.

Ограничения страховой ответственности в случаях самоубийства, покушения на него и заболеваний вводятся страховщиком для того, чтобы удержать этот страховой случай на тарифном уровне. Общие исключения смерти из страховой ответственности регулировались ст. Так, не считалась страховым случаем смерть, наступившая в результате: Умышленных действий страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленных на наступление смерти; Совершения страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем смертью ; Управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также не имевшим права на вождение данного транспортного средства. Некоторые правила исключают из страховой ответственности смерть застрахованного, наступившую в связи с ведением боевых действий, некоторые не исключают.

Следует иметь ввиду, что ограничения полной страховой ответственности вышеуказанные означают наступление неполной страховой ответственности в размере выкупной суммы. Страховое обеспечение страховая сумма в правилах смешанного страхования жизни встречаются как синонимы понятия «страховое обеспечение» и «страховая сумма». Объясняется это тем, что понятие «страховое обеспечение» было введено Законом РФ «О страховании» ст. Размер страховой суммы при заключении договора страхования устанавливается по согласованию сторон страхователя и страховщика. Он зависит от желания страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования. Размер страховой суммы страхового обеспечения, страхового покрытия при компенсации вреда личности застрахованного определяется в правилах различно. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. В связи с этим, правила могут содержать условие: страховщик имеет право задерживать выплаты при особо сложных обстоятельствах страхового случая, но по соглашению с лицом, которому должна быть выплачена страховая или выкупная сумма.

Средства страховых резервов составляют существенный сектор экономики, финансирующий государственные проекты без привлечения внешних инвесторов. Страхователи, в свою очередь, получают возможность реализовать свои жизненные планы, будь то обучение детей, покупка жилья или обеспечение достойной жизни после прекращения трудовой деятельности. Страхование обеспечивает приток в экономику страны так называемых «длинных денег», что повышает инвестиционный потенциал государства и благосостояние народа в целом.

Ограничивается страховая ответственность выкупной суммой, например, если смерть застрахованного произошла до истечения 12 месяцев с начала срока страхования или 12 месяцев со дня возобновления договора страхования в результате заболеваний: - сердечно-сосудистой системы; - органического поражения центральной нервной системы; - хронического нарушения мозгового кровообращения; - хронического легочного заболевания, сопровождавшегося дыхательной недостаточностью; - туберкулеза; - злокачественного заболевания любой локализации; - цирроза печени; - диабета; - неспецифического язвенного колита; - психического заболевания; - наркомании, алкогольного психоза делирии или их прямого влияния.

Чтобы эти заболевания не ограничили полную страховую ответственность, правилами оговаривается, что застрахованный в течение года, предшествовавшего заключению или возобновлению договора страхования, не обращался за врачебной помощью и не состоял в связи с ними на диспансерном учете, а заболел ими после заключения или возобновления договора страхования, то смерть, наступившая из-за этих заболеваний, является страховым случаем и подлежит полному страховому обеспечению. Ограничения страховой ответственности в случаях самоубийства, покушения на него и заболеваний вводятся страховщиком для того, чтобы удержать этот страховой случай на тарифном уровне. В правилах смешанного страхования жизни встречаются как синонимы понятия «страховое обеспечение» и «страховая сумма». Страховая сумма— это величина денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования или это сумма, определенная договором страхования, либо установленная законом денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное.

Размер страховой суммы при заключении договора страхованияустанавливается по согласованию сторон страхователя и страховщика. Он зависит от желания страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования. Размер страховой суммы страхового обеспечения, страхового покрытия при компенсации вреда личности застрахованного определяется в правилах различно. Например, в случае инвалидности, наступившей в период действия договора страхования, выплачивается единовременное пособие в процентах от страховой суммы: 1.

Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. В связи с этим, правила могут содержать условие: страховщик имеет право задерживать выплаты при особо сложных обстоятельствах страхового случая, но по соглашению с лицом, которому должна быть выплачена страховая или выкупная сумма. Список использованных источников. Шахов «Страхование», учебник; Москва, изд-во «Инфра-М», 2006.

Шахов В.

При страховании жизни страхователь получает гарантию страховщика, что при своевременной уплате страховой премии в случае наступления оговорённых в договоре событий страхователю или выгодоприобретателю будет произведена соответствующая выплата. Проще говоря, человек, заключающий договор страхования жизни и своевременно вносящий страховую премию, получит от страховщика деньги в случае, если доживёт до указанного в договоре возраста. А если умрёт, то деньги получит тот, кого страхователь укажет в договоре, или наследники умершего. Договор страхования жизни не заключается на срок менее года. Страхуемый риск при страховании жизни — это продолжительность человеческой жизни. Риском является не сама смерть, а время её наступления. К страховым случаям по договору страхования жизни относятся: 1. Данный вид страхования предполагает, что в случае смерти страхователя по предусмотренным в договоре причинам страховщик будет обязан выплатить страховую сумму выгодоприобретателю -ям или наследникам.

Само собой разумеется, что страхователь обязан своевременно вносить страховую премию. Договор заключается на определённый срок, но может быть продлён. При этом, чем старше становится страхователь, тем вероятнее наступление его смерти, а значит, тем дороже ему обойдётся страховая премия. При страховании смерти действует принцип: чем выше риск смерти страхователя, тем дороже страхование. Как правило, при желании расторгнуть договор срочного страхования жизни страховая премия не возвращается; 2. При заключении такого договора у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму в оговорённом будущем например, 5 марта 2026 года или ранее этого срока, если застрахованное лицо умрёт. При страховании на дожитие страховщик В ЛЮБОМ случае выплатит денежные средства или самому страхователю выгодоприобретателю , или наследникам. Выплачиваемое страхователю обеспечение по договору на дожитие может стать дополнительным обеспечением в старости. Но, конечно, было бы неверно думать, что страхование на дожитие связано только с «дожитием до старости».

Под «дожитием» имеется в виду то, что человек доживёт до определённого события в своей жизни. Пример: Страхование на дожитие может быть совершено в отношении совершеннолетия ребёнка или свадьбы, или поступления в институт. В этом случае при наступлении совершеннолетия или бракосочетания, или поступления в институт выгодоприобретатель а в данном случае это, очевидно, страхуемый получит от страховщика соответствующее обеспечение, что будет весьма приятным подарком. В договор на дожитие изменения не вносятся, он не подлежит пересмотру в период действия. Но его можно расторгнуть и, если это предусмотрено условием договора, вернуть уплаченную страховую премию за вычетом определённых процентов в пользу страховщика ; 3. Договор пожизненного страхования заключается, как правило, чтобы обеспечить семью или близких людей в случае внезапной смерти страхователя.

Смешанное страхование жизни — защита здоровья и капитала

Личное страхование: его формы и виды, риски и классификация + лучшие компании
Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования
Определение и выплата страхового обеспечения по личному страхованию
Особенности личного страхования

Страховое дело

В связи с наступлением смерти застрахованного. Наступление данного страхового случая предусматривает выплату страховой суммы назначенному при жизни страхователем посмертному получателю то есть лицу, в пользу которого заключён договор на случай смерти застрахованного. Причиной смерти, как правило, может быть любая, за исключением специально оговоренных. Поскольку договоры страхования заключаются без предварительного врачебного освидетельствования застрахованных и без медицинских противопоказаний для приёма на страхование, за исключением оговоренных в правилах страхования, возникает необходимость ограничения страховой ответственности по случаям смерти от болезней в начальный период страхования.

Тем самым обеспечивается удержание смертности среди застрахованных на тарифном уровне. Например, правила могут предусматривать, что если смерть застрахованного наступила в течение первых шести месяцев страхования от злокачественной опухоли или сердечно-сосудистого заболевания, то страховая сумма не подлежит выплате. Ограничение страховой ответственности в этот период распространяется и на самоубийство, хотя последняя санкция вряд ли является обоснованной.

Начиная с седьмого месяца наступает полная страховая ответственность по случаю смерти от болезни. В течение всего срока страхования действуют санкции, связанные со смертью в результате совершения застрахованным умышленного преступления и ряда других оговоренных правонарушений. По всем указанным санкциям вместо страховой суммы подлежит выплате выкупная сумма за оплаченный по день смерти период страхования.

Таким образом, по смешанному страхованию жизни действует страховая ответственность на случай смерти по любой причине. Договоры смешанного страхования жизни могут заключаться на различные сроки. Подавляющее большинство страхователей предпочитают срок страхования, который позволяет оптимально сочетать их сберегательные и рисковые интересы.

В соответствии с условиями страхования страхователи могут уплачивать месячные страховые взносы, как правило, за один месяц вперёд например, в октябре за ноябрь и т. Взносы могут уплачиваться безналичным порядком путём удержания их из заработной платы или путём перечисления с вклада страхователя в сберегательном банке; наличными деньгами страховому агенту инспектору под квитанцию установленной формы; по расчётной книжке самим страхователем в сберегательный банк. Разрешается в отдельных случаях переводить взносы по почте.

Процедура заключения договора может состоять в следующем: страхователь при подаче заявления о страховании установленной формы уплачивает первый или единовременный взнос, если в этом заявлении указано о его оплате наличными деньгами. После оформления лицевого счета страхователю вручается страховое свидетельство, удостоверяющее оформление договора. Если же в соответствии с заявлением о страховании взносы уплачиваются в безналичном порядке, то первый и последующие взносы удерживаются из зарплаты страхователя и перечисляются на расчётный счёт страховой компании.

После перечисления первого взноса страхователю вручается страховое свидетельство. Неуплата очередного страхового взноса влечёт за собой прекращение действия договора через определяемый правилами страхования срок например, через три месяца после уплаты последнего взноса. Указанный срок три месяца , не оплаченный взносами, в течение которого сохраняется действие договора, необходим для того, чтобы дать возможность страхователю сохранить договор в связи с возникновением временных обстоятельств, повлёкших за собой неуплату взносов материальные затруднения, командировка, перемена места жительства или работы и т.

В связи с образованием по смешанному страхованию жизни резерва взносов страхователь приобретает право на получение выкупной суммы, накопившейся к моменту прекращения уплаты взносов. Однако в целях обеспечения стабильности страхового портфеля и создания страхователю условий для привыкания к уплате взносов в начальный период страхования условия договора могут предусматривать выплату выкупной суммы по договору, который действовал определённый срок например, не менее 6 месяцев. Выкупная сумма выдаётся в течение трёх лет со дня прекращения договора.

Если застрахованный при жизни не получил причитающейся ему суммы, она выплачивается его законным наследникам. Изменение условий страхования. В тех случаях, когда страхователю обременительно уплачивать страховые взносы с той страховой суммы, на которую заключён договор, ему может быть предоставлено право на уменьшение размера страховой суммы.

С разницы между прежней и новой страховой суммой за период, оплаченный взносами, исчисляется выкупная сумма и по желанию страхователя выдаётся ему на руки или зачисляется в уплату будущих уменьшенных взносов. Если страхователь считает недостаточным размер страховой суммы по договору, он может заключить второй договор или несколько договоров, действующих одновременно, так как по договорам личного страхования страховая сумма не ограничивается.

По взятым на себя обязательствам: известен капитал или рента, которую собираются получить, но неизвестна его общая стоимость; известна общая стоимость взносов, но итоговые суммы выплат оцениваются не сразу. Смешанное страхование жизни Смешанное страхование жизни - это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая таким образом дублирования договоров. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора временное страхование , выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить замедленное страхование капитала без возмещения премий. Смешанное страхование обладает рядом достоинств: возможно объективно оценить актуарно как количество людей, которые могут умереть в течение определенного времени, так и количество тех, кто может дожить до определенного возраста; полностью устраняются неудобства, которые влечет за собой заключение замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в случае смерти застрахованного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхование, гарантируя, таким образом, получение страховой суммы - обстоятельство, совершенно невозможное при заключении лишь замедленного страхования без возмещения премий, поскольку в нем теряется право на компенсацию; сочетаются временное страхование, капитал которого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увеличиваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме; предоставляет гарантированные права выкуп, уменьшение, залог.

Существует несколько разновидностей смешанного страхования: с удвоенной защитой. Страховая сумма на случай жизни в два раза превышает страховую сумму на случай смерти за страхованного; возрастающее. Страховая сумма на случай смерти увеличивается в течение срока действия страхования, в то время как сумма сбережения остается неизменной с начала страхования или также увеличивается; страхование на фиксированный срок. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму в момент заключения срока действия страхования, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу этого срока. Уплата премий прекращается вместе с окончанием срока действия страхования или со смертью застрахованного, если она происходит раньше. Это страхование удобно для лиц, которые должны противостоять какому-либо обязательству независимо от того, жив или нет должник; страхование к бракосочетанию. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется выплатить страховую сумму денежное приданое выгодоприобретателю по окончании срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо от того, жив или нет застрахованный на данный момент.

Застрахованным обычно является отец, а выгодоприобретателем - сын или дочь. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше. Но если выгодоприобретатель умирает до окончания срока действия договора, то премии идут в пользу страховщика. Во избежание этого страховые компании включают альтернативы данному пункту: возмещение уплаченных премий в случае, если выгодоприобретатель умирает до окончания срока страхования; назначение другого выгодоприобретателя по страхованию в случае смерти первоначально назначенного. В данном случае страхование к бракосочетанию превращается в страхование на фиксированный срок. Посредством смешанного страхования по существу страховщик гарантирует выплату капитала назначенным выгодополучателям в случае смерти застрахованного в течение срока действия договора или в случае окончания срока действия договора, если к тому времени застрахованный еще жив. Уплата премий прекращается вместе со сроком действия договора страхования или в связи со смертью застрахованного, если она происходит раньше.

Эта разновидность страхования - не больше, чем комбинация временного страхования и страхования с замедленной выплатой капитала без возмещения премий, которые имеют одинаковую продолжительность и страховую сумму. Говоря здесь о временном страховании и замедленном страховании без возмещения премий, имеем в виду, что каждое из них в отдельности не имеет гарантированных прав. Однако когда они объединяются в смешанном страховании, страховщик производит выплаты в любом случае, устраняя таким образом безальтернативность обоих видов страхования. Поэтому смешанное страхование пользуется правом уменьшения, выкупа и залога. Поскольку в смешанном страховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаков, то страховые компании предоставляют на выбор несколько комбинаций, позволяющих договориться о большем возмещении риска, чем сбережений, и наоборот. Эти комбинации регулируют соотношение размеров премий. Коллективное страхование Договор о страховании жизни может заключаться в отношении рисков, связанных как с одним лицом, так и с группой лиц.

Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом. Основные виды коллективного страхования: временное возобновляемое страхование продолжительностью в один год, без дополнительных выплат или с ними; страхование с замедленной выплатой капитала; ренты по вдовству, сиротству и инвалидности; ренты на случай пенсии. Сторонами в договор о коллективном страховании жизни, кроме страховщика, входят: страхователь - юридическое или физическое лицо, подписывающее договор вместе со страховщиком и представляющее застрахованную группу. За отсутствием ярко выраженной власти по общему согласию застрахованных выбирается страхователь для решения всех вопросов, которые сопровождают заключение договора в случае, если застрахованные подписывают бюллетень о согласии; группа застрахованных - это группа лиц, собранных с общей целью или интересом предварительно или одновременно с подписанием договора, соответствующая всем необходимым требованиям, предъявляемым к лицу, принимаемому на страхование; выгодоприобретатель - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое вознаграждение. Им может быть сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. Выгодоприобретатель может быть также особым образом указан в завещании страхователя, сделанном при жизни. Общий размер страховых сумм для каждого члена застрахованной группы может увеличиваться или уменьшаться всегда, когда подобные увеличения или уменьшения не противоречат выполнению оговоренных пунктов.

Уменьшение страховых сумм встречается не часто, но если такие случаи происходят в течение годичного срока страхования, то страховая компания должна позаботиться о соответствующем уменьшении части премий. Также в случае увеличения страховой суммы в течение годичного срока страхования страховщик должен позаботиться о соответствующем размере премий. Изменения страховой суммы вступают в силу с даты извещения всегда, когда изменения были приняты страховой компанией. В договор о страховании могут включаться недееспособные граждане. Возраст выхода из числа участников застрахованной группы ограничивается 65 годами. Страхование от несчастных случаев Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что определенное лицо физически пострадает от несчастного случая. Проанализируем понятие несчастного случая по отношению к страхованию, отбор и тарификацию рисков, предоставляемые гарантии или обеспечение, разновидности страхования несчастных случаев, применяемые в зарубежном страховании.

Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть. Договор заключается на основании письменного заявления клиента о страховании от несчастного случая. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и др.

Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменениями риска 9. Франшиза — часть убытка Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком. В договоре страхования стороны могут предусмотреть размер не подлежащего возмещению Страховщиком убытка — франшизу, устанавливаемую как в процентном отношении от страховой суммы или суммы ущерба, так и в абсолютном размере. Франшиза может быть условной или безусловной. При установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы. При установлении условной франшизы Страховщик не несет ответственности за убытки в размере, не превышающем или равном франшизе, однако возмещает убытки полностью, если их размер превышает франшизу. Тип и размер франшизы указывается в договоре страхования.

Если в договоре страхования не указан вид франшизы, считается, что установлена безусловная франшиза. Если в договоре страхования франшиза установлена в процентном отношении и не указан порядок исчисления процента, то считается, что процент исчисляется от страховой суммы. Договор страхования — взаимное добровольное соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей в связи со страховой защитой имущественных интересов страхователя застрахованного лица, выгодоприобретателя при наступлении страховых случаев, включая обязанность страховщика по страховой выплате другой стороне или третьим лицам и обязанность страхователя по уплате страховой премии страховщику за страхование. Договор страхования является:- двусторонним;- возмездным сторона должна получить плату или иное предоставление за исполнение своих обязанностей ;- консенсуальным заключается на основании соглашения между сторонами - реальным для заключения необходима передача соответствующего имущества. Объектом договора страхования являются имущественные интересы, подлежащие страховой защите при наступлении страховых случаев в течение срока действия договора. Существенные условия договора страхования определяются нормами ГК РФ, к ним относятся:1. Для страховщика, как и для страхователя, важным условием договора страхования является размер платы за страхование, то есть сумма страховой премии. Также ГК предусматривается обязательность соблюдения страхователем выгодоприобретателем условий правил страхования, не включенных в текст договора, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховом полисе или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю правил страхования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь и страховщик вправе договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Событие, на случай наступления которого производится страхование, состоит из трех элементов: возникновение опасности, причинение вреда, причинно-следственная связь между ними. В договоре необходимо описать опасности, от которых производится страхование, поскольку не существует страхования от всех опасХарактер причиненного вреда может являться составной частью описания события, на случай наступления которого производится страхование, например страхование на случай хищения или повреждения автомобиля. Актуарные расчеты. Актуарные расчеты — это расчеты тарифов по любому виду страхования. Актуарные расчеты представляют собой систему математических и статистических методов, с помощью которых производится исчисление страховых тарифов. В основе таких расчетов лежит страховой тариф. Основными задачами актуарных расчетов являются: исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности; определение вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба в отдельных рисковых группах и в целом по страховой совокупности математическое обоснование необходимых расходов на ведение дел страховщиком и прогнозирование тенденций их развития математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика, предложение конкретных методов и источников формирования этих фондов. Решение этих задач позволяет определить тарифные ставки и размер участия каждого страхователя в создании страхового фонда. Определение расходов, необходимых на страхование конкретного объекта, называется страховой актуарной калькуляцией. Роль актуарной калькуляции: позволяет определить себестоимость услуги, оказываемой страховщиком;позволяет провести анализ и раскрыть причины экономических, финансовых и организационных успехов или недостатков в деятельности СК.

С течением времени структура страховой калькуляции претерпевает изменения, вызванные изменениями в развитии рисков, новой страховой политикой, состоянием конкурентной борьбы на рынке и т. Актуарные расчеты принято классифицировать по следующим признакам: отраслям страхования, времени составления, уровню иерархии. В практике актуарных расчетов широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций, стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления того или иного случая. Правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией страховщиком , либо объединением страховщиков[1]. В правилах страхования и условиях страхования содержатся основные положения договора страхования, заключаемого путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса сертификата, квитанции , подписанного страховщиком. Принятие этих документов страхователем означает его согласие на заключение договора страхования на предложенных страховщиком условиях[2]. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования страхового полиса , обязательны для страхователя выгодоприобретателя , если в договоре страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре[3]. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь выгодоприобретатель вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования страховом полисе , даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Основные показатели страховой статистики. Все используемые в страховой статистике натуральные и стоимостные показатели отражают процессы формирования и использования страхового фонда. При этом учитывается, что страхование проводится в обязательной и добровольной формах, делится на имущественное и личное во всем многообразии его видов. К группе показателей, характеризующих процесс формирования страхового фонда, относятся: 1 количество и страховая оценка объектов, подлежащих обязательному страхованию; 2 начисленные суммы обязательных платежей; 3 количество заключаемых или действующих договоров по добровольным видам имущественного и личного страхования; 4 страховые суммы и суммы платежей по каждому виду страхования;5 движение портфеля по долгосрочному страхованию жизни и т. Процесс использования страхового фонда характеризуется следующими показателями:1 число происшедших страховых случаев и пострадавших объектов по каждому виду страхования, страховой ответственности и категориям страхователей;2 объем выплаченного страхового возмещения и страховых сумм. Значительное место в страховой статистике отводится анализу таких средних и относительных показателей, как среднее сте — число страховых случаев; п — число объектов страхования m — число пострадавших объектов; ЕР— сумма собранных страховых платежей; XQ — сумма выплаченного страхового возмещения;XSn — страховая сумма для любых объектов страхования;? Sm — страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объекты 18. Доходы и расходы страховой организации, ее финансовые результатыСтраховая организация может иметь доходы от страховых операций, инвестиционной деятельности и другие доходы. Доходы от страховых операций формируются на основе страховых платежей, в том числе по договорам, полученным в перестрахование.

Доходы от инвестирования страховых резервов — это прямое инвестирование участие страховщика в уставном капитале других юридических лиц , ценные бумаги, недвижимость, депозиты и др. Доходы от инвестиционной деятельности могут быть использованы как на компенсацию убытков от страховых операций, на развитие страхового дела, так и в коммерческих целях или на потребление. Порядок инвестирования технических резервов регламентируется Правилами размещения страховых резервов, разработанными Минфином РФ. Прочие доходы страховая компания может иметь от оказания различного рода услуг, связанных прежде всего с рискменеджментом, консультациями, обучением кадров и т.

Она может быть установлена по обязательствам, которые могут возникнуть при наступлении всех страховых случаев в период действия договора или каждого из них в отдельности. Страховое возмещение. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, то есть не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачиваетстраховщик в качестве компенсации ущерба. Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования.

видовой критерий, отраженный в «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации». Максимальный предел страховой суммы в личном страховании (добровольном) зависит от воли страховщика. Смешанное страхование жизни – вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты трудоспособности от несчастного случая или смерти. фактически реализовавшийся страховой риск, предусмотренный договором страхования или законом, с реализацией которого страховщик обязан произвести страховую выплату законным получателям. Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов. страховая выплата.

Другой комментарий к статье 934 ГК РФ

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза
Ответы на тесты онлайн для всех ВУЗов
Виды договоров страхования | Налоги и Право
страхование.rtf
Страховая выплата в личном страховании

Статья 934. Договор личного страхования

Общие финансовые результаты зависят от доходности финансовых вложений, поэтому необходимо сопоставлять финансовые результаты по всем составляющим. При подведении итогов хозяйственной деятельности страховогооргана финансовый результат определяется за один год, при оценке эквивалентности отношений страховщика и страхователей — за тот период, который был принят за основу при расчете тарифа. Оценка финансовой устойчивости страховой компании Одним из важнейших условий организации страхового дела является контроль финансовой устойчивости страховщиков. Финансовая устойчивость страховой компании обеспечивается: размером оплаченного уставного капитала страховой компании; размерами страховых резервов; оптимальным портфелем размещения страховых резервов; системой перестрахования; обоснованностью страховых тарифов и другими факторами. Величина страховых резервов должна полностью покрывать суммы предстоящих выплат по действующим договорам. Размер предстоящих выплат определяется на основе тщательного анализа операций страховщика и трудоёмких математических расчётов.

Чем точнее проведены эти расчёты, тем правильнее величина страховых резервов будет соответствовать будущим выплатам по страховым случаям. Для оценки финансовой устойчивости страховой компании существует целая система показателей и публикуемых рейтингов страховых компаний. Безусловно, в дальнейшем по мере становления и укрепления страхового рынка следует ожидать как новых структурных изменений общего страхового портфеля, так и удельного веса отдельных видов и отраслей страхования. И это понятно, поскольку страховая защита необходима и акционерным предприятиям, и коммерческим структурам, и многочисленным предпринимателям, и юридическим лицам всех форм собственности. В связи с этим резко возрастает общее значение страхования в системе экономических отношений народного хозяйства страны.

Страхование — неотъемлемая часть единого денежного хозяйства страны и поэтому роль страховой деятельности будет постоянно возрастать. В этих условиях функция государства в большей мере должна заключаться в создании необходимых условий для успешного развития национального страхового рынка. Однако при этом следует иметь в виду, что страхование не может выступать едва ли ни единственным средством решения многих назревших у нас в стране проблем, включая, например, полное возмещение экологических рисков. Страхование в настоящее время позволяет решить только часть из них, которые поддаются экономической оценке и поэтому, естественно, входят в сферу страховых взаимоотношений в обществе. В этой связи важно также использовать эффективно функционирующую в мировой практике систему оценки страховых рисков.

Именно грамотное управление риском, правильная андеррайтерская политика страховых организаций должны стать основой для проведения страховых операций и финансовой устойчивости многочисленных российских страховщиков. Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Существуют следующие виды личного страхования: cтрахованиежизни;cтрахование от несчастных случаев и болезней;медицинскоестрахование. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:дожитием граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением в жизни граждан иных событий страхование жизни ;причинением вреда жизни и или здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Личное страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме.

Большая часть договоров страхования заключается на основе свободного волеизъявления сторон: нет принуждения страхователя к заключению договора, также страховщик вправе отказаться от принятия на себя рисков страхователя. В соответствии со ст. Величина нетто-ставки по личному страхованию зависит от следующих факторов:возраста и пола страхователя или застрахованного на момент вступления договора в силу;вида, размера и срока выплаты страховых сумм;срока и периода уплаты страховых взносов;срока действия договора страхования;номинальной годовой нормы доходности, запланированной в расчете дохода от инвестирования средств страховых резервов по долгосрочным видам страхования;статистических данных и таблиц смертности;прочих материалов 22. Смешанное страхование жизни - это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предполагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая, таким образом, дублирования договоров.

Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: 1 выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного,если она произойдет раньше окончания срока действия договора временное страхование , 2 выплатить страховую сумму в момент окончания срока действиядоговора, если застрахованный продолжает жить замедленное страхование капитала без возмещения премий. Разновидности смешанного страхования Существует несколько разновидностей смешанного страхования: - с удвоенной защитой. Страховая сумма на случай жизни в два разаревышает страховую сумму на случай смерти застрахованного; - возрастающее. Страховая сумма на случай смерти увеличивается втечение срока действия страхования, в то время как сумма сбережения остается неизменной с начала страхования или также увеличивается; -страхование на фиксированный срок. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму в момент заключения срока действия страхования, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу этого срока.

Уплата премий прекращается вместе с окончанием срока действиястрахования или со смертью застрахованного, если она происходит раньше. Это страхование удобно для лиц, которые должны противостоять какому- либо обязательству независимо от того, жив или нет должник; - страхование к бракосочетанию. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется выплатить страховую сумму денежное приданное выгодоприобретателю по окончании срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо от того, жив или нет застрахованный на данный момент. Застрахованным обычно является, а выгодоприобретателем - сын или дочь. Премии уплачиваются срока окончания страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.

Но если выгодоприобретатель умирает до окончания срока действия договора, то премии идут в пользу страховщика. Во избежании этого страховые компании включают альтернативы данному пункту: возмещение уплаченных премий в случае, если выгодоприобретатель умирает до окончания срока страхования; назначение другого выгодоприобретателя по страхованию в случае смерти первоначально назначенного. В данном случае страхование к бракосочетанию превращается в страхование на фиксированный срок. Посредством смешанного страхования, по существу, страховщикгарантирует выплату капитала назначенным выгодополучателям в случае смерти застрахованного в течение срока действия договора, если к тому времени застрахованный еще жив. Уплата премий прекращается вместе со сроком действия договора страхования или в связи со смертью застрахованного, если она происходит раньше.

Эта разновидность страхования - не больше, чем комбинация временного страхования с замедленной выплатой капитала без возмещения премий, которые имеют одинаковую продолжительность и страховую сумму. Поэтому смешанноестрахование пользуется правом уменьшения, выкупа и залога. Поскольку в смешанном страховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаков, то страховые компании представляют на выбор несколько комбинаций, позволяющих договориться о большем возмещении риска, чем сбережений, и наоборот. Эти комбинации регулируют соотношение размеров премий. Аннуитет — обобщающее понятие для всех видов страхования пенсии и ренты, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховой компании определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.

Страхование — аннуитет имеет массу разновидностей. Здесь приведем лишь особенности страхования жизни с аннуитетом, находящему использование в отечественной практике. Для страхования с аннуитетом характерны высокие размеры тарифов и интенсивное наращивание резерва страховых взносов. При страховании жизни с аннуитетом страховщик на добровольных началах заключает договоры, предусматривающие текущие выплаты аннуитет с юридически лицами независимо от их организационно-правовой формы и формы собственности и дееспособными физическими лицами в возрасте от 16 лет. При заключении договора страхования с юридическими лицами на страхование принимаются работники страхователя далее — застрахованные , численность и сост которых определяется страхователем коллективное страхование.

При смешанном страховании по существу страховщик должен гарантировать уплату капитала назначенным выгодополучателям, если произойдет смерть застрахованного лица на протяжении срока действия договора. Выплата премий прекратится единовременно со сроком действия страхового договора или по причине смерти застрахованного лица, если она произойдет раньше. Данный вид страхования — не более, чем комбинация страхования с замедленной выплатой капитала и временного страхования без возмещения премий, имеющих равную страховую сумму и продолжительность. Говоря о временном страховании и замедленном страховании без возмещения премий, следует понимать, что любое из них по отдельности не обладает гарантированными правами. Но когда они соединяются в смешанном страховании, страховщик проводит выплаты в любом случае, устранив, таким образом, безальтернативность двух разновидностей страхования. В связи с этим смешанный вид страхования пользуется правами выкупа, уменьшения и залога. В связи с тем, что в смешанном виде страховании объем выплаты в случае жизни и в случае смерти является всегда одинаковым, то компании страхования предоставляют на выбор несколько комбинаций, которые позволяют договориться о наибольшем рисковом возмещении, чем сбережений, и в обратной вариации.

Обязательное страхование в РФ: 95. Обязательное страхование может осуществляться в РФ: 96. Обязательное страхование: 98. Обязательность договора страхования определяется: 99. Оговорки: 100. Основными участниками страхового рынка являются: 101. Ответственность может быть: 102. Отраслями страхования согласно ГК РФ считаются 103. Первое частное страховое предприятие в России возникло: 104. Перед подписанием договора имущественного страхования: 105. Перераспределительный характер сущности страхового отношения состоит в том, что оно как экономическое отношение возникает на 106. Перестрахование — это: 108. По договору СГО страховщик выплачивает возмещение убытка: 109. Подотрасли личного страхования — это: 110. После подачи заявителем заявления о страховании: 111. Потенциальный страховой случай — это: 112. Правила страхования: 114. Предметом смешанного страхования жизни являются 115. Предполагаемое событие, характеризующееся случайностью и вероятностью, на случай наступления которого проводится страхование, — это: 116. Претензия о страховом случае: 117. При прочих равных условиях какую страховую компанию Вы выберете 118. При размещении страховых резервов должны соблюдаться такие принципы как 119. Прибыль страховой фирмы — это: 121. Прибыль страховщика - это 122. Принцип возвратности - это 123. Причинами страховых случаев могут быть, записанные в договоре страхования 124. Размер ущерба, вреда, нанесенного третьим лицам, в случае необходимости выплаты по договору СГО лицам отдельных профессий определяет: 125. Расходы страховщика: 126. Резерв незаработанной премии предназначен 127. Самострахование — это 128. Сколько отраслей страхового дела выделено в Гражданском Кодексе? Случайный и вероятностный характер экономической сущности страхового отношения заключается в том, что она характеризуется 130. Современная статистика развития страхования в РФ 131.

Акты третьей ступени юридического регулирования страхования в РФ Бывшие «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» в Приложении 2 В реальный объем страховой ответственности при смешанном страховании жизни входит страховая защита по В условиях рынка коммерческое страхование — это Внедоговорное обязательство деликт Возвратность страховых взносов премий означает Выдача лицензии страховщикам в коммерческом страховании производится решением Деятельность коммерческой страховой организации в РФ возможна без Договор СГО характеризуется тем, что … Дожитие до окончания срока страхования согласно правилам смешанного страховании жизни представляет собой Закон РФ «О страховании» и его новая редакция «Об организации страхового дела» в РФ от 10.

Проекты по теме:

Комментарий к статье 934 Гражданского Кодекса РФ
Бесплатые презентации Powerpoint
Смешанное страхование - реферат
Страхование. ОТВЕТЫ СИНЕРГИЯ. - Форум
Материальная точка зрения

Правильные ответы страхование тест

Смерть застрахованного от любой причины согласно правилам признается страховым случаем и подлежит страховому обеспечению. Однако, правила смешанного страхования отдельных страховщиков, под это положение подводят различающиеся ограничения. Медицинское страхование в России является обязательным и согласно законодательству полис ОМС должен быть у каждого. Существует и добровольная форма личной страховки, она распространяется на более широкий спектр возможных страховых ситуаций. Смешанное страхование жизни — это вид личного страхования, предусматривающий страховую выплату страхователю или застрахованному лицу по двум возможным рискам — дожитие до определенного срока или смерть в течение установленного в договоре. По смешанному страхованию жизни страхователь и застрахованный являются одним и тем же лицом. В течение первых 6 месяцев страхования действует ограничение страховой ответственности по случаям смерти от сердечно-сосудистых и злокачественных заболеваний. Таким образом, особенность личного страхования проявляется в том, что страховой интерес состоит в получении имущественного обеспечения, связанного с нематериальными благами личности, перечисленными в статье 152 ГК России. При страховании жизни страхователь получает гарантию страховщика, что при своевременной уплате страховой премии в случае наступления оговорённых в договоре событий страхователю или выгодоприобретателю будет произведена соответствующая выплата.

Смешанное страхование жизни.

Продукты данного вида пользуются спросом у взрослого населения, которое настроено либо накопить сбережения к пенсионному возрасту, но, в силу определенных причин, не может воспользоваться продуктами пенсионного страхования, либо сделать целевые накопления детям к совершеннолетию, свадьбе, рождению ребенка рис. В случае наступления страхового события смерти страхователя выплата страхового обеспечения в размере уплаченных взносов плюс инвестиционный доход Основные преимущества, которые предоставляет страхователям данный вид страхования — это накопление необходимой суммы к определенному сроку за счет своевременных и постоянных взносов либо внесения единовременной суммы и возможности получения государственного софинансирования социальный налоговый вычет в определенном размере в случае заключения договора на срок не менее 5 лет. Схема организации договора накопительного страхования жизни в случае дожития страхователя до окончания срока действия договора приведена на рис. Данный процент официально озвучивается в СМИ. При этом следует отметить, что если процент по факту инвестиционной деятельности вышел ниже определенного в договоре гарантированного процента, то страхователю будет начислен гарантированный процент. Схема организации договора накопительного страхования жизни в случае дожития страхователя до окончания срока действия договора представлена ниже рис. Отличительной особенностью договора накопительного страхования жизни от смешанного, помимо отсутствия рисковой составляющей, является пониженная страховая сумма, которая состоит только из накопленных на определенную дату накоплений и инвестиционного дохода. Смешанное страхование жизни Вторым по востребованности продуктом страхования жизни являются продукты смешанного страхования жизни, поскольку в этих продуктах можно совместить рисковую и накопительную составляющие.

Данный продукт страхования жизни представляет собой программу долгосрочного страхования, заключающуюся, во-первых, в формировании страховой компанией резерва на случай смерти застрахованного лица в период действия договора ; во-вторых, в накоплении определенных сумм из уплаченных страхователем страховых взносов и их инвестирование страховой компанией, исходя из ее инвестиционной стратегии в различные инвестиционные инструменты депозиты, ценные бумаги , иностранную валюту, недвижимость и пр. Особую популярность смешанного страхования жизни получили продукты, ориентированные на защиту членов семьи супруги и несовершеннолетних детей в случае наступления неблагоприятных событий с главой семьи рис. В рамках одного договора можно одновременно финансово защитить нескольких ее членов. Специфическими особенностями этого вида страхования являются: 1 долгосрочная финансовая защита в случае непредвиденных ситуаций с застрахованным лицом болезнь, травма, смерть , защищающая активы семьи и создание накоплений к определенному сроку одновременно; 2 вся сумма накоплений и инвестиционный доход выплачиваются выгодоприобретателю при дожитии застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования жизни; 3 гарантированные доходы от инвестирования накопленных средств. Выкупная сумма появляется лишь после второй-третьей годовщины действия договора страхования жизни; 5 гибкость продуктов смешанного страхования жизни, проявляющая как в возможности менять срок действия договора, суммы страховых взносов и страховые риски, так и в возможности индексации страховой суммы защита от инфляционного обесценения , а также в возможности воспользоваться финансовыми каникулами в случае, если страхователь оказался в сложной жизненной ситуации, при которой не имеет возможности осуществлять очередные страховые взносы. В этом случае при подаче соответствующего заявления в страховую компанию ему предоставят отсрочку платежей на срок от 2 месяцев до 2 лет; 6 льготное налогообложение, которое позволяет страхователю за счет минимизации своих налоговых обязательств социальный налоговый вычет оптимизировать свои финансовые потоки. Инвестиционное страхование жизни В настоящее время наиболее востребованными на российском страховом рынке стали продукты инвестиционного страхования жизни ИСЖ , популярность которого была обусловлена поиском инвесторов инструмента сохранности своих сбережений в условиях нестабильного финансового рынка, повлекшего за собой снижение ставок по банковским депозитам, падение курса валют и золота. Цель ИСЖ — это не только защита клиентов от финансовых потерь, понесенных в результате наступления страхового случая травмы, инвалидности, смерти , но в данном случае не просто накопление, а приумножение за счет получения дохода от инвестирования в активы с возможностью получения высокого уровня дохода ценные бумаги , иностранная валюта и др.

При самом неблагоприятном исходе страхователь рискует отсутствием дохода на вложенные средства и обесценением первоначально вложенных средств. Однако следует также отметить, что приобретение данного продукта не для всех доступно, поскольку страховыми компаниями устанавливается высокий минимальный порог входа обычно не менее 100 тыс. В ближайшее время на страховом рынке появится аналогичный, но видоизмененный продукт, так называемое долевое страхование жизни, в котором распределение по частям долям будет увеличено в сторону рисковой инвестиционной части, тем самым будет увеличена возможность получения более высокого дохода, чем при ИСЖ, при этом увеличится риск потери значительной части вклада первоначальных вложений. Данное страхование будет уже представлять собой инвестиционный продукт в страховой оболочке.

Страховая сумма, страховая выплата, франшиза в ред. Федерального закона от 23. Федерального закона от 10.

Ситуации, связанные со ст. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Федерального закона от 18. Федеральных законов от 23. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Федерального закона от 01. При осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты страховой суммы по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты страховой суммы вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы и безусловной размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы. Смешанное страхование жизни ССЖ хотя и появилось в конце 80-х годов прошлого столетия, для российского рынка — новинка. Программа ССЖ объединяет несколько видов страховок — страхование жизни в сочетании с медицинским страхованием, защитой от несчастного случая, страхованием ответственности. Распространенное сочетание: Таким образом, полис гарантирует материальное обеспечение 2 и более страховых случаев, при наступлении которых СК выплачивает возмещение. Преимущества и недостатки ССЖ Полисодержателями являются физические лица: По сути, продукт ССЖ рассчитан на долгосрочную перспективу, поэтому страхователю важно обезопасить себя при изменении экономической, политической ситуации в стране и мире, системы налогообложения, законодательства, юридической практики.

Смысл перестрахования состоит в том, что страховщик за определенную оплату возлагает на третье лицо принятый на себя по договору страхования риск. С точки зрения страховщика, перестрахование служит увеличению емкости его страхового портфеля для страхования рисков. Перестрахование позволяет ему застраховать риски, финансовые и экономические ресурсы. С помощью перестраховочной компании страховщик может установить необходимое равновесие в своем бизнесе. Одна из основных задач каждой перестраховочной компании — обеспечить страховщику необходимую защиту, при этом перестраховщик должен действовать как знающий и непредвзятый советчик. В своей деятельности перестраховочные компании освоили все виды страхования и распространили свою деятельность почти на все страны мира, поскольку способствовали осуществлению главной задачи — расширению возможностей страхования. Благодаря своим специфическим методам перестрахование как страхование страховщиков подтолкнуло страховщиков брать на себя беспрецедентные риски, связанные с прогрессом науки и техники. Три составляющие понятия «перестрахование». Перестрахование — это подлинное страхование, а не соглашение между партнерами. Основной объект договора перестрахования — риск, который берет на себя страховщик, так называемый оригинальный риск. Кроме того, он может содержать другие риски: валютный риск, риск перевода валюты и др. Второй стороной договора перестрахования может быть только страховщик. Между перестраховщиком и страхователем нет правоотношений. В этом заключается основное различие между перестрахованием и сострахованием т. С финансовой точки зрения, перестрахование имеет гораздо большее значение, чем страхование, несмотря на то что последнее играло важную роль для покрытия отдельных крупных рисков. Таким образом, сущность и основная функция перестрахования заключаются в том, что перестрахование является «вторичным» страхованием страховщиков от чрезвычайных рисков, превышающих платежеспособность страховой организации. В основе перестрахования как отмечалось выше лежит договор, согласно которому одна сторона — страховщик цедент передает другой стороне — цессионарию перестраховщику , который, в свою очередь, принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения. Процесс передачи называется перестраховочной цессией. Заключается письменное соглашение между страховой и перестраховочной компаниями о принятии перестраховщиком на себя доли риска за соответствующее вознаграждение в виде страховой премии. В договорах перестрахования обычно оговариваются методы перестрахования, доли участия перестраховщика и пределы его ответственности по заключенным договорам, методы расчета премии и убытка, а также некоторые другие условия перестрахования. Перестраховочные договоры делятся на пропорциональные и непропорциональные. Непропорциональные договоры перестрахования делятся, в свою очередь, на договоры эксцедента убытка и договоры эксцедента убыточности. Пропорциональные договоры делятся на квотные и эксцедентные. Характерной чертой договора перестрахования является соответствие его принципу возмездности, заключающемуся в том, что перестраховщик обязан выплатить цеденту перестрахователю страховую сумму или страховое возмещение пропорционально доле его участия. Это происходит только в том случае, если перестрахователь выплатил причитающуюся страховую сумму страхователю. При этом перестрахователь обязан предоставить перестраховщику полную и договорную информацию о риске. Это условие называется принципом доброй воли. С течением времени утвердился принцип свободы передачи и принятия рисков по перестрахованию. При этом обе стороны договора должны пользоваться максимальной свободой при осуществлении перестраховочных очередей. Принцип свободы действует и при выборе партнеров, и при оформлении перестраховочных отношений. Таким образом, договор страхования соответствует трем принципам: принципу возмездности, принципу доброй воли и принципу свободы. Виды компаний, предлагающих перестраховочную защиту. Профессиональная перестраховочная компания — это страховое общество, специализирующееся только в области перестрахования. Такое общество не проводит прямого страхования и у него нет прямых контактов со страхователем. По общему правилу профессиональная перестраховочная компания может предлагать перестрахование в любой сфере бизнеса, с которым имеет дело страховщик. Принцип разделения по отраслям страхования применяется только в исключительных случаях, например в США. Как правило, профессиональные перестраховщики имеют юридическую форму в виде акционерного общества. Страховая компания, занимающаяся перестрахованием. В настоящее время в мире действует около 350 профессиональных обществ.

Договор личного страхования и его виды.

Страхование на случай смерти – один из видов страхования жизни, по которому выгодоприобретателю гарантируется выплата страхового обеспечения в случае смерти застрахованного лица. в личном страховании - страховое обеспечение. Страховая выплата - оплаченный страховой ущерб. Страховая выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя. страховое обеспечение это страховая выплата. В остальных ситуациях страховщик обязан возместить в полном размере все убытки, понесенные застрахованным лицом, выгодоприобретателем или страхователем. Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Смешанное страхование жизни предусматривает выплату выгодоприобретателю страхового обеспечения либо при дожитии застрахованного. Выгодоприобретатель в личном страховании – это получатель страховой суммы в случае смерти страхователя или застрахованного лица либо лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования. а) при дожитии застрахованным до конца срока страхования ему выплачивается 100% страховой суммы, указанной в договоре. Может быть оговорено: независимо от промежуточных выплат в течение действия договора страхования.

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

это страховое ###. покрытие. Выплаты по личному страхованию в соответствии с договором страхования - это страховое ###. Изменение условий в смешанном страховании. В случаях, когда страхователю обременительно выплачивать взносы страхования с той страховой суммы, на которую заключается договор, ему может предоставляться право на снижение объема суммы страхования. В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытие по договору страхования. Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю. 1) рисковое страхование жизни представляет собой страховую защиту в результате наступления несчастного случая, инвалидности, тяжелой болезни, смерти в результате несчастного случая или по другой причине. Смешанное страхование жизни охватывает в рамках договора более одного вида личного страхования, и его особенностью является обязательная выплата страхового обеспечения по этому договору либо в связи со смертью страхователя (застрахованного) в период.

Страховое обеспечение в личном страховании в т ч смешанном это страховая выплата