1. Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата). Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом.
Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это
Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это Варианты ответов: страховая выплата. страховое возмещение. страховая и выкупная суммы. Страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Застрахованному, Выгодоприобретателю или наследникам Застрахованного при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования. Страховые выплаты по договорам личного страхования. Пример. Страховое обеспечение в личном страховании в т ч смешанном это страховая выплата. Смешанное страхование жизни — защита здоровья и капитала. Преимущества и недостатки ССЖ. это выплата, которая производится страховщику в случае наступления страхового случая в соответствии с договором. Документ, подтверждающий заключение такого договора, называется страховым полисом (или страховкой). Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 31.12.97 №157-ФЗ) Телесное повреждение в личном страховании – это Смешанное страхование жизни – это. Страховая выплата в страховании жизни может осуществляться единовременно или в рассрочку — при страховании ренты. Порядок выплаты страхового обеспечения можно использовать как критерий классификации страхования жизни.
Тема № 7. Личное страхование
Данное страхование является удобным для лиц, которые собираются противостоять какому-то обязательству вне зависимости от того, мертв или жив должник; страхование к заключению брака. Сумма страхования уплачивается застрахованному лицу при вступлении его в законный брак в период со дня завершения страхового срока и достижения двадцатиоднолетнего возраста. При невступлении в брак сумма страхования уплачивается в случае достижения застрахованным лицо двадцатиоднолетнего возраста. При смешанном страховании по существу страховщик должен гарантировать уплату капитала назначенным выгодополучателям, если произойдет смерть застрахованного лица на протяжении срока действия договора. Выплата премий прекратится единовременно со сроком действия страхового договора или по причине смерти застрахованного лица, если она произойдет раньше. Данный вид страхования — не более, чем комбинация страхования с замедленной выплатой капитала и временного страхования без возмещения премий, имеющих равную страховую сумму и продолжительность. Говоря о временном страховании и замедленном страховании без возмещения премий, следует понимать, что любое из них по отдельности не обладает гарантированными правами.
Различают краткосрочные договоры страхования, срок действия которых не превышает одного года, и долгосрочные договоры, срок действия которых не менее одного года. Франшиза — условие договора страхования об участии страхователя в возмещении ущерба. Условна я франшиза — участие страхователя в возмещении ущерба при выполнении определенного условия, оговоренного в договоре страхования. Безусловная франшиза — безусловное участие страхователя в возмещении ущерба, оговоренного в договоре страхования. Регрессный иск — иск, предъявляемый страховщиком виновнику ущерба, нанесенного застрахованному, по праву суброгации. Сострахование — система перераспределения риска между страховщиками, при которой весь риск сразу перераспределяется между несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая каждый из страховщиков сразу же участвует в возмещении ущерба в соответствии с принятой на себя долей ответственности. При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым прямым страховщиком, после чего остальные страховщики возмещают ему прямому страховщику ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования. Перестрахователь — страховщик, передающий другому страховщику перестраховщику часть ответственности или всю ответственность по риску, принятому им либо от страхователя, либо от другого страховщика. Перестраховщик — страховщик, принимающий от другого страховщика перестрахователя часть ответственности или всю ответственность по риску. Страховой портфель — совокупность видов и договоров страхования, реализуемые страховщиком. Страховое поле — потенциальная совокупность носителей риска, которые могут быть застрахованы. Страховой возраст — возраст потенциального застрахованного, в рамках которого страховщик принимает риски на страхование. Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями. Страховой брокер — это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет посредническую деятельность в страховании от своего имени, будучи зарегистрированным как предприниматель, на основе поручений со стороны страховщика и страхователя. Селекция — целенаправленный отбор страховщиком страхователей. Антиселекция — целенаправленный отбор страхователем страховщика, сопровождающийся ухудшением риска страховщика, то есть возможного выполнения им дополнительных обязательств. Общество взаимного страхования — страховая организация участники которой одновременно являются ее страховщиками. Андеррайтинг — процесс оценки риска, как правило, сопровождающийся выработкой решения о принятии риска на страхование. Актуарий — специалист по оценке и анализу риска, возникающего преимущественно в страховой сфере. Он, используя актуарные расчеты, проводит, в частности, расчет страховых тарифов, страховых резервов, а также оценку инвестиционных проектов. История становления страхового дела в России Страхование — одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений. Еще в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями. На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению материального имущественного ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения. Действительно, если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно В то же время, хотя непредвиденные и стихийные бедствия носят случайный и неравномерный характер, число пострадавших всегда меньше числа заинтересованных лиц или хозяйств. При таких условиях солидарная раскладка возможного ущерба между заинтересованными владельцами имущества существенно сглаживает последствия стихийных бедствий и случайностей. Чем больше заинтересованных лиц или хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами. Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. По мере развития товарно-денежных отношений, натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила и упростила возможности страхования. Страхование превратилось во всеобщее универсальное средство по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов премий, платежей. То есть экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной вервью в случае убийства. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен. Так, в связи с историческими условиями существования древееврейского народа среди окружавших его племен одной из важных задач древнееврейского государства было всемерное содействие приросту населения.
Однако, правила смешанного страхования отдельных страховщиков, под это положение подводят различающиеся ограничения. Есть правила, совершенно исключающие из ответственности страховщика смерть застрахованного от самоубийства. Есть правила, исключающие ответственность в случае смерти от самоубийства в течение шести месяцев со дня заключения договора страхования. Полная ответственность страховщика по таким правилам, наступает, начиная с седьмого месяца. Ограничивается страховая ответственность выкупной суммой, например, если смерть застрахованного произошла до истечения 12 месяцев с начала срока страхования или 12 месяцев со дня возобновления договора страхования в результате заболеваний: - сердечно-сосудистой системы; - органического поражения центральной нервной системы; - хронического нарушения мозгового кровообращения; - хронического легочного заболевания, сопровождавшегося дыхательной недостаточностью; - туберкулеза; - злокачественного заболевания любой локализации; - цирроза печени; - диабета; - неспецифического язвенного колита; - психического заболевания; - наркомании, алкогольного психоза делирии или их прямого влияния. Чтобы эти заболевания не ограничили полную страховую ответственность, правилами оговаривается, что застрахованный в течение года, предшествовавшего заключению или возобновлению договора страхования, не обращался за врачебной помощью и не состоял в связи с ними на диспансерном учете, а заболел ими после заключения или возобновления договора страхования, то смерть, наступившая из-за этих заболеваний, является страховым случаем и подлежит полному страховому обеспечению. Ограничения страховой ответственности в случаях самоубийства, покушения на него и заболеваний вводятся страховщиком для того, чтобы удержать этот страховой случай на тарифном уровне. В правилах смешанного страхования жизни встречаются как синонимы понятия «страховое обеспечение» и «страховая сумма». Страховая сумма— это величина денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования или это сумма, определенная договором страхования, либо установленная законом денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное. Размер страховой суммы при заключении договора страхованияустанавливается по согласованию сторон страхователя и страховщика. Он зависит от желания страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования. Размер страховой суммы страхового обеспечения, страхового покрытия при компенсации вреда личности застрахованного определяется в правилах различно. Например, в случае инвалидности, наступившей в период действия договора страхования, выплачивается единовременное пособие в процентах от страховой суммы: 1. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами.
Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования. Современная стоимость договора — это нетто-ставка. Далее при определении страховой премии брутто-премии, которая отражает и расходы на ведение дела страховой компании учитывается доля нагрузки в тарифной ставке. Данная величина и показывает размер фактически уплачиваемой страхователем страховой премии по договору страхования жизни. Следущей важной задачей специалиста по личному страхованию является расчет размера страховой выплаты при наступлении страхового случая. В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытие по договору страхования. Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю. При страховании от несчастного случая и болезней для этого используется 2 методики. Первая предусматривает выплату определенной суммы процент по травме в соответствии с таблицей травм , а вторая — страховую выплату в зависимости от количества дней нетрудоспособности в данном случае при заключении договора страхования устанавливается выплата в процентах от страховой суммы на один день нетрудоспособности, которая в последствии умножается на количество дней нетрудоспособности.
Правильные ответы страхование тест
5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Смешанное страхование жизни появилось в 80-е года прошлого века. Смешанное страхование жизни – вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты трудоспособности от несчастного случая или смерти. Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов. страховая выплата. Поэтому страховая выплата здесь состоит не в возмещении убытков, а в выплате указанной в договоре страховой суммы для обеспечения гражданина средствами при наступлении страхового случая. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 31.12.97 №157-ФЗ) Телесное повреждение в личном страховании – это Смешанное страхование жизни – это.
Договор личного страхования и его виды.
Определение размера страховой выплаты. Экспертиза договора личного страхования предусматривает анализ предоставленных страхователем данных о состоянии здоровья, профессиональных обязанностях, образе жизни и прочую информацию, необходимую страховщику для определения степени принимаемого на ответственность риска, с целью определения возможности заключения договора страхования и установления страхового тарифа. Экспертиза должна определить, не относится ли страхователь к категории не принимаемых на страхование больные опасными для жизни заболеваниями, страдающие психическими расстройствами, инвалиды! При страховании от несчастного случая и болезней, рисковом страховании жизни и других видах страхования основными инструментами, позволяющие учесть индивидуальную для страхователя степень риска, являются страховые тарифы и поправочные коэффициенты. В частности при расчете страховой премии используется следующая формула: Стр.
Заключается договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс. В отношении страхователя применяется повышающий поправочный коэффициент в связи с занятием рисковым видом спорта — 1. Рассчитайте страховую премию по договору страхования.
Приведем примеры значения размеров резерва на протяжении срока страхования по договору смешанного страхования жизни 40-летнего лица сроком на 5 лет. Исчисленный по формуле резерв взносов по договору смешанного страхования жизни на 5 лет 40-летнего лица через год его действия равен 18 руб. Объем совокупного резерва взносов по действующим договорам страхования определяется на основе периодически проводимой инвентаризации лицевых счетов. В процессе инвентаризации лицевые счета группируются по видам и срокам, страхования, по годам их заключения ,с тем чтобы иметь данные для применения коэффициентов резерва для однородных групп договоров. Коэффициенты рассчитываются с помощью формулы 36 для среднего возраста страхователей. Она определяется как произведение установленного среднего тарифного норматива на число сотен страховой суммы по действующим договорам страхования жизни; Н — заложенная в тарифах сумма расходов на содержание страховых органов, которая исчисляется в установленном проценте от поступивших за год взносов по страхованию жизни; О — остаток резерва взносов, образующийся при выплатах выкупных сумм, поскольку размер выкупной суммы несколько меньше накопившегося резерва на момент досрочного прекращения договора с правом на выкуп. Если был убыток в указанных случаях, при расчете резерва взносов он во внимание не принимается. Годовой прирост резерва взносов является главным финансовым результатом проведения страхования жизни. Резерв взносов по страхованию жизни принципиально отличается от запасных фондов в имущественном страховании, которые создаются с целью гарантировать колебания в уровнях ущерба, причиняемого стихийными бедствиями в отдельные годы.
Резерв образуется в связи с долгосрочным характером операций и предназначается для выплат страховых сумм, срок которых наступит через определенное число лет.
Страховую премию рассчитаем по формуле: Стр. При расчете страховой премии по некоторым договорам медицинского страхования, страхованию туристов, программам типа ассистанс логика расчета страховой премии сохраняется, однако вместо страховой суиммы предполается определенный набор услуг по стоимости максимальная компенсация, которую может получить страхователь. При расчете страховой премии по классическим договорам смешанного страхования жизни применяется несколько иной подход. В частности используется так называемый метод дисконтирования, который позволяет рассчитать современную стоимость страхового договора при заданной норме доходности. Пример 2. Страхователь в возрасте 45 лет заключает договор страхования жизни с риском дожития на 5 лет. Вероятность дожития лица до 45 лет составляет 0,98. Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования. Современная стоимость договора — это нетто-ставка.
Страховым событием является смерть застрахованного лица Основная функция страхования на случай смерти состоит в защите имущественных интересов семьи и близких в случае ухода из жизни застрахованного лица — кормильца. Взносы уплачиваются, как правило, пожизненно, но, поскольку страхование на случай смерти относительно недорого в силу отсутствия в нем накопительной составляющей , страхователь может позволить себе внести все причитающиеся по договору взносы единовременно либо приурочить окончание уплаты страховой премии к определенной дате, например к выходу на пенсию Страхование на случай смерти может быть срочным и бессрочным Срочное страхование предусматривает выплату страховой суммы лишь в случае смерти застрахованного в течение ограниченного срока действия договора. Смешанное страхование и жизни предусматривает выплату страхового обеспечения как в случае смерти застрахованного лица, так и при его дожитии до определенного возраста или окончания срока страхования. В зависимости от имущественных интересов страхователя договор может предусматривать выплату повышенного страхового обеспечения в случае смерти если необходимо обеспечить родных и близких или при дожитии если приоритет отдан достижение определенного имущественного уровня к определенному возрасту. Кроме того, договор может предусматривать выплату страхового обеспечения по дожитию с определенной периодичностью, например каждые 5 — 10 лет. Застрахованными по договору смешанного страхования жизни могут быть два человека одновременно. При этом речь в основном идет о супружеских парах. Страховая сумма выплачивается в случае смерти первого из супругов или дожития обоих до установленного срока. Страхование жизни с фиксированным сроком выплаты.
В отличие от смешанного страхования в рамках договора страхования жизни с фиксированным сроком выплаты страховое обеспечение выплачивается в оговоренные сроки вне зависимости от наступления смерти или дожития застрахованного лица. В случае смерти застрахованного в течение срока действия договора последний продолжает действовать в прежнем объеме без внесения страховой премии. Основная цель страхования жизни с фиксированным сроком выплаты — обеспечить наличие денежных средств к определенному моменту времени. В связи с этим данная разновидность страхования жизни широко известна за рубежом как образовательное страхование.
Тема № 7. Личное страхование
В этих случаях о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное. В случае досрочного прекращения договора по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. При досрочном прекращении договора по требованию страховщика, он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если же требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов п. Досрочное прекращение договора в одностороннем порядке также возможно: а по инициативе страхователя - если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Например, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В данной ситуации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страхователь вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время по любым иным основаниям, но при этом уже уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное; б по инициативе страховщика - страховщик вправе потребовать расторжения договора в случае, если страхователь или выгодоприобретатель не уведомили его об обстоятельствах, существенно увеличивающих степень страхового риска. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие существенное увеличение страхового риска, уже отпали. Содержание договора страхования Страховщик обязан 1. Ознакомить страхователя с правилами страхования.
Перезаключить по заявлению страхователя договор страхования в случае проведения им мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости. При наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Возместить расходы, произведенные страхователем при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом не подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер причиненного ущерба. Не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Страхователь обязан 1. Своевременно вносить страховые взносы. При заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования. Немедленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая в личном страховании этот срок составляет 30 дней. В противном случае страховщик вправе отказаться от выплаты страхового возмещения страхового обеспечения , если не будет доказано, что страховщик своевременно сам узнал о наступлении страхового случая или что отсутствие сведений не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение страховое обеспечение.
Немедленно уведомлять страховщика о ставших известных в период действия договора обстоятельствах, которые могут существенно увеличить степень страхового риска. В этом случае страховщик вправе потребовать в личном страховании, только если это прямо предусмотрено договором уплаты дополнительной страховой премии или увеличения страховых взносов, а при неисполнении страхователем и выгодоприобретателем своей обязанности по уведомлению - потребовать расторжения договора страхования. Принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при наступлении страхового случая. Страховщик освобождается от возмещения убытков, вызванных невыполнением страхователем указанной обязанности. В целях стимулирования надлежащего выполнения обязательства законодательство определяет обстоятельства, позволяющие отказать страхователю в страховой выплате.
Если наступает период времени после точки С, после которого заканчивается период страховых выплат, то выгодоприобретатели ничего не получают. Страховые выплаты в личном страховании называются страховым обеспечением. Страховое обеспечение выплачивается страхователю выгодоприобретателю, застрахованному лицу, их наследникам независимо от сумм, причитающихся ему им по другим договорам страхования, социальному обеспечению страхованию и в порядке сумм возмещения вреда. Необходимо отметить, что страховое обеспечение по личному страхованию, причитающемуся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследуемого имущества не входит. Принципы страхования жизни. Принцип наличия страхового интереса.
Договор по любому виду страхования может быть заключен только при наличии у страхователя страхового интереса в том объекте, который он намерен застраховать. Это правило в полной мере относится и к страхованию жизни. Чтобы застраховать жизнь и здоровье какого-либо лица, страхователь должен иметь в них страховой интерес, т. Впервые законодательное закрепление этот принцип получил в Англии, в 1774 году в законе «Акт о мошенниках», в соответствии с которым требовалось, чтобы каждый человек, заключающий договор страхования жизни, имел страховой интерес в отношении страхуемой жизни. Со временем правило наличия страхового интереса при заключении договоров страхования жизни было введено в страховое законодательство многих стран мира. Страховой интерес должен иметь место на момент заключения договора страхования, и такой интерес имеют следующие категории страхователей: — сам страхователь в отношении собственной жизни; — работодатель в отношении жизни и здоровья своих работников; — супруги в отношении жизни друг друга; — родители и совершеннолетние дети; — кредиторы в отношении жизни заемщиков.
Современные методы математической статистики позволяют достаточно точно определять такие показатели демографического развития общества, как продолжительность жизни, вероятность дожития или смерти в определенном возрасте, рождаемость, возрастно-половую структуру общества и другие показатели. Совокупность статистических данных позволяет страховщикам планировать во времени предстоящие страховые выплаты и с высокой степенью уверенности использовать поступающие страховые взносы для инвестирования. Механизм капитализации накапливаемых страховых взносов в страховании жизни имеет специфические и важные особенности.
Смешанное страхование жизни — защита здоровья и капитала 02. Смешанное страхование жизни ССЖ хотя и появилось в конце 80-х годов прошлого столетия, для российского рынка — новинка. Программа ССЖ объединяет несколько видов страховок — страхование жизни в сочетании с медицинским страхованием, защитой от несчастного случая, страхованием ответственности.
Распространенное сочетание: на дожитие до окончания срока действия полиса с возможностью возврата накоплений ; от потери здоровья в результате несчастного случая; на случай смерти застрахованного лица. Таким образом, полис гарантирует материальное обеспечение 2 и более страховых случаев, при наступлении которых СК выплачивает возмещение. Преимущества и недостатки ССЖ граждане РФ или с двойным гражданством ; 18-75 лет в полных годах ; без тяжелых и опасных заболеваний. Договор не заключают с инвалидами I-II группы, детства, больными СПИДом, онкологией, туберкулезом, лицами, состоящими на учете или на стационарном лечении в наркологии, психоневрологических диспансерах. По сути, продукт ССЖ рассчитан на долгосрочную перспективу, поэтому страхователю важно обезопасить себя при изменении экономической, политической ситуации в стране и мире, системы налогообложения, законодательства, юридической практики. Основные риски полисодержателей при страховании жизни — издержки, досрочное расторжение страховых договоров, смертность — минимизированы при ССЖ.
Смешанное страхование: сочетает краткосрочную от несчастного случая и долгосрочную накопительную защиту; покрывает несколько рисков одновременно, а страховой платеж значительно меньше, чем за отдельный вид личного страхования жизни; выплаты производят по каждому страховому случаю, происшедшему в период действия договора, при этом полисодержатель выгодоприобретатель по истечении срока полиса получит возмещение в размере полной страховой суммы. К минусам смешанного страхования жизни можно отнести обязательное медицинское освидетельствование, которое отнимает время, затягивает процесс оформления договора. Но зато человек получает полную картину состояния своего здоровья.
Временное страхование. При временном страховании сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть наступает в течении срока, указанного как срок действия договора. Только в случае смерти застрахованного в течение действия договора страховщик выплачивает страховую сумму. В противном случае, т. Во временном страховании жизни с постоянными премией и капиталом страховая компания подсчитывает ежегодно премии риска, соответствующие всей длительности страхования, выводя среднюю премию, которая поддерживается постоянно. Так, выровненная премия, которую платит страхователь в первые годы страхования, когда говорится о возрастном пике возможность смерти возрастает вместе с возрастом застрахованного будет больше премии риска до определенного момента, когда всё станет наоборот.
В течении нескольких лет образуется некоторый математический резерв, который будет постоянно уменьшаться, дойдя до нуля в момент окончания срока действия договора. Во временном страховании с уменьшающимися капиталом страховая сумма уменьшается ежегодно на основе общей сумме разделенной на количество лет, в течении которых действует договор о страховании. Премия будет постоянной, если срок его уплаты меньше длительности страхования. Данный вид временного страхования позволяет избегать оплаты кредитов в случае смерти застрахованного должника. Во временном страховании с увеличивающимся капиталом страховая сумма увеличивается ежегодно на основе заключенного соглашения, а премии могут быть как постоянные, так и возрастающими. Во временном возобновленном страховании страховая сумма постоянна, а премия увеличивается в каждый момент возобновления в зависимости от возраста, достигнутого застрахованным, поскольку этот вид страхования заключается на определенный срок, но с возможностью возобновления в ограниченный промежуток времени. Это значит, что страхователь может возобновить страхование в конце избранного периода без необходимости прохождения медицинского осмотра. Возможность возобновления страхования без медицинского осмотра создает некоторую безальтернативность для страховых компаний, которая будет увеличиваться вместе с возрастом застрахованного. Это может повлечь за собой возможность отказа от страхования застрахованных, у которых нет проблем со здоровьем, в то время как отягощенные риски, напротив, будут возобновляться, несмотря на возобновляющиеся премии.
В связи с этим обычно практикуется ограничение числа возобновлений, что позволяет снизить количество договоров страхования лиц в возрасте старше 65 лет. Наиболее приемлемая форма временного страхования — ежегодно возобновляемая. Означает временное страхование сроком на один год, которое автоматически возобновляется на следующий год без необходимости медицинского осмотра. При временном страховании с возмещением премий если застрахованный доживает до окончания договора, ему выплачивается сумма, равная стоимости премий, уплаченных в течении срока действия договора. Эта разновидность страхования имеет большую коммерческую привлекательность, поскольку в момент продажи договора существует очень веский аргумент — возвращение всей страховой премии в случаи дожития застрахованного до момента окончания договора. Сберегательное страхование. В зарубежной практике страхование на случай жизни, называемое также сберегательным, - это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым является сам застрахованный, если последний доживает до указанного срока или возраста. Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием, - это исключительно продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое приносит с собой преклонный возраст. В сберегательном страховании ни обязательны ни медицинское обследование, ни заявление о состоянии здоровья страховщика.
Выбор — страховаться или нет — осуществляется самим застрахованным, поскольку лиц, находящихся в плохом состоянии здоровья, страховаться невыгодно. Страхование с замедленной выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с какого — нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода. Посредством замедленного капитала страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного как окончание страхование. Премии уплачиваются страхователем в течении всего срока страхования или до дня смерти застрахованного. В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель — накопление на старость застрахованного.
Глава 7. Личное страхование
Поэтому страховая выплата здесь состоит не в возмещении убытков, а в выплате указанной в договоре страховой суммы для обеспечения гражданина средствами при наступлении страхового случая. Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов. страховая выплата. В отличие от имущественного страхования в личном страховании происходит не возмещение материального ущерба, а выплачивается денежная компенсация расходов (убытков), являющихся следствием страхового случая, а также обеспечивается создание накоплений.
Что такое смешанное страхование жизни
Доходы от страховой деятельности — это: 46. Если страховая сумма в договоре страхования меньше страховой стоимости застрахованного имущества, то должен ли страховщик производить выплату в размере, меньшем суммы полного ущерба имуществу 47. Зависит ли страховой тариф по страхованию жизни от средней продолжительности жизни для разных категорий застрахованных? Замкнутая и солидарная раскладка убытка означает: 50.
Защита от случайностей реализуется посредством: 51. Защитные от случайностей резервы и фонды общества создаются: 52. Заявление на страхование - это: 53.
Известна ли страховщику заранее величина выплаты по договору страхования жизни 54. Имущественное страхование обеспечивает страховую защиту: 55. Имущественное страхование: 56.
Инвестирование временно свободных страховых резервов: 57. История страхования отражает потребность людей в защите их имущества, личности от: 58. Источниками финансов страховщика являются 59.
К доходам от нестраховой деятельности можно отнести: 60. К основным характеристикам страхуемости рисков относятся 61. К страхованию жизни относятся 62.
К существенным условиям договора страхования относятся 63. К функциям страхования на макроэкономическом уровне относятся 64. К характеристикам страхования как экономической категории относятся 65.
Как Вы думаете, может ли в структуре тарифной ставки нагрузка превосходить по величине нетто-ставку? Какие риски страхуются при страховании кредитов 67. Какие риски страхуются при страховании от перерывов в производстве?
Какие убытки страхуются при страховании посевов? Коммерческое страхование — это 70. Конкретная величина страховой суммы при добровольном личном страховании 71.
Конкретный размер страховой суммы при личном страховании определяется 72. Кто должен доказывать величину ущерба 73. Лимит страхового покрытия согласно условиям страхования может быть записан в договоре СГО: 74.
Личное страхование — это: 75. Может ли государство быть 76. Может ли страхователь участвовать в возмещении причиненного ему вреда?
Может ли страховая компания проводить страхование без получения государственной лицензии на страховую деятельность? Может ли страховая сумма превышать страховую стоимость в действующем договоре страхования?
Размер страховой суммы при заключении договора страхованияустанавливается по согласованию сторон страхователя и страховщика. Он зависит от желания страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования.
Размер страховой суммы страхового обеспечения, страхового покрытия при компенсации вреда личности застрахованного определяется в правилах различно. Например, в случае инвалидности, наступившей в период действия договора страхования, выплачивается единовременное пособие в процентах от страховой суммы: 1. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. В связи с этим, правила могут содержать условие: страховщик имеет право задерживать выплаты при особо сложных обстоятельствах страхового случая, но по соглашению с лицом, которому должна быть выплачена страховая или выкупная сумма.
Список использованных источников. Шахов «Страхование», учебник; Москва, изд-во «Инфра-М», 2006. Шахов В. Страхование, 2003.
Сплетухов Ю. Понравилась статья? Основные принципы диалектики. Диалектика как наука - это сложная система.
В соответствии с законом пенсионным возрастом для гражданина В. Сумма страхового обеспечения определяется на момент подписания договора, так же как и срок и периодичность её выплаты. Но страхователю обычно предоставляется право изменить как сумму, так и периодичность выплат. Договор пенсионного страхования может быть расторгнут страхователем с возвратом уплаченной им страховой премии, вычетом в пользу страховщика за период существования договора. Обычно это оформляется как одно из условий договора. При наступлении смерти страхователя в период страховых выплат определённая в договоре сумма выплачивается его наследникам. Цели страхования жизни Очевидным является тот факт, что заключение договора страхования всегда влечёт за собой обязательства страхователя по своевременной уплате страховой премии. Страхование жизни обычно предполагает довольно длительный период выплаты страховых премий.
Казалось бы, это невыгодно, ведь деньгами, которые страхователь платит страховщику, он мог бы воспользоваться и сейчас. Тем не менее страхование жизни является довольно популярным и имеет значимые цели. Цели страхования жизни. Защита интересов семьи если страхователь умирает, то страховую выплату получает семья. Материальное обеспечение в случае нетрудоспособности если страхователь получит травму или увечье и длительно не сможет работать или не сможет вообще, то страховщик будет выплачивать ему в оговорённый срок определённую договором денежную сумму. Дополнительный источник дохода на пенсии страхователь, вышедший на пенсию, будет получать от страховщика периодически выплачиваемую денежную сумму, определённую договором. Поддержка семьи страхователь по наступлении оговорённого срока — например совершеннолетия детей — может получить страховую выплату и купить детям квартиру. Также страхование жизни является, по сути, вложением капиталов, потому что страховщик, используя страховую премию, получает с неё прибыль, часть которой кладётся на счёт страхователя, повышая его страховую сумму.
Страхователь может расторгнуть договор в любое время, предупредив об этом страховщика. В этом случае страховщик осуществит выкуп страхового договора и выплатит страхователю определённую денежную сумму. Но она всегда будет меньше страховой суммы.
Федеральных законов от 23. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Федерального закона от 01.
При осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты страховой суммы по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты страховой суммы вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.
Налоги и Право
В личном страховании выплата страховых сумм производится только, если: +страховой случай соответствует перечню страховых событий, указанных в правилах страхования. страхователь и застрахованное лицо совпадают. Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Ответ: минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Вопрос 13. Страховая выплата осуществляется в соответствии с договором страхования на основании: Ответ: заявления страхователя и страхового акта. Смешанное страхование жизни – вид личного страхования, при котором страховая сумма выплачивается по окончании срока действия договора страхования, но может быть выплачена и ранее в случае утраты трудоспособности от несчастного случая или смерти. В личном страховании выплата страховых сумм производится только, если: +страховой случай соответствует перечню страховых событий, указанных в правилах страхования. страхователь и застрахованное лицо совпадают.