Посчитаем возможные накопления работающих граждан среднего возраста (40 лет) к возрасту выхода на пенсию (60 лет для женщин, 65 лет для мужчин). Средняя зарплата в России в 2020 году, по данным Росстата за январь — ноябрь, составила чуть более 49 000 рублей. Чтобы этих денег хватило до конца жизни, выводить из капитала можно около 4% ежегодно. Тогда сумма ₽3,3 млн даст прибавку около ₽11 тыс. в месяц, а ₽6,6 млн — ₽22 тыс., или примерно вдвое больше, чем инвестор вкладывал в ценные бумаги на этапе накопления. Сколько денег нужно накопить, чтобы сохранить текущий уровень жизни на пенсии? Эксперты рассказали, как правильно копить на старость и сколько зарплат придется отложить. До наступления пенсии на счете ИПП застрахованы деньги на сумму до 2,8 млн ₽: если наступит страховой случай, например, фонд закроется, их вернут.
Как прожить на пенсию
Важно помнить, что эти ориентиры подходят не всем. Самое главное — убедиться, что вы здраво оцениваете свое финансовое положение, планируете будущее и вносите необходимые коррективы на каждом этапе жизни. К 30 годам Fidelity: В этом возрасте вам нужна сумма, равная одной вашей зарплате. Меган Мерфи, вице-президент Fidelity, считает, что к тридцати годам — а в идеале и раньше — вы можете добиться этого благодаря взносам вашего работодателя. Rowe Price: В 30 лет вам нужна сумма, равная половине вашей зарплаты, а в 35 — сумма, равная одной зарплате. Но неплохо понимать, что вы отстаете от плана и вам нужно серьезно задуматься о сбережениях». Другие: Моддассер утверждает, что финансовые рекомендации «пренебрегают тем фактом, что вы можете потратить свое время эффективнее». Она считает, что в 30 лет вашей приоритетной задачей должна стать выплата долга.
Кроме того, она советует составить финансовый план на 10 лет, чтобы понять, как вы можете успеть это сделать, и предусмотреть выплаты по ипотеке или инвестиции в вашу карьеру как, например, получение дополнительных сертификатов или дипломов.
Финансовый консультант Mint Люсьенн Хингер Хубиак говорит, что отличное базовое правило — это формула расходов «70-20-10». К 50 годам Fidelity: В этом возрасте вам нужно накопить сумму, равную шести вашим годовым зарплатам. Rowe Price: В 50 лет в этом возрасте вам нужна сумма, равная пяти вашим зарплатам, а в 55 лет — семи. К 50 годам вы должны быть близки к цели. По мнению J. Morgan, все эти «промежуточные цели» зависят от дохода вашей семьи. К 60 годам Fidelity: В 60 лет вам нужна сумма, равная восьми вашим годовым зарплатам, так, чтобы к 67 годам возраст выхода на пенсию вы накопили сумму, равную десяти вашим зарплатам. Rowe Price: К 60 годам вам нужно накопить девять ваших годовых зарплат, к 65 — 11. Другие: «На этом этапе вашей жизни вы должны копить как можно больше, чтобы сохранить нынешний образ жизни после выхода на пенсию.
К сожалению, имеющиеся советы по накоплениям чаще всего оказываются бесполезными. Попытаемся разобрать несостоятельность большинства Интернет-публикаций на тему накоплений, а заодно дать несколько действительно проверенных жизнью советов. На что мы копим Прежде всего, надо разобраться в терминологии. В РФ существует два способа накопить «на пенсию».
Это: ежемесячные обязательные страховые взносы в Пенсионный Фонд. В царской России это называлось «эмеритальными кассами» от лат. Emerit — заслуженный. По результатам накоплений назначается страховая пенсия в твердой сумме, подлежащая индексации в зависимости от уровня инфляции.
Выплаты накопительных пенсионных взносов в ПФ или негосударственные пенсионные фонды. Только эти два способа могут называться «пенсией», то есть ежемесячными выплатами, которые будет получать пенсионер. При этом их вообще трудно назвать накоплениями, поскольку они являются заретушированными способами налогообложения. Дело в том, что пенсионная система в идеале должна представлять собой некую кассу взаимопомощи, в рамках которой молодые содержат старых с тем, чтобы их самих в старческом возрасте содержали другие молодые.
Дыры пенсионного фонда Катастрофа в пенсионном фонде РФ очевидна. Это очень просто понять, если произвести небольшие расходы. Итак, на 2018 год, по данным статистики: Количество пенсионеров составляет 45 миллионов человек включая получающих пенсию по потере кормильца, инвалидов от рождения и т. То есть на каждого пенсионера приходится 1,6 работающих плательщиков взносов в пенсионный фонд.
Мы берем очень усредненные цифры. Делим триллион на количество пенсионеров и получаем, что каждый российский пенсионер может рассчитывать в год лишь на 22200 рублей. Разумеется, к этой цифре добавляются и другие государственные средства, но общая тенденция ясна — пенсии брать неоткуда, и те, кто сейчас выплачивает страховые пенсионные взносы, на самом деле не создает себе пенсионный капитал, а лишь слегка подлатывает существующие дыры пенсионного фонда. Поможет ли государство Нельзя сказать, что государство ничего не предпринимает в сложившейся ситуации.
К сожалению, принимаемые меры, в большинстве своем, приводят лишь к ухудшению ситуации. Мы понимаем, что кому-то наши выводы ниже покажутся циничными или крамольными, но истина остается истиной. Учреждение программы материнского капитала не привело к желаемым результатам. В среднем по-прежнему на каждую российскую семью приходится по полтора ребенка.
Неблагополучные семьи рожают, сколько получится. Дети попадают в детские дома и интернаты, то есть оказываются на попечении государства. Дети, рожденные от потомственных алкоголиков, пополняют ряды инвалидов, которых содержит пенсионный фонд.
В нашей стране только начинает зарождаться "культура инвестирования". На западе всё население уже давно копит себе на пенсию, самостоятельно накапливая портфель из акций. Относительно недавно была надежда на НПФ негосударственные пенсионные фонды. Они активно рекламировались, как надёжные способы сохранения платёжеспособности денег. Но их результаты работы сильно проигрывают фондовому рынку и даже простому хранению денег на вкладе. Рядовым гражданам надеяться на НПФ не стоит. Тем более денежные средства лежат у них и вкладчик даже не может ничего с ними сделать.
Гораздо лучше самостоятельно управлять денежными средствами. С чего начать копить на пенсию? Нужно откладывать ежемесячно денежные средства. Большинство задают вопрос: "как копить, если нет лишних денег"? Надо сделать за правило откладывать каждый месяц часть своей зарплаты. Если можете больше, то больше. Размер откладываемой сумма влияет на скорость накопления. При этом лучше всего откладывать больше в первые годы, чтобы деньги работали на вас очень долго.
Как накопить на пенсию самостоятельно? ТОП-6 способов + рекомендации
Уууух, вот это сумма получилась получается если я в 50 лет хочу выйти на пенсию, у меня осталось 25 лет, чтобы накопить эту сумму. Это мне надо откладывать 50000 рублей в месяц, каждый месяц. Зато можно на пенсию раньше выйти и не надеяться на государство. В конечном итоге человек должен научиться убирать в заначку около 10% от своего ежемесячного дохода. Сначала стоит отложить деньги на финансовую подушку безопасности, а затем можно начинать копить на что-то крупное или инвестировать. Вложите сейчас и получите в несколько раз больше к выходу на пенсию – заставьте деньги на себя работать, иначе вам придется сократить расходы сейчас и довольствоваться минимумом тех благ, в которых вы так нуждаетесь. Когда доход работника не ниже среднего, а до выхода на пенсию остается приличное время, то 10% станут тем самым минимумом, который необходимо ежемесячно откладывать. За 30 лет при таком уровне накоплений должна сложиться хорошая прибавка.
Основные риски накоплений
- Как самому накопить на пенсию и что для этого нужно предпринять уже сейчас: советы экспертов
- 1. Какие возможности инвестирования есть у каждого гражданина
- Как накопить, имея маленькую пенсию | Москва | ФедералПресс
- Как я за 7-10 лет накоплю на безбедную старость, а вы и дальше надейтесь на русский авось
В ПФР рассказали, как самостоятельно накопить на пенсию
| Как накопить на раннюю пенсию: читать на сайте Финуслуги | И если откладывать под процкнты 10%зарплаты, то получится, что к 55 годам у меня будет 2 800 000 и примерно 14000 ежемес процентов, которые можно будет снимать, прибавка к пенсии так сказать а если и у мужа такая же будет? |
| Как накопить на старость: практические рекомендации | Уэйд Пфау, преподаватель основ пенсионного обеспечения в Американском Колледже, который изучал безопасные темпы накоплений к пенсии, говорит, что, если вы начнете копить в 35 лет, вам придется ежегодно откладывать 16% от вашего дохода, чтобы выйти на пенсию в 65 лет. |
| Выгодно ли откладывать выход на пенсию? - Активный возраст | Вы мобильны (можете менять район, соседей), вы не тратитесь на обстановку и ремонт (а нередко это чуть не полстоимости квартиры), вы можете копить свободные деньги, а не выкидывать их в черную дыру, вам не надо ее страховать, платить налог и многое другое. |
| НПФ: стоит ли откладывать на пенсию в частном фонде? | С 65 лет начнутся государственные выплаты, поэтому можно поделить накопления с учётом этого. От заложенной нами зарплаты и стажа пенсия будет 24 905 рублей. Итак, делаем выводы, что накопить на собственную пенсию, которая начнётся в 50 лет, возможно. |
| Как уйти на пенсию в 35–40 лет | Честно сказать, пока доля россиян, целенаправленно откладывающих на пенсию с НПФ, небольшая. Во-первых, потому что в России в целом еще недостаточно хорошо сформирована культура самостоятельных накоплений на пенсию. |
Стоит ли копить на старость — все ЗА и ПРОТИВ
И тоже очень маленькими суммами. Кто знает, может оказаться так, что ваши инвестиции приведут к тому, что к пенсии будете иметь долю в новом Майкрософте или Амазоне. Даже крошечная доля акций даст впоследствии огромный доход, а это хорошие накопления к старости. Да и вообще вложения в новые предприятия маленькими суммами! Ведь растёт не только стоимость акции, но и сумма выплаты дивидендов. Тут главное не продать растущие бумаги после того, как какой-нибудь Демура расскажет на семинаре, что всё, экономике скоро конец. Актуально, если есть свободная недвижимость или сумма, скажем, в 1 миллион рублей. Сдавать квартиру или коммерческую недвижимость в аренду очень удобно. Это стабильные выплаты желающих снять жильё везде много, кроме, разве что, Воркуты. К тому же такой подход избавляет от необходимости содержать эту недвижимость — платить квартплату, оплачивать услуги ЖКХ.
Можно накопить на первый взнос и взять в ипотеку ещё одну, сдавать уже две и гасить ипотеку. Почему сумма в 1 миллион? Примерно за такие деньги в крупном городе можно купить комнату в общежитии, она тоже очень быстро уйдёт в аренду. Сначала одна комната, потом две, потом и на однокомнатную квартиру можно накопить. Такой способ, конечно, не всем по карману, но он быстро решает проблему как накопить на пенсию самостоятельно и достаточно быстро. Общие рекомендации У инвестирования много нюансов. Потерять свои вложения здесь и сейчас не так страшно, как копить и вкладывать полжизни и потом разом всё потерять. От такого потрясения можно и не оправиться, сил начать всё снова уже не будет. Поэтому стоит ознакомиться с общими рекомендациями как накопить на пенсию спокойно и без риска: Не доверяйте пенсионным фондам.
Сегодня они процветают, а завтра терпят колоссальные убытки. Всей правды никогда не узнаем, да и выяснять что-либо бессмысленно.
Обсудить Сколько нужно откладывать Чтобы ответить на этот вопрос, нужно проанализировать текущее финансовое состояние — доходы и расходы, пассивы и активы. При этом важно, даже правильно ставить цели накопить и приумножить капитал — этот процесс называется финансовым планированием, говорит аналитик компании «Финам» Юлия Афанасьева. Единой универсальной инвестиционной формулы нет, отметил финансовый аналитик Олег Богданов. Портфели у владельцев капитала с одинаковой целью — накопить сбережения к моменту выхода на пенсию — будут разниться в зависимости от сроков, суммы, готовности к риску, сказал аналитик. Посчитаем возможные накопления работающих граждан среднего возраста 40 лет к возрасту выхода на пенсию 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин. Средняя зарплата в России в 2020 году, по данным Росстата за январь — ноябрь, составила чуть более 49 000 рублей.
Значит, со средней зарплаты работающий гражданин может откладывать примерно 4900 рублей в месяц — 58 800 в год без учёта возможного повышения зарплаты и инфляции. Эту сумму и этот условный пример мы будем использовать в дальнейших расчётах при рассмотрении самостоятельных способов накопления средств к пенсии. Специализированные программы частных пенсионных фондов, а также механизмы накопления, предлагаемые страховыми компаниями мы намеренно не учитывали в этом материале. По словам Кочеткова, частные пенсионные фонды, как правило, показывают более высокую эффективность управления средствами, чем государственный ПФР. Однако в этом случае речь идёт об управлении пенсионными накоплениями тех, кто не намерен инвестировать самостоятельно. В отношении программ накопительного страхования остаётся много неясного, добавил эксперт. Использовать их имеет смысл только тогда, когда есть полное понимание условия заключённого договора», — отметил он. Вариант 1.
Полное или частичное копирование материалов запрещено. При согласованном использовании материалов сайта необходима ссылка на ресурс. Код для вставки видео в блоги и другие ресурсы, размещенный на нашем сайте, можно использовать без согласования.
Во-первых, потому что в России в целом еще недостаточно хорошо сформирована культура самостоятельных накоплений на пенсию.
Во-вторых, дают о себе знать отголоски событий 2016-2018 годов, когда на рынке применялись недобросовестные практики перевода накоплений россиян из пенсионного фонда РФ в НПФ, или же между разными негосударственными фондами. На тот момент в законодательстве существовали пробелы, позволяющие недобросовестным агентам обманом распоряжаться средствами клиентов для получения комиссий за переводы между фондами. В результате пострадали все: и граждане, чьи права нарушались, и сами НПФ, терявшие свою репутацию из-за мошенников. Что изменилось?
С тех пор в пенсионной сфере страны ситуация кардинально изменилась. Регулятор финансового рынка ужесточил требования к работе фондов и контроль за их соблюдением. Был утвержден Стандарт предоставления финансовых услуг, регулирующий порядок заключения договора обязательного пенсионного страхования и объем информации, который фонд обязан предоставлять застрахованному лицу.
Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана
С 65 лет начнутся государственные выплаты, поэтому можно поделить накопления с учётом этого. От заложенной нами зарплаты и стажа пенсия будет 24 905 рублей. Итак, делаем выводы, что накопить на собственную пенсию, которая начнётся в 50 лет, возможно. Почему на страховую пенсию не стоит надеяться. Несколько способов пенсионных накоплений. Стоит ли просто откладывать деньги на пенсию. Депозит обеспечит старость. Инвестируем в ценные бумаги. Как заработать на пенсию с помощью индивидуального инвестиционного счета. Если вы отложите выход на пенсию, то за каждый отложенный год полагается «премия» — значения С и Ф будут проиндексированы на так называемые премиальные коэффициенты. То есть формула отложенной пенсии будет выглядеть так. Поэтому независимо от возраста стоит всегда откладывать хотя бы пару тысяч рублей с зарплаты в инвестиционную копилку (о ней мы поговорим далее). Важно помнить, что у каждого есть возможность рано уйти на пенсию, при этом обеспечив себе солидный доход.
Как разобраться в пенсионной системе и начать откладывать на старость
Если у вас среднестатистический белорусский доход, отложить много вы все равно не сможете. Соответственно и на вкладах с такими ставками большой суммы не заработать. Кроме того, деньги обесцениваются. Нельзя исключить вероятность того, что ваш доход превратится в ничто из-за девальвации. Точно так же сейчас невозможно сказать, что будет с долларом или, например, евро. Против недвижимости Собственный дом или квартира кажутся стопроцентным вариантом. Во всяком случае если речь идет о столичной недвижимости. В начале 90-х жилье в Минске можно было купить за 5-6 тысяч долларов, с тех пор цены очень сильно выросли. Статья по теме На какие квартиры сейчас самый высокий спрос?
Однако надо учитывать и уменьшение покупательной способности валюты. Недвижимость стоит дорого, пока на нее есть спрос. Если он упадет, вы ничего не заработаете. Статья по теме Благородные инвестиции.
Вносить деньги можно как единоразово в полном размере, так и ежемесячно. Минимальный размер страховых взносов, подлежащих уплате в 2021 году, составляет 33 770,88 руб. Максимальный составляет 270 167,04 руб. Для самозанятых минимальный размер страховых взносов не установлен. Платежи вносятся через банк по реквизитам, сформированным с помощью электронного сервиса ПФР. Он доступен в открытой части сайта Пенсионного фонда и не требует входа в личный кабинет.
Квитанция с необходимыми реквизитами также предоставляется в клиентских службах ПФР.
В районе МКАД можно найти жилье за 30 тыс. Это даст прибавку к пенсии, но не такую, как хотелось бы. Квартиры в центре дороже, но и ценники для покупателей намного выше. Например, квартира за 12 млн рублей обойдется в ипотеку в 29 млн рублей, а сдать ее получится от силы за 50—60 тыс.
При этом аренда не перекроет ваши расходы. А еще велик риск, что какое-то время площадь будет простаивать и приносить только убытки. Инвестиции в недвижимость Валюта. Казалось бы, лучший вариант для будущего пенсионера — просто покупаем доллары и кладем их в банк. За 20 лет курс «американца» вырос в несколько раз.
А если еще посчитать деноминацию 1998 года, то фактический рост был в 10 раз! И если бы мы, скажем, покупали валюту в конце прошлого года, то сейчас бы оказались в проигрыше. К тому же держать доллары или евро дома небезопасно, а ставки по банковским вкладам составляют всего несколько процентов годовых. И вообще с учетом постоянных мировых кризисов, торговых войн и геополитических изменений, далеко не факт, что к моменту выхода на пенсию накопленной суммы хватит, чтобы обеспечить безбедную старость. Хотя, как говорят эксперты, определенную «подушку» в валюте все же иметь стоить.
Но только не нужно вкладывать в доллары и евро сразу всё — достаточно регулярно покупать по 100—200 долларов в месяц. Инвестиции в валюту Инвестиции.
Это касается как импульсивных покупок, так и трат на ненужные сервисы или завышенные тарифы связи. Вы должны быть в курсе, куда и на что уходят ваши деньги, считает финансовый эксперт Павел Родионов. От потребительских кредитов эксперты посоветовали и вовсе отказаться, особенно если они не направлены на будущее улучшение финансового состояния.
Еще один совет по разумному потреблению предложила финансовый советник Наталья Смирнова: если вам предстоит дорогостоящая покупка, не стоит сразу бежать в магазин — для начала стоит сравнить цены на аналогичные товары, посмотреть предложения у других продавцов и не верить рекламе. Причем делать это нужно сразу, как только пришли деньги. Не получится сначала заработанные деньги тратить, а потом что осталось отложить, это так не работает, — заявил Михаил Паршиков. Для того, чтобы научиться откладывать, финансовый эксперт советует начать с небольшой суммы: если каждый день убирать в копилку хотя бы по сто рублей, то мозг привыкнет к тому, что не все деньги нужно тратить. Ну а под конец года вас ждет приятный бонус — больше 35 тысяч рублей.
Как уйти на пенсию в 35–40 лет
В пенсионный фонд мы отчисляем немало: скажем, сотрудник с зарплатой 35 тысяч рублей за год «инвестирует» в будущую пенсию порядка 92 тысяч рублей — почти три зарплаты. В свете грядущей реформы отдавать такие деньги в неизвестность особенно жалко. – Планируется ли введение чего-то подобного снова? Я хочу откладывать себе на пенсию, чтобы мои деньги работали на меня, а не на нынешних пенсионеров. Те, чей выход на пенсию сдвинут на 5-8 лет, в скором времени начнут пополнять ряды пенсионеров по инвалидности. Стоит заранее выяснить, какие есть способы накопить достойную пенсию, рассмотреть все положительные и отрицательные стороны у каждого из способов накопления.
Накопить к пенсии. Есть ли смысл откладывать деньги на старость?
| Как накопить на пенсию самостоятельно, способы накопления на пенсию | Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочный накопительный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка. |
| Вечно меняющаяся система. Как устроена пенсия и стоит ли надеяться на нее в будущем? - Афиша Daily | Это может показаться удивительным, но многие люди говорят, что при таком состоянии экономики они просто не видят смысла откладывать деньги на пенсию прямо сейчас. |
| Нужно ли откладывать деньги на старость? — Мир денег | Чтобы этих денег хватило до конца жизни, выводить из капитала можно около 4% ежегодно. Тогда сумма ₽3,3 млн даст прибавку около ₽11 тыс. в месяц, а ₽6,6 млн — ₽22 тыс., или примерно вдвое больше, чем инвестор вкладывал в ценные бумаги на этапе накопления. |
Как начать самому копить на старость уже сейчас. И надо ли
Индексация накоплений заморожена до 2020 г. Что будет дальше – неизвестно. Вывод: накопления на пенсию с НПФ – консервативный способ вложения денег и не самый выгодный в долгосрочной перспективе. Банковские депозиты и хранение денег в сейфе не помогают обеспечить комфортную старость, потому что не защищают деньги от инфляции. Но есть возможность накопить на пенсию с помощью инвестиций. Только в этом случае человек сможет проживать достаточно свободно, но при этом у него будет иметься определенная сумма средств, которая может направляться им на разные значимые цели. Она может даже накапливаться на будущую пенсию.