5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. Неизменная составляющая договора страхования — страховая премия. Это денежное вознаграждение за услуги, предоставляемые страховщиком. Оплату производит страхователь. Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана.
Как работает каско
И если будет доказан обман страхователя, то это, естественно, отразится на величине суммы возмещения. Страховая сумма После определения страховой стоимости имущества определяется страховая сумма. Страховая сумма — это максимальные денежные средства, которые при наступлении страхового риска компания выплатит страховщику. Исходя из величины страховой суммы и происходит расчёт величины страхового взноса или премии и выплаты. Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страхуемого имущества. Обычно она равна действительной стоимости, но может быть и ниже. Не меньшее значение для страховой суммы имеют и конкретные индивидуальные детали при заключении страхового договора. Для имущества — это рыночная стоимость его на день заключения договора, для предпринимательского риска — размер возможных убытков страхователя. Иными словами, всё решается строго индивидуально. Франшиза Страховые компании допускают способ ограничения размера страховой суммы, устанавливая франшизу от фр. Франшиза собственный риск — определённая часть имущественных потерь убытков страхователя выгодоприобретателя , не подлежащая возмещению страховщиком.
Эта сумма устанавливается по согласованию со страхователем и вносится в договор страхования. Франшизу страховщик не выплачивает, следовательно, на эту сумму уменьшается страховая выплата, а значит, становится меньше и страховая премия. При наступлении страхового случая страховщик вычитает из суммы, причитающейся к выплате страхователю, сумму франшизы. Страховая премия Страховая премия — денежная сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в установленные сроки за осуществление страхования. Она определяется размером страховой суммы.
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Объективно — стоимость квартиры в центре города будет дороже, а значит, и страховая стоимость её выше.
Как правило, страховая стоимость имущества определяется по рыночной цене аналогичного имущества или на основании документов, предоставляемых страховщиком. Но страховая компания может воспользоваться и услугами независимых оценщиков. Величина страховой стоимости зависит от ряда условий, самым значимым из которых является категория риска, то есть вероятность наступления данного страхового случая. Если вероятность очень высока, то вряд ли страховая компания согласится на заключение страхового договора.
Также на величину страховой стоимости повлияет: 1. При расчёте страховой стоимости страхователем учитывается максимально возможная информация, иначе есть риск понести убытки. После подписания договора страхования стоимость изменить уже нельзя. Однако, если возникают сомнения в правильности расчёта особенно после наступления страхового случая , страховщик может попытаться оспорить стоимость страхования в суде.
И если будет доказан обман страхователя, то это, естественно, отразится на величине суммы возмещения. Страховая сумма После определения страховой стоимости имущества определяется страховая сумма. Страховая сумма — это максимальные денежные средства, которые при наступлении страхового риска компания выплатит страховщику. Исходя из величины страховой суммы и происходит расчёт величины страхового взноса или премии и выплаты.
Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страхуемого имущества. Обычно она равна действительной стоимости, но может быть и ниже. Не меньшее значение для страховой суммы имеют и конкретные индивидуальные детали при заключении страхового договора.
Однако страховая сумма не может превышать стоимость авто. Страховая выплата — это реальная сумма, которую компания возмещает владельцу полиса при наступлении страхового случая. Если имущество можно восстановить, вместо финансового возмещения страховщики могут предложить ремонт или замену поврежденных деталей. Пример: Антон попал в аварию и сильно помял переднюю часть кузова. Ущерб оценили в 200 000 руб.
19. Франшиза
Таким образом, страховая премия — это тариф, который определяет страховщик своему клиенту. Все выплаты по ОСАГО как раз складываются и формируются из страховых премий. Размер тарифа устанавливается и регулируется правительством. Страховая выплата, согласно статье 10 закона «Об организации страхового дела в РФ» — денежная сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Часть страховой премии предназначается для компенсационных выплат, целью которых является покрытие ущерба. Ее величина определяется параметром нетто-премии, являющейся составляющим элементом брутто-премии. полное страхование пропорциональное страхование (страховая сумма 20 000 руб.) страхование с условной франшизой (фран-шиза 30 000 руб.) страхование с безусловной франшизой (франшиза 50 000 руб.).
Бухгалтерский учет страховых премий
- Виды страховых премий
- Страховая премия по российскому законодательству
- Как отразить страховые премии в учете
- Как высчитывается премия страхования
- Статья Страховая сумма, страховая выплата, франшиза — Студопедия
- Можно ли вернуть страховку за кредит
Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
| 9.6. Страховая выплата, франшиза, абандон | иметь лицензию банка России на осуществление страховой деятельности в) компания должна быть новой, т.к. в этом случае уровень выплат низкий г) компания не должна иметь в своей истории фактов приостановки действий лицензии на страховую деятельность д). |
| Франшиза в страховании. Что это, для чего, какие преимущества и недостатки | Ваш договор получит статус оплаченного, а страховая сумма будет изменена в соответствии с уже внесенными взносами. Выплату страховой суммы вы получите в конце срока действия договора, и до этой даты будете находиться под страховой защитой. |
| Страховая премия и страховая выплата. В чем разница — Mafin Media | Автокаско — это имущественное страхование, при котором по договору страховая компания обязуется за условленную плату (страховую премию), возместить убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного стра-хового случая. |
| Страховые премии и выплаты, финансы страховой организации контрольная работа | Охарактеризуйте суть этой финансовой услуги. 2. Объясните понятия: страхователь, страховщик, страховая выплата, страховой полис. 3. Как можно застраховать риски непредвиденных событий? |
Можно ли вернуть страховку за кредит
Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования. Условиями страхования имущества и или гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и или оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Еще одним основанием для освобождения страховщика от страховой выплаты являются правила, предусмотренные ст. Кроме того, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное.
Указанное правило по освобождению страховщика от страховой выплаты, в отличие от правил, предусмотренных ст. Данное правило предназначается в большей степени для страхователей, нежели для страховщиков, на тот случай, если страхователи пожелают застраховаться от вышеуказанных рисков событий. Страховщики, конечно, вправе принять на страхование указанные риски и в последующем выплатить страховое возмещение, если они наступят. В таком случае данная услуга страховщика будет стоить несколько дороже, то есть тарифная ставка окажется выше, так как перечисленные в ст. Последним основанием для освобождения страховщика от страховой выплаты являются положения п. Подробнее о данном основании освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения речь пойдет в разделе, посвященном суброгации. Франшиза Категория франшизы в гражданском праве не имеет легального определения, тем не менее она применяется в некоторых отраслях права, но наибольшее распространение эта категория получила в страховой отрасли права. Термин "франшиза" происходит от французского слова franchise, что обозначает "предоставление денежной льготы". Юлдашев, например, рассматривает франшизу как определенную часть убытков страхователя, не подлежащую возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования.
Несмотря на то, что законодатель не дает четкого понятия и определения франшизы, ее правовой режим все же указан в некоторых нормативных актах. Например, в ст. При этом размер такого освобождения франшизы не должен превышать размер собственных средств страхователя на момент наступления страхового случая. Аналогичный порядок применения франшизы предусматривается в п. Термин "франшиза" применяется также в нормативах ряда отраслевых министерств и ведомств Российской Федерации. Так, например, Пенсионный фонд России в своем письме от 27 сентября 1999 г. При этом франшиза может быть установлена либо в процентах от страховой суммы, либо в абсолютной величине. Франшиза подразделяется на условную невычитаемую и безусловную вычитаемую. При условной франшизе страховщик частично освобождается от страховой выплаты в размере, не превышающем установленную сумму франшизы, и обязан полностью возместить ущерб, если его размер больше суммы франшизы.
При безусловной франшизе ущерб возмещается страховщиком во всех случаях за вычетом установленной суммы франшизы. Москве от 25 октября 2000 г. В частности, УМНС по г. Москве указало, что франшиза - это условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков ущерба по застрахованному имуществу , не превышающих определенный размер. Например, при 100 процентной ответственности страховщика страховой компании выставляется счет на оплату полной стоимости услуг по ремонту автомобиля в рамках договора между автосервисом и страховой организацией. В случае если в договоре страхования предусмотрена франшиза, в направлении страховой компании на ремонт автомобиля указывается сумма франшизы, в соответствии с которой рассчитывается сумма, подлежащая оплате страховщиком. Разница между стоимостью ремонта автомобиля и суммой, подлежащей оплате страховщиком то есть франшиза , возмещается автосервису страхователем. На данном примере четко прослеживается, как с учетом франшизы осуществляется разделение ответственности между страховщиком и страхователем при осуществлении страховой выплаты, согласно которой франшиза становится невозмещаемой страховщиком частью убытка, остающейся на страхователе, выгодоприобретателе или застрахованном лице. Из этого следует еще один вывод: франшиза имеет двоякое значение для участников страховой сделки.
А именно, за счет франшизы снижается стоимость страховых услуг, что весьма выгодно страхователю, но невыгодно страховщику, и в то же время увеличивается убыточность страхователя в пределах суммы франшизы, что выгодно страховщику, но невыгодно страхователю. Франшиза - это прежде всего часть от общего размера убытка, который возникает при наступлении страхового случая. Однако данная часть убытка может быть возмещена или не возмещена страхователю, в зависимости от того, как об этом договорятся стороны договора страхования. Столь незначительная величина франшизы обусловлена ее значением в страховании как экономического регулятора в финансовых взаимоотношениях между участниками договора страхования. Другими словами, франшиза - это дополнительный финансовый элемент в страховании, влияющий на тарифную ставку, ее структуру - нетто-ставку. В экономическом смысле элемент франшизы в страховании связан со страховой суммой, которая формально остается неизменной, а фактически уменьшает пределы страховой выплаты за счет снижения стоимости страховых услуг. В частности, при условной франшизе выплата страхового возмещения по наступившему страховому случаю обусловлена размером франшизы, предусмотренной договором страхования, именно в договоре страхования оговаривается предельная сумма франшизы. Если убыток, наступивший вследствие страхового случая, превысит размер франшизы, страховщик выплачивает страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу страховую выплату, но за минусом франшизы. Ну а если наступивший убыток окажется меньше франшизы, страховщик полностью освобождается от страховой выплаты, так как в этом случае считается, что страховой случай не наступил в связи с ненаступлением у названных лиц убытка, ибо, как указано выше, франшиза- это невозмещаемая часть убытка, поэтому она фактически не относится к убытку страхователя.
Данное обстоятельство позволяет сделать вывод, что условная франшиза принципиально влияет на страховую выплату в целом имеется в виду, производить ее или не производить. Безусловная франшиза, в отличие от условной, не влияет на страховую выплату в целом, в связи с чем страховая выплата производится страховщиком в обязательном порядке, если, конечно, наступил страховой случай. Однако при этом вся сумма франшизы вычитается из страховой выплаты и не возмещается страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу. Абандон Термин "абандон" получил свое законодательно закрепление только в морском страховании, а именно в ст. Если имущество застраховано от гибели, страхователь или выгодоприобретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество абандон и получить всю страховую сумму в следующих случаях: - пропажа судна без вести; - уничтожение судна и или груза полная фактическая гибель ; - экономическая нецелесообразность восстановления или ремонта судна полная конструктивная гибель судна ; - экономическая нецелесообразность устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения; - захват судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более шести месяцев. В указанных случаях к страховщику переходят все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости и права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости. Соглашение сторон, противоречащее правилам, установленным указанной статьей, ничтожно. При этом заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления указанных выше обстоятельств. Кроме того, данное заявление должно быть безусловным и не может быть взято страхователем или выгодоприобретателем обратно.
Шестимесячный срок является для абандона пресекательным, с истечением его страховщик теряет вышеизложенные права, что прямо предусмотрено п. Следует отметить, что помимо морского страхования абандон широко применяется в других видах имущественного страхования. Несмотря на то, что страховое законодательство не предусматривает специальные нормы для применения абандона в других видах страхования, тем не менее ст. Кроме того, согласно п. Данное правило можно рассматривать как своего рода абандон, согласно которому к страховщику могут перейти права на утраченное или погибшее имущество. В принципе, такие права необходимы страховщику на случай, если утраченное имущество будет найдено, например, в случае обнаружения угнанного автомобиля или пропавшего воздушного судна и т.
А учитывая, что страховые полисы встречаются на каждом шагу — страхование машины, жизни, недвижимости, банковских вкладов и т. Дополнительный материал: Франшиза в кино, литературе, играх Что такое франшиза в страховании простыми словами В страховании франшиза — это та часть ущерба, которую страховщик вам не выплачивает. Она оговаривается заранее и прописывается в договоре страхования. Простейший пример: вы хотите купить полис страхования КАСКО добровольное страхование для своей машины у компании «Страх и Ко» и заключаете с ней договор. По этому договору в случае урона, вы получите от «Страх и Ко» возмещение этого урона на сумму до 1 миллиона рублей. Примечаение: франшизы в бизнесе - это права на использование бренда, торговой марки и других особенностей конкретной компании. Но такой полис стоит дорого. А ездите вы аккуратно. Перестраховаться — полезно, но не за такую же сумму! Как быть? Как снизить стоимость полиса страхования? Для этого и нужна франшиза. В договоре, который вы заключаете с компанией «Страх и Ко» прописывается, что, если урон будет нанесён на сумму меньшую, чем 50 000 рублей, страховщик вам ничего не выплатит. Сами как-нибудь справитесь. Зачем это вам? Такая франшиза в договоре страхования снизит стоимость всего страхового полиса. И вам будет не так жалко отдавать свои деньги, если обычно вы ездите аккуратно. В случае небольшого урона например, вам просто поцарапали бампер , вы почините машину сами, но при этом эти повреждения не скажутся на стоимости следующего вашего полиса обычно возмещение ущерба ведёт к тому, что следующий полис обходится дороже. Для чего это страховщику? Возможность удовлетворить спрос большего количества клиентов Возможность не заниматься мелкими проблемами, что также приводит к экономии. Если вы хотите заниматься бизнесом в этой сфере, рекомендуем выбрать франшизу страховой компании Виды франшиз в страховании. Условная и безусловная франшиза. Прежде, чем перейти к разбору основных видов франшиз в страховании, спешим предупредить — каждая страховая компания имеет право разрабатывать свои условия по собственным договорам. Поэтому, заключая договор со страховой — всегда подробно изучайте свои условия. В том числе и по тем пунктам, которые относятся к франшизе. Франшизы по типу расчёта выплачиваемой суммы: Франшиза с фиксированной суммой. Независимо от размера ущерба, страховщиком не выплачивается конкретная сумма. Сумма эта может обозначаться как в конвертируемых валютах доллар, евро , так и в национальной валюте обычно для долгосрочных договоров прописывается индексация. То есть, если вы заключили договор с фирмой «Страх и Ко», где прописана франшиза в 50 000 рублей, то независимо от того, какой ущерб был нанесён вашей машине — на 150 или на 900 тысяч, фирма не возместит вам именно 50 000 рублей. Франшиза с процентом от величины убытков. В таком случае размер невыплачиваемой суммы будет зависеть от размера ущерба. Как правило, ставка устанавливается страховщиком. Но есть варианты регрессивной ставки, которая выбирается страхователем, чтобы он мог сам влиять на итоговую стоимость полиса. То есть, если вы попали в аварию, то размер невыплачиваемой компанией «Страх и Ко» суммы по договору страхования будет зависеть от того, на какую сумму в итоге этот ущерб будет рассчитан. Франшизы по типу выполнения договора со льготой: Условная франшиза. В этом случае, в договоре указывается определённая величина франшизы. И если размер ущерба — меньше этой установленной суммы, то страховщик не выплачивает ничего. Но если размер ущерба больше суммы франшизы, то он выплачивает всю стоимость ущерба. Например, вы застраховали свою машину, а размер франшизы по договору у вас — 120 000 рублей. Если вы попали в аварию, и сумма ущерба составил 115 000 рублей, то от фирмы «Страх и Ко» вы вообще ничего не получите.
Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой». Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях». Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. Сумма франшины — 10 тыс. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет. В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Сэкономить на аккуратных Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. В чем же выгода для страховых? Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах». И это так: ведь владельцы полиса КАСКО без франшизы несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО с франшизой , автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее. Кому выгодна франшиза Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая». Читайте также: Самореализовываться что это значит Кому невыгодна франшиза Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации». Какую франшизу выбрать Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная. Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков. Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений например, дополнительно задев забор , чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб. Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.
Как отразить страховые премии в учете
Страховая сумма — это один из ключевых факторов. Она определяет максимальную сумму возмещения, которую можно получить при наступлении страхового случая. Чем больше эта величина, тем значительнее финансовая защита. Охарактеризуйте суть этой финансовой услуги. 2. Объясните понятия: страхователь, страховщик, страховая выплата, страховой полис. 3. Как можно застраховать риски непредвиденных событий? Страховая сумма представляет собой денежную сумму, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты. При страховании жизни, как и в иных видах личного страхования.
Можно ли вернуть страховку за кредит
И при несчастном случае владелец машины тратит большую сумму. Прежде чем ответить на данный вопрос, необходимо ознакомиться с условиями договора. Как упоминалось выше, каждая страховая компания разрабатывает свой полис добровольного вида. Также важно, какой размер ущерба был нанесен автомобилю страхователя во время аварии. Если в договоре франшиза устанавливается в процентном соотношении, то, скорее всего, ее размер достаточно высок, что, в свою очередь, значительно уменьшает страховую сумму.
Обычно компании устанавливают десятипроцентный размер франшизы. При незначительном повреждении автомобиля нет смысла обращаться в страховую компанию за выплатой, так как страхователь только потратит время на сбор документов. Если франшиза была указана в фиксированном размере, то необходимо определить сумму ущерба. Сумма ущерба должна превышать франшизу.
И только в данном случае собственник машины сможет получить выплату. Если страхователь сомневается в своих действиях, то он может обратиться в страховую компанию с заявлением. Расчет франшизы Как рассчитать безусловную франшизу? Страховые компании могут автоматически включать франшизу в договор без упоминания о данном условии.
Но в договоре в обязательном порядке прописывается вся информация. Поэтому страхователю необходимо найти графу «Франшиза» и узнать ее сумму. Если это дополнительное условие было выражено в процентах, то необходимо сделать расчет в зависимости от страховой суммы. Соответственно, десять процентов от страховой суммы будет равно 100000 рублей.
Таким образом, для того чтобы собственник мог получить выплату по договору, ущерб должен превысить 100000 рублей. А это означает, что все незначительные повреждения ему придется восстанавливать самостоятельно. В случае если в договоре франшиза указана в рублях, то вычислять нет необходимости. Размер безусловной франшизы имеет большое значение, так как от него зависит сумма выплат.
Автокредит Финансовый рынок предлагает приобрести все с помощью кредита. Человек может купить автомобиль за счет средств банка. Единственным условием покупки становится каско. Банки обязывают должников покупать полное каско.
Полное каско защищает автотранспортное средство от множества опасностей на дорогах. Но главным минусом такой страховки становится его цена. У каско с полным пакетом рисков максимальная цена. В данном случае страхователя может спасти наличие франшизы.
Обычно в кредитном договоре банки прописывают возможность установления франшизы.
Страховая сумма — это максимальные денежные средства, которые при наступлении страхового риска компания выплатит страховщику. Исходя из величины страховой суммы и происходит расчёт величины страхового взноса или премии и выплаты.
Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страхуемого имущества. Обычно она равна действительной стоимости, но может быть и ниже. Не меньшее значение для страховой суммы имеют и конкретные индивидуальные детали при заключении страхового договора.
Для имущества — это рыночная стоимость его на день заключения договора, для предпринимательского риска — размер возможных убытков страхователя. Иными словами, всё решается строго индивидуально. Франшиза Страховые компании допускают способ ограничения размера страховой суммы, устанавливая франшизу от фр.
Франшиза собственный риск — определённая часть имущественных потерь убытков страхователя выгодоприобретателя , не подлежащая возмещению страховщиком. Эта сумма устанавливается по согласованию со страхователем и вносится в договор страхования. Франшизу страховщик не выплачивает, следовательно, на эту сумму уменьшается страховая выплата, а значит, становится меньше и страховая премия.
При наступлении страхового случая страховщик вычитает из суммы, причитающейся к выплате страхователю, сумму франшизы. Страховая премия Страховая премия — денежная сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в установленные сроки за осуществление страхования. Она определяется размером страховой суммы.
Чем выше страховая сумма, тем выше будет и премия. Выплачиваться она может как единовременно, так и частями.
К тому же, благодаря снижению стоимости полиса страховая компания может привлечь как можно большее количество клиентов. Минусы франшизы Недостатки у полиса с франшизой есть для обеих сторон. Для страхователя — небольшой размер компенсации или ее отсутствие при наступлении страхового случая.
Иногда ремонт за свой счет страхователю может обойтись дороже, чем стоимость полной страховки, без франшизы. Не все клиенты страховых компаний обращают внимание на наличие франшизы в договоре. Некоторые воспринимают ее как некий подводный камень, который недобросовестный страховщик пытается скрыть. В этом заключается основной минус франшизы для страховщиков. Клиенты проявляют недовольство, когда недополучают свои страховые деньги благодаря франшизе, и все из-за того, что когда-то они невнимательно ознакомились с условиями договора страхования.
Плохие отзывы о компании от таких страхователей могут негативно сказаться на ее репутации. Договор страхования является ключевым документом, который будет регулировать все ваши дальнейшие взаимоотношения со страховой компанией. Виды франшизы Чаще всего франшиза встречается в полисах КАСКО, ОГПО водителя, страхования жизни и здоровья граждан, медицинского страхования туристов, выезжающих за рубеж, страхования недвижимости. Различают условную и безусловную франшизу. Условная или невычитаемая: здесь страховщик освобождается от возмещения ущерба, не превышающего установленного размера франшизы.
Для разных страховых рисков договором страхования могут предусматриваться различные сроки страхования. Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Примеры страховых рисков: Уход из жизни по любой причине Инвалидность I-II группы в результате несчастного случая Травма и пр. Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю.
Пример: Договор страхования жизни Ивана предусматривает страховую выплату по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний». Спустя несколько лет Иван обратился к страховщику за выплатой, так как недавно у Ивана диагностировали рак. Случай был признан страховым, поэтому Иван получил выплату и смог оплатить дорогостоящее лечение. Территория страхования — указанная в договоре страхования территория страна, область, маршрут и т. Пример: Страховой полис Ивана действует по всей России.
В каком бы городе России не оказался Иван, страховое покрытие будет действовать. Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определённого процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Размер и выплата страховой премии
Страховая сумма может характеризоваться определенными особенностями: Она насчитывается ежегодно. Оплачивается лицом, застраховавшим свою ответственность или автомобиль. Не возвращается в случае полного периода использования страховки. Может быть выплачена автомобилисту частично, если он досрочно расторгнул с компанией договор. Если автовладелец не оплатит оговоренную сумму, страховая компания имеет право аннулировать приобретенный им полис. Правила расчета страховой премии Определяя стоимость договора, компании не могут руководствоваться только своими желаниями и понятием прибыли. Все расчеты должны быть обоснованы и обязаны опираться на соответствующие законодательные акты. Независимо от того, оформляется ли полис в рамках обязательного страхования, или автовладелец решил защитить свое имущество по добровольной программе КАСКО, основу расчета составляют: базовые тарифы; период страхования; порядок уплаты страховой премии.
Однако каждая из программ имеет свои особенности, которые отражаются на результатах. Поэтому суммы, подлежащие уплате по этим программам, будут существенно различаться.
Кто должен уплачивать страховую премию? Каждый человек, желающий приобрести полис любого вида, должен уплачивать данную сумму денег.
Она выступает в качестве платы за риски. Перечисляются средства на счет страховщика на основании сведений, содержащихся в договоре, составленном между ними. Выплаты могут быть разовыми или периодическими. Наиболее часто они вносятся ежегодно, но могут распределяться по месяцам или кварталам.
Скидки и надбавки При соблюдении или нарушении различных условий договора имеется возможность со стороны страховщика применять разные скидки или надбавки. Например, если автовладелец регулярно обращается за покупкой полиса ОСАГО в одну и ту же компанию, а при этом длительное время не попадает в аварии по своей вине, то ему делаются скидки, что позволяет выполнить перерасчет имеющегося тарифа. Поэтому ему придется уплачивать меньшие суммы, чем в предыдущие годы. Если же страхователь попадает в аварию, поэтому страховщик вынужден нести убытки, так как ему приходится возмещать ущерб пострадавшей стороне, то к такому страхователю применяются надбавки.
Можно ли вернуть часть премии? Нередко полисы страхования приобретаются при оформлении ипотечных или других видов кредитов. Они могут защищать от потери жизни или работы заемщика или же оформляются на приобретаемую недвижимость. При этом нередко люди погашают кредиты досрочно.
В таком случае может быть получен возврат страховой премии, но только некоторой ее части. Для этого надо обращаться в страховую компанию с заявлением и документацией на кредит. В самом банке заранее требуется взять справку о том, что все обязательства перед ним были выполнены гражданином. На основании переданной документации производится работниками фирмы расчет, для чего учитывается фактическое количество времени действия договора.
По словам старшего управляющего продуктом по автострахованию департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павла Яковлева, в договоре всегда указывается, к какому риску из включенных в полис применяется франшиза. Так, если застрахован риск «Ущерб» с франшизой, но также включен риск «Эвакуация автомобиля после ДТП», то франшиза будет вычитаться только из стоимости ремонта, но не из стоимости эвакуации авто. На что важно обратить внимание при заключении договора страхования Итак, чтобы точно знать, какую выплату вы получите при наступлении страхового случая по каско, обратите внимание на следующие пункты в договоре: список рисков, которые покрываются по договору; лимит страховой суммы; наличие или отсутствие франшизы; если франшиза есть — условная она или безусловная; какие риски, помимо непосредственного ущерба для автомобиля, включены в страховку например, эвакуация автомобиля или стоимость подменного авто на момент ремонта ; к каким рискам применяется франшиза при наступлении страхового случая, а какие риски страховая компенсирует полностью.
В том случае, когда имеет место существенные изменения всех обязательств, которые влияют на страховые риски и соответственно выплаты по страховке, каждая из сторон имеет право потребовать изменения условия договора обязательного страхования. Сам же страховщик может требовать определенных доплат страхователем страховых премиальных выплат, если же увеличивается сам процент по вероятным и прогнозируемым рискам, а страхователь — при снижении таковых показателей, определенной части такой премии. В этом отношении стороны руководствуются ст. При этом такие обстоятельства, которые существенным образом влияют на те или иные показатели и оценку всех возможных и прогнозируемых рисков в обязательном порядке стоит предусмотреть и прописать в договоре. Можно ли вернуть премию по кредиту? Согласно закону все страховки можно условно разделить на обязательные и добровольные.
В первом случае возврат невозможен, а вот во втором варианте можно рассчитывать на возвращение ранее уплаченной суммы, если вы сможете доказать, что она была вам навязана, например, при заключении договора кредитования. Если страховая компания не идет на уступки, то сделать это можно через суд. Кредитополучатель вправе отказаться от страхования при обращении за кредитом, в том числе и комплексном, которое выгодно больше банку. Однако стоит учитывать, что тогда он может получить менее выгодные предложения в виде повышенной процентной ставки или уменьшенного срока кредитования. Банк имеет на это полное право, поскольку предлагает альтернативные варианты — со страховкой и без. В «период охлаждения» В закон о страховании было введено понятие «период охлаждения» — время, в течение которого можно вернуть полностью уплаченную сумму за страховку. На это отводится всего 5 дней.
Для этого необходимо написать заявление на возврат с указанием реквизитов, куда следует перевести деньги. Если полис вступил в силу, то вам будет возвращена сумма за вычетом этих дней. Следует понимать, что премия будет возвращена, если договор был напрямую заключен со страховой компанией. Коллективное страхование под эту норму не подпадает. При досрочном погашении кредита Часто при обращении за займом клиенту предлагается дополнительно оформить договор страхования жизни либо ответственности. Подписывается он на весь срок кредитования. Если же ссуда была возвращена досрочно, можно получить часть денег от премии назад.
Для этого необходимо написать заявление. При заключении договора комплексного страхования оно подается в банк одновременно с заявлением о досрочном погашении. При других вариантах необходимо направлять свое прошение для решения о возврате денег страховой компании.
Страхование. Шпаргалки.
| Страховая терминология | Страховая премия – это плата за страхование. Столь краткое определение термина дано в 954-й статье Гражданского кодекса. Размер платы, сроки и порядок ее внесения оговариваются в договоре, заключенном между страхователем и страховщиком. |
| Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза | В зачтенной части страховая выплата считается произведенной. Поэтому она учитывается при определении пределов выплаченной суммы, о которой говорится в п. 1 ст. 965 ГК. |
| Страховая сумма и страховая премия в чем разница. Что такое страховая премия | 38. Страховая выплата определяется Страховщиком в размере причиненного вреда, но не более страховой суммы, установленной по Договору страхования за вычетом франшизы, установленной Договором страхования. |
| 1.2. Страховая терминология | Страхование жизни и здоровья забирает у заемщика в среднем 0,24-1,5% суммы кредита в год. Возврат страховки вполне возможен, более того в некоторых случаях возвращают 100% уплаченной страховой премии. |
| Страховая сумма и страховая премия в чем разница. Что такое страховая премия | В ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплены понятия страховой суммы, страховой выплаты, и франшизы, а также регламентированы основные условия их формирования и реализации. |
Как отразить страховые премии в учете
Понятие страховой премии по полису ОСАГО и КАСКО. Что это такое и какова минимальная страховая премия по обязательному и добровольному страхованию. денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая премия (также брутто-премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.