Как правило, на страхование не принимаются инвалиды и тяжелобольные лица. По договорам страхования, заключенным с врачебным освидетельствованием, обязанность страховщика осуществить страховую выплату начинается с момента вступления договора в силу. В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя. Сущность, понятие и предназначение страхования. Заключение договора личного страхования. Описание субъектов и объектов смешанного страхования, виды и ответственность страхового обеспечения. При жизненном страховании договор действует до наступления смерти застрахованного, т.е. не устанавливается срок действия договора страхования. Поэтому страховая сумма будет выплачена обязательно, но неизвестен момент выплаты. Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Смешанное страхование жизни предусматривает выплату выгодоприобретателю страхового обеспечения либо при дожитии застрахованного.
страхование.rtf
- Страховое обеспечение в личном страховании в т ч смешанном это страховая выплата
- Виды личного страхования, что относится, субъекты и подотрасли
- Популярные статьи:
- ЛЕКЦИЯ № 6 Страховые суммы и страховые выплаты
- Страховая выплата в личном страховании
Смешанное страхование - реферат
В течение всего срока страхования действуют санкции, связанные со смертью в результате совершения застрахованным умышленного преступления и ряда других оговоренных правонарушений. По всем указанным санкциям вместо страховой суммы подлежит выплате выкупная сумма за оплаченный по день смерти период страхования [4]. Таким образом, по смешанному страхованию жизни действует страховая ответственность на случай смерти по любой причине. Договоры смешанного страхования жизни могут заключаться на различные сроки. Подавляющее большинство страхователей предпочитают срок страхования, который позволяет оптимально сочетать их сберегательные и рисковые интересы.
В соответствии с условиями страхования страхователи могут уплачивать месячные страховые взносы, как правило, за один месяц вперед например, в октябре за ноябрь и т. Взносы могут уплачиваться безналичным порядком путем удержания их из заработной платы или путем перечисления с вклада страхователя в сберегательном банке; наличными деньгами страховому агенту инспектору под квитанцию установленной формы; по расчетной книжке самим страхователем в сберегательный банк. Разрешается в отдельных случаях переводить взносы по почте. Процедура заключения договора может состоять в следующем: страхователь при подаче заявления о страховании установленной формы уплачивает первый или единовременный взнос, если в этом заявлении указано о его оплате наличными деньгами.
После оформления лицевого счета страхователю вручается страховое свидетельство , удостоверяющее оформление договора. Если же в соответствии с заявлением о страховании взносы уплачиваются в безналичном порядке, то первый и последующие взносы удерживаются из зарплаты страхователя и перечисляются на расчетный счет страховой компании. После перечисления первого взноса страхователю вручается страховое свидетельство. Неуплата очередного страхового взноса влечет за собой прекращение действия договора через определяемый правилами страхования срок например, через три месяца после уплаты последнего взноса.
Указанный срок три месяца , не оплаченный взносами, в течение которого сохраняется действие договора, необходим для того, чтобы дать возможность страхователю сохранить договор в связи с возникновением временных обстоятельств, повлекших за собой неуплату взносов материальные затруднения, командировка, перемена места жительства или работы и т.
Застрахованное лицо — физическое лицо, в чью пользу было подписано соглашение. Выгодоприобретатель — субъект, утвержденный законодательством или назначенный страхователем с целью получения страховой компенсации согласно подписанному контракту. В договоре выгодоприобретателем является либо само застрахованное лицо, либо назначенный им человек.
При гибели застрахованного лица и отсутствии назначенного выгодоприобретателя вся страховая компенсация переходит законному наследнику. Подотрасли личного страхования Существует несколько подотраслей личного страхования, каждая из которых защищает человека от конкретных событий и предусматривает свои нормы. Личное страхование может быть в т. Это встречается в комплексных программах, например, в ипотечном кредитовании.
Защита жизни Данная подотрасль обозначает два вида страховых случаев: смерти застрахованного лица; дожития застрахованного лица до прописанной в договоре даты. При страховке на случай смерти составляется договор, который может быть пожизненным или срочным.
Рента — это серия регулярных выплат через определенные промежутки времени. Посредством заключения страхования ренты обычно стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живёт дольше возраста, указанного в договоре.
В зависимости от момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и замедленные. Однако могут существовать многочисленные вариации и комбинации рент в зависимости от других характеристик, таких, как форма выплаты ренты, продолжительность выплат. Этот вид страхования всегда заключается уплаты единовременной премии, поскольку рента начинает выплачиваться немедленно, и страхователь пользуется правом выкупа. Немедленная пожизненная рента - это страхование, удобное для лиц преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней.
Посредством страхования страховщик гарантирует выплату постоянной ренты, обычно самому застрахованному, после окончания определенного срока, до самой смерти. Рента может быть ежегодной, ежеквартальной, по полугодиям или ежемесячной. Премии уплачиваются до конца определенного периода или до смерти застрахованного, если она произойдет раньше. Существуют две разновидности замедленной пожизненной ренты: без возмещения премий и с возмещением премий.
При страховании замедленной ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии выгодоприобретателю. Эта разновидность страхования пользуется гарантированными правами и в действительности является смешанным страхованием, в котором смешиваются выплаты как на случай жизни, так и на случай смерти. При страховании ренты без возмещения премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование считается анулированными, и премии остаются в распоряжении страховщика. Страхование с замедленной выплатой ренты — это вид страхования, удобный для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионным обеспечении.
Он служит дополнением к социальному страхованию. Страховые компании используют данную разновидность страхования на случай пенсии. Эта разновидность в действительности является страхованием с замедленной выплатой капитала или ренты, с возмещением премий или без него в случае смерти застрахованного. Рассмотрим кратко частный случай страхования с выплатой ренты, называемое жилищной рентой.
Жилищная рента — это операция по страхованию, заключается в том, что страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантирует выплату пожизненной ренты собственнику, разрешая ею пользоваться до самой его смерти. С помощью этого вида страхования получатель ренты уменьшает свои затраты на содержание недвижимого имущества. Стоимость имущества минус стоимость его использования равняется единовременной премии, по которой выплачивается рента, обычно пожизненно. Сберегательное страхование может быть дополнительно пенсионным.
Пенсионное страхование — это создание частного резерва с выплатами из него в форме капитала или ренты в случае, если происходит одна из следующих ситуаций: выход на пенсию, полная или частичная инвалидность, смерть. Но пенсионное страхование не может заменить обязательное социальное страхование. Смешанное страхование жизни. Смешанное страхование жизни — это комбинация страхования на случай жизни и случай смерти.
Преимущество смешанного страхования в том, что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единственного полиса, избегая таким образом дублирования договора. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется: 1 выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора временное страхование ; 2 выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить замедленное страхование капитала без возмещения премий. Страховщик обязуется выплатить страховую сумму в момент заключения срока действия страхования, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу этого срока. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгоприобретателю по окончания срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо от того, жив или нет застрахованный на данный момент.
Застрахованным обычно является отец, а выгоприобреталь — сын или дочь.
Страхователь — юридическое лицо или гражданин, который уже заключил контракт со страховщиком или имеет этот статус согласно законодательству. Застрахованное лицо — физическое лицо, в чью пользу было подписано соглашение. Выгодоприобретатель — субъект, утвержденный законодательством или назначенный страхователем с целью получения страховой компенсации согласно подписанному контракту.
В договоре выгодоприобретателем является либо само застрахованное лицо, либо назначенный им человек. При гибели застрахованного лица и отсутствии назначенного выгодоприобретателя вся страховая компенсация переходит законному наследнику. Подотрасли личного страхования Существует несколько подотраслей личного страхования, каждая из которых защищает человека от конкретных событий и предусматривает свои нормы. Личное страхование может быть в т.
Это встречается в комплексных программах, например, в ипотечном кредитовании. Защита жизни Данная подотрасль обозначает два вида страховых случаев: смерти застрахованного лица; дожития застрахованного лица до прописанной в договоре даты.
Какие виды личного страхования обозначены в законе и какие подотрасли к нему относятся
Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачиваетстраховщик в качестве компенсации ущерба. Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба. Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая. Системы возмещения ущерба В страховании имущества, если имущество застраховано не на полную стоимость, применяются две системы возмещения ущерба: - Пропорциональная.
Закон не требует, чтобы страхователь или выгодоприобретатель имели какой-либо интерес в страховании на случай наступления обстоятельств в жизни застрахованного лица. Представляется, что требование абз. Вместе с тем такое страхование не должно приобретать характер игры и в соответствующих случаях может быть признано притворной сделкой п.
Если страховой случай состоит в смерти застрахованного, а выгодоприобретателем назначено другое лицо, то причитающаяся выгодоприобретателю страховая сумма не попадает в состав наследственной массы. Определение Конституционного Суда РФ от 28. Определение Верховного Суда РФ от 03. Определение Верховного Суда РФ от 18.
Надлежащим образом оформленные доказательства доведения до сведения заемщика необходимой информации о стоимости услуг по подключению к пакету услуг по программе страхования заемщиков банка в рублях последним не представлены. Потребителю не была предоставлена объективная возможность возражения относительно наличия условия об уступке прав требований третьим лицам. Соответствующая документация относительно осуществления согласования с заемщиком указанных условий обществом не представлена. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и разъяснениями, изложенными в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г.
N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", пришел к выводу о том, что вследствие полной гибели транспортного средства истец имеет право на получение страховой выплаты в размере страховой суммы, определенной договором страхования, поскольку нормами гражданского законодательства в случае полной гибели транспортного средства не предусмотрена выплата страхового возмещения за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства, в связи с чем страховое возмещение в настоящем случае не могло быть рассчитано в порядке статьи 25. Определение Верховного Суда РФ от 21. Определение Верховного Суда РФ от 25. В целях устранения выявленных нарушений обществу необходимо привести в соответствие с нормами действующего законодательства положения действующей в настоящее время типовой формы договора займа в части порядка заключения договора страхования и оплаты страховой премии пункт 2 статьи 934 , статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В этом случае речь идет о натуральном выражении. При ОСАГО, вместо денег по страховке законодательство предусматривает проведение восстановительного ремонта авто, организуемого страховщиком. В случае денежных выплат, сумма этой компенсации возмещает расходы, понесенные застрахованным лицом. Порядок выплаты обеспечения Чтобы получить выплату по страховке, выгодоприобретателю необходимо надлежащим образом оформить произошедший страховой случай.
Порядок этой процедуры определяется условиями заключенного сторонами договора, действующими правилами страховой компании и требованиями законодательства. Если рассматривать договор ОСАГО, выплата производится после следующих действий клиента: Расследования страхового случая с привлечением сотрудников ГИБДД или оформленным участниками аварии европротоколом, с соответствующим уведомлением СК о случившемся. Направления официального уведомления страховщику о произошедшем ДТП, с отправкой заполненного унифицированного бланка. Сбора необходимого комплекта документов.
Подачи заявления на возмещение ущерба, с приложением требуемых бумаг. Получения сообщения от страховой компании о результатах рассмотрения этого обращения, с предоставлением авто для проверки экспертам страховщика, чтобы оценить нанесенный ущерб.
При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма. Юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и информацию, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Федерального закона от 14. Указанные документы и информация могут также предоставляться путем подключения страховщиков к государственным информационным системам в случае, если технические средства, используемые для обработки информации, содержащейся в соответствующих государственных информационных системах, в том числе программно-технические средства и средства защиты информации, позволяют такое подключение. Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы и безусловной размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.
Особенности договора личного страхования
| Смешанное страхование - реферат | а) при дожитии застрахованным до конца срока страхования ему выплачивается 100% страховой суммы, указанной в договоре. Может быть оговорено: независимо от промежуточных выплат в течение действия договора страхования. |
| Смешанное страхование жизни. | Изменение условий в смешанном страховании. В случаях, когда страхователю обременительно выплачивать взносы страхования с той страховой суммы, на которую заключается договор, ему может предоставляться право на снижение объема суммы страхования. |
Поиск по этому блогу
- Законодательство
- У вас остались какие-либо вопросы или не нашли ответ на ваш тест?
- Страховое обеспечение в личном страховании, в т.ч. смешанном, – это …
- Понятие и виды страхования жизни
- Статья 934. Договор личного страхования
- Новости партнеров
Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования.
в личном страховании - страховое обеспечение. Страховая выплата - оплаченный страховой ущерб. Страховая выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя. Выгодоприобретатель в личном страховании – это получатель страховой суммы в случае смерти страхователя или застрахованного лица либо лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования. Сущность, понятие и предназначение страхования. Заключение договора личного страхования. Описание субъектов и объектов смешанного страхования, виды и ответственность страхового обеспечения. Ответ: минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Вопрос 13. Страховая выплата осуществляется в соответствии с договором страхования на основании: Ответ: заявления страхователя и страхового акта.
Что такое смешанное страхование жизни
Размер страховой суммы при заключении договора страхования устанавливается по согласованию сторон страхователя и страховщика. Он зависит от желания потенциального страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами.
При этом, если указанная в договоре страховая сумма не совпадает со стоимостью застрахованного имущества, то убытки чаще всего компенсируются в таком же отношении, в каком находятся страховая сумма и упомянутая стоимость. Эта система носит название системы пропорциональной ответственности. Условия договора могут предусматривать и иные системы компенсации ч.
Договором страхования может быть предусмотрен и иной размер возмещения, например, система первого риска, когда страховщик обязан возместить все убытки от наступления страхового случая, но в пределах страховой суммы. Если имущество застраховано у нескольких страховщиков, то общая величина выплат страхователю или выгодоприобретателю не должна превышать размера понесенных убытков. Если страховой случай наступил, но убытков страхователю или выгодоприобретателю не причинил, то выплата возмещение не производится, так как в имущественном страховании возмещаются только убытки. Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях может осуществляться на основании генерального полиса. В этом случае оформление отдельным договором страхования каждой партии имущества не требуется, однако страхователь обязан сообщать страховщику о каждой партии товара все предусмотренные генеральным полисом сведения.
При переходе права на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени выгодоприобретателя. Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем своих прав необходимо предъявление этого полиса страховщику. Иски по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования, могут быть предъявлены в течение двух лет.
Суброгация прав страховщику ст. Особенности Страховщик освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещения, если он по вине страхователя лишился возможности осуществить свое право в отношении ответственного за наступление страхового случая лица либо страхователь выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки. Страхователь выгодоприобретатеь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Условие договора страхования, исключающее возможность суброгации страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему вред, ничтожно. Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц разновидность имущественного страхования Особенности По договору может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.
Если по договору застрахован риск ответственности иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика, если договором страхователь не лишен этого права. Выгодоприобретателем по такому договору всегда является потерпевший. Тем не менее, он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если данное страхование является обязательным, если это прямо предусмотрено законом, а также, если это прямо предусмотрено договором страхования. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В договоре же страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страховщика от выплаты страхового возмещения.
В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считается равной причиненному в результате наступления страхового случая ущербу. Страхование ответственности по договору ст. Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности.
При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Субъектами страхового правоотношения являются страховщики, страхова-тели, застрахованные лица, выгодоприобретатели. Страховщик ГК, ст. Страховщик может быть только юридическим лицом. Страховщик осуществ-ляет страховую деятельность в качестве основной и исключительной. Деятельность страховщика подлежит обязательному лицензированию. Страхователь Закон, ст.
Страхователь - это потребитель страховой услуги, может быть как физическим, так и юридическим лицом. Застрахованное лицо является участником только договора личного страхова-ния ГК, ст. Застрахованным лицом может выступать юридическое или физиче-ское лицо. Выгодоприобретатель - это третье лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которому выплачивается страховое возмещение по договору страхования. В зависимости от вида страхования и формы его осуществления выгодоприобретателя назначает либо страхователь, либо застрахованное лицо, либо он назначается по закону. Важнейшие термины в страховании Страховая деятельность Закон, ст. Страховой рынок - это система экономических отношений в страховании, термин употребляется только в широком смысле. Необходимо помнить, что ценообразование на страховом рынке имеет свою специфику: оно подчиняется не соотношению спроса и предложения, а носит прогностический, оценочный характер. Страховые посредники этопрофессиональные участники страхового рынка, т. Страховыми агентами Закон, ст.
Страховые брокеры Закон, ст. Страховые брокеры могут являться стороной страхового договора. Для осу-ществления брокерской деятельности требуется лицензия. Страховая премия страховой взнос Закон, ст. Страховая премия - это денежная мера риска. Страховое событие, страховой риск Закон,ст. Страховой случай Закон,ст. Страховая сумма Закон, ст. В договоре личного страхования, за исключением договора страхо-вания несчастного случая, страховая сумма и страховое возмещение совпадают - ГК, ст. Страховая выплата страховое возмещение Закон, ст.
Страховая стоимость служит исходным показателем для определения таких существенных условий страхования, как размер страховой суммы, страхового выплаты страховой возмещения и страховой премии страхового взноса. Существует несколько видов стоимостей, которые лежат в основе определения страховой стоимости, а именно: действительная рыночная , восстановительная,балансовая остаточная стоимость.
Методика расчёта приведена в моей статье « Сколько страхования жизни вам нужно ». Экспресс-оценкой нужной страховой суммы может выступать доход человека за 10 лет. Я довольно часто делаю индивидуальные расчёты для своих клиентов. И не так уж редко суммарный доход за 10 лет — это цифра, которая сопоставима с рассчитанной индивидуально по этой методике. Если вам не нравится оценка суммы страхования жизни в 10 годовых доходов — измените её на 7 доходов, или на 12. Мой ролик от этого принципиально не изменится. Да, расчёт делается индивидуально.
При этом страховому агенту или же финансовому консультанту как правило доступен лишь страховой калькулятор. В нём профессионал может сделать для клиента нужный расчёт, и затем внести в заявление на страхование ответы на вопросы медицинской анкеты. Рядовой агент или финансовый советник не выполняет андеррайтинг — если мы говорим о финальной стоимости полиса с учётом всех рисков потенциального клиента. Полевой агент или финансовый советник может лишь провести первичный андеррайтинг. Например — выяснить, есть ли у страхователя страховой интерес. Или: не попадает ли человек, желающий открыть полис — в исключения по этому контракту. Финальную стоимость страхования определяют штатные андеррайтеры страховой компании, в которую подано заявление на страхование. И чаще всего — только после выпуска полиса будет известна точная сумма взноса по выбранному полису страхования жизни. Сколько стоит накопительное и смешанное страхование жизни Как НСЖ посчитать примерно?
Поделите сумму страхования на срок договора — и получите примерный ежегодный взнос. Вот так всё просто. Да, это будет неточная сумма для конкретного договора. Но как оценка суммы взноса — она вполне подходит. Реальный пример приведён в моём видео: Разве у кого-то вызывает негативные эмоции оценка времени до цели в автобильном навигаторе? При том, что наверняка реальное время в пути будет отличаться от предполагаемого. Но для выбора финального маршрута оценка времени в пути нам очень нужна. Также и в страховании жизни. Мы можем примерно оценить стоимость страхования, чтобы выбрать подходящее решение для наших задач.
Вы не можете по разному рассчитать НСЖ. Смешанное страхование жизни — можете, а НСЖ — нет. Для каждого человека при заданном сроке страхования и страховой сумме взнос по основной программе страхования рассчитывается однозначно. Без вариантов. Отличия могут быть только в случае, если мы рассчитываем НСЖ для одного человека в разных компаниях. По понятным причинам — тарифы у страховщиков разные. Потрудитесь объяснить, в чём состоит «введение в заблуждение» с моей стороны. Комментируйте это, и «многое другое» — если есть что сказать по делу. Все могут ошибаться — я открыт для конструктивной критики.
Частный случай смешанного страхования жизни — это НСЖ. В накопительном страховании жизни страховая сумма по смерти, и выплата по дожитию равны.
Виды страховых сумм по страхованию имущества
В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя. Смешанное страхование жизни — вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти. Страховая выплата в страховании жизни может осуществляться единовременно или в рассрочку — при страховании ренты. Порядок выплаты страхового обеспечения можно использовать как критерий классификации страхования жизни. К страховым случаям, включаемым в объем страхового покрытия при смешанном страховании жизни, можно отнести временную или постоянную потерю трудоспособности застрахованным, наступившую в результате страхового несчастного случая. В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытие по договору страхования. Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю. В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытие по договору страхования. Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю.
Страхование МФПА Тест с ответами
В личном страховании выплата страховых сумм производится только, если: +страховой случай соответствует перечню страховых событий, указанных в правилах страхования. страхователь и застрахованное лицо совпадают. Страховая сумма по договору личного страхования выплачивается независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Например, по варианту смешанного страхования на дожитие и на случай смерти договором страхования установлена единая страховая сумма в 10 000 руб. (по каждому страховому случаю) при возрасте застрахованного лица 40 лет и сроке страхования пять лет.
Что представляет собой смешанное страхование жизни (ССЖ)
- Страхование | Срочная помощь студентам
- Личное страхование
- ЛЕКЦИЯ № 6 Страховые суммы и страховые выплаты
- Смешанное страхование жизни. — Студопедия
- Смешанное страхование жизни.
- Правильные ответы страхование тест
Страховое дело
Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора. Выгодоприобретатель в личном страховании – это получатель страховой суммы в случае смерти страхователя или застрахованного лица либо лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования. Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора.
Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза
Договоры смешанного страхования жизни могут заключаться на различные сроки. Подавляющее большинство страхователей предпочитают срок страхования, который позволяет оптимально сочетать их сберегательные и рисковые интересы. В соответствии с условиями страхования страхователи могут уплачивать месячные страховые взносы, как правило, за один месяц вперёд например, в октябре за ноябрь и т. Взносы могут уплачиваться безналичным порядком путём удержания их из заработной платы или путём перечисления с вклада страхователя в сберегательном банке; наличными деньгами страховому агенту инспектору под квитанцию установленной формы; по расчётной книжке самим страхователем в сберегательный банк. Разрешается в отдельных случаях переводить взносы по почте.
Процедура заключения договора может состоять в следующем: страхователь при подаче заявления о страховании установленной формы уплачивает первый или единовременный взнос, если в этом заявлении указано о его оплате наличными деньгами. После оформления лицевого счета страхователю вручается страховое свидетельство , удостоверяющее оформление договора. Если же в соответствии с заявлением о страховании взносы уплачиваются в безналичном порядке, то первый и последующие взносы удерживаются из зарплаты страхователя и перечисляются на расчётный счёт страховой компании. После перечисления первого взноса страхователю вручается страховое свидетельство.
Неуплата очередного страхового взноса влечёт за собой прекращение действия договора через определяемый правилами страхования срок например, через три месяца после уплаты последнего взноса. Указанный срок три месяца , не оплаченный взносами, в течение которого сохраняется действие договора, необходим для того, чтобы дать возможность страхователю сохранить договор в связи с возникновением временных обстоятельств, повлёкших за собой неуплату взносов материальные затруднения, командировка, перемена места жительства или работы и т. В связи с образованием по смешанному страхованию жизни резерва взносов страхователь приобретает право на получение выкупной суммы, накопившейся к моменту прекращения уплаты взносов. Однако в целях обеспечения стабильности страхового портфеля и создания страхователю условий для привыкания к уплате взносов в начальный период страхования условия договора могут предусматривать выплату выкупной суммы по договору, который действовал определённый срок например, не менее 6 месяцев.
Он зависит от желания потенциального страхователя, его платежеспособности и политики страховщика в сфере личного страхования. Условия выплаты страховой суммы также регламентируются правилами. Согласно некоторым из них страховщик обязуется производить выплаты страховых сумм: - в связи со смертью застрахованного в период не более двух суток, - в связи с остальными страховыми случаями в период не более пяти суток, исключая выходные и праздничные дни, со дня предъявления страховщику документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая.
Убыточность страховой суммы — это отношение: Ответ: суммы страховых выплат к общей страховой сумме Вопрос 66. Имущественное страхование включает страхование: Ответ: гражданской ответственности владельцев транспортных средств Ответ: грузов Ответ: страхование урожая сельскохозяйственных культур Вопрос 67. Страховая франшиза — это: Ответ: освобождение страховщика от возмещения убытков страхователя, не превышающих определенный размер Вопрос 68. Кэптивными страховыми компаниями называются те, которые: Ответ: созданы для страхования риска учредителей Вопрос 69. Основой деления страхования на отрасли, подотрасли и виды является... Ответ: общность и различия страховых рисков Ответ: различие в объектах страхования Вопрос 70.
Функциями органов государственного страхового надзора являются... Ответ: контроль за деятельностью страховщиков Ответ: лицензирование страховой деятельности Вопрос 71. Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается Ответ: между 3 млрд. USD и 6 млрд. USD Вопрос 72. Страхователем при страховании домашнего имущества является: Ответ: любой совершеннолетний член семьи Вопрос 73. Глобальным методом борьбы с риском, к которому, в основном, относится страхование, является: Ответ: компенсация Вопрос 74. Основной частью страхового тарифа является: Ответ: нетто-ставка Вопрос 75. Страховой риск — это: Ответ: вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя Вопрос 76.
Квота на суммарное участие иностранных инвесторов от общего размера уставного капитала всех зарегистрированных в России страховых компаний составляет... После заключения договора установлено, что страхователь умолчал об обстоятельствах, существенных для определения вероятности страхового случая. Эти обстоятельства уже отпали. Страховщик: Ответ: не может требовать признания договора недействительным Вопрос 78. Поправочный коэффициент, используемый при расчёте нормативного размера свободных активов страховщика должен быть: Ответ: не меньше 0,5 Вопрос 79. Вид страхования, относящийся к страхованию ответственности в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности — это: Ответ: страхование профессиональной ответственности Вопрос 80. Страховая премия, при применении в договоре страхования франшизы, как правило: Ответ: уменьшается Вопрос 81. Договор страхования может быть заключен: Ответ: только в письменной форме Вопрос 82. Договор личного страхования вступает в силу со дня: Ответ: уплаты первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное Вопрос 83.
Личное страхование по условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ включает в себя страхование... Ответ: жизни Ответ: от несчастных случаев и болезней Вопрос 84. Страхованию не подлежат риски: Ответ: не осознанные страхователем Вопрос 85. Более широким из понятий "личное страхование" и "страхование жизни" считается: Ответ: личное страхование Вопрос 86. Метод создания страхового фонда в натуральном выражении... Ответ: самострахование Вопрос 87. Сострахование — это: Ответ: страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая единый полис Вопрос 88. При заключении договора страхования имущества страховая сумма... Ответ: не может превышать страховой стоимости на момент заключения договора Вопрос 89.
Страховая премия — это: Ответ: установленная плата за страхование Вопрос 90.
Заметим, что на практике нередки случаи, когда по разным причинам застрахованные или выгодоприобретатели не могут представить страховщику сразу все необходимые документы. Для того чтобы получить эти документы страховщик вынужден вести дополнительную переписку иногда достаточно длительную , обращаться с запросами к соответствующим должностным лицам, отвечающим за оформление и своевременное представление страховых документов. И только после получения страховщиком всех необходимых документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, начинает течь указанный 15-дневный срок для принятия решения[29]. Основания отказа в осуществлении выплаты Законодателем легально закреплены основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты ст. Страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай: - наступил вследствие совершения сотрудником ГПС МЧС деяния, признанного в установленном судом порядке общественно опасным; - находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением сотрудника ГПС МЧС; - является результатом доказанного судом умышленного причинения сотрудником ГПС МЧС вреда своему здоровью или самоубийства застрахованного лица. Кроме того, в этой же статье законодатель закрепил, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти сотрудника ГПС МЧС, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени сотрудник ГПС МЧС находился на службе не менее шести месяцев или если его смерть является результатом доказанного судом доведения до самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на службе. В предыдущей редакции закона страховщик был обязан осуществить страховую выплату, в случае самоубийства сотрудника ГПС МЧС, находившегося на службе не менее двух лет. Случаи смерти в результате доведения до самоубийства в Законе вообще не оговаривались.
Также не было никакой разницы между тем, например, кто покончил жизнь самоубийством, боясь ответственности за совершенное преступление, и тем, кого довели до самоубийства издевательствами и унижениями[30]. О подобной явной несправедливости такого положения неоднократно говорилось в научных изданиях, в публикациях печати, в многочисленных обращениях граждан и правозащитных организаций в государственные органы[31]. Зависимость осуществления страховой выплаты от продолжительности срока службы сотрудника ГПС МЧС до сих пор подвергается критике в литературе. В целом стоит признать, что условие, лишающее прав членов семьи сотрудника ГПС МЧС, который совершил самоубийство, на страховую сумму в случае, если он находился на службе менее 6 месяцев, не совсем оправдано. Учеными приводится заслуживающий внимание аргумент, что одним из условий приема на службу является заключение ВВК о пригодности к прохождению службы в МЧС. Все кандидаты на службу в МЧС проходят медицинское освидетельствование, в том числе и психологическое. Психиатры и психологи обязаны выявлять склонность человека к суициду. С этой целью в психологические тесты, которые проходят кандидаты на службу, включается ряд вопросов, позволяющих выявить такую особенность психики. Следует признать это правильным, так как служба в МЧС сопряжена с повышенной психоэмоциональной нагрузкой для человека.
В связи с этим государство , принимая на службу людей с неустойчивой психикой, должно нести ответственность за возможные последствия такой психоэмоциональной нагрузки[32]. Также следует указать, что практика реализации обязательного государственного страхования сотрудников ГПС МЧС России указывает на то, что выполнение истинной воли законодателя - предотвратить выплаты государственных денег преступникам, алкоголикам и наркоманам - в действительности невозможно. Условия, при которых страховщик освобождается от выплаты, определены таким образом, что не учитывают порядок и обстоятельства, при которых создается ситуация, когда страховые суммы не выплачиваются. Все факты, указанные в ст. Однако и страховщик, и страхователь поставлены в условия, когда срок принятия решения о выплате или невыплате страховой суммы строго ограничен 15 днями и не предусмотрено никаких дополнительных промежуточных периодов, в течение которых могли бы появиться указанные судебные решения по инициативе страхователя или страховщика. Если, например, факт прямой причинной связи смерти сотрудника ГПС МЧС с алкогольным опьянением установлен в ходе следствия прокуратурой, которой вынесено постановление о прекращении уголовного дела, и такие документы предоставляются страховщику, то трудно говорить о наличии у страховщика права на отказ в выплате страховой суммы[33]. Обязательное страхование спасателей В вопросах противодействия чрезвычайным ситуациям и обеспечения безопасности лиц, принимающим непосредственное участие в их предупреждении и ликвидации последствий, нельзя обойти вниманием особенности предоставления страховых гарантий спасателям Действующее законодательство РФ о чрезвычайных ситуациях, регламентируя права и обязанности спасателей, закрепило их право на предоставление со стороны государства ряда гарантий. Реализация права спасателей на возмещение вреда в результате участия в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций возможна только при наличии реальной действующей системы правовых гарантий защиты прав спасателей. Одной из самых важных гарантий спасателей являются страховые гарантии, закрепленные в ст.
Содержание страховых гарантий состоит в том, что вред, причиненный спасателям в ходе осуществлениями ими свой трудовой функции, возмещается не государством — как работодателем, а страховой организацией, которая за определенная плату принимает на себя риск его возмещения, в случае если в жизни спасателей произойдут предусмотренные законом соответствующие неблагоприятные события. Под страховыми гарантиями спасателей следует понимать установленные нормами законодательства правовые средства и способы, обеспечивающие спасателям возможность реализации и защиты предоставленного им права на возмещение вреда жизни и здоровью[35]. В соответствие со ст. Их правовое положение различно, соответственно различен правой статус спасателей и различны страховые гарантии, предоставляемые им законодателем. В этой связи можно говорить о страховых гарантиях двух видов: - страховые гарантии спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований; - страховые гарантии спасателей нештатных и общественных аварийно-спасательных служб и формирований. В зависимости от того, каким статусом обладает спасатель, участвующий в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций зависит объем страховых гарантий, которые предоставляются законодательством. Предоставление спасателям страховых гарантий обусловлено: - особенностями их правового статуса, компенсацией законодательных ограничений их прав и свобод, а также тягот и лишений, связанных с прохождением службы в аварийно-спасательных службах и формированиях; - специфическим характером их деятельности, связанной с повышенным риском для жизни и здоровья, и применением эффективных страховых механизмов, способных быстро, адекватно и соразмерно указанный вред спасателям компенсировать. Защита прав спасателей посредством закрепления в законе страховых гарантий наиболее полно отражает интересы спасателей и является эффективным механизмом возмещения вреда, причиненного их жизни и здоровью при ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций. Возмещение вреда спасателям с помощью стандартных гражданско-правовых способов защиты — деликтных обязательств вызывает объективные сложности и представляется недостаточно эффективным.
Это связано с тем, что, по общему правилу чрезвычайные ситуации являются основанием освобождения от гражданско-правовой ответственности. Кроме того, в подобных условиях далеко не всегда прослеживается причинно-следственная связь между противоправным деянием и наступившими вредными последствиями в жизни спасателей, имеющая существенное значение при рассмотрении вопросов, возникающих вследствие причинения вреда жизни и здоровью в гражданских правоотношениях. Кроме того, ситуация может сильно осложниться тем, что причинами могут быть большая цепочка негативных факторов либо сочетание некоторых из них. И правоприменителю в таких случаях будет необходимо определить и изучить каждую из выявленных причин и установить ту, чья роль в наступлении вреда спасателю была первостепенной. Закрепленные в законодательстве страховые гарантии и избранный законодателем способ возмещения вреда спасателям посредством страховых механизмов, гарантирующих его возмещение, наиболее защищает спасателей. Возможность привлечения спасателей нештатных и общественных аварийно-спасательных формирований предусмотрена Федеральным законом от 01. Законодатель в случае привлечения спасателей указанных категорий также предоставляет им страховые гарантии, как и спасателям профессиональных аварийно-спасательных служб. Вопрос возмещения вреда этим лицах имеет большую актуальность, поскольку государство, привлекая к ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций лиц, которые в целом не предназначены для выполнения таких работ и не являются сотрудниками профессиональных, специально созданных в этих целях подразделений, должно брать на себя ответственность в решении вопроса об определенной компенсации вреда, который может быть причинен им в ходе ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций. Страхование производят федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления , организации, создающие профессиональные аварийно-спасательные службы, профессиональные аварийно-спасательные формирования за счет финансовых средств, выделяемых на содержание указанных аварийно-спасательных служб, аварийно-спасательных формирований.
Страхованию спасателей посвящена одна единственная норма ст. Федеральный закон от 01. Специальный нормативный акт, посвященный страхованию спасателей, на сегодняшний день пока не принят. В этой связи указанная статья содержит общие положения, базовые ориентиры, которыми следует руководствоваться при заключении договоров страхования спасателей. Субъекты правоотношения по страхованию спасателей Страхователями в обязательном страховании спасателей профессиональных аварийно-спасательные служб и формирований являются организации, создающие подобные службы и формирования. МЧС России является страхователем в отношении входящих в его систему спасателей аварийно-спасательных служб, к которым относятся: центральный аэромобильный спасательный отряд МЧС России, региональные поисково-спасательные отряды и их филиалы, создаваемые в территориальных округах, поисково-спасательные службы в областях, государственное учреждение «Аварийно-спасательная служба по проведению подводных работ специального назначения»[36]. Заметим, что к таким организациям относиться не только МЧС России, органы исполнительной власти и местного самоуправления, но и ряд других юридических лиц, занимающихся такими видами деятельности , при осуществлении которых законодательством РФ предусмотрено обязательное наличие у организации собственных аварийно-спасательных служб или формирований. В этом случае такие службы создаются на постоянной штатной основе. Так, например, согласно ст.
И создание таких формирований является законодательно предусмотренной обязанностью авиационных предприятий. Также профессиональные аварийно-спасательные формирования создаются на предприятиях Министерства энергетики РФ в соответствие с приказом Министерства энергетики РФ от 01. Указанные профессиональные аварийно-спасательные формирования находятся в подчинении Министерства энергетики РФ, входят в единую систему военизированных горноспасательных специализированных организаций, деятельностью которых руководит Центральный штаб военизированных горноспасательных частей Минэнерго РФ, выполняют работы в рамках возложенных на них исключительных полномочий в сфере обеспечения безопасных условий работы в угольной промышленности. Кроме того, профессиональные аварийно-спасательные службы и формирования имеются на предприятиях, для которых в соответствии с Федеральным законом от 01. Все вышеуказанные организации на основании прямого указания в законе являются страхователями по обязательному страхованию спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований. Страхователями в обязательном страховании спасателей нештатных и общественных аварийно-спасательные служб и формирований, согласно п. Страховщиком по обязательному страхованию спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований будет страховая компания, победившая в конкурсе, проводимом организацией, за счет средств которой финансируются профессиональные аварийно-спасательных службы и формирования. К сожалению организации создающие и финансирующие аварийно-спасательные службы зачастую проводят конкурс и заключают договоры страхования со страховыми организациями, предложившими в итоге наибольшую по сравнению с другими страховую сумму, не учитывая качество страховых услуг и надежность страховых организаций. Указанные факторы, на наш взгляд, являются одним из существенных моментов, влияющих на эффективность реализации страховых гарантий спасателей.
Отсутствие легально закрепленных критериев подбора страховых организаций не способствует эффективной реализации страховых гарантий спасателей, т. Поскольку в обязательном страховании спасателей страховщик законом не определен, организации - страхователи самостоятельно определяют критерии, требования к ним, диапазон которых довольно широк. Для эффективной страховой защиты спасателей к критериям выбора страховой организации при заключении договора кроме страховой суммы также необходимо относить лучшие условия исполнения договора, предложенные условия страхования и соответствие участника конкурса квалификационным требованиям, качество и гарантии оказания услуг, сроки оказания таких услуг, цену договора, срок осуществления страховых выплат, оказание данного вида услуг организацией наибольшее число лет, и даже возможность оказания бесплатных юридических услуг и т.
Тема 9. Личное страхование
Обычно смешанное страхование жизни включает такие виды случаев: Дожитие – особый термин, применяемый страховыми для определения выплаты тем людям, которые смогли дожить до конца срока своей страховки. Жилищная рента – это операция по страхованию, заключается в том, что страховая компания в обмен на недвижимое имущество гарантирует выплату пожизненной ренты собственнику, разрешая ею пользоваться до самой его смерти. Страховая услуга может: 149. Страховое возмещение 150. Страховое законодательство – это: 151. Страховое обеспечение в имущественном страховании: 152. Страховой агент является представителем 153. Страховой акт может составляться: 154. Страховая выплата в страховании жизни может осуществляться единовременно или в рассрочку — при страховании ренты. Порядок выплаты страхового обеспечения можно использовать как критерий классификации страхования жизни. это обязанность Правильный: обязанность страховщика произвести страховую выплату. обязанность страхователя в установленные сроки сообщить о наступившем страховом случае. Иными словами, страховая сумма в страховании – это размер ответственности страховщика перед страхователем. В зависимости от вида страхования в законодательстве установлены различные правила определения страховой суммы.