и так до конца месяца. Рассказываем, как эффективно вести семейный бюджет по категориям и статьям, чтобы грамотно учитывать расходы и доходы семьи. Анализ и оптимизация расходов семейного бюджета в таблицах.
Как научиться планировать бюджет
В итоге любительница трат платит за аренду жилья, тогда как вторая откладывает свою часть платежа на виртуальный депозит первой. На нем уже скопилась неплохая сумма. Жаль, проценты не капают, но, как говорится, не все сразу. Но хотелось бы как-то быстрее приблизиться к цели. Начните вести бюджет Многие онлайн-банки автоматически по коду операции определяют, на что потрачены средства: лекарства, одежду, продукты питания или развлечения, например. Остается только следить и грамотно анализировать, какие статьи можно было бы сократить. Недостаток подобных систем в том, что они не учитывают расходы в иных банках и оплату наличными, хотя часть из них уже предлагает привязывать карты другого банка. Последний автоматически импортирует операции из онлайн-банков, но покупки за наличные нужно вводить вручную, что иногда утомительно, хотя и полезно для переосмысления трат. У обоих есть приложения для Android и iOS.
Можно использовать специальные программы, установленные на ПК или даже Excel, вводя статьи расходов вручную. В один — деньги на оплату жилья и коммунальные услуги, в другой — на продукты, в третий — детские расходы, в четвертый потихоньку идут деньги на крупные покупки, и так далее. Это перечеркивает бонусы от использования банковских карт, затрудняет бюджетную аналитику, но зато борется со спонтанными покупками: с собой приходится брать только ограниченную сумму на конкретные расходы. Для любителей шоппинга это даже плюс — в магазине не получится залезть в заначку. Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее. Ищите выгодные банковские продукты На сайте banki. Но для одного миллиона это уже 10 тысяч.
Копейка, как известно, рубль бережет. Такую карту можно использовать как накопительный счет: вроде и деньги под рукой, но в то же время они работают, а не просто так лежат. Не забывайте про бонусные программы — у каждого банка они свои. Есть кобрендовые карты с авиакомпаниями, когда за каждую покупку начисляются бонусные мили на полеты.
Вы неприятно удивитесь, ведь, сэкономив эти деньги, вы могли бы не только слегка обновить гардероб, но и стать немного стройнее. Совет: Если вы не можете отказаться от ежедневных карманных расходов — регламентируйте их. Выделите себе конкретную сумму, которую вы можете потратить ежедневно на все, что угодно например, 100 рублей и не выходите за ее рамки. Если так случилось, что вы не полностью истратили сумму, выделенную на день — отложите ее в копилку. Астрономические счета за коммунальные услуги. Вы спросите — «А причем тут я? Коммунальщики повышают тарифы каждый месяц, и я не могу это изменить». Тем не менее, хоть и не коренным образом, но можете. Совет: Помните, что включенный ночью свет и постоянно работающие компьютер и телевизор не способствуют экономии электричества. Используйте энергосберегающие лампочки вместо обычных — они хоть и дороже раз в пять, но их стоимость окупается быстро — такие лампочки почти не перегорают, а электричества потребляют на порядок меньше. Если у вас еще нет счетчиков газа и воды — обязательно установите их, и вы увидите, как сразу снизится плата за эти услуги. Попробуйте следовать этим советам хотя бы в течение месяца, и вы будете приятно удивлены, что не только уложились в бюджет до зарплаты, но и сэкономили небольшую сумму, которую можете потратить на свое усмотрение или отложить.
Для каждой семейной «ячейки» такой взнос был незаметным, но за год детям смогли купить компьютер, пианино, монитор, абонементы в бассейн и на научные занятия и путевку в модный лагерь — чего без взносов их родители не осилили бы. Правда, процент на накопительных счетах обычно ниже, чем на остаток по карте, но зато счета предоставляют больше возможностей и удобств в использовании: их можно назвать, поставить цель, визуализировать ее, добавив мотивирующую картинку, и рассчитать время, за которое ее можно достичь. Например, вы хотите собрать 30 000 рублей за полгода — мобильный банк предложит вам откладывать 1250 в неделю и будет прав и будет показывать, насколько вы приблизились к цели. Вуаля, вы научились копить! Следующий уровень накопительства — амортизация крупных покупок, то есть постепенное возмещение стоимости покупки, чтобы в вашем кошельке не образовалась дырища от метеорита и чтобы «рана» в ваших финансах постепенно затягивалась. Предположим, вы были разумны и купили айфон всего за 50 000. Вы знаете, что он прослужит 3 года точно. Делите сумму покупки на 36 месяцев: получается примерно 1400 рублей — именно во столько вам обходится ежемесячное пользование смартфоном стоимостью 50 000 со сроком службы 3 года. Эта процедура очень похожа на обычное «откладывание» на покупку, но тут важно не просто накопление, а сам смысл этой процедуры: вы осознаете, во сколько вам обходится предмет покупки в месяц и равномерно постепенно расстаетесь с количеством денег, которое соизмеримо со стоимостью пользования этим предметом. В первый раз такую процедуру с бюджетом понять сложно: я только что потратил деньги, почему я снова должен платить? После покупки следующего вы снова начинаете «амортизировать» его стоимость: цену делите пропорционально сроку использования. В идеале делать так с каждой крупной покупкой. Так не только можно накопить, но и оценить реальную стоимость вещей, которыми мы пользуемся ежедневно. Но этот уровень финансовой грамотности — не для слабонервных. Почему карта банка помогает накопить лучше стеклянной банки Запомните главное правило финансиста: деньги должны работать. Если купюры лежат у вас под матрасом, вы молодец, что справились с соблазном просадить их. Но если в ближайшее время вы не сделаете покупку, которая поможет вам заработать например, не купите новый инструмент для вашей работы , или не положите под процент — стоимость этих денег будет постепенно падать. Не надо только сразу бросаться играть на разницах валют, скупать акции или просить в банке отпилить вам кусочек от золотого слитка. Начните с простого и безопасного инструмента — дебетовой карты. Чтобы решить, карту какого банка выбрать, надо сравнить, кто какой процент предлагает. При выполнении определенных условий — вы не уходите в ноль, и у вас на карте всегда остается определенная сумма, вы тратите с карты определенное количество денег каждый месяц или пользуетесь другими продуктами банка — банк может предложить повышенную ставку на остаток по счету. Чтобы получать еще больше выгод, можно сделать свою дебетовую карту зарплатной. Это дает некоторые преимущества: сниженный процент по кредитам и ипотекам и повышенный процент на остаток по счету и вкладам. Лайфхак: необязательно быть трудоустроенным на постоянной основе, чтобы иметь «зарплатную» карту! Некоторые банки присваивают вашей карте статус «зарплатная», если вы перечисляете необходимую минимальную сумму средств ежемесячно с пометкой в платеже «зарплата» — даже если это перевод с одной вашей карты на другую. Что такое кешбэк и зачем банки возвращают нам деньги В вопросе оплаты товаров и услуг карта выгоднее наличных из-за кешбэка — это процент, который банк возвращает вам в конце месяца с покупок, оплаченных картой. Банки, конечно, не сошли с ума, чтобы просто так отдавать нам свои деньги. Чтобы понять, откуда он берется, нужно учитывать, что в покупке, оплаченной картой, участвуют три героя: вы, продавец и банк, который перемещает деньги с вашего счета на счет продавца. Продавец за использование услуг банка платит ему комиссию — и именно ее часть банк возвращает вам, чтобы вы почувствовали любовь, заботу и охотнее несли в банк свои деньги выгодно же! Банки же не дураки и не подсовывают выгодные именно вам категории повышенного кешбэка, поэтому для выгодной крупной покупки полезно подождать, пока «карусель» предложения дойдет до нужного вида товаров. Альфа-банк предлагает разные карты с одной или двумя категориями повышенного кешбэка. Такое условие делает их кешбэки недостаточно ликвидными. Куда лучше, если вознаграждение за покупки — это пополнение текущего счета реальными деньгами.
Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии. Чаще всего это усталость, голод, опьянение, болезнь или стресс. За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому. Импульсивные траты — неправильное средство достижения правильной цели. Например, чтобы получать больше удовольствия от жизни, необязательно что-нибудь покупать. Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку: «Потерплю в другой раз», «Я сегодня сделал кое-что полезное, поэтому сейчас могу расслабиться» или «Все равно сорвался недавно, чего уж теперь».
Как стать «богатеньким Буратино» или Семь подходов к планированию бюджета
Рассчитать бюджет на месяц. С вашей з/п оплатить сразу все обязательные платежи (квартплата, проезд, телефоны и т. п.). Его з/п собирать по нескольку дней и раз в неделю ходить в магазин. Не выходя за рамки установленного бюджета. А как известно, первый шаг к нему — это планирование, поэтому в январе мы предлагаем вам составить семейный бюджет на год. Для того, чтобы начать вести бюджет по системе Kakebo, вам понадобится два блокнота. В первый – побольше – необходимо вносить все ваши доходы, планировать статьи расходов и накопления.
Советы по внедрению правила планирования
- Как управлять личными финансами, если доход непостоянный: личный опыт
- Бюджет с нерегулярным доходом: 9 ключевых стратегий
- Sorry, your request has been denied.
- Содержание:
- Как составить личный бюджет за 6 простых шагов
- Как тратить деньги каждый день, чтобы зарплаты хватило до конца месяца
Как тратить деньги каждый день, чтобы зарплаты хватило до конца месяца
Если миллионеры не считают деньги, они, как и простые граждане, оказываются в долгах. Пушкин оставил вдове и детям 120 тысяч рублей долга, но царь его выкупил. Как приучить себя учитывать расходы регулярно? Учет расходов — такая же привычка, как и любая другая.
Чтобы ее сформировать, нужны регулярность, настойчивость и немного времени. Чарльз Дахигг, автор бестселлера «Сила привычки. Почему мы живем и работаем именно так, а не иначе» советует запускать механизм привычки при помощи так называемой «петли привычки», включающей сигнал, посылаемый мозгу, шаблон, запускающий привычные действия физические, эмоциональные или умственные и награду.
Вы вернулись вечером домой и разбираете сумку с покупками. Видите кошелек это сигнал к тому, что надо записать расходы. Вы следуете шаблону: открываете приложение для учета личных финансов, заносите в него все расходы и получаете награду — удовлетворение от порядка в финансах и понимание, сколько у вас денег и на что вы их тратите.
Через 2—3 недели — именно столько времени нужно на закрепление привычки — вы будете делать все это автоматически! Фиксируйте расходы честно и безоценочно. Купили вечером бутылку вина и торт?
Оставили на распродаже половину зарплаты? Просто запишите, сколько потратили. Избегайте самобичевания.
Иначе возникнет соблазн утаить что-то вредное. И вы не увидите реальной картины расходов. Шаг 2.
Формируем категории расходов Первый шаг сделан. Вы регулярно записываете все расходы. Теперь давайте их упорядочим: поймем, как часто мы тратим деньги на разные нужды, без каких расходов нельзя обойтись, а какие можно отменить или сократить.
Для этого нужно занести все расходы в матрицу бюджета, которая приведена в книге Анастасии Веселко «Девушка с деньгами». Шаг 3. Анализируем расходы До сих пор мы просто фиксировали расходы.
Но можно годами их записывать и ничего не менять. Наша задача — разобраться, как тратить меньше и начать откладывать. Посчитайте, сколько денег вы тратите ежемесячно на все статьи расходов из шага 2.
Расходы, которые случаются реже чем раз в месяц, распределите по месяцам.
Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности. Шаг 5.
Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать.
Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.
Шаг 6. Думайте, как увеличить свои доходы. Конечно, многое зависит от первоначальной суммы.
Если вы зарабатываете сейчас 20 тысяч рублей, то это сделать гораздо проще: увеличить доход на две тысячи рублей каждые три месяца реально. Если вы зарабатываете 2 миллиона, будет чуть сложнее. Источник Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе.
Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.
Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите. Шаг 8.
Это наш фонд богатства. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.
Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.
Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо.
Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000?
Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности. Ищите дополнительные источники дохода Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним.
Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации как во время карантина, например. Каждый может реализоваться в нескольких областях. Качаем финансовые мышцы Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше. Шаг 1. Контролируем свои расходы Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета.
Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам конвертам и не залезаем из одного конверта в другой Это так называемые «денежные конверты». Разделяйте средства по сферам: например, у вас есть расходы на питание, развлечения, одежду, оплата за квартиру, дом, няню, детский сад. Раскладывайте деньги, исходя из трат своих прошлых месяцев.
К примеру, в этом месяце вы отложили на обучение 8 тысяч рублей и ничего не потратили. В следующем месяце вы также откладываете 8 тысяч рублей — и вот у вас уже 16 тысяч рублей. Вы можете пройти на какой-то более крутой курс или накопить на что-то большее. Источник Важно не залезать из одного конверта в другой.
Внесите корректировки в расходы Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в переменных расходах области, которые можно сократить. Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале. Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может оказаться недостаточно. Возможно, вам придётся сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет. Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям. Как использовать свой бюджет После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления вашего бюджета, может быть использована для записи общих расходов и доходов. Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов.
Бюджет на неделю и почему без него никак: пять простых шагов
Планируйте на бумаге или в планировщике Часто люди избегают использования инструментов бюджетирования, потому что думают, что могут вести текущий подсчет в уме. Но стоит вам отвлечься, устать или задуматься, как часть трат или доходов пролетает мимо вашего внимания и не учитывается. Освободите свою память для более важных вещей. Не переусердствуйте Одна из самых распространенных ошибок при составлении бюджета, — это слишком высокие ожидания от себя. Иногда люди отказываются от таких трат, как покупка продуктов или товаров для дома, надеясь растянуть уже имеющиеся запасы. Это простой способ быстро стать несчастным и забросить все планирование.
Перед тем, как урезать расходы, составьте список вещей, без которых вы не сможете обойтись, и сохраните их в своем бюджете. Не расслабляйтесь Как только ваши доходы начнут расти — а это непременно произойдет, стоит вам поменять свой подход к деньгам на рациональный — начнут расти и расходы. Это опасный момент, когда можно получая больше денег не богатеть, а беднеть. Секрет создания и сохранения богатства заключается в том, чтобы каждый год зарабатывать больше денег, сохраняя при этом тот же образ жизни.
Найдите несколько минут и подумайте о том, чего хотите достичь: перестать жить от зарплаты до зарплаты, погасить кредит на образование, досрочно закрыть ипотеку, уехать в отпуск или накопить стартовый капитал на собственное дело. Финансовая цель позволит узнать какую сумму нужно сохранять в конце каждого месяца. Это первый ключ к формированию плана расходов и доходов. Используйте средства контроля средств Обратите внимание на современные мобильные приложения. Наталия Бессонова, директор по коммуникациям карты рассрочки «Совесть», отмечает преимущества работы с ними: «Есть большое количество простых сервисов например, CoinKeeper , которые позволяют фиксировать, когда, сколько и на что тратятся средства. При необходимости настройте в приложении доступ для семьи и просматривайте полную статистику. Если не записывать траты сразу а при оплате наличкой так часто бывает , то какая-то сумма будет «утеряна», но базовое понимание структуры расходов вы получите». У меня стоит «Журнал расходов и доходов». Отмечайте там ежедневные траты проезд, питание и т. В конце месяца, делается отчёт по всем денежным операциям. По его результатам отследите ненужные расходы». Отследите доходы Помимо расходов в бюджете нужно отражать поступающую прибыль. Это позволит понять какой суммой можно распоряжаться.
Возможно, вам придётся сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет. Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям. Как использовать свой бюджет После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления вашего бюджета, может быть использована для записи общих расходов и доходов. Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Выделите несколько минут каждый день, чтобы записывать свои расходы, вместо того, чтобы откладывать их до конца месяца. Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы делите наличные для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придётся прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.
Цели бывают краткосрочными путешествие, покупка нового ноутбука , среднесрочными ремонт, покупка автомобиля или других дорогих вещей и долгосрочными. К долгосрочным финансовым целям относится, например, обеспеченная совместная жизнь на доходы от дивидендных акций. Или покупка своего жилья. И чем раньше вы начнете идти к этой цели, тем быстрее она осуществится. Составьте финансовый план, исходя из ваших финансовых целей. А так как финансовые цели бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, то и хороший план тоже имеет несколько форматов в зависимости от срока планирования: неделя, месяц, год и долгий срок. Так, целью на месяц может быть покупка нового холодильника. А если вы мечтаете выйти на пассивный доход, подсчитайте, какая сумма для этого необходима и сколько нужно откладывать в месяц, чтобы накопить эти деньги за определенный срок. Это долгосрочный план. Сформируйте «подушку безопасности». Это важно сделать прежде чем начать копить на крупную покупку или вкладывать деньги в инвестирование. У семьи должна быть сумма, которую можно потратить в случае крупных непредвиденных трат и всевозможных форс-мажоров поломка бытовой техники, потеря работы, болезнь. Назначьте «старшего» по финансам, если вы ведете совместный или смешанный бюджет. Как правило, так гораздо проще распоряжаться финансовыми потоками. Обычно, кто-то один в семье ответственен за коммунальные платы и другие постоянные расходы Полезные инструменты при ведении семейного бюджета Сегодня существуют инструменты, которые позволяют учитывать доходы и расходы семейного бюджета: Полезный инструмент, позволяющий грамотно вести семейный бюджет — таблицы Excel и Google. Программа сама считает итоговые суммы, если ввести формулу. Также вести учет финансов можно при помощи специальных приложений для мобильного телефона. Используйте несколько банковских счетов, даже если вы ведете общий семейный бюджет. На одном из счетов можно хранить деньги, отложенные на всякий случай, на другом — сумму для крупной, совместно оговоренной покупки. А третий — использовать для актуальных семейных нужд. Используйте финансовые онлайн-калькуляторы, чтобы составить финансовый план на долгий срок. Такие программы позволяют учесть в расчетах «магию сложного процента». Ошибки при ведении семейного бюджета 1. Стесняться говорить о деньгах или считать это недостаточно важным. А зачастую их корень — в отсутствии финансовой грамотности и умения планировать бюджет. Да, счастье не в деньгах, но когда супруги умеют управлять финансами и договариваться друг с другом в этом вопросе, их семейной жизни это точно идет на пользу. Не согласовывать крупные траты. Это может стать причиной конфликтов в семье — особенно при ведении общего бюджета. Не откладывать часть доходов.
Личный бюджет – планирование доходов и расходов
В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц. Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет». Шаг 3. Составить бюджет с учётом плановых и возможных внеплановых расходов. Планирование бюджета позволит сразу распределить деньги так, чтобы хватало на всё, включая крупные траты. Для этого нужно определить все предполагаемые расходы. Шаг №7. Придерживайтесь составленного бюджета. Чтобы грамотно распределять финансы, нужно научиться отказываться от привычных удовольствий. Теперь вы, возможно, не каждый день будете обедать в кафе или посещать развлекательные мероприятия.
Как планировать бюджет на месяц
Что должно быть в таблице: основные категории расходов: продукты, квартплата, образование и пр. Заполняйте таблицу в течение месяца, а лучше — двух. После этого можно распределить средства правильно и реалистично. Сколько вешать в граммах: варианты распределения бюджета Распределять деньги можно разными способами.
Появляются сложности с неожиданными, спонтанными сюрпризами и крупными подарками для второй половины.
Смешанный или условно-совместный бюджет Супруги сохраняют финансовую независимость и могут расходовать свои доходы по своему усмотрению. Но траты и общие цели у семьи установлены, и каждый вносит свою часть для их реализации. Легко делать спонтанные подарки и сюрпризы, что очень важно для некоторых семейных пар. Требует наиболее частой ревизии и корректировки.
Периодичность сверки следования плану 3-4 раза в год. Пара решает, кто за какие сферы несет ответственность: кто платит за ЖКХ, садик, секции, кто отвечает за финансовый план и его проверку. Единоличный Доходы получает только один из супругов, он же выдает деньги на содержание второму супругу и детям. Второй вариант, если в семье только один взрослый, который обеспечивает остальных членов семьи.
Сложная ситуация для зависимой стороны. Избежать конфликтов или давления почти нереально. Если знать, какие нюансы и поводы для конфликтов возможны при каждом варианте ведения семейного бюджета, их можно свести к минимуму либо выбрать другой формат. Что поможет соблюдать семейный бюджет Во всех моделях семейного бюджета самое главное правило — умение договариваться.
Если у супругов это получается, они могут применять любой из описанных вариантов. В планировании и контроле семейного бюджета помогут: мобильные приложения банков, где видны доходы и расходы по картам и счетам; дополнительные карты детям для контроля и учета их трат; настройка смс-оповещений об операциях по счетам и картам; своевременная корректировка поставленных финансовых целей; пересмотр или четкое следование выбранной стратегии при достижении поставленной цели, в зависимости от текущих результатов. При составлении семейного бюджета и финансового плана учитывайте возможные риски и формируйте подушку безопасности на случай неожиданных перемен в жизни. Дополнительные способы снижения рисков — оформление страховок.
Каким способом вести бюджет семьи Вести учет семейного бюджета можно несколькими способами: На бумаге вручную записывать все доходы и расходы. Затем раз в месяц вычислять баланс. Наиболее доступный, но утомительный вариант для большинства семей. Скрупулезно записывать однотипные траты каждый день способен не каждый.
Спустя несколько недель или месяцев процесс забрасывают из-за монотонности. Таблицы Google или Excell. Такие форматы позволяют настроить все списки под свои нужды, выделить цветом или другим шрифтом итоговые и промежуточные значения. Большинство операций можно автоматизировать, если задать формулы для вычислений.
Например, для составления семейного бюджета воспользуйтесь готовым шаблоном. Однотипные или прогнозируемые доходы и расходы можно копировать, чтобы не тратить на это время. В итоге на актуализацию данных уходит до 2-3 минут в день.
Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался. Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Ведение семейного бюджета — это не сложно!
При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать — организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека. Семейный бюджет и расходы Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода. Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить.
Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше. Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, то есть для всех остальных. Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег? Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы.
Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.
Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно. Материал по теме Совет 3: Вы можете экономить, даже если тратите Это отличная новость для транжир и шопоголиков, но при одном условии: вы подбираете грамотные финансовые решения под имеющиеся и привычные траты, ищете варианты под целевые расходы, а не мотивируете новые внеплановые траты акциями и скидками. Скажем, можно три-четыре месяца вести свои расходы в специальных программах, даже заглянуть в приложение банка, если оно показывает аналитику трат. Далее зайти на banki. Если же основная статья расходов постоянно меняется — можно выбрать кешбэк на все. Это может дать «лишние» 1000-2000 рублей в месяц. Если косметику и товары вы покупаете в одной сети — спрашивайте карту постоянного покупателя. Если используете один банк, уточните, может быть, есть специальные условия по страховкам.
Если часто летаете — это карта либо авиакомпании, либо кобрендинговая карта с вашим банком. Если вы фанат определенных заправок — уточните, есть ли у них программы лояльности. Возможно, получится совместить несколько опций в одной карте. Непременно узнайте срок жизни бонусов и лимиты, чтобы все не сгорело. Ну и общеизвестный принцип: покупать в сезон распродаж выгодно то, что вы реально хотели купить до его начала и если бы его вообще не существовало, а не наоборот. Совет 4. Можно экономить семейный бюджет на еде Это не про переход на хлеб и воду. Есть общеизвестный принцип: приготовленная дома еда дешевле бизнес-ланча. Но надо считать все целиком: ваши силы на готовку, упущенную выгоду можно ли было это время провести как-то более плодотворно для финансов, например, провести вебинар за деньги или изучить материал, чтобы завтра продать свои идеи дороже или запустить новый проект. Продукты, у которых нет особых требований к качеству и сроку хранения, можно покупать помногу раз-два в месяц либо в дискаунтерах, либо в магазинах оптовой торговли предварительно сравнив цены в обычном магазине и в крупной продуктовой сети.
А вот покупать тонны скоропортящихся товаров — это убыточные инвестиции. Я составляю классический список того, что нужно купить для дома, и раз в квартал посещаю ближайшие магазины есть и дискаунтеры, и обычные и METRO. Составляю свой чек-лист того, где что дешевле, планирую, и, затем покупаю блоками и упаковками в выбранных магазинах. Не стоит забывать и про бонусные карты выбранных сетей, а также про карты с кешбэк — они тоже помогут сберечь средства.
Калькулятор личного и семейного бюджета
Можешь вести учет за календарный месяц, но гораздо удобнее будет считать со своего дня зарплаты. Если у тебя стабильный ежемесячный доход, как правило, ты получаешь его в одних и тех же числах, так что можно составлять план бюджета с 20го по 20е число каждого месяца. Итак, вам осталось только выбрать понравившийся способ планирования бюджета и следовать ему. Когда вы привыкнете тратить деньги по плану, вы забудете о том, что когда-то вам не хватало тысячи рублей, чтобы дожить до зарплаты. Семейный бюджет: как избавиться от долгов и увеличить доходы. Семейный бюджет включает в себя составление плана накоплений, учет доходов и расходов каждого члена семьи. Ежедневный учет можно вести в специальном приложении на смартфоне, а раз в месяц записывать данные в таблицу в Excel. По времени это занимает пару минут в день и около 15 минут на сведение данных раз в месяц. Шаг второй: планирование своего года. Бюджет позволит вам понять, какой точный доход ваша семья имеет каждый месц и куда уходят эти деньги. Он поможет вам жить по средствам. Планирование семейного бюджета начинается с фиксации всех доходов вашей семьи.
Как планировать бюджет на месяц
Возьмите себе за правило ежегодно пересматривать тарифы своего оператора. Внимательно ознакомьтесь с дополнительными опциями: пакетом каналов, платным антивирусом и откажитесь он ненужных. Посещайте оптовые магазины Проанализируйте, какие продукты вы едите чаще всего в большом количестве. Возможно, разумно будет совершать покупки один раз в месяц и заказывать крупные партии в оптовых или мелкооптовых магазинах: Ашан, Метро и других. Сумма покупки обеспечит бесплатную доставку, а стоимость каждого литра молока снизится за счет количества упаковок. Покупайте онлайн Установите на телефон приложения, которые собирают скидки по всем онлайн магазинам — « Едадил » или « Акции всех магазинов ». Это позволит сократить денежные и временные траты на покупку продуктов. А также транспортные расходы на поездку в супермаркет. За акциями и распродажами удобно следить с помощью уведомлений — заведите для них специальную электронную почту. Не ходите в магазин «просто так» Часто мы ходим по магазинам в качестве развлечения, тем самым сами себя соблазняем на ненужные траты денег. То же самое касается и онлайн площадок.
От скуки можно положить в корзину кучу вещей, в которых мы не нуждаемся. Лучше сходите в музей или парк — такое развлечение во сто крат полезнее очередной бесполезной покупки. Не покупайте дешевые вещи Один из богатейших людей мира, барон Ротшильд, говорил: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи», и этот девиз не подводит. Подумайте, зачем покупать за бесценок ботинки, в которых не проходишь и месяца, если можно купить добротную дорогую обувь на пару сезонов. Тот же постулат относится и к технике, и мебели, и средствам связи. Пользуйтесь арендой вещей Такая вещь, как свадебное платье или циркулярная пила может потребоваться один раз в жизни — так зачем ее покупать, выбрасывая на ветер огромные деньги. Воспользуйтесь услугами проката — его предоставляет практически каждый магазин. Аренда еще и хороший способ протестировать вещь перед покупкой, если без нее вам не обойтись в повседневной жизни. Сократите расходы на транспорт Мы ежедневно перемещаемся по городу — на машине или общественном транспорте. Попробуйте оптимизировать эти расходы.
Замените две поездки на трамвае на пешую прогулку, этот способ поможет укрепить здоровье и сократить затраты на билеты. Покупайте месячные проездные, их стоимость заметно дешевле единоразового проезда. Автомобилисты знают, что цена бензина растет каждый год и ездить на машине — удовольствие дорогое. Чинить автомобиль еще дороже. Помните про регулярный технический осмотр — поломки, как и болезни, дешевле предотвратить, чем лечить.
Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью. Например, моя младшая дочь ищет заранее аргументы, почему я должна запланировать покупку ей нового наряда, а старшая убеждает ее, что такое она даже не наденет, потому что уже немодно. Этапы составления таблицы Из принципов вытекают и основные этапы составления таблицы. Я буду показывать на примере своей электронной версии домашней бухгалтерии, которую я веду в Google Таблицах. Но то же самое можно сделать вручную на бумаге, перечертив в тетрадь мой образец, или в Excel, создав аналогичную таблицу. Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так. Этап 1. Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 — 2 месяца мне хватило и одного доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Можно уже на этом этапе сразу сформировать категории или сделать это на следующий месяц. Они у каждой семьи будут разные. Это то, что осталось в кошельке или на банковских картах. Эти деньги будут тратиться в первых числах месяца до получения очередных доходов. В самом конце считаете эти пункты. Посмотрите фрагмент таблицы на каждый день месяца. Полный вариант можно скачать по ссылке. Чтобы она у вас не пропала, скачайте таблицу себе на Google Диск. Меняйте статьи, убирайте ненужные и добавляйте свои категории. Обратите внимание на 0 в строках. Там заведены формулы. То же самое и по расходам. Внизу дана отчетная таблица за месяц, где выводится итоговое сальдо. Этап 2. Анализ после 1 — 2 месяцев ведения бюджета.
Система счетов с поддержкой валютных счетов и обновлением курсов. Учет долгов своих и чужих. Планирование бюджета план на месяц, контроль исполнения. Система категорий — можно настраивать списки расходов и доходов под себя. Есть Телеграм-бот , который привязан к сервису одна база при работе с сайтом и ботом. Отчеты по всем финансовым операциям за любой интервал времени. Весь функционал доступен на мобильных устройствах адаптивная версия сайта работает как на ПК, так и на смартфонах.
Это легко спланировать, если вы летите из родного города или города, который хорошо знаете. Например, летите из Домодедово, значит добраться можно такси или аэроэкспрессом. Смотрите, во сколько самолет и рассчитываете, на чем удобнее и дешевле доехать в аэропорт. Другое дело, если вы должны сами добраться до места назначения в незнакомой стране. Тогда заранее изучите способы добраться из аэропорта в разное время суток. В некоторых городах до аэропорта ведут линии метро, в других — есть автобусы и пригородные электрички. Почитайте об этом на туристических сайтах и в блогах путешественников. Если еще не купили билеты, изучите вопрос транспорта к аэропорту заранее. Возможно, будет дешевле и удобнее взять более дорогой авиабилет на удобное время и добраться до города на метро, чем купить дешевые ночные авиабилеты и отдать еще 40 евро за такси. Виза — отдельная статья расходов, которая кажется безобидной и однозначной, но на самом деле иногда заставляет потратить на себя больше запланированного. Если вы не сделаете визу заранее, есть риск попасть на срочную визу. Обычно, чтобы получить визу, туристы подают документы в посольство недели за две. Обычная шенгенская виза, если вы получаете ее в посольстве, стоит 35 евро. Срочную получают те, у кого осталась неделя до поездки или меньше. Она стоит 70 евро. Учтите, что в визовом центре или консульском отделе виза стоит дороже, чем в посольстве, потому что придется платить сервисный сбор. У каждой страны на него свои расценки. Обдумайте вопрос поездки в посольство с точки зрения финансов. Если вы живете в Москве или другом городе, где выдают визы, вы не потратите много денег на поездку. А если из-за визы придется ехать в Москву, учтите эти расходы. Скорей всего, дешевле отправить курьера, если посольство принимает документы без личного присутствия. Заодно не забудьте о страховке путешественника, без которой вам не выдадут визу. Она тоже стоит денег, поэтому включите ее в бюджет отпуска. Тяжело предсказать курс валюты на дни поездки, но часть денег лучше обменять заранее в родной стране. Даже если это не поможет сэкономить, вам будет спокойнее, что у вас на руках уже есть небольшая сумма. Если планируете расплачиваться картой, посмотрите курс банка и уточните комиссии. Комиссии бывают за конвертацию и снятия в другой стране с других банкоматов. Возможно, дешевле будет на время поездки открыть карту другого банка. Например, банка, чьи банкоматы есть в стране поездки. Если курс вас устраивает, а комиссий не будет, можно открыть валютный счет в вашем же банке и на время поездки привязать карту к нему. Так вы сможете следить за курсом валют и быстро переводить деньги с рублевого счета на валютный через личный кабинет, когда курс будет самым выгодным. Ну и не забудьте простое правило — не менять деньги в аэропорте и сомнительных обменниках. Иногда путешественники в своих блогах пишут, где в какой стране самые выгодные обменники, поищите такую информацию, пока не уехали. Если багаж превышает допустимый вес, сотрудник аэропорта попросит дополнительно оплатить лишние килограммы. Поэтому заранее оцените вес багажа и ручой клади. Допустимый вес для бесплатного провоза зависит от авиакомпании и класса, которым вы летите. Обычно ручную кладь до 5 кг сотрудники разрешают взять на борт бесплатно. Если ручная кладь весит больше, достаньте из нее ноутбук и фотоаппарат. Они не считаются в вес ручной клади. Для бесплатного багажа на одного человека в эконом-классе допустимый вес — 23 кг, для двух человек — 32 кг. Жилье и авиабилеты Конечно, жилье и авиабилеты — то, на чем можно сэкономить больше всего. Но самая большая экономия получается, если вы планируете отпуск заранее — за 4-6 месяцев. Тогда есть время отследить самые дешевые авиабилеты и подождать скидок на жилье на каком-нибудь сайте вроде Букинга. Если времени нет, изучайте информацию и не ограничивайтесь одним сайтом. Например, на том же Букинге номер в хостеле или в отеле на весь срок стоит иногда на 4-5 тысяч рублей дороже, чем на менее известных подобных сервисах. Но главное, что нужно учесть — надежность сервиса. Если с жильем возникнут проблемы, это испортит настроение и приведет к неожиданным расходам. Поэтому не ленитесь искать и изучать отзыве о сервисе и конкретном отеле. Сравните цены в отеле с ценами на частное жилье. Часто снять квартиру в центре города дешевле, чем гостиничный номер. И здесь тоже важно изучить отзывы и посмотреть, насколько удобно будет пользоваться жильем. Возможно, у него такое расположение, что придется тратить дополнительные деньги на транспорт. Поэтому дешевле оплатить более дорогое проживание в отеле и ходить пешком к достопримечательностям, чем сэкономить на жилье и разориться на транспорте. Если будете перемещаться между городами или странами в отпуске, рассмотрите разные варианты пути. Например, самолет из Барселоны в Лиссабон иногда обходится дешевле поезда или автобуса, а время в пути гораздо меньше. Посмотрите цены в лоукостерах. Лоукостеры — это бюджетные авиакомпании, которых много в Европе, но мало в России. С лоукостером можно слетать в соседнюю страну за 10-20 евро. Это не так удобно, как полноценным авиаперевозчиком, зато дешево. Учтите, что в лоукостерах не кормят и иногда просят дополнительно оплатить багаж. Даже если вы поклонник самостоятельно отдыха, рассмотрите вариант горящей путевки. Вам необязательно покупать путевку с экскурсиями, просто оплатите проживание и перелет. Часто горящие путевки выходят дешевле, чем самостоятельная поездка, потому что в сезон отпусков работают чартерные рейсы, билеты на них стоят дешевле. А если в проживание будут включены хотя бы завтраки, вы хорошо сэкономите на питании. Расходы в поездке Самое интересное — повседневные расходы. Это самая гибкая часть бюджета на отпуск. Есть несколько приемов, которые помогут не потратить лишнего. Ограничить бюджет. В зависимости от страны, в которую вы летите, оцените уровень ежедневных трат. В этом помогут блоги, туристические сайты и впечатления знакомых. Основные ежедневные расходы — это питание. Определите, что можете себе позволить: три раза в день есть в кафе или один раз в кафе, а в остальное время — покупать еду в супермаркете и готовить в хостеле. Установите себе ежедневный бюджет и не выходите за его рамки. В этом поможет отдельная банковская карта или отдельный счет, на котором будет бюджет только на поездку. С ней, даже если захотите, лишнего не потратите. Траты на развлечения. Определите, что хотите посмотреть и сколько это стоит. Например, вы хотите побывать в Лувре — посмотрите на сайте стоимость входа и включите в бюджет отпуска. Это будет отдельная статья — на развлечения. Если внезапно во время поездки захотите съездить в океанариум, выбирайте, что хотите посмотреть больше. Спонтанно добавлять новое развлечение нельзя — только за счет другого. Такое ограничение помогает не распыляться, а выбирать только то, что вам правда интересно. Заодно и время не потратите не неважные достопримечательности. Это тоже отдельная статья бюджета. Перед поездкой напишите список тех, кому привезете сувениры. Понятно, что не всем вы купите одинаковые подарки. Например, коллегам хватит магнита, а родным — голландский сыр или французское вино. Как бы цинично это не выглядело, напишите сколько готовы потратить на каждого человека в списке. Это кажется циничным, а на самом деле наоборот заботливо. Обычно туристы покупают сувениры за день-два до конца поездки, когда денег уже толком не хватает. Если вы заранее заложите сумму в бюджет, такого не случится, и вы привезете действительно приятные подарки. И помните, что в самых проходных туристических местах сувениры дороже. Лучше найти более скромный магазин вдалеке от достопримечательностей. Перед поездкой составьте список всего, что вам в ней пригодится: одежда, солнцезащитные кремы, солнечные очки, средства личной гигиены. Купите это дома, чтобы не пришлось тратиться в поездке, потому что там это будет дороже. Спонтанные расходы. Оставьте небольшой запас на спонтанные расходы. Жесткие ограничения — это хорошо, но знать, что у вас есть выбор — роскошь. Тратить эти деньги в первый же день — плохая идея, потому что выбора у вас не останется. Лучше сделать это соревнованием — получится ли обойтись без них или нет. Спонтанные расходы идут на развлечения, покупки и еду. А для неожиданных чрезвычайных ситуаций у вас есть страховка путешественника, хотя лучше иметь денежный запас и на такой случай. Несколько сценариев Продумайте все эти расходы для нескольких стран. Например, вы хотите на Средиземное море. Тогда просчитайте расходы для разных поездок: в Хорватию, Грецию, Испанию. Не факт, что придется выбрать самую дешевую: когда вы просчитаете, вы поймете, что можете себе позволить. И не жадничайте уж слишком сильно, потому что от того, насколько хорошо вы проведете отпуск, зависит ваша продуктивность в течение года. Чем продуктивнее вы будете работать, тем больше заработаете и инвестируете в будущее. А когда вернетесь, начните планировать следующий отпуск, чтобы теперь это стало финансовой целью, и отпускные расходы не стали неприятным сюрпризом. Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье? Семейный бюджет нужно уметь планировать. Правильно рассчитывать свои доходы и расходы умеет не каждый, не тратить деньги безрассудно следует научиться каждой хозяйке. Но как это сделать? Неужели записывать каждую потраченную копейку? Своим секретом планирования семейного бюджета поделилась моя пожилая соседка. В юности она вышла замуж за молоденького лейтенанта и уехала из дома к месту службы мужа без особого опыта и умения. Муж все свое время отдавал службе, а хозяйственные заботы остались жене. Она постепенно научилась распоряжаться деньгами, в ее доме все всегда было в достатке, благополучно выросли трое детей. Вместе с мужем-полковником теперь заботятся о внуках. Вот ее «секрет 7 конвертов». Возможно бабушкины секреты пригодятся и вам. Все деньги, которые получал муж, и отдавал жене на хозяйство раскладывались в 7 обычных почтовых конвертов. Конверты хранились в разных местах шкафа. Первый конверт — деньги на питание, второй — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Сколько положить во второй конверт известно, а какую сумму выделять на питание нужно подсчитать на протяжении нескольких месяцев. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на «черный день».
Как жить, чтобы денег хватало: советы экспертов и пример бюджета
Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый. Как составить бюджет на месяц. Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Мы разобрали с вами, как вести бюджет семьи. Теперь поговорим о том, как его планировать. То есть перейдем от работы в настоящем к работе над будущим. Когда будете планировать бюджет на очередной месяц, квартал или год, придерживайтесь следующих рекомендаций. Бюджет одного дня легко запомнить, поэтому у вас останется только одна задача — тратить в пределах установленной суммы. Что нужно сделать? При расчёте «Бюджета на 1 день» не забудьте предварительно запланировать все необходимые цели.