Бюджет на продукты, а это основная статья расходов, делите на дни и исходя из полученной суммы составляйте список продуктов. В магазин всегда берите только такую сумму, которую можете себе позволить. Как улучшить материальное положение на пенсии? ключевой навык для раннего выхода на пенсию. говорится в исследовании. Планируя перевести накопительную часть пенсии в другой фонд, следует помнить о «правиле пяти лет». Перевести средства с сохранением накопленного инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку.
Как пенсионеру увеличить доход
| Пенсионное планирование | 6 шагов с 4 общими планами для начала в году - AhaSlides | И всего 6% россиян регулярно копят на пенсию, 16% делают это с разной периодичностью. Хотя за последние 14 лет граждане стали в два раза чаще говорить, что сами должны заботиться о будущей пенсии, 73% работающих россиян не откладывают деньги на пенсию. |
| Как составить личный бюджет | Ключ к безопасному выходу на пенсию — это раннее планирование. Просчитайте, во сколько вам обходится содержание дома/квартиры, в которой вы живете, плюс заложите процент инфляции, который поднимет стоимость коммунальных платежей. |
| Опрос: каждый й россиянин регулярно сам откладывает деньги на пенсию - ТАСС | Все накопленные деньги можно снять со счета и до выхода на пенсию, но при досрочном расторжении договора сумма будет меньше взносов и доходов с инвестирования. Нужно учитывать, что доход на ИИПП не гарантирован. |
Финансовая грамотность для пожилых людей
| Пенсия наступит быстрее, чем вам кажется: как финансово подготовиться к старости | В этой статье мы расскажем вам о лучших способах создания бюджета на пенсию и предоставим вам советы и рекомендации, которые помогут вам добиться финансовой независимости на пенсии. |
| Советы пожилым людям, которые помогут сэкономить часть пенсии | Вы можете продолжать работать, получая государственную пенсию. 5. За год до выхода на пенсию узнайте о сумме получаемой пенсии. Свяжитесь с пенсионным фондом для получения всей информации. |
| Как прожить на пенсию в России: советы как выжить на пенсию в тысяч | Заключите договор долгосрочных сбережений, переведите на него пенсионные накопления (ОПС) и делайте взносы. Получайте софинансирование от государства до 36 000 рублей, возвращайте налог до 52 000 рублей. |
| Лайфхаки наших бабушек. Как прожить на пенсию в России | Как только у вас появится представление, сколько денег вы тратите за месяц, можно начать систематизировать расходы. Каждый месяц ведите специальную графу «бюджет», указывая в нем, как ваши расходы соотносятся с ежемесячным доходом. |
Как прожить на пенсию в столице
Возможно, вы хотите быть ближе к своим детям, внукам или престарелым родителям. Иногда могут быть и финансовые причины. Переезд на пенсии имеет смысл, если, например, ваш дом стоит миллион долларов, а вы можете позволить себе на новом месте не худшее жилье за триста тысяч. В этом случае переезд может помочь вам на пенсии. Однако нечто подобное всегда стоит продумывать очень тщательно. Недооценка медицинских расходов Медицинские расходы всегда повышаются по мере того, как вы становитесь старше, что может серьезно сказываться на вашем бюджете.
Поэтому Минсельхоз принял решение дать дополнительные деньги на воплощение программы, а в будущем планируется увеличить её финансирование.
Программа имеет хорошие показатели кредитования. Программа сельского кредитования распространяется практически на все населенные пункты страны, население которых составляет менее 30000 человек. Также оно должно быть пригодным для проживания, то есть иметь все необходимые коммуникации. Эта программа называется «Дальневосточная ипотека». Она будет действовать около 5 лет и создана для приостановления выезда молодежи за границу на ПМЖ. Как это работает?
Есть несколько правил, которые стоит соблюдать, чтобы инвестирование в квартиру стало беспроигрышным вариантом. Лучше всего делать покупку на стадии строительства. За время постройки объект возрастет в цене, поэтому будет выгоднее купить его на начальном этапе. Следует выбирать жилье в новых районах, которые только начинают благоустраиваться. На начальном этапе возможно, что данные районы будут не сильно популярны, поэтому цены будут ниже. Поэтому сначала стоит проанализировать уже имеющийся рынок недвижимости.
Если приобретать жильё на этапе строительства, то можно сэкономить до 1 млн руб. Приобретая жилье по ипотеке и придерживаясь холистического стиля жизни, выплатить ипотеку можно будет в течение 10 лет. Квартиры же будут сданы раньше, поэтому изначально можно полученные от сдачи жилья в аренду деньги вносить в счет погашения ипотечного кредита. Когда он будет погашен, то данные средства станут дополнительным доходом. Примерный расчет Рассчитать платежи по ипотечному кредиту довольно просто, если немного ориентироваться на рынке недвижимости и иметь при себе калькулятор. Приведенный расчет будет приблизительным: Возьмем ежемесячную зарплату в 70 тысяч рублей.
Средняя их стоимость составляет 300 р. Отдельно учитываются на затраты на личную гигиену. В месяц один человек тратит на себя около 1000 р. Остальные категории граждан препараты покупают за собственные деньги.
Способы экономии на лекарствах: 1 Подбор дешевых аналогов дорогих препаратов. Найти список лекарств с разбором состава и близкими дженериками можно в интернете. Там тоже перечислены аналоги медикаментов. Натуральные аналоги лекарств используют при кашле, легком бронхите, растяжениях связок и т.
При пневмонии и других серьезных недугах помогут только медикаменты.
Он предполагает расчет некоей справедливой цены акций компании на основе определенных экономических показателей: ситуации в стране в целом, положения вещей в той отрасли, где работает выбранная для анализа компания, и, наконец, производственные успехи самой компании. Эти показатели анализируются банками и инвестиционными компаниями, после чего, в случае когда текущая цена акций на рынке меньше оценочной справедливой цены, аналитиками дается рекомендация покупать. Когда цена на рынке достигает этой самой справедливой цены, акции стоит продать и вложить деньги в другой недооцененный актив: таким образом, реализуется стратегия «купил — подержал — продал». Поскольку отбор акций даже на основе мнений аналитиков требует значительных расходов времени, то можно использовать индексную стратегию, т. Для этого необходимо купить те же акции и в той же пропорции, в какой они входят в так называемые индексы, например индекс РТС или индекс ММВБ. Однако и здесь не все так просто. Например, при попытке самостоятельно скопировать структуру индекса ММВБ вы можете столкнуться с несколькими проблемами. Первое — это необходимость крупных сумм для точного повтора индекса: например, стоимость привилегированных акций «Транснефти» 50 000 руб.
Поэтому для копирования структуры индекса нужно иметь около 3,5 млн руб. Невозможность покупки дробного количества акций и торговля лотами по 1 или по 100 акций в лоте, в зависимости от эмитента приводит к округлениям и неизбежным отклонениям от точной структуры индекса. Поэтому, на наш взгляд, при использовании части пенсионного портфеля для прямого инвестирования в акции гораздо проще вкладываться в 10 наиболее ликвидных компаний, так называемый индекс ММВБ10 рис. Перечень 10 акций, по которым рассчитывается индекс, определяется один раз в квартал. Таким образом, если у нас есть 100 000 руб. Динамика индекса ММВБ10 за всю историю расчета. Таблица 9. Состав индекса ММВБ10. При этом общая стоимость портфеля составит 91 443,96 руб.
В принципе, как мы видим, можно обойтись и меньшей суммой не 100 000 руб. После покупки акций вам останется только пересматривать этот портфель один раз в три месяца в соответствии со структурой индекса и следить за его стоимостью и доходностью. Если же у вас пока только 25 000 руб. Однако мы хотели бы сразу предупредить вас, что подобная деятельность может привести как к высоким прибылям, так и к значительным убыткам. Кроме того, она требует еще больше времени по сравнению с инвестиционной деятельностью. Если это вас не страшит, то ваша задача — разобраться в техническом анализе рынка акций. К сожалению, объем данной книги не позволяет подробно описать даже основы спекулятивной торговли и технического анализа, поэтому мы ограничимся лишь списком книг, которые мы можем рекомендовать вам для прочтения. Этот список вы можете найти в конце книги. Он включает в себя книги по основам фондового рынка, использованию интернет-трейдинга, разным стратегиям торговли и типам анализа.
Используя эту литературу, вы сможете более ясно понять необходимость и методы использования ценных бумаг для достижения ваших пенсионных целей. Свое дело. Этот раздел скорее предназначен для тех наших читателей, которые еще только рассматривают вариант создания своего бизнеса, чем для тех, кто уже является состоявшимся предпринимателем. Впрочем, возможно, и вы, уважаемые «владельцы заводов, газет, пароходов», найдете в этой части полезную для себя информацию. С самого начала мы хотели бы предостеречь наших читателей о следующей вещи: не стоит считать создание собственного бизнеса панацеей от безбедного существования как в настоящем, так и в будущем. Мы придерживаемся того подтвержденного жизненной практикой мнения, что слово «диверсификация», т. И даже являясь собственником высокорентабельного бизнеса, необходимо часть денег держать в других активах, не связанных с вашим бизнесом. Еще более 2000 лет назад в древнем Талмуде было написано, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую — в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. Набор возможных инвестиционных инструментов значительно вырос с тех времен, однако базовый принцип распределения вложений актуальности не утратил.
Следующий момент, на который мы хотели бы обратить внимание, — это достаточно высокий уровень риска при инвестициях в бизнес. Вот пример из собственного опыта одного из авторов: инвестиции в один из бизнес-проектов в 2002—2004 гг. Поэтому принимать решение о вложениях в бизнес стоит, лишь оценив альтернативные виды инвестиций. А для тех из наших читателей, кто еще не имеет опыта построения собственного дела, стоит сказать, что наличие стартового капитала в случае вашего первого бизнес-проекта скорее даже вредно: есть шанс потерять все деньги просто из-за отсутствия нужных личных и профессиональных навыков. В данном разделе мы не ставим себе целью описать варианты создания и развития бизнеса как метода увеличения дохода. Этой теме посвящено немало толстых книг и тоненьких брошюр, а также различных тренингов. Мы лишь хотели бы обратить ваше внимание на следующий момент: от организационно-правовой формы предприятия зависят несколько аспектов, связанных с ответственностью и собственностью учредителей. Эти тонкости необходимо учитывать при регистрации предприятия, чтобы впоследствии не возникло угроз вашим пенсионным накоплениям. Отвечает по обязательствам всем своим имеющимся имуществом, что является определенным минусом.
Передача прав собственности осуществляется, как и передача обычного имущества физического лица. Участник ООО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада. При выходе из общества участник вправе требовать возврата своей доли имущества в натуральном или денежном выражении. Переход прав собственности сопровождается внесением изменений в регистрационные документы общества. Акционер ЗАО или ОАО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада в уставный капитал общества номинальная стоимость акций. Обращение взыскания на акции осуществляется в первую очередь, наряду с другим ликвидным имуществом. Переход прав собственности фиксируется в реестре акционеров общества. Более подробную сравнительную таблицу по данным видам организационно-правовых форм вы найдете в приложении 3. Кстати, инвестирование в бизнес собственный или чужой и вложение денег в акции отделяет друг от друга лишь вопрос доли участия в капитале предприятия.
Возможно, это сравнение инвестиций в бизнес и вложений в акции поможет вам уяснить тот факт, что уровни риска в данных вариантах распоряжения своими деньгами вполне сопоставимы и использовать такие виды формирования, сохранения и приумножения пенсионного капитала следует с большой осторожностью и лишь получив значительный опыт на небольших суммах, некритичных с точки зрения устойчивости вашей общей финансовой ситуации. Часть 3. Подбор инструментов накопления на негосударственную пенсию. Наше государство предложило очень грамотную структуру государственного пенсионного обеспечения, когда пенсия человека состоит из трех основных частей: базовой, страховой и накопительной. Мы же предлагаем и вашу негосударственную пенсию построить по образу и подобию государственной. Структура негосударственной пенсии представлена на рис. Структура негосударственной пенсии. Итак, как же выбрать инструменты для базовой, страховой и накопительной частей вашей негосударственной пенсии? Подбор инструментов для базовой части пенсии.
Для базовой части вашей негосударственной пенсии оптимальны страховые программы с пожизненной рентой, а также программы НПФ с пожизненной пенсией. Тогда вы никогда не окажетесь с пенсией в 2000—3000 руб. Введение таких инструментов страхует риск превышения вашего фактического срока жизни над ожидаемым. Например, при составлении личного финансового плана вы заложили срок жизни до 90-летия, соответственно, и инвестиции на негосударственную пенсию запланировали такие, чтобы средств хватило до 90 лет. Но, допустим, фактически вы проживете 100 лет, а в 90— 92 года ваши накопления на пенсионный период, на которые вы рассчитывали, заканчиваются. Что же делать — вам останется жить только на государственную пенсию или надеяться на помощь детей. Но на государственную пенсию не прожить, а помощь детей не гарантируется, так что, чтобы таких неприятных событий избежать, и вводятся инструменты, которые обеспечат вам пожизненную пенсию в минимальном размере плюсом к государственной пенсии. Минимальный размер пенсии должен соответствовать финансированию ваших самых основных потребностей. Мы помним, что эта пожизненная минимальная пенсия вводится именно для того, чтобы убрать риск превышения фактического срока жизни над ожидаемым, поэтому не имеет смысла все ваши свободные средства вкладывать в страховку или в НПФ.
Чтобы начать отчисления в страховую программу или в фонд, вам потребуется выбрать подходящую страховую компанию или фонд. Итак, программы страхования, равно как и НПФ, нужны для того, чтобы получить защиту и не потерять свои средства, но их нужно комбинировать с ПИФами, ОФБУ, а также иными инвестиционными инструментами, обеспечивающими большую доходность. Тогда вы получите защиту и увеличите доходность инвестиций на определенные цели.
Welcome to nginx!
Государство софинансирует вложения в ПДС на 36 тыс.: программа долгосрочных сбережений, средняя пенсия в России, налоговый вычет по ПДС, софинансирование государства, как накопить на пенсию. Как распределить пенсию на месяц. Чтобы грамотно распорядиться средствами пенсионного обеспечения, следует расставить приоритеты, распланировать месячный бюджет, определить основные статьи расходов. Как не парадоксально сэкономить бюджет удастся с помощью дорого гардероба. Пусть в нем будет только 3 качественных классических наряда, но они не выйдут из моды как минимум 3-4 года и не потеряют за это время товарный вид. Тема очередной лекции для старшего поколения, организованной Обществом "Знание" (Челябинск): "Планирование бюджета" Время: 19 ноября 2021 в 14:00 Лектор: Анисимова. 9.0.2 Какие расходы можно сократить в пенсионном бюджете? 9.0.3 Как планировать траты, когда пенсионный бюджет ограничен? 9.0.4 Какие советы можно дать по составлению пенсионного бюджета? Как мы представляем себе жизнь на пенсии? Исчерпывается ли она составом инвестиционного портфеля и процентом изъятия средств из него? Конечно же нет. Следует учесть еще много обстоятельств Учимся планировать жизнь после выхода на пенсию.
«Всю зиму ела одну гречку». Как прожить на минимальную пенсию
Кто контролирует семейный бюджет чаще всего? Семейный бюджет — основа семейной лодки или разрушитель семейного очага? Как выбрать модель совместного бюджета? Хочу услышать только тех,кто действительно живет на пенсию,не имея другого вы распределяете свой бюджет,чтобы (5768940) - Женский форум Если вы выходите на пенсию, не стоит саботировать свою собственную счастливую старость. Узнайте о распространенных ошибках, которые допускают новоиспеченные пенсионеры, и постарайтесь не повторить их. Неспособность планирования.
Welcome to nginx!
В центре Московского долголетия «Богородское» в эту пятницу, 15 декабря, пройдет онлайн-лекция на тему планирования бюджета на пенсии. Об этом сообщили в официальном ТГ-канале центра. Как получить дополнительный доход от поступления пенсии на карту банка. Как самостоятельно накопить деньги на безбедную пенсию: когда нужно начинать копить, сколько денег необходимо, способы накопления – читайте рекомендации в нашей новой статье! Поэтому, также как и в предыдущих случаях, в наш пенсионный семейный бюджет закладываем расходы на лекарственные препараты. Вполне возможно, что у вас больше основных статей расходов, нежели я перечислила.
Как просто и эффективно спланировать бюджет
Они должны быть знакомы с различными видами страхования, включая медицинское, страхование жизни и страхование имущества. Это поможет им защитить свои финансы от неожиданных расходов и непредвиденных событий. Защита от мошенничества и финансовых афер Пожилые граждане часто являются целью мошенников и аферистов. Они должны быть осведомлены о различных видов финансовых мошенничеств и научиться распознавать их признаки. Это поможет им защитить свои сбережения и предотвратить потерю средств.
Раздел 3: Образовательные ресурсы и программы для пожилых людей Существует множество образовательных ресурсов и программ, специально разработанных для пожилых людей. Они предоставляют доступ к онлайн-курсам, вебинарам и семинарам, на которых можно узнать больше о финансовой грамотности. Также важно учитывать, что многие банки и финансовые организации предоставляют бесплатные консультации и обучение своим клиентам-пожилым гражданам. В данном разделе мы рассмотрим образовательные ресурсы и программы, специально разработанные для пожилых людей, чтобы помочь им развивать свою финансовую грамотность.
Обучение и доступ к актуальным информационным ресурсам играют важную роль в повышении финансовой независимости и уверенности пожилых граждан. Онлайн-курсы по финансам Один из наиболее доступных и удобных способов обучения финансовой грамотности для пожилых людей — это онлайн-курсы. Множество образовательных платформ предлагают бесплатные и платные курсы по управлению финансами. Пожилые граждане могут выбрать курсы, которые соответствуют их уровню знаний и интересам.
Примерами таких курсов могут быть: «Основы финансового планирования для пожилых людей» «Инвестиции и портфельное управление на пенсии» «Бюджетирование и управление долгами в пожилом возрасте» Семинары и лекции Многие финансовые организации и образовательные учреждения проводят семинары и лекции по финансовой грамотности для пожилых граждан. Эти мероприятия могут предоставить уникальную возможность для обучения и взаимодействия с экспертами в области финансов.
И в том и в другом случае в момент начала практических шагов по воплощению ее в жизнь придется найти ответ на два очень важных вопроса: какие акции покупать и когда их покупать и продавать. Если ваша стратегия предполагает покупку акций на срок более чем один год, тогда вашим помощником может стать фундаментальный анализ. Он предполагает расчет некоей справедливой цены акций компании на основе определенных экономических показателей: ситуации в стране в целом, положения вещей в той отрасли, где работает выбранная для анализа компания, и, наконец, производственные успехи самой компании. Эти показатели анализируются банками и инвестиционными компаниями, после чего, в случае когда текущая цена акций на рынке меньше оценочной справедливой цены, аналитиками дается рекомендация покупать. Когда цена на рынке достигает этой самой справедливой цены, акции стоит продать и вложить деньги в другой недооцененный актив: таким образом, реализуется стратегия «купил — подержал — продал». Поскольку отбор акций даже на основе мнений аналитиков требует значительных расходов времени, то можно использовать индексную стратегию, т. Для этого необходимо купить те же акции и в той же пропорции, в какой они входят в так называемые индексы, например индекс РТС или индекс ММВБ. Однако и здесь не все так просто.
Например, при попытке самостоятельно скопировать структуру индекса ММВБ вы можете столкнуться с несколькими проблемами. Первое — это необходимость крупных сумм для точного повтора индекса: например, стоимость привилегированных акций «Транснефти» 50 000 руб. Поэтому для копирования структуры индекса нужно иметь около 3,5 млн руб. Невозможность покупки дробного количества акций и торговля лотами по 1 или по 100 акций в лоте, в зависимости от эмитента приводит к округлениям и неизбежным отклонениям от точной структуры индекса. Поэтому, на наш взгляд, при использовании части пенсионного портфеля для прямого инвестирования в акции гораздо проще вкладываться в 10 наиболее ликвидных компаний, так называемый индекс ММВБ10 рис. Перечень 10 акций, по которым рассчитывается индекс, определяется один раз в квартал. Таким образом, если у нас есть 100 000 руб. Динамика индекса ММВБ10 за всю историю расчета. Таблица 9. Состав индекса ММВБ10.
При этом общая стоимость портфеля составит 91 443,96 руб. В принципе, как мы видим, можно обойтись и меньшей суммой не 100 000 руб. После покупки акций вам останется только пересматривать этот портфель один раз в три месяца в соответствии со структурой индекса и следить за его стоимостью и доходностью. Если же у вас пока только 25 000 руб. Однако мы хотели бы сразу предупредить вас, что подобная деятельность может привести как к высоким прибылям, так и к значительным убыткам. Кроме того, она требует еще больше времени по сравнению с инвестиционной деятельностью. Если это вас не страшит, то ваша задача — разобраться в техническом анализе рынка акций. К сожалению, объем данной книги не позволяет подробно описать даже основы спекулятивной торговли и технического анализа, поэтому мы ограничимся лишь списком книг, которые мы можем рекомендовать вам для прочтения. Этот список вы можете найти в конце книги. Он включает в себя книги по основам фондового рынка, использованию интернет-трейдинга, разным стратегиям торговли и типам анализа.
Используя эту литературу, вы сможете более ясно понять необходимость и методы использования ценных бумаг для достижения ваших пенсионных целей. Свое дело. Этот раздел скорее предназначен для тех наших читателей, которые еще только рассматривают вариант создания своего бизнеса, чем для тех, кто уже является состоявшимся предпринимателем. Впрочем, возможно, и вы, уважаемые «владельцы заводов, газет, пароходов», найдете в этой части полезную для себя информацию. С самого начала мы хотели бы предостеречь наших читателей о следующей вещи: не стоит считать создание собственного бизнеса панацеей от безбедного существования как в настоящем, так и в будущем. Мы придерживаемся того подтвержденного жизненной практикой мнения, что слово «диверсификация», т. И даже являясь собственником высокорентабельного бизнеса, необходимо часть денег держать в других активах, не связанных с вашим бизнесом. Еще более 2000 лет назад в древнем Талмуде было написано, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую — в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. Набор возможных инвестиционных инструментов значительно вырос с тех времен, однако базовый принцип распределения вложений актуальности не утратил. Следующий момент, на который мы хотели бы обратить внимание, — это достаточно высокий уровень риска при инвестициях в бизнес.
Вот пример из собственного опыта одного из авторов: инвестиции в один из бизнес-проектов в 2002—2004 гг. Поэтому принимать решение о вложениях в бизнес стоит, лишь оценив альтернативные виды инвестиций. А для тех из наших читателей, кто еще не имеет опыта построения собственного дела, стоит сказать, что наличие стартового капитала в случае вашего первого бизнес-проекта скорее даже вредно: есть шанс потерять все деньги просто из-за отсутствия нужных личных и профессиональных навыков. В данном разделе мы не ставим себе целью описать варианты создания и развития бизнеса как метода увеличения дохода. Этой теме посвящено немало толстых книг и тоненьких брошюр, а также различных тренингов. Мы лишь хотели бы обратить ваше внимание на следующий момент: от организационно-правовой формы предприятия зависят несколько аспектов, связанных с ответственностью и собственностью учредителей. Эти тонкости необходимо учитывать при регистрации предприятия, чтобы впоследствии не возникло угроз вашим пенсионным накоплениям. Отвечает по обязательствам всем своим имеющимся имуществом, что является определенным минусом. Передача прав собственности осуществляется, как и передача обычного имущества физического лица. Участник ООО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада.
При выходе из общества участник вправе требовать возврата своей доли имущества в натуральном или денежном выражении. Переход прав собственности сопровождается внесением изменений в регистрационные документы общества. Акционер ЗАО или ОАО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада в уставный капитал общества номинальная стоимость акций. Обращение взыскания на акции осуществляется в первую очередь, наряду с другим ликвидным имуществом. Переход прав собственности фиксируется в реестре акционеров общества. Более подробную сравнительную таблицу по данным видам организационно-правовых форм вы найдете в приложении 3. Кстати, инвестирование в бизнес собственный или чужой и вложение денег в акции отделяет друг от друга лишь вопрос доли участия в капитале предприятия. Возможно, это сравнение инвестиций в бизнес и вложений в акции поможет вам уяснить тот факт, что уровни риска в данных вариантах распоряжения своими деньгами вполне сопоставимы и использовать такие виды формирования, сохранения и приумножения пенсионного капитала следует с большой осторожностью и лишь получив значительный опыт на небольших суммах, некритичных с точки зрения устойчивости вашей общей финансовой ситуации. Часть 3. Подбор инструментов накопления на негосударственную пенсию.
Наше государство предложило очень грамотную структуру государственного пенсионного обеспечения, когда пенсия человека состоит из трех основных частей: базовой, страховой и накопительной. Мы же предлагаем и вашу негосударственную пенсию построить по образу и подобию государственной. Структура негосударственной пенсии представлена на рис. Структура негосударственной пенсии. Итак, как же выбрать инструменты для базовой, страховой и накопительной частей вашей негосударственной пенсии? Подбор инструментов для базовой части пенсии. Для базовой части вашей негосударственной пенсии оптимальны страховые программы с пожизненной рентой, а также программы НПФ с пожизненной пенсией. Тогда вы никогда не окажетесь с пенсией в 2000—3000 руб. Введение таких инструментов страхует риск превышения вашего фактического срока жизни над ожидаемым. Например, при составлении личного финансового плана вы заложили срок жизни до 90-летия, соответственно, и инвестиции на негосударственную пенсию запланировали такие, чтобы средств хватило до 90 лет.
Но, допустим, фактически вы проживете 100 лет, а в 90— 92 года ваши накопления на пенсионный период, на которые вы рассчитывали, заканчиваются. Что же делать — вам останется жить только на государственную пенсию или надеяться на помощь детей. Но на государственную пенсию не прожить, а помощь детей не гарантируется, так что, чтобы таких неприятных событий избежать, и вводятся инструменты, которые обеспечат вам пожизненную пенсию в минимальном размере плюсом к государственной пенсии. Минимальный размер пенсии должен соответствовать финансированию ваших самых основных потребностей. Мы помним, что эта пожизненная минимальная пенсия вводится именно для того, чтобы убрать риск превышения фактического срока жизни над ожидаемым, поэтому не имеет смысла все ваши свободные средства вкладывать в страховку или в НПФ. Чтобы начать отчисления в страховую программу или в фонд, вам потребуется выбрать подходящую страховую компанию или фонд.
К тому же это противоречит самой сути пенсионных накоплений, которые предполагают экономию на будущее с получением небольшого, но стабильного дохода. Причем половину от этой величины машина теряет сразу, как только вы выезжаете из салона. На первый взгляд, может показаться разумным, купить новую машину, у которой еще не было владельцев, но это не совсем так. Экономнее купить подержанный автомобиль. Это не значит, что нужно покупать какую-то старую развалину. Авторынок предлагает миллионы подержанных машин в отличном состоянии. И, хотя, они тоже обесцениваются со временем, нужно понимать, что самый большой процент от стоимости они уже потеряли. Следите за прогрессом, но не преследуйте его Когда вы решаете откладывать на пенсию, не стоит зацикливаться на цифрах и расчетах. Помните, что пока вы молоды, вы должны жить полной и интересной жизнью. Не сидите сложа руки 50 лет до наступления пенсии, чтобы потом не жалеть, что вы скучно провели молодые годы. Суть в том, что нужно сосредоточиться на успехах и достижениях, но не зациклиться на них. Достаточным будет контроль пенсионного счета раз в несколько месяцев. Если вы хотите подкорректировать его или внести существенные изменения, то лучше посоветуйтесь с финансовым консультантом. Сохраняйте разумный взгляд на вещи и траты, то есть вы должны обеспечить себе достойный капитал для выхода на пенсию, но в то же время, жить полной жизнью пока вы молоды. Установить примерную дату выхода на пенсию Многие и не задумываются о том, когда им лучше выйти на пенсию. Действительно, это трудно представить, когда вы молоды, но на самом деле, было бы разумно спланировать примерный ответ на этот вопрос, даже если в будущем вы решите, что будете работать дольше. Не нужно назначать конкретную дату. Спланируйте примерный год или промежуток в пару лет. Конечно, с годами вы можете вносить коррективы. Подыщите хорошего финансового консультанта Консультирование с хорошим финансовым специалистом — ключ к созданию качественного финансового плана. А лучшим консультантом является тот, кто понимает ваши желания и то, что вы хотите делать после выхода на пенсию. Вот почему так важно планировать и составлять долгосрочные цели. Если у вас сразу несколько идей по поводу выхода на пенсию, хороший консультант поможет это распланировать. Не знаете куда обратиться? Посоветуйтесь с родными или друзьями, кого они используют в качестве финансового эксперта. Как правило, лучший вариант — искать по рекомендациям. Обращайтесь к своему финансовому консультанту хотя бы раз в год Когда у вас есть финансовый консультант, и вы составили с ним финансовый план, то нужно периодически с ним встречаться для уверенности, что все идет по плану. Большинство специалистов советуют консультироваться не реже, чем раз в год. Если вам кажется, что этого недостаточно, то можно встречаться раз в пол года. Не стоит зацикливаться на том, чем именно занимается ваш консультант. Но, если вы хотите полностью контролировать свои финансы , то подробно обсуждайте любые изменения вашего финансового плана.
Основные составляющие новой продуктовой корзины четыре килограмма хлеба обойдутся в 112 рублей. Еще четыре поделим между макаронами, фасолью, рисом и гречкой — 53, 130, 80 и 50 рублей; цена на овощи сильно зависит от региона и типа продукта. Два килограмма огурцов обойдутся в 250 рублей, килограмм помидоров — еще в 200. Доберем оставшиеся пять кило капустой по цене в 125 рублей; разделим категорию фруктов на три самых доступных — яблоки, бананы и апельсины. Четыре килограмма вперемешку выйдут примерно в 300 рублей; шесть с половиной кило картошки обойдутся в 140 рублей; средняя цена килограмма сахара — 45 рублей. На полкило конфет отведем еще 100 рублей; цены на мясо зависят от того, чем это мясо было при жизни. Четыре с половиной килограмма куриной грудки могут уложиться в 1000 рублей, за свинину или говядину придется отдать 1500-2000 рублей. С куриными окорочками цена вопроса начинает укладываться в смешные 500 рублей ежемесячно; Цены на мясо рыба оценивается в 300 рублей за килограмм. Итого за месяц придется отдать еще 500 рублей; пара килограммов сливочного масла пробьют брешь в бюджете размером в 800 рублей. Будьте внимательны: МАСПО является суррогатом, подобием сливочного масла без большинства его полезных свойств. Три килограмма дешевого творога — еще 600 рублей, столько же добавить на сметану. Десять литров молока — 600 рублей сверху; бутылка подсолнечного масла — 80 рублей за литр; два десятка яиц — 120-150 рублей. Будьте внимательны при покупке, среди производителей появилась неприятная мода продавать товар в упаковке по девять штук; триста грамм самого дешевого чай обойдутся в 150 рублей. Сумму можно удвоить или утроить, добавив затраты на специи. Итак, сколько получилось в итоге? А ведь еще остаются одежда и обувь, бытовые расходы, коммунальные платежи. Что делать человеку с пенсией в восемь тысяч? Схема правильного питания Обычно, первыми под нож идут «излишества», вроде молочных продуктов и рыбы. Это приводит к болезням костей, позвоночника, проблем с опорно-двигательным аппаратом. Отсутствие источников животного белка лишает организм строительных веществ. Экономия на масле и жирах приводит к слабости, а на сладком — к замедлению работы мозга и апатии. На еде нельзя экономить ни в коем случае. Отказ от «ненужных продуктов»только приведет к дополнительным расходам из-за обострения болезней и проблем с иммунитетом. Коммунальные платежи Средние тарифы на проживание зависят от региона и особенностей жилья. Так, где-нибудь в Воркуте только отопление будет приближаться к десяти тысячам в зимний сезон, тогда как в средней полосе и на Урале расходы могут составить около 3000 рублей. Здесь мы также ориентируемся на социальные нормы города Москва.
25 способов отложить деньги на старость
Подумайте об инвестициях Инвестиции могут быть хорошим способом обеспечить себе стабильный доход после выхода на пенсию. Это может помочь снять любые финансовые ограничения. Получить необходимую консультацию о возможных инвестициях можно получить в любом банке, у знакомых специалистов, которые окажут пожилому человеку помощь в этом вопросе. Кроме того, на сегодняшний день центры для пожилых людей, благотворительные фонды, движения помощи пенсионерам, волонтеры и другие организации по уходу за пенсионерами предлагают проекты по финансовой грамотности для пожилых людей. Выбирайте правильные карты Пришло время избавиться от кредитных карт с комиссией, если они не предполагают льгот.
Существует множество вариантов кредитных карт, которые предлагают накопление баллов, кэшбэк и другие приятные бонусы. Экономия там, где вы и не предполагали 1. Пользуйтесь общественным транспортом Откажитесь от машины в пользу общественного транспорта и сэкономьте на бензине. Вы не только сократить процент загрязнения окружающий среды от выхлопов, но и восполните недостаток физической активности.
Посещайте общественные учреждения Воспользуйтесь преимуществами государственных учреждений, таких как публичные библиотеки, парки и общественные центры, которые могут предлагать бесплатные или льготные услуги, образовательные мероприятия. Летом в парках обычно проходят бесплатные концерты. Знайте свои преимущества Государство предлагает разного рода помощь для пожилых людей. Это материальная помощь, бесплатная юридическая помощь для пожилых, медицинская и психологическая помощь, услуги по уходу за стариками.
Узнайте, как продавать в интернете Избавьтесь от вещей, которые вам не нужны, продавая их через интернет. Существует множество широких и нишевых онлайн-рынков, таких как Авито и Юла, где вы можете быстро заработать немного денег, продавая свои вещи. Расставьте приоритеты в развлечениях Ищите бесплатные развлечения, например, художественные ярмарки или кино в парке.
Обо всех льготах и условиях их получения можно узнать в центрах "Мои документы", а также в отделениях социальной защиты населения по месту жительства. Кроме того, можно сэкономить на оплате стационарного телефона, мобильной связи, интернета и телевидения. Например, если стационарный домашний телефон фактически не используется, а оплачивается только для подстраховки на случай отсутствия мобильной связи. В такой ситуации имеет смысл поменять тариф на социальный или временно отключить домашний телефон за период отключения с сохранением телефонной линии также взимается плата, но минимальная. При выборе тарифа на телевидение и интернет, нужно проанализировать, какие каналы действительно необходимы базовый пакет федеральных каналов не оплачивается.
Многие провайдеры цифрового телевидения позволяют выбрать оптимальный вариант, соответствующий потребностям, а доступ к интернету часто идет в комплекте. Можно сэкономить и на оплате мобильной связи - часто пользователи переплачивают за ненужные услуги. Чтобы выбрать оптимальный тариф, необходимо проанализировать свои потребности и тарифы, предлагаемые оператором. Одежда и обувь В конце сезона производители и магазины, как правило, предлагают хорошие скидки.
Когда вы вкладываете в пенсию, то должны сосредоточиться на долгосрочной перспективе, а не на быстром получении дохода от своих сбережений. Можно получить значительный доход за непродолжительное время по акциям или другим финансовым инструментам, но это не может продолжаться постоянно. Значительную часть благосостояния, в конечном счете, составляют не большие задачи и цели. Если вы не знаете, как это сделать, следует обратиться за помощью финансового консультанта.
И чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Переводите премии на пенсионный счет В некоторых компаниях принято выплачивать своим сотрудникам ежегодные премии. И многие люди обычно тратят эти деньги, а лучше было бы переводить их на счет пенсионных накоплений. Ежегодные премии можно рассматривать как дополнительный доход, а не денежные средства, запланированные в ежемесячном или годовом бюджете. По мнению экономических экспертов, эти деньги выгоднее всего вложить в пенсионные накопления или на погашение долгов с высокими процентами, такими, например, как кредитные карты. Последнее, что вы можете с ними сделать — это пойти и потратить. Сохраняйте налоговые возмещения По аналогии с годовой премией, то же самое можно делать и с налоговыми возмещениями. Так же как и премии, налоговые возмещения тоже являются дополнительным доходом.
И, хотя они тоже могут увеличить доход, все-таки, наиболее выгодными они будут в долгосрочной перспективе на сберегательном или пенсионом счете. Конечно, есть соблазн увеличить свой доход прямо сейчас, но не увлекайтесь этим. Найдите подработку для увеличения пенсионного счета Подрабатывать, конечно, не всегда легко и возможно для тех, кто кроме всего прочего занят семейной жизнью и на это нет времени. Но, если вы можете найти на это время, то сможете зарабатывать деньги для своей пенсии. Существует множество способов подработать или найти работу на не полный рабочий день. Если идея о том, чтобы потратить свое время на подработку вас не привлекает, то подумайте о занятии, которое вам действительно нравиться. Например, если вы любите заниматься йогой, то почему бы не преподавать ее пару раз в неделю. Откройте пенсионный счет как можно раньше Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше.
Лучше всего начать, когда вам не много за 20, но если вы уже старше — не волнуйтесь. Вы можете начать прямо сейчас. Попросите вашего работодателя делать автоматические пенсионные отчисления от вашей зарплаты. Это поможет быстрее накопить финансовую подушку безопасности для пенсии. Откройте индивидуальный пенсионный вклад, если не можете отчислять в пенсионный фонд Для тех, кто является индивидуальным предпринимателем, или чьи работодатели не отчисляют часть доходов сотрудников в пенсионный фонд, тоже есть выход. Можно открыть индивидуальный пенсионный вклад. Таких вкладов существует очень много. Какой подходит именно вам, зависит от вашей личной финансовой ситуации и от того, как вы хотите сохранить ваши сбережения до пенсии.
Если вы не знаете, что выбрать, обратитесь к финансовому консультанту. Используйте преимущества работодателя Многие работодатели отчисляют определенный процент в пенсионный фонд. Вы можете этим воспользоваться.
Остальное хранится в облигациях и золоте», — поясняет он, предупреждая, что такая модель сопряжена с рисками. Формировать портфель лучше всего из паев соответствующих ПИФов — так обеспечивается разнообразие и тоже снижаются риски, добавляет он. Кто больше доверяет недвижимости, может формировать пенсионные накопления в так называемых «альтернативных» фондах, отмечает Логинов. Накопив искомую сумму к пенсии, можно перевести ее в «живую» недвижимость и жить от сдачи в аренду, добавляет эксперт. Как выбрать способ накопления денег к пенсии в 30, 40 и 50 лет Подходы к накоплению пенсии отличаются для людей, которые планируют выходить на пенсию через пять — десять лет и через 15—25 лет, говорит управляющий директор УК «Открытие» Василий Иванов. Если до пенсии пять — десять лет За десять лет, тем более за пять лет до пенсии большинство людей, как правило, могут достаточно точно сказать, какой бы доход они хотели иметь на пенсии при текущих ценах, говорит Иванов. До 350 тыс.
Однако рассчитанный размер ежемесячных взносов может быть неподъемным, добавляет он. Но здесь необходимо понимать, что сбережения будут подвержены высокому риску. И здесь мы бы рекомендовали не самостоятельное инвестирование в акции, а ПИФы акций», — продолжает аналитик. Если до пенсии 15 и более лет «Большинство людей, которым до пенсии работать еще 15, а тем более 25 или 30 лет, ожидают, что у них «все еще впереди» и их текущий доход до пенсии точно вырастет, поэтому им тяжелее определить, какую сумму они хотели бы получать на пенсии», — отмечает Иванов из УК «Открытие». Для таких людей лучше применять подход с регулярным откладыванием средств на пенсию в течение этих 15—30 лет и более, говорит эксперт. Накопив некоторую сумму, можно применять описанный выше подход, выбрав подходящий способ инвестирования: вклады, накопительные счета, облигации, акции или ПИФы. С помощью сервиса Банки.
Как составить пенсионный бюджет
| Финансовая грамотность для пожилых людей: как обеспечить. | Для тех, кто до пенсии работал и получал хотя бы 15-20 тысяч в месяц, переход на 10-тысячное пособие станет шоком. |
| Как жить экономно и практично обычному пенсионеру — Пенсионер России | ежемесячный бюджет Если у вас еще нет хорошо спланированного бюджета, то, конечно, слишком просто потратить все, что заработано. |
Личное пенсионное планирование
Сейчас мы покупаем картошку по осени и сразу мешками, едем для этого в деревню. Эмиграция Валентина, Удачный Якутия , 57 лет: Моя пенсия составляет 22 тысячи рублей в месяц. На эти деньги в Якутском регионе прожить абсолютно нереально: цены в магазинах невероятные из-за сложной транспортировки доставка только самолётом , подсобного хозяйства никакого нет: вокруг полутундра. Разве только летом, рискуя быть сожранным мошкой и комарами, можно пособирать в тайге грибы и ягоды. Абсолютно все пенсионеры работают. В возрасте 50—60 лет все люди уезжают на материк, где довольно безбедно можно жить на северную пенсию — вот и главный лайфхак. Настойки и сдача жилья Алевтина, 64 года, Калининград: Я получаю около 9 тысяч, а вот у мамы выходит почти 40! Во-первых, она герой труда, во-вторых, участник ВОВ, а ещё — участник штурма Кёнигсберга. Но её 40 тысяч — случай уникальный. Раньше многие жили тем, что закупались продуктами в Польше.
Для жителей Калининграда был упрощённый въезд. Сейчас ввели визы, но всё равно многое закупается в Польше — от продуктов до сантехники. Некоторые даже бизнес ведут, организуя всякие шоп-туры! Тоже, кстати, способ приработка. Ещё один способ — производство домашних настоек и наливок. Потом этими бутылками можно расплачиваться с сантехниками и рабочими, которые могут по саду помочь. А некоторые практикуют репетиторство и сдачу квартиры или комнаты в аренду на сервисах типа Airbnb. Оптовые закупки Ирина, Новомосковск Тульская область , 60 лет: "Новомосковскбытхим" — это градообразующее предприятие, весь город построен вокруг химкомбината, и карьера почти всех жителей связана с ним. А это пенсии кстати, уже с 45 лет с надбавками.
Плюс в 1986 году горожанам присвоили статус чернобыльцев — это ещё прибавка. Большинство моих ровесников, хоть уже и являются пенсионерами я, например, получаю 15,5 тысячи рублей , продолжают работать. Экономия простая: в шаговой доступности находятся продуктовые базы и оптовые магазины типа "Метро". Соответственно, и цены там вдвое ниже. Но качество гораздо выше, чем, например, в Москве — у нас всегда всё свежее и вкусное.
Например, при попытке самостоятельно скопировать структуру индекса ММВБ вы можете столкнуться с несколькими проблемами. Первое — это необходимость крупных сумм для точного повтора индекса: например, стоимость привилегированных акций «Транснефти» 50 000 руб.
Поэтому для копирования структуры индекса нужно иметь около 3,5 млн руб. Невозможность покупки дробного количества акций и торговля лотами по 1 или по 100 акций в лоте, в зависимости от эмитента приводит к округлениям и неизбежным отклонениям от точной структуры индекса. Поэтому, на наш взгляд, при использовании части пенсионного портфеля для прямого инвестирования в акции гораздо проще вкладываться в 10 наиболее ликвидных компаний, так называемый индекс ММВБ10 рис. Перечень 10 акций, по которым рассчитывается индекс, определяется один раз в квартал. Таким образом, если у нас есть 100 000 руб. Динамика индекса ММВБ10 за всю историю расчета. Таблица 9.
Состав индекса ММВБ10. При этом общая стоимость портфеля составит 91 443,96 руб. В принципе, как мы видим, можно обойтись и меньшей суммой не 100 000 руб. После покупки акций вам останется только пересматривать этот портфель один раз в три месяца в соответствии со структурой индекса и следить за его стоимостью и доходностью. Если же у вас пока только 25 000 руб. Однако мы хотели бы сразу предупредить вас, что подобная деятельность может привести как к высоким прибылям, так и к значительным убыткам. Кроме того, она требует еще больше времени по сравнению с инвестиционной деятельностью.
Если это вас не страшит, то ваша задача — разобраться в техническом анализе рынка акций. К сожалению, объем данной книги не позволяет подробно описать даже основы спекулятивной торговли и технического анализа, поэтому мы ограничимся лишь списком книг, которые мы можем рекомендовать вам для прочтения. Этот список вы можете найти в конце книги. Он включает в себя книги по основам фондового рынка, использованию интернет-трейдинга, разным стратегиям торговли и типам анализа. Используя эту литературу, вы сможете более ясно понять необходимость и методы использования ценных бумаг для достижения ваших пенсионных целей. Свое дело. Этот раздел скорее предназначен для тех наших читателей, которые еще только рассматривают вариант создания своего бизнеса, чем для тех, кто уже является состоявшимся предпринимателем.
Впрочем, возможно, и вы, уважаемые «владельцы заводов, газет, пароходов», найдете в этой части полезную для себя информацию. С самого начала мы хотели бы предостеречь наших читателей о следующей вещи: не стоит считать создание собственного бизнеса панацеей от безбедного существования как в настоящем, так и в будущем. Мы придерживаемся того подтвержденного жизненной практикой мнения, что слово «диверсификация», т. И даже являясь собственником высокорентабельного бизнеса, необходимо часть денег держать в других активах, не связанных с вашим бизнесом. Еще более 2000 лет назад в древнем Талмуде было написано, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую — в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. Набор возможных инвестиционных инструментов значительно вырос с тех времен, однако базовый принцип распределения вложений актуальности не утратил. Следующий момент, на который мы хотели бы обратить внимание, — это достаточно высокий уровень риска при инвестициях в бизнес.
Вот пример из собственного опыта одного из авторов: инвестиции в один из бизнес-проектов в 2002—2004 гг. Поэтому принимать решение о вложениях в бизнес стоит, лишь оценив альтернативные виды инвестиций. А для тех из наших читателей, кто еще не имеет опыта построения собственного дела, стоит сказать, что наличие стартового капитала в случае вашего первого бизнес-проекта скорее даже вредно: есть шанс потерять все деньги просто из-за отсутствия нужных личных и профессиональных навыков. В данном разделе мы не ставим себе целью описать варианты создания и развития бизнеса как метода увеличения дохода. Этой теме посвящено немало толстых книг и тоненьких брошюр, а также различных тренингов. Мы лишь хотели бы обратить ваше внимание на следующий момент: от организационно-правовой формы предприятия зависят несколько аспектов, связанных с ответственностью и собственностью учредителей. Эти тонкости необходимо учитывать при регистрации предприятия, чтобы впоследствии не возникло угроз вашим пенсионным накоплениям.
Отвечает по обязательствам всем своим имеющимся имуществом, что является определенным минусом. Передача прав собственности осуществляется, как и передача обычного имущества физического лица. Участник ООО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада. При выходе из общества участник вправе требовать возврата своей доли имущества в натуральном или денежном выражении. Переход прав собственности сопровождается внесением изменений в регистрационные документы общества. Акционер ЗАО или ОАО отвечает по обязательствам общества только в пределах своего вклада в уставный капитал общества номинальная стоимость акций. Обращение взыскания на акции осуществляется в первую очередь, наряду с другим ликвидным имуществом.
Переход прав собственности фиксируется в реестре акционеров общества. Более подробную сравнительную таблицу по данным видам организационно-правовых форм вы найдете в приложении 3. Кстати, инвестирование в бизнес собственный или чужой и вложение денег в акции отделяет друг от друга лишь вопрос доли участия в капитале предприятия. Возможно, это сравнение инвестиций в бизнес и вложений в акции поможет вам уяснить тот факт, что уровни риска в данных вариантах распоряжения своими деньгами вполне сопоставимы и использовать такие виды формирования, сохранения и приумножения пенсионного капитала следует с большой осторожностью и лишь получив значительный опыт на небольших суммах, некритичных с точки зрения устойчивости вашей общей финансовой ситуации. Часть 3. Подбор инструментов накопления на негосударственную пенсию. Наше государство предложило очень грамотную структуру государственного пенсионного обеспечения, когда пенсия человека состоит из трех основных частей: базовой, страховой и накопительной.
Мы же предлагаем и вашу негосударственную пенсию построить по образу и подобию государственной. Структура негосударственной пенсии представлена на рис. Структура негосударственной пенсии. Итак, как же выбрать инструменты для базовой, страховой и накопительной частей вашей негосударственной пенсии? Подбор инструментов для базовой части пенсии. Для базовой части вашей негосударственной пенсии оптимальны страховые программы с пожизненной рентой, а также программы НПФ с пожизненной пенсией. Тогда вы никогда не окажетесь с пенсией в 2000—3000 руб.
Введение таких инструментов страхует риск превышения вашего фактического срока жизни над ожидаемым. Например, при составлении личного финансового плана вы заложили срок жизни до 90-летия, соответственно, и инвестиции на негосударственную пенсию запланировали такие, чтобы средств хватило до 90 лет. Но, допустим, фактически вы проживете 100 лет, а в 90— 92 года ваши накопления на пенсионный период, на которые вы рассчитывали, заканчиваются. Что же делать — вам останется жить только на государственную пенсию или надеяться на помощь детей. Но на государственную пенсию не прожить, а помощь детей не гарантируется, так что, чтобы таких неприятных событий избежать, и вводятся инструменты, которые обеспечат вам пожизненную пенсию в минимальном размере плюсом к государственной пенсии. Минимальный размер пенсии должен соответствовать финансированию ваших самых основных потребностей. Мы помним, что эта пожизненная минимальная пенсия вводится именно для того, чтобы убрать риск превышения фактического срока жизни над ожидаемым, поэтому не имеет смысла все ваши свободные средства вкладывать в страховку или в НПФ.
Чтобы начать отчисления в страховую программу или в фонд, вам потребуется выбрать подходящую страховую компанию или фонд. Итак, программы страхования, равно как и НПФ, нужны для того, чтобы получить защиту и не потерять свои средства, но их нужно комбинировать с ПИФами, ОФБУ, а также иными инвестиционными инструментами, обеспечивающими большую доходность. Тогда вы получите защиту и увеличите доходность инвестиций на определенные цели. Тем не менее полностью отказываться от подобных программ, составляющих базовую часть вашей негосударственной пенсии, не рекомендуется. На пенсию можно копить, конечно, по-разному, но всегда важно обеспечить себе минимальную гарантированную пенсию, которая будет у вас вне зависимости от ситуации на фондовом рынке, рынке недвижимости, состояния вашего бизнеса и помощи ваших детей. Таким образом, вы обеспечиваете себе минимально необходимую пенсию плюсом к государственной, которая вам гарантирована. Накопления в ПИФах, ОФБУ или доход от использования иных инвестиционных инструментов станет прибавкой к этой гарантированной пенсии, но вы будете чувствовать себя комфортно, даже в случае спада на рынке вы не останетесь без пенсии.
Для страховой части негосударственной пенсии подойдут те инструменты, которые имеют более высокую доходность, чем инструменты для базовой части. И если в случае базовой части вашей пенсии можно выбрать только какой-то один инструмент, например страховку или программу НПФ, то для страховой части потребуется выбрать несколько вариантов финансовых продуктов.
Всего — 550 руб. Сколько стоит минимальный набор хозтоваров на месяц Хозтовары самые необходимые : Стиральный порошок 1 пачка — 50 руб.
Всего — 330 руб. Создаем неприкосновенный запас Общая сумма расходов получается в пределах 6275 — 6300 рублей в месяц. Из оставшейся суммы в 1700 руб. Я даже заметила улучшение своего здоровья на скудном рационе питания из каш на воде с растительным маслом.
Мнения людей, врачей по проблеме Правда, согласных с моим сегодняшним распорядком жизни маловато. Строгий учет расходов и приходов бюджета и неукоснительное соблюдение запланированного людям кажется почти неприличным: вроде проявления скупости. Но ведь в развитых капиталистических странах люди так живут уже давно. Медицина давно убеждает нас в том, что большинство людей болеют из-за неправильного питания: непомерное употребление высококалорийной белковой, жирной, сладкой, соленой и копченой пищи плохо отражается на здоровье.
Употребление углеводов и растительной пищи, наоборот, укрепляют здоровье. Как прожить на пенсию в России: способы выживания, советы Итак, мои советы пенсионерам: Составить план бюджета и строго его придерживаться.
Основные траты — в день пенсии Главное правило для всех пожилых людей — тратить деньги на основные нужды в день получения пенсии.
Следует сразу же оплатить коммунальные услуги, купить необходимые лекарства и продукты питания. Если оставить эти расходы на будущие дни, то денег может просто на них не остаться. Не стоит забывать, что без определённых вещей можно прожить.
Например, без лишних сладостей, журналов и товаров, навязанных рекламой, вполне реально обойтись, а без еды, отопления, электричества, воды и важных лекарств этого не выйдет. Сдать комнату Если квартира позволяет разместить в ней несколько жильцов, то стоит воспользоваться этой возможностью. Пенсионеры могут сдавать одну или пару комнат в своем доме семейной паре или студентам и получать с этого дополнительный доход.
К тому же, жильцы с радостью помогут хозяевам по хозяйству вынести мусор, купить лекарства в аптеке и прибраться в квартире. Самое главное — это найти порядочных и добросовестных съемщиков, которые будут вовремя платить деньги. Брать в магазин фиксированную сумму Перед походом в магазин любому пожилому человеку важно составить список необходимых продуктов и установить фиксированную сумму, которую можно использовать.
Это поможет избежать ненужных трат и сохранить часть пенсии. Когда есть четкий лимит в бюджете, то не появится желание его нарушить и купить лишние продукты питания. Не ходить в магазин голодными Важно не заходить в продуктовый магазин голодными.
Желание вкусно поесть затуманивает разум, в результате чего в корзинке оказываются продукты, без которых вполне можно обойтись.
Как улучшить материальное положение и обеспечить себя на пенсии? Лайфхаки финансового планирования
Первым делом откладывайте определенную фиксированную сумму денег, чтобы своевременно погашать квитанцию с ценником за услуги ЖКХ. Одиноко проживающие лица старше 80 лет полностью освобождены от платы за капремонт. Снизить расходы можно следующими способами: установить счетчики приборов учета воды и электроэнергии; сменить тариф при использовании городского стационарного телефона на более дешевый или вовсе отказаться от него; пользоваться бытовыми приборами, потребляющими большое количество энергии, после 11 часов вечера или до 7 часов утра — в это время электричество стоит дешевле. Продукты питания Основные ежемесячные затраты делаются при закупке продуктов питания. Советы пенсионерам, как снизить расходы на еду: Не покупайте полуфабрикаты — они не очень полезны, а стоят дорого. Разнообразьте рацион: делайте домашнюю выпечку, салаты и комбинированные блюда с гарниром, например, пловы. Вы проведете больше времени на кухне, но значительно сэкономите при приобретении продуктов. Покупайте свежие фрукты и овощи на оптовых рынках. Бытовые товары Под нуждами бытового характера понимаются ежемесячные потребности в товарах хозяйственного назначения. Примерный список на один месяц : чистящие, моющие средства: стиральный порошок — 50 р.
При выборе и приобретении товаров бытового назначения можно сэкономить следующими способами: Покупайте средства отечественного производства. Они стоят дешевле импортных, а их состав, как правило, более натуральный.
Поэтому включаем в свой график физические упражнения, а также тренируем остроту ума Учиться. Выход на пенсию — прекрасное время, чтобы получить дополнительное образование или просто научиться чему-то новому.
Можно выбирать из сотен онлайн-курсов, в том числе частично или полностью бесплатных. Например, на платформе Финариум Путешествовать. Давно хотелось увидеть много стран, но не было времени? Теперь все дороги открыты, и коротким отпуском мы не ограничены.
Надо лишь убедиться в том, что наш доход на пенсии позволяет совершать такие поездки Общаться. Многие пенсионеры скучают по работе в первую очередь из-за утраты общения с коллегами. Составляем план по поддержанию существующих и созданию новых связей Работать. Да, это тоже вариант.
Согласно некоторым соцопросам, до 70 процентов будущих пенсионеров хотели бы продолжать трудиться, но уже не на полную ставку, а в свое удовольствие Избегаем подводных камней, даже если продолжаем работать Даже будучи работающим пенсионером, не стоит откладывать принятие некоторых решений. Более подробно о стратегиях изъятия денег в статье: Портфель пенсионера. Стратегии снятия денег.
Тоже, кстати, способ приработка. Ещё один способ — производство домашних настоек и наливок. Потом этими бутылками можно расплачиваться с сантехниками и рабочими, которые могут по саду помочь. А некоторые практикуют репетиторство и сдачу квартиры или комнаты в аренду на сервисах типа Airbnb.
Оптовые закупки Ирина, Новомосковск Тульская область , 60 лет: "Новомосковскбытхим" — это градообразующее предприятие, весь город построен вокруг химкомбината, и карьера почти всех жителей связана с ним. А это пенсии кстати, уже с 45 лет с надбавками. Плюс в 1986 году горожанам присвоили статус чернобыльцев — это ещё прибавка. Большинство моих ровесников, хоть уже и являются пенсионерами я, например, получаю 15,5 тысячи рублей , продолжают работать. Экономия простая: в шаговой доступности находятся продуктовые базы и оптовые магазины типа "Метро". Соответственно, и цены там вдвое ниже. Но качество гораздо выше, чем, например, в Москве — у нас всегда всё свежее и вкусное.
Дети домой в Москву возят и мясо, и рыбу! Да и дачи есть практически у всех — их выделяли в 80-х. Там многие выращивают что-то, закрывают на зиму. На рынке бабульки продают свои урожаи, но это скорее образ жизни, чем нужда. Хотя всё-таки прибыль. Умение считать Мария, Красноярск, 81 год: Моя пенсия — 20 тысяч рублей. Хватает с избытком!
А всё потому, что бюджет соблюдаю очень чётко. Каждый месяц я расписываю предстоящие расходы. В список чаще всего входят курица, сыр, молоко, сметана, творог, хлеб, капуста, картошка, лук, морковка, свёкла, конфеты шоколадные и зефир в шоколаде это всегда есть в доме! А ещё есть "фонд" — 5 тысяч, которые я могу тратить на деликатесы и просто то, что хочется купить — фрукты, куриную руляду, копчёную кету. Из этого же "фонда" оплачиваю редкие поездки на такси и покупаю что-то для души, хоть и редко. А можно эти деньги и на развлечения потратить: вот приедет внучка из Москвы, мы пойдём в ресторан, в который ходили к сыну на день рождения.
Это поможет им защитить свои финансы от неожиданных расходов и непредвиденных событий. Защита от мошенничества и финансовых афер Пожилые граждане часто являются целью мошенников и аферистов. Они должны быть осведомлены о различных видов финансовых мошенничеств и научиться распознавать их признаки.
Это поможет им защитить свои сбережения и предотвратить потерю средств. Раздел 3: Образовательные ресурсы и программы для пожилых людей Существует множество образовательных ресурсов и программ, специально разработанных для пожилых людей. Они предоставляют доступ к онлайн-курсам, вебинарам и семинарам, на которых можно узнать больше о финансовой грамотности. Также важно учитывать, что многие банки и финансовые организации предоставляют бесплатные консультации и обучение своим клиентам-пожилым гражданам. В данном разделе мы рассмотрим образовательные ресурсы и программы, специально разработанные для пожилых людей, чтобы помочь им развивать свою финансовую грамотность. Обучение и доступ к актуальным информационным ресурсам играют важную роль в повышении финансовой независимости и уверенности пожилых граждан. Онлайн-курсы по финансам Один из наиболее доступных и удобных способов обучения финансовой грамотности для пожилых людей — это онлайн-курсы. Множество образовательных платформ предлагают бесплатные и платные курсы по управлению финансами. Пожилые граждане могут выбрать курсы, которые соответствуют их уровню знаний и интересам.
Примерами таких курсов могут быть: «Основы финансового планирования для пожилых людей» «Инвестиции и портфельное управление на пенсии» «Бюджетирование и управление долгами в пожилом возрасте» Семинары и лекции Многие финансовые организации и образовательные учреждения проводят семинары и лекции по финансовой грамотности для пожилых граждан. Эти мероприятия могут предоставить уникальную возможность для обучения и взаимодействия с экспертами в области финансов. Пожилые люди могут участвовать в семинарах в реальном времени или просматривать записи лекций в удобное для них время.
Финансовые планирование для пожилых людей: актуальные вопросы
Как не парадоксально сэкономить бюджет удастся с помощью дорого гардероба. Пусть в нем будет только 3 качественных классических наряда, но они не выйдут из моды как минимум 3-4 года и не потеряют за это время товарный вид. На 2019 год запланировано повышение среднего размера пенсий до 15 400 ₽. Самые большие пенсии получают жители крупных городов: например, москвичи — 17 500 ₽, жители Санкт-Петербурга — 13 600 ₽, Ростова — 10 500 ₽ в среднем. Сегодня финансово грамотным считается человек, который может правильно распорядится не только личным или семейным бюджетом, но и компетентно вложить свои финансовые средства и получать дополнительную прибыль в виде дивидендов.