Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо? Какие виды страховых брокеров существуют? Какие функции исполняет страховой брокер? Страховое дело является лицензируемой деятельностью. Без получения лицензии компания не имеет право оказывать услуги страхования. Основный смысл работы страховщиков – выплата возмещений страхователям, после наступления страхового случая. это выплата, которая производится страховщику в случае наступления страхового случая в соответствии с договором. Документ, подтверждающий заключение такого договора, называется страховым полисом (или страховкой).
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
В составе страховой деятельности можно выделить страховые и нестраховые отношения. Страховые отношения — это имущественные отношения, имеющие стоимостное денежное выражение по защите имущественных интересов юридических, физических лиц в связи с причинением ущерба страховыми случаями их имуществу в связи с наступлением гражданско-правовой ответственности, в связи с защитой предпринимательских рисков, в связи с защитой личных нематериальных благ. Страховые отношения имеют ряд особенностей: - связь с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб; - нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования; - ущерб распределяется между территориями и во времени; - характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд. Нестраховые отношения — финансовые, а также административно-властные отношения между государством в лице уполномоченных им органов и субъектами страхового дела, а в некоторых случаях и страхователями при осуществлении некоторых видов обязательного страхования. Участников страховых отношений можно классифицировать на основных и дополнительных факультативных. К первым относятся: страхователи, страховые организации, общества взаимного страхования, орган страхового надзора, страховые актуарии. Факультативные участники включают в себя: выгодоприобретателей, застрахованных лиц, страховых агентов и страховых брокеров, объединения субъектов страхового дела. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.
Страхователи — юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Обычным способом гарантировать ответственность страхового брокера является полис по страхованию профессиональной ответственности. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии. Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии , предназначенной страховщику. При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки. Европейское законодательство, регулирующее деятельность страховых посредников, содержит понятие разумный размер вознаграждения страхового посредника, который устанавливается в зависимости от вида страхования.
Такие же ограничения относятся к работникам страховых компаний, которые работают непосредственно в органах управления организации, ее дочерних фирмах. Страховой агент, брокер со страховой компанией, которая не зарегистрирована на территории нашей страны, не имеют права вступать ни в какие договорные отношения. Единственное исключение из этого запрета относится к перестраховочным договорам. Ответственность страховых посредников Агент и брокер страховой компании отвечают за: невыполнение или некачественное выполнение своих прямых функций; огласку информации, которая представляет собой коммерческую тайну страховой компании; передачу личных данных клиентов; соответствие информации, предоставленной для осуществления посреднической деятельности. Для проведения работы со страхователями страховые посредники имеют право получать данные о финансовом состоянии страховщика, наличии разрешительных документов на осуществление страховой деятельности. Страховой агент — физическое лицо Работать страховым агентом может как гражданин, так и юридическое лицо. Физическое лицо может быть индивидуальным предпринимателем, работать по трудовому договору или гражданско-правовому соглашению.
Контролирование работы страховых агентов проводит страховая организация. Ее сотрудники проверяют агентские отчеты о проделанной работе за период, оговоренный в подписанном договоре. Как правило, один раз в два — пять дней страховой агент обязан отчитываться в страховую компанию. Он предоставляет копии реализованных страховых полисов, предъявляет для проверки чистые бланки, сдает полученные от страхователей взносы. Страховой агент занимается продвижением продуктов страхования от страховой организации к страхователю. Кроме того, для качественного осуществления агентской деятельности он информирует потенциальных потребителей о виде страхования, стоимости полиса, уровне страховой защиты. Страховой агент — юридическое лицо В качестве страхового агента может выступать организация или фирма.
Как правило, это компания, которая по роду своей деятельности имеет непрямое отношение к страховому делу. Это могут быть туристические организации, автомагазины, автосервисы, юридические компании нотариусы, оценщики, адвокаты. Также страховыми агентами могут выступать юридические компании, которые созданы с целью предоставления страховым фирмам услуг посредников агентов. Страховой брокер Посредническую деятельность в качестве страхового брокера может проводить физическое или юридическое лицо.
Страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится, начиная с определенного периода времени. Посредством замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного в договоре страхования. Премии уплачиваются страхователем в течение всего срока страхования или до дня смерти застрахованного. Существуют две разновидности страхования с замедленной страховой выплатой: с возмещением премий и без возмещения премий.
В страховании с замедленной страховой выплатой без возмещения премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель — накопление на старость застрахованного. В страховании с замедленной страховой выплатой с возмещением премий уплаченные премии выплачиваются выгодополучателю, если застрахованный умирает до окончания срока действия договора. Посредством заключения страхования ренты обычно стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости от момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и замедленные. Немедленная пожизненная рента — это страхование, удобное для лиц преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней. Существуют две разновидности замедленной пожизненной ренты: без возмещения премий и с возмещением премий. При страховании замедленной ренты с возмещением премий, случай смерти застрахованного до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии выгодоприобретателю.
При страховании ренты без возмещения премий, случай смерти застрахованного до окончания определенного срока, страхование считается аннулированным, и премии остаются в распоряжении страховщика. Страхование с замедленной выплатой ренты — это вид страхования, удобный для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит дополнением к социальному страхованию. Рассмотрим методику определения подлежащих выплате страховых сумм в связи с дожитием. Для получения страховой суммы страхователь, либо застрахованный, должен представить в страховую организацию по месту уплаты последних взносов страховое свидетельство и заявление о выплате, если в нем содержится просьба о перечислении денег в банк. Если взносы уплачивались наличными по квитанциям страховому агенту или по расчетной книжке в банке, то представляется квитанция или корешок квитанции расчетной книжки об уплате последнего взноса. Основанием для выплаты является также лицевой счет страхователя установленной формы, отражающий полную уплату причитающихся страховых взносов. При анализе указанных документов проверяется полнота уплаты всех взносов, тождественность фамилии, имени и отчества застрахованного во всех документах, дата окончания срока страхования.
Если будет установлена недоплата отдельных взносов в пределах последних трех лет, то они подлежат удержанию из выплачиваемой страховой суммы. Излишне уплаченные взносы возвращаются вместе со страховой суммой. После принятия решения о выплате составляется расчет на выплату установленной формы, на основании которого производится непосредственная выплата денег. Выплаты по дожитию связанные с наступлением благоприятного события в жизни застрахованного, играют существенную роль в популяризации страхования жизни. Поэтому своевременная выплата является важным фактором, способствующим укреплению обратной связи между выплатами страховых сумм и дальнейшим развитием страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни с правом получения выкупной суммы страхователь представляет заявление, страховое свидетельство, а также квитанцию корешок квитанции расчетной книжки об уплате последнего взноса наличными деньгами. На основании этих документов и лицевого счета страхователя производится расчет и выплата выкупной суммы.
Страховой брокер
Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляет орган страхового надзора, а также страховщик в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером. Страховщик — это страховая компания, которая принимает на себя риски и осуществляет страховую выплату. Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое платит страховщику страховую премию и приобретает страховой полис. Наконец на верхушке находится страховая компания, которая разрабатывает продукты и определяет их стоимость (андеррайтеры), проводит математический анализ на основе статистики (арктуарии) и инвестирует полученные и накопленные резервы. Агент – это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховой компании. Часто такой посредник сотрудничает с одной, максимум – двумя организациями. В портфеле обычно набор страховых программ: для защиты жизни и здоровья, имущества, транспорта. Что такое страховая компания и как она работает: определение, цели и функции. Какие виды СК бывают. Зачем страховать бизнес и сколько это стоит.
Страховые брокеры и страховые агенты: в чем различия?
Страховой агент (агентство) представляет интересы страховщика, осуществляя деятельность по продаже (продлению) договоров страхования и чаще всего представляет интересы одной или нескольких страховых организаций. Осуществлять аналогичную деятельность, связанную с заключением договоров страхования от имени и в интересах страховой организации, тем более получать за это комиссионное вознаграждение, страховой брокер не вправе по двум причинам. Сущность страхования состоит в перекладывании риска возможных убытков на страховую компанию. Страховая компания за плату берет на себя обязательство полностью или частично возместить возможный ущерб. Агент – это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховой компании. Часто такой посредник сотрудничает с одной, максимум – двумя организациями. В портфеле обычно набор страховых программ: для защиты жизни и здоровья, имущества, транспорта.
Терминология
На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов. Виды услуг Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора. В целом, полномочия этого специалиста таковы: Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие. Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию. Занимается внесением изменений в договор.
Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату. Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы. Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями. Какими знаниями должен владеть Должен в совершенстве знать страховое право, владеть основами психологии. Быть знаком со сферой финансов, экономики, менеджмента. Кому выгодно покупать полис у брокера Обращаться к ним стоит жителям больших городов, где работает много страховых фирм. В таких условиях клиенту сложно заметить нюансы, на которые опытные посредники сразу обращают внимание. Но в первую очередь к маклерам стоит обращаться тем, чей страховой полис будет стоить больших денег страхование бизнеса, например.
Риск попасть на мошенников никто не отменял, лучше все же подстраховаться, если не хотите платить дважды. На чем зарабатывает Зарабатывают на комиссиях от заключенных сделок между частными лицами и страховщиками. Поэтому нельзя точно сказать, сколько получает денег брокер. Условия работы и доходы Поскольку маклер работает сам на себя, то и график работы устанавливает самостоятельно. Но чаще всего рабочий день ненормированный. Ведь его зарплата зависит от составленных договоров, поэтому и режим работы зависит от клиентов. Если клиенту неудобно встретиться в будни, значит, условия сотрудничества будут обуждаться в выходной. Карьерный рост Карьерный рост зависит от его известности и надежности.
Над ним нет начальства, нет и цели подняться по карьерной лестнице. А вот попасть в рейтинг лучших страховых брокеров — это признание профессиональных качеств. Растущая клиентская база, доверие клиентов, востребованность в услугах именно этого посредника — так выглядят признаки карьерного роста для страхового брокера. Каким должен быть Представителю этой профессии желательно иметь высшее экономическое образование. А за его плечами должны быть курсы, подтвержденные брокерским аттестатом. Но главное, должен знать страховое право назубок и постоянно освежать свои навыки: читать специализированные издания, знакомиться с иностранными методиками работы. Личностные качества Страховой брокер должен быть коммуникабельным, поскольку большая часть его работы состоит из общения. Неумение построить диалог или найти с клиентом или андреррайтером общий язык станет очень большой преградой для успешного ведения дел.
Маклер должен быть решительным, упорным, амбициозным в бизнесе без амбиций тебя просто затопчут , не бояться рисковать. Уметь хладнокровно решать неожиданные проблемы, спокойно улаживать конфликтные ситуации. Иметь аналитический склад ума, уметь продумывать стратегию.
Иные страховые посредники По рыночным статусу, роли и компетенциям к страховым брокерам наиболее близки страховые агенты , хотя между ними существуют и важные различия.
Деятельность страховых агентов не подлежит лицензированию; соответственно, и уровень регуляторных требований к ним значительно ниже. Страховой агент агентство представляет интересы страховщика, осуществляя деятельность по продаже продлению договоров страхования и чаще всего представляет интересы одной или нескольких страховых организаций. Страховой брокер, как было отмечено выше, может представлять интересы и страховщика, и страхователя. Чаще всего брокер работает именно в интересах страхователя и предлагает более широкий выбор страховых компаний для заключения договора, подбирая наиболее подходящий для страхователя вариант.
При этом страховой брокер не выдаёт полисы страхования от имени страховой организации и по её поручению. Наконец, страховые агенты обычно специализируются на одном определённом виде страхования; страховой брокер обычно работает практически со всеми видами страхования , но чаще предоставляет услуги при страховании редких и сложных рисков , например предпринимательских , инвестиционных , технологических и др. Зарубежная практика Во многих зарубежных странах брокерские компании официально получают вознаграждение и от страхователя, и от страховщика. Со стороны страхователя это обусловлено тем, что брокер представляет его интересы, оказывает услуги по подбору страховой защиты, помощь в согласовании условий при заключении договора и содействие в получении страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Для страховой компании при этом брокеры выступают в качестве одного из каналов продаж, чем и обусловлено выплачиваемое им страховщиками комиссионное вознаграждение.
Страхователю следует знать, что агент не несет перед ним никакой ответственности за свои действия, если действует в пределах доверенности. При наличии правильно оформленной доверенности за все действия, которые агент совершил от имени страховщика и в пределах полномочий, предоставленных доверенностью, несет ответственность страховщик.
Если же агент вышел за пределы данных ему полномочий, то отвечает за такие действия он сам. Агент несет ответственность перед страховщиком. Если агент — работник страховщика, то ответственность такая же, как и у любого другого работника — в соответствии с КЗоТ РФ.
Если агент работает по договору поручения, то его ответственность регулируется ГК РФ. Такому агенту самая большая неприятность грозит, если он уполномочен собирать страховые взносы, а сдал их страховщику позже срока, установленного в договоре поручения. В таком случае страховщик может взыскать с него проценты за просрочку.
В связи с этим агенту следует помнить, что, он может держать их у себя, сколько захочет. Агенту — коммерческому представителю, работающему по поручению, страховщик обязан платить вознаграждение в срок, установленный договором. Все вопросы, связанные с деятельностью такого агента, регулируются главой 49 ГК РФ.
Страховой брокер также действует не в собственных интересах, а по поручению. Причем если страховой агент выполняет поручение страховщика, то брокер может выполнять поручения как страховщика, так и страхователя. Конечно, и о собственных интересах брокер не забывает, но они ограничиваются получением вознаграждения за посредничество, а основные денежные интересы участников договора страхования — страховая премия и страховая выплата, если и проходят через брокера, то транзитом, не сказываясь на его финансовом состоянии.
Однако в отличие от агента брокер, как мы уже говорили, выполняет поручение не от имени страховщика либо страхователя, а от своего имени. Такой вид поручения имеет гражданско-правовое название комиссионного. Отношения между брокером и тем, кто дал ему поручение, регулируются главой 51 ГК РФ.
Самое важное в деятельности брокера — та ответственность, которую он, действуя от своего имени, несет как перед страховщиком, так и перед страхователем, а не только перед страховщиком как агент. В связи с этим государство берет деятельность страхового брокера под контроль. Брокер, как мы уже говорили, обязан зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в общем порядке.
Деятельность страховых брокеров регистрируется, кроме того, в органе страхового надзора. Но в отличие от страховщика брокеру не нужно получать лицензию — ему достаточно уведомить надзорный орган о намерении работать страховым брокером, и через десять дней после этого он может начать работать. Так установлено законом.
Однако разработано специальное Положение о ведении реестра страховых брокеров, в соответствии с которым страховой надзор требует, чтобы брокер начинал работать только после получения регистрационного свидетельства. В Положении предусмотрена даже возможность отказа в регистрации, о которой в законе вообще ничего не сказано. Юристы в такой ситуации говорят, что надзорный орган ввел разрешительный порядок регистрации вместо заявительного, установленного законом.
Как в этой ситуации поступить страховому брокеру?
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе.
Эта форма страхования не носит принудительного характера и дает возможность свободного выбора услуг на страховом рынке. Вместе с тем оно носит выборочный характер: 1 не все желают в нем участвовать; 2 для отдельных категорий лиц устанавливаются ограничения для заключения договора; 3 конкретные условия на основе общих условий, определенных законом регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Виды обязательного страхования: б обязательное социальное страхование: социальное страхование от несчастных случаев на производстве, пенсионное страхование, медицинское страхование; в обязательное страхование имущества; д обязательное страхование вкладов граждан в банках РФ. Ассортимент страхового рынка — это набор различных видов страхования, к которым может прибегнуть страхователь. В качестве объектов страхования могут выступать.
Объекты личного страхования — имущественные интересы, связанные: 1 с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан страхование жизни ; 2 с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.
Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Главным же различием между ними можно назвать то, что брокер – это полностью независимый посредник между заказчиком и несколькими страховыми компаниями, его основная функция – помощь в поиске наилучших решений для страхователя. Страховая выплата — денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Основные действующие лица рынка страховых услуг – это страховщики и страхователи. Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение. разработать страховой продукт (страховые услуги) и выгодно его продать. Задача страхователя – выбрать ту страховую компанию, которая максимально удовлетворяла бы его потребности при минимальных затратах.
Упал, очнулся — получил компенсацию: кто такие страховые агенты и брокеры
В то же время они представляют собой самостоятельный субъект права, взаимодействующий со страховщиком на основании гражданско-правового договора. То, что их деятельность, — это деятельность, осуществляемая в сфере страхования, сомнения не вызывает. Кстати, сам Закон «Об организации страхового дела» называет страховых агентов в числе тех участников отношений, которые регулируются этим Законом. Естественно, что отношения, регулируемые данным Законом, — это разновидность страховых отношений точнее, тех отношений, которые относятся к категории вспомогательных страховых отношений. Осуществлять деятельность хотя и от имени страховщика, но являясь при этом самостоятельным субъектом права , связанную с заключением и исполнением договора страхования т. Худяков, Страховое право, 2004 Связанные понятия продолжение Страховой полис англ. Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии. Insurer — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение страховая премия обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование выгодоприобретателю , убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
Банк от итал. Банк — это коммерческое юридическое лицо, которое... Личное страхование — совокупность видов страхования отрасль страхования , где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека. Страховая премия также брутто-премия страховой взнос, страховой платеж — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Пенсионный фонд англ. Pension fund — фонд, предназначенный для осуществления выплат пенсий по старости или по инвалидности. Пенсионные фонды подразделяются на государственные и негосударственные в зависимости от управляющей компании.
Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Перестрахование англ. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании, а оставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам перестраховщикам с целью создания по возможности сбалансированного... Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, то есть не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей... Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая. Страхователь по договору страхования обязуется выплатить страховщику страховую премию, выполнять ряд других обязанностей и соблюдать предусмотренные соглашением ограничения.
Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем застрахованным лицом причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц. Застрахованный — физическое лицо, на имя которого заключён договор личного страхования, либо физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором... Страхование от несчастных случаев — вид личного страхования. Предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Аджастер англ. Правила страхования — документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией страховщиком , либо объединением страховщиков, а в обязательных видах страхования — ОСАГО, ОСОПО — государством. Имущественное страхование - одна из двух отраслей страхования, представляющая собой совокупность видов страхования, направленных на защиту определенных законом имущественных интересов, присущих в равной степени юридическим и физическим лицам.
Того же нельзя сказать о второй отрасли страхования - личном страховании, которое объединяет все остальные виды страхования и в котором всегда присутствует застрахованное лицо - обязательно физическое. Имущественный интерес — ключевое понятие, лежащее в основе страхования. В соответствии со статьей 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» именно имущественные интересы, имеющие различный предмет, представляют собой объект страхования. Отсутствие страхового интереса у страхователя может быть основанием для признания договора страхования недействительным как не соответствующего требованиям закона ст. Пенсионное страхование — страхование с целью формирования источников финансирования пенсий.
Кто может предъявить возражения относительно требований кредитора?
Возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд страховой организацией, конкурсным управляющим, представителем учредителей участников страховой организации, саморегулируемой организацией, членом которой является страховая организация, профессиональным объединением страховщиков, а также кредиторами, предъявившими свои требования к страховой организации в установленный срок. Нужно ли информировать конкурсного управляющего об изменении сведений, внесенных в реестр требований кредиторов страховой организации? Кредитор, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязан своевременно информировать конкурсного управляющего об изменении сведений о себе, в том числе фамилии, имени, отчества, паспортных данных для физического лица , наименования, местонахождения для юридического лица , а также банковских реквизитов. Может ли представитель кредитора - физического лица подать за него требование и получить денежные средства? В случае, если требование подаётся от имени кредитора — физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора. При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия.
Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов. Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору. Как учитываются требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов? Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества страховой организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, на основании судебных актов. Удовлетворение требований кредиторов В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов? К первой очереди относятся расчеты по требованиям кредиторов, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей; требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.
Ко второй очереди относятся расчеты по выплате выходных пособий и или оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности. К третьей очереди - расчеты с другими кредиторами, в том числе: в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования профессионального объединения в пределам сумм компенсационных выплат, осуществленных до закрытия реестра заявленных требований кредиторов, и иных расходов, связанных с указанными компенсационными выплатами, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность и в пределах сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов. Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования, в том числе по возврату части уплаченной страховой премии или выкупной суммы в связи с прекращением договора страхования, подлежат включению в реестр требований в порядке очередности, предусмотренной Федеральным законом от 26. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов. Бывшим работникам Как назначается и выплачивается пособия по временной нетрудоспособности?
С 1 января 2022 года Фонд социального страхования далее — ФСС РФ, страховщик осуществляет назначение и выплату пособия по временной нетрудоспособности в проактивном режиме. Основанием для назначения и выплаты пособия по временной нетрудоспособности далее - пособие является листок нетрудоспособности, сформированный застрахованному лицу работнику медицинской организацией в форме электронного документа и размещенный в информационной системе страховщика ФСС РФ. Работник также информирует работодателя о факте наступления временной нетрудоспособности в порядке, установленном внутренними регулятивными документами работодателя, сообщает сведения например, реквизиты листка нетрудоспособности, сформированного в электронном виде и в случаях, предусмотренных законодательством, дополнительно передает работодателю документы, необходимые для назначения и выплаты пособия, которые после закрытия листка нетрудоспособности передаются работодателем в ФСС РФ. В большинстве случаев пособие за первые 3 дня временной нетрудоспособности выплачивается застрахованному лицу работодателем2 по его последнему месту работы за счет средств работодателя в порядке, установленном для выплаты застрахованным лицам заработной платы. Указанная выплата осуществляется ФСС РФ через организацию федеральной почтовой связи, кредитную либо иную организацию, о выборе способа выплаты работник информирует работодателя. Периоды, за которые пособие по временной нетрудоспособности не назначается установлены ст.
Пособие назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня восстановления трудоспособности установления инвалидности , а также окончания периода освобождения от работы в случаях ухода за больным членом семьи, карантина, протезирования и долечивания. Иные особенности начисления и выплаты пособия установлены гл. Как назначается и выплачивается пособия по беременности и родам, единовременные пособия при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ребенком до полутора лет? Для того чтобы застрахованному лицу их начислили и выплатили, ему необходимо обратиться к работодателю при отсутствии работодателя в ФСС РФ и передать документы сведения , являющиеся основанием для их назначения. Застрахованное лицо обязано своевременно извещать работодателя об изменении сведений, в том числе о возникновении обстоятельств, влекущих прекращение права застрахованного лица на получение выплат. Выплата пособий по беременности и родам, единовременного пособия при рождении ребенка, ежемесячного пособия по уходу за ребенком осуществляется ФСС РФ через организацию федеральной почтовой связи, кредитную либо иную организацию, о выборе способа выплаты работник информирует работодателя.
Пособие по беременности и родам назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня окончания отпуска по беременности и родам. Ежемесячное пособие по уходу за ребенком назначается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня достижения ребенком возраста полутора лет. Ежемесячное пособие при постановке на учет в ранние сроки беременности назначает и выплачивает ПФР ст. Кто выплачивает пособие на погребение лицам, имеющим право на его получение в соответствии с Федеральным законом от 12. Выплата социального пособия на погребение лицам, имеющим право на его получение в соответствии с вышеуказанным законом, осуществляется организацией работодателем , которая являлась страхователем по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством по отношению к умершему на день его смерти либо по отношению к одному из родителей иному законному представителю или иному члену семьи умершего несовершеннолетнего на день смерти этого несовершеннолетнего. В случае отсутствия возможности выплаты работодателем указанным выше социального пособия на погребение в связи с прекращением им деятельности либо недостаточностью денежных средств на его счетах в кредитных организациях, либо в случае отсутствия возможности установления места нахождения страхователя и его имущества, на которое может быть обращено взыскание, при наличии вступившего в законную силу решения суда об установлении факта невыплаты таким страхователем пособия лицу, имеющему право на его получение, либо в случае, если на день обращения лица, имеющего право на получение социального пособия на погребение, в отношении страхователя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве, назначение и выплата социального пособия на погребение осуществляются ФСС РФ.
Социальное пособие на погребение выплачивается, если обращение за ним последовало не позднее шести месяцев со дня смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена семьи застрахованного лица. Собрания комитеты кредиторов Для чего созывается собрание кредиторов? Российским законодательством о банкротстве предусмотрено, что только активное участие кредиторов может сделать процесс конкурсного производства конструктивным и открытым, поможет завершить его в максимально короткие сроки и обеспечить более полное погашение задолженности страховой организации перед кредиторами. Участие в собрании кредиторов является одним из способов защиты интересов кредиторов. Кто является участником собрания кредиторов? Участниками собрания с правом голоса являются конкурсные кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
Участниками собрания без права голоса являются представители работников должника, а также представители учредителей участников должника. Кто вправе инициировать собрание кредиторов? Собрание кредиторов созывается по инициативе конкурсного управляющего или комитета кредиторов или конкурсных кредиторов и или уполномоченных органов, права требования которых составляют не менее чем десять процентов общей суммы требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов или по инициативе одной трети от общего количества конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.
Страховой брокер также действует не в собственных интересах, а по поручению.
Причем если страховой агент выполняет поручение страховщика, то брокер может выполнять поручения как страховщика, так и страхователя. Конечно, и о собственных интересах брокер не забывает, но они ограничиваются получением вознаграждения за посредничество, а основные денежные интересы участников договора страхования — страховая премия и страховая выплата, если и проходят через брокера, то транзитом, не сказываясь на его финансовом состоянии. Однако в отличие от агента брокер, как мы уже говорили, выполняет поручение не от имени страховщика либо страхователя, а от своего имени. Такой вид поручения имеет гражданско-правовое название комиссионного.
Отношения между брокером и тем, кто дал ему поручение, регулируются главой 51 ГК РФ. Самое важное в деятельности брокера — та ответственность, которую он, действуя от своего имени, несет как перед страховщиком, так и перед страхователем, а не только перед страховщиком как агент. В связи с этим государство берет деятельность страхового брокера под контроль. Брокер, как мы уже говорили, обязан зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в общем порядке.
Деятельность страховых брокеров регистрируется, кроме того, в органе страхового надзора. Но в отличие от страховщика брокеру не нужно получать лицензию — ему достаточно уведомить надзорный орган о намерении работать страховым брокером, и через десять дней после этого он может начать работать. Так установлено законом. Однако разработано специальное Положение о ведении реестра страховых брокеров, в соответствии с которым страховой надзор требует, чтобы брокер начинал работать только после получения регистрационного свидетельства.
В Положении предусмотрена даже возможность отказа в регистрации, о которой в законе вообще ничего не сказано. Юристы в такой ситуации говорят, что надзорный орган ввел разрешительный порядок регистрации вместо заявительного, установленного законом. Как в этой ситуации поступить страховому брокеру? Во-первых, необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя.
Во-вторых, следует за десять дней до заключения первого договора в качестве брокера направить свое заявление в надзорный орган заказным письмом с уведомлением о вручении. В-третьих, следует сдать такое же заявление в канцелярию надзорного органа и получить входящий номер на копии. При этом должна быть расшифрована подпись сотрудника, принявшего письмо. Для чего все это делается?
В этом случае и потребуются тщательно собранные доказательства того, что вы поступили в соответствии с законом. Итак, брокер может работать как по поручению страховщика, так и по поручению страхователя. По поручению страховщика он может быть посредником в сборе страховой премии и в выплате причитающихся страхователю денег, но не может главного — подписывать договор страхования и брать на себя обязательство произвести выплату. Действительно, брокер действует от своего имени, т.
В судебной практике известен случай, когда брокер заключил договор комиссионного поручения со страховщиком и подписывал договоры страхования от своего имени. В договорах он указывал, что действует, хотя и от своего имени, но по поручению страховщика, имеющего соответствующую лицензию, и что обязательство по выплате будет им после заключения договора передано этому страховщику.
Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию. Ответственность: Страховой брокер несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе: за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, за разглашение персональных данных страхователей, за достоверность, объективность, полноту и своевременность предоставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий. Ограничения Деятельностью в качестве страхового брокера не вправе заниматься: лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость; лица осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом; лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних и зависимых обществах.
Страховой брокер не может указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии.
Виды страховых компаний
Настоящий рынок страхования включает в себя 4 базовые группы: страхователи, страховые учреждения, агенты и страховые маклеры (брокеры). Осуществлять аналогичную деятельность, связанную с заключением договоров страхования от имени и в интересах страховой организации, тем более получать за это комиссионное вознаграждение, страховой брокер не вправе по двум причинам. Главным же различием между ними можно назвать то, что брокер – это полностью независимый посредник между заказчиком и несколькими страховыми компаниями, его основная функция – помощь в поиске наилучших решений для страхователя.