Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. «Обязательства страховщика по осуществлению выплаты могут состоять либо в возмещении ущерба капиталу, либо в выплате согласованной (фиксированной) денежной суммы. На этом основании различают страхование ущерба и страхование суммы. б) денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая. в) определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком. В личном страховании наряду с термином «страховая выплата» фигурируют понятия «страховая сумма», «страховое обеспечение». Такие варианты наименований встречаются в разных законах, действующих в этой сфере.
Основные признаки страхования.
Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем. Порядок заключения договора страхования Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса сертификата, квитанции, свидетельства на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя. Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования. В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия. Требования к оформлению страхового полиса Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством полисом, сертификатом с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю. Страховой полис свидетельство должен содержать следующую информацию: название документа; фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес; название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика; размер страховой суммы; указание предмета страхования.
Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования; указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем; размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; срок действия договора страхования; порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования; любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования; подписи обеих сторон. Договор страхования является срочным договором.
Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности. В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты. Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды, необходимые для обеспечения их деятельности.
Страховщики вправе инвестировать или иными образом размещать страховые резервы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам. Статья 27. Гарантии платежеспособности страховщиков 1. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
При осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты страховой суммы по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты страховой суммы вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма.
Страхование ответственности включает следующие виды: ответственность заемщиков за непогашение кредитов, ответственность владельцев автотранспортных средств и иные виды ответственности. Развитие коммерческого расчета и усиление имущественной ответственности предпринимателей по широкому кругу обязательств предполагают включение в российскую страховую практику таких видов страхования, как страхование ответственности частнопрактикующих специалистов, страхование деловой ответственности, страхование ответственности от экологических рисков, страхование ответственности за качество продукции, страхование ядерной ответственности. Страхование ответственности одновременно: защищает финансовые интересы страхователя в случае предъявления ему иска о возмещении ущерба; защищает интересы третьих лиц, поскольку у виновной стороны может не оказаться необходимых средств для возмещения ущерба. Поэтому во многих странах определенные виды деятельности, сопряженные с постоянной угрозой обществу, подлежат обязательному страхованию. Страхование ответственности можно разделить на следующие группы: страхование гражданской ответственности — ответственность водителей автотранспортных средств перед третьими лицами, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев; страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования защищает клиента от нанесения ему ущерба в результате ошибочных действий врача, бухгалтера, адвоката, архитектора, инженера; страхование ответственности за качество продукции. Страхование ответственности производителей продукции перед ее потребителями в случае, если в результате потребления продукции из-за ее плохого качества потребителю был нанесен имущественный ущерб.
Наиболее распространенным видом страхования ответственности является страхование водителей автотранспортных средств перед третьими лицами. За базу расчета ответственности берется принцип финансовой компенсации понесенного пострадавшей стороной ущерба ремонт разбитого автомобиля, расходы по лечению, компенсация потерь в заработной плате и т. Однако набор страховых событий при этом весьма ограничен — обычно это дорожно-транспортное происшествие. В целях избежания выплат за нестраховые случаи претензии к водителю, у которого угнан автомобиль, умышленное причинение материального ущерба и т. За рубежом водитель получает документы на транспортное средство только после заключения договора страхования ответственности. При этом закон регламентирует минимальные суммы, которые должны покрываться гарантийным страхованием. После страхового события пострадавший имеет дело со страховой компанией, обязавшейся возместить ущерб.
Еще одним видом обязательного страхования ответственности является страхование ответственности предпринимателей перед работающими по найму. Работодатель отвечает за предоставление рабочим и служащим безопасных условий труда. При несчастном случае взрыв, пожар и т. По условиям заключенных договоров выплаты страхового возмещения могут ограничиваться следующими лимитами: на одного страхователя предусматривает максимально возможное возмещение на одно пострадавшее в результате действий страхователя лицо ; на одно страховое событие предусматривает максимально возможное возмещение по одному страховому событию, независимо от числа пострадавших ; агрегативный лимит устанавливает максимально возможное возмещение в течение всего срока действия договора. Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования.
СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
В качестве основания деления страхования на имущественное и личное страхование (а в ряде классификаций — и на страхование ответственности) берется в одних случаях понятие «объект страхования», а в других — «объект страховой защиты». По договору имущественного страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. В данном случае ее размер определяет предел ответственности по договору страхования. денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. В страховании ответственности страховая сумма называется лимитом ответственности. Это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования. 20. Страховая сумма и страховая стоимость в имущественном страховании. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору. Исходя из ее размера, рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.
СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
- Понятие страхового случая
- Определение страховых выплат, сумма взноса на страхование
- Страховые выплаты в имущественном страховании: как получить, что делать при отказе?
- Выплаты по страхованию
- Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
Страховое возмещение
| Имущественное страхование | Это страхование с накоплением, окончание срока страховки относится к возрасту пенсии. Для оформления страхования нужно обратиться в пенсионный фонд. Страховые выплаты после наступления пенсионного возраста происходят в виде пенсий. |
| Страховая выплата — Студопедия | В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. |
| § 5. Страховые выплаты | денежная форма оценки обязательств страховщика по обеспечению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования и перестрахования, относящимся к страхованию иному, чем страхование жизни («нежизни»). |
Порядок определения страховой суммы
Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая. В страховании гражданской ответственности, напротив страховая сумма определяется сторонами договора по их усмотрению, данное правило закреплено в п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховой суммой при добровольном страховании является денежная оценка: Ответ: имущественного ущерба, которую страховщик обязан выплатить страхователю при наступлении страхового случая.
Страховая выплата в личном страховании
Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. Страховой риск – это обстоятельство (юридический факт) – событие или действие – вероятное и случайное, от последствий наступления которого проводится страхование и указание на которое составляет конститутивный элемент страхового обязательства. При наступлении страхового случая страховая защита материализуется согласно договору страхования в форме страховой выплаты. Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (премии), который страхователь уплачивает страховщику. Страховые выплаты при обязательном страховании. В Российской Федерации предусмотрены несколько видов обязательного страхования. К ним относят социальное страхование, государственное страхование военнослужащих, ОСАГО, медицинское страхование и т. д. Таким образом, при личном страховании страховая выплата производится в форме страховой суммы, а при имущественном страховании — в виде страхового возмещения.
Виды страховых сумм по страхованию имущества
Расчет тарифных ставок по видам страхования жизни имеет определенные особенности, связанные с объектом страхования. Здесь объектом страхования является жизнь человека, постоянно подвергающаяся различным опасностям, последствием которых может быть и смерть застрахованного. Поэтому страхование жизни предусматривает страховую защиту имущественных интересов застрахованного лица его выгодоприобретателей путем страховых выплат при его дожитии до определенного возраста или окончании срока страхования, а также в случае его смерти. Вероятность дожить до определенного возраста или окончания срока страхования зависит в первую очередь от возраста в момент страхования и срока действия договора страхования жизни. На основании массовых данных демографической статистики и теории вероятности выявлена подчиняющаяся закону больших чисел зависимость смертности от возраста людей, выведены соответствующие формулы для расчета. По специально разработанной методике с применением этих формул составляются таблицы смертности. Таблица смертности представляет собой упорядоченный ряд взаимосвязанных величин, показывающих уменьшение с возрастом некоторой совокупности родившихся вследствие смертности.
Это система возрастных показател ей, измеряющих частоту смертных случаев в различные периоды жизни, доли доживающих до каждого возраста, продолжительность жизни и др. Показатели таблиц смертности построены как описание процесса дожития и вымирания некоторого поколения с фиксированной начальной численностью. Основное условие его подтверждения - реализация риска, прописанного в документе о страховании. Для возмещения ущерба необходимо подать заявление с прописанными претензиями. Доверенный эксперт или страховщик должен провести специальную процедуру для определения ущерба. В итоге будет назначена сумма.
Понятие страхового случая Страховой случай - это событие, при котором застрахованный объект здоровье, имущество и т. В таком случае ответственность ложится на страховщика. Отличительные черты страхового случая: Действия, причинившие ущерб, были непредвиденными. Должен быть прописан в договоре о страховании. Причинение вреда здоровью или имуществу было ненамеренным явлением. Условия, при которых ущерб при страховом случае не возмещается Есть закрытый список действий, которые хоть и стали причиной ущерба, но не получают финансовой компенсации: признание в собственных ошибках и договоренность об уплате без вмешательства компании; нанесение ущерба личному имуществу с целью получения денежной компенсации; некорректные действия застрахованного лица оскорбления, угрозы.
Составные части ущерба Если вступил в силу, то страховая компания обязана возместить весь ущерб. Когда вред был нанесен здоровью человека, то составными ущерба являются: потеря способности физического лица работать; расходы, которые были необходимы для покупки лекарств и оплаты лечения; финансы, которые потеряли члены семьи потерпевшего после его смерти. Виды страхового ущерба Прямой убыток - это ущерб, который можно оценить своими глазами. Сюда входят все виды уничтожения или повреждения. Размер финансовой помощи высчитывается в результате подсчета убытка застрахованного лица. Если владелец вкладывал личные средства в починку старой или покупку новой вещи для замены, то эти средства также будут внесены в конечную сумму выплаты.
Косвенный убыток - это неочевидный ущерб. Например, при наступлении страхового случая физическое лицо по какой-либо причине не получило компенсации. Также сюда можно отнести те моменты, когда после реализации человек не может воспользоваться определенным имуществом. Порядок возмещения ущерба В договоре о страховке есть обязательный пункт - система возмещения ущерба. Именно она регулирует порядок, по которому и будет проходить весь процесс возмещения. Существует две системы: Система пропорционального возмещения.
Вы имеете право обезопасить определенную часть имущества. Система первого риска. В договоре указывается максимальная. Если сумма ущерба была больше, то страховая компания не несет ответственность за разницу. Подводя итог, можем отметить, что система страхования - это возможность получить финансовую компенсацию в результате наступления страхового случая. В случае действия соответствующего.
В возмещается ущерб, понесенный страхователем; в — убыток, причиненный страхователем третьему лицу. Отечественная практика различает прямой подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества и косвенный скрытый ущерб. Прямой страховой ущерб выражается в гибели повреждении имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб. Косвенный страховой ущерб является следствием гибели повреждения имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба. Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятия, а также дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности. Косвенный страховой ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой страховой ущерб.
Косвенный страховой ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования. Определение страхового ущерба осуществляется в зависимости от: уровня , устанавливаемого по отношению к принятой при страховании оценке стоимости имущества; соотношения страховой оценки и действительной стоимости застрахованного имущества; системы. Зарубежная страховая практика различает ущерб: легкоизмеримый специфический например, медицинские расходы и общий — физические и моральные страдания, ущерб в качестве наказания эквивалентный размеру компенсации, которую виновная сторона должна выплатить. В личном страховании вместо понятия «ущерб» убыток используется понятие «причиненный вред». Расчет суммы ущерба, подлежащего возмещению в результате наступления страхового случая, урегулирование убытков, как правило, производит страховщик или по его указанию , или иной эксперт. В этой работе также может принимать участие.
Основанием для расчета суммы ущерба является заявление страхователя на основании заключенного со страховщиком договора страхования. Непременным условием для урегулирования убытков является признание страховщиком факта наступления страхового случая. Определение размера ущерба по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет специфические особенности. Количество и стоимость имущества, имевшегося на момент наступления страхового случая, определяют по данным бухгалтерского учета и отчетности на основании первичных приходных и расходных документов платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных ценностей и т. Если бухгалтерские книги, карточки, первичные документы уничтожены, стоимость имущества определяют на основании утвержденных в установленном порядке товарно-материальных отчетов материально ответственных лиц, составленных в связи со страховым случаем. В отдельных случаях количество и стоимость имущества могут определяться и расчетным путем то есть по количеству и размеру тары, по количеству остатков имущества, исходя из объемов помещения, в котором оно находилось.
Урегулирование убытков может быть осуществлено по. В этом случае в калькуляцию вносят расходы по восстановлению ремонту только застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая. В калькуляцию убытков обычно включают разумные затраты по спасению застрахованного имущества и минимизации ущерба. Стоимость составления сметы и расходы на экспертизу, необходимую для оценки размера ущерба, а также оплаты работы приглашенных специалистов включают в стоимость восстановления объекта и учитывают при урегулировании убытков. Одним из возможных рисков, подпадающих под страховую защиту в рамках страхования наземного транспорта, является риск нанесения ущерба транспортному средству. Ущерб есть причинение наземному транспортному средству повреждений, повлекших за собой потерю части его потребительских качеств.
Если в результате страхового случая автомобиль утратил не часть, а все свои потребительские качества, то говорят о его полном уничтожении, что также подпадает под действие страховой защиты. В некоторых российских страховых организациях вместо термина «ущерб» используется термин «повреждение». Ущерб может быть причинен в результате самых разных событий. К страховым событиям при страховании транспортного средства от ущерба обычно относят: дорожно-транспортное происшествие столкновение, наезд, опрокидывание, падение ; противоправные действия третьих лиц, например частичный или полный разгром автомобиля, кража колес, стекол; падение на автомашину различных предметов: кирпичей, сосулек, листов кровельного железа, кусков штукатурки и даже метеоритов; стихийные бедствия, следствием которых может быть повреждение машины упавшими деревьями, градом, камнепадом, водой во время наводнения, молнией и т. На практике страховые организации часто ограничивают перечень страховых событий по договору страхования от ущерба. Страхователю на заметку!
Полноценный договор страхования автотранспорта от ущерба должен предусматривать страхование от всех выше-перечисленных событий. Важно отметить, что возмещение по риску «ущерб» выплачивается выгодоприобретателю, то есть лицу, в пользу которого производится страхование, даже в случае, когда виновником дорожного происшествия оказывается водитель застрахованного автомобиля. При этом договор страхования содержит оговорки, являющиеся общепринятыми. Они предусматривают, что управление автомобилем не должно передаваться лицам, не имеющим на то соответствующих прав, а также лицам, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, под воздействием медикаментозных препаратов. Естественно, что возмещение не будет выплачено также в случае преднамеренных, злоумышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, в случае технической неисправности транспортного средства, а также в некоторых других случаях. В список исключений могут попасть оговорки, явно нежелательные для страхователя.
Например, в тексте правил может оказаться оговорка, предусматривающая, что в случае, если с 00 ч 00 мин до 06 ч 00 мин транспортное средство находится на неохраняемой стоянке, в выплате страхового возмещения может быть отказано. В то же время ущерб в результате противоправных действий третьих лиц как раз и может произойти в ту единственную ночь, когда водитель оставил машину без охраны. В этих и подобных им случаях надо помнить, что в договор страхования можно внести пункты, изменяющие или исключающие отдельные положения правил в интересах страхователя. Страхователь является покупателем услуги, предлагаемой страховщиком. Именно поэтому он может отстаивать свои интересы. Страховщиков достаточно много, и у страхователя всегда есть не только право, но и реальная возможность выбора страховой организации и условий страхования.
Следующий существенный момент заключения договора страхования, требующий пристального внимания, - процедура определения страховой суммы. Напомним, что именно в преде-лах страховой суммы, то есть не более этой суммы, может производиться выплата страхового возмещения. Страховая сумма может равняться страховой действительной стоимости автомобиля или быть ниже. Если страховая сумма принимается меньшей, чем стоимость автомобиля, в стандартном случае вступает в силу правило пропорциональности, согласно которому выплата страхового возмещения производится в размере ущерба, уменьшенном во столько раз, во сколько страховая сумма меньше страховой стоимости. Страхование авто транспортных средств по системе первого риска, т. Страхуя свой автомобиль от ущерба со страховой суммой, которая меньше страховой стоимости автомашины, при наступлении страхового случая выгодоприобретатель, если иное не указано в договоре страхования, не получит возмещения, достаточного для устранения фактически причиненного ущерба.
Страховая стоимость автомобиля равна 200 000 руб. Если в течение срока действия договора страхования автомобилю в результате страхового случая будет причинен ущерб на сумму 10 000 руб. Несоответствие между величиной страховой суммы и страховой стоимостью транспортного средства может возникнуть и в течение срока действия договора страхования. Дело в том, что страховая сумма по договору страхования может быть агрегатной, то есть уменьшаемой на величину каждой выплаты, и без- агрегатной, то есть неуменьшаемой, постоянной на весь срок действия договора страхования. Для страхователя при прочих равных условиях более выгоден полис с безагрегатной страховой суммой, но, как правило, это более дорогой вариант. Страхование с агрегатной страховой суммой неудобно тем, что если в период действия договора страхования была произведена выплата страхового возмещения, то страховая сумма по договору уменьшается на величину выплаты и перестает соответствовать страховой стоимости транспортного средства.
Возникает ситуация, когда страховая сумма по договору страхования меньше страховой стоимости застрахованного имущества, а это в соответствии со ст. Таким обра-зом, выгодоприобретатель не получит полного возмещения причиненного его автомобилю ущерба. Конечно, у страховате-ля есть возможность после первого страхового случая восста-новить страховую сумму по договору, но зачастую страховщи-ки в такой ситуации существенно увеличивают страховой тариф по сравнению с первоначальным. К сожалению, в случае принятия страховой суммы равной страховой стоимости автомобиля, гарантий получить возмещение, равное стоимости ремонта автомобиля, тоже нет. Дело в том, что подсчитывать величину ущерба можно по-разному. Например, можно учитывать или не учитывать износ заменяемых в процессе ремонта деталей.
На практике же, как правило, вместо утраченных или поврежденных старых устанавливают новые детали. Как будет оплачиваться стоимость ремонта: с учетом износа деталей или без учета износа, обязательно нужно решить еще в процессе заключения договора страхования. При страховании наземного транспортного средства с учетом износа деталей процент их износа определяется страховщиком или независимым оценщиком. Стоимость самих ремонтных работ при этом должна оплачиваться полностью. На сегодняшний день без учета износа можно застраховать автомобиль не старше 5-8 лет, с учетом износа на страхование принимаются и более старые транспортные средства. Следует обратить внимание на еще один момент, связанный с определением величины страховой суммы.
Она может быть указана как в рублях, так и в валютном эквиваленте, например в долларах США. Принятие страховой суммы в валютном эквиваленте позволяет хотя бы частично избежать невыгодных автовладельцу последствий инфляции. В этом варианте оплата страховых взносов и выплата страхового возмещения производятся в рублях по предусмотренному договором курсу, обычно по курсу ЦБ РФ на день оплаты или выплаты соответственно. Некоторые страховые организации по разным причинам, в том числе опасаясь невыгодных для себя последствий инфляции, отказываются осуществлять страхование автотранспорта в валютном эквиваленте. Другие страховщики предусматривают различные ограничения. Особое внимание стоит также обратить на условия выплаты страхового возмещения.
Основные различия заключаются в сроках выплаты страхового возмещения, его размере и порядке этой выплаты. И то, и другое, и третье определяется условиями договора. Сроки выплаты зависят от того, будет ли производиться ремонт на станции технического обслуживания. Если да, то возможны два варианта. Первый: страхователь сам оплачивает ремонт, а страховая организация по предъявлении платежных поручений, квитанций, чеков, счетов и других необходимых документов в предусмотренные договором страхования сроки, например в течение 10 дней, производит выплату. Второй вариант предусматривает процедуру, согласно которой станция техни-ческого обслуживания выписывает автовладельцу или непо-средственно страховщику счет на ремонт транспортного сред-ства.
Счет передается страховщику, и в случае согласия он производит оплату непосредственно на расчетный счет станции технического обслуживания. Выбор станции технического обслуживания также пред-ставляет собой определенную проблему. Есть страховые орга-низации, которые сразу, на момент заключения договора стра-хования, предлагают автовладельцу пользоваться услугами только указанной ими станции. Другие страховщики предос-тавляют страхователю большую свободу выбора. Они разреша-ют производить ремонт на любой станции технического обслу-живания, если стороны согласовали данный вопрос до начала ремонта и если цены на данной станции существенно не превы-шают средние по городу. Если страхователь желает, чтобы ре-монт производился на фирменной станции, например на стан-ции техобслуживания ВМ", об этом нужно позаботиться заранее - на этапе заключения договора страхования.
Видео по теме статьи Что такое страховое обеспечение Под страховым обеспечением понимают стоимостное определение размера понесенного застрахованным лицом ущерба, установленное в абсолютном или относительном выражении при полной или частичной компенсации. Этот термин в страховании позволяет определить, на какую сумму обеспечивается защита клиента страховщиком. Понятие страхового обеспечения в имущественном и личном страховании Страховое обеспечение по заключенному договору в имущественном страховании определяется достаточно точно. По этому полису страхуется от повреждения или полного разрушения утери конкретное имущество, обладающее рыночной ценой.
Соответственно, полный размер этого возмещения при страховании определить очень просто, с учетом известной стоимости пострадавшей собственности. В личном страховании такая оценка достаточно проблематична. Если застрахована жизнь выгодоприобретателя, ее невозможно оценить в денежном выражении. В этом случае стороны назначают полные суммы, оговаривая в соглашении перечень страховых случаев и размеры возмещений, в которые оцениваются данные неблагоприятные ситуации личного страхования.
Как устанавливается компенсация в системе страхования по пропорциональной ответственности и по первому риску При использовании пропорциональной системы, компенсация при этом страховании выплачивается, исходя из доли ущерба по отношению к предельному размеру возмещения. С возрастанием процентного отношения убытков, соответственно увеличивается сумма платежа по страховке.
Статья 26. Страховые резервы и фонды страховщиков 1. Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщики в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию и страхованию ответственности. В аналогичном порядке страховщики вправе создавать резервы для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты.
Из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков, они могут образовывать фонды, необходимые для обеспечения их деятельности. Страховщики вправе инвестировать или иными образом размещать страховые резервы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам. Статья 27. Гарантии платежеспособности страховщиков 1.
Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю. Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования период действия договора. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску. Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску , принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика.
Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика ; при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае. В каждой отрасли страхования установление размера страховой суммы и её форма как форма обязательства по страховой выплате имеют свои особенности. Страховая сумма в имущественном страховании[ править править код ] В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения.
Страхование. Шпаргалки.
В имущественном страховании законом четко установлены лица, которых страхователь имеет право назначить выгодоприобретателями в договорах страхования и которые имеют определенные страховые интересы. Ответ: объем обязательств страховщика по договору добровольного медицинского страхования определяется перечнем страховых случаев, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Страховой суммой при добровольном страховании является денежная оценка: Ответ: имущественного ущерба, которую страховщик обязан выплатить страхователю при наступлении страхового случая.
Основные признаки страхования.
| Страхование. Краткий курс. 3. Основные понятия в страховании (Коллектив авторов, ) | В страховании гражданской ответственности, напротив страховая сумма определяется сторонами договора по их усмотрению, данное правило закреплено в п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации. |
| Выплаты по страхованию | При наступлении страхового случая страховая защита материализуется согласно договору страхования в форме страховой выплаты. Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (премии), который страхователь уплачивает страховщику. |
| Страхование. Тесты с ответами ( год) | По договору имущественного страхования страховая сумма представляет собой денежную сумму, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. В данном случае ее размер определяет предел ответственности по договору страхования. |
| Понятия "страховая сумма", "страховая выплата" и "страховое возмещение" | порядок действий, перечень нужных документов. Как рассчитывается сумма подлежащая возврату, в каких случаях в выплате может быть отказано? |
| Договор страхования: виды, объекты и порядок заключения | Страхование имущества 20 Ответ: а В договоре имущественного страхования под страховой суммой понимается: а) сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору; б) стоимость имущества, определённая действующим. |
Договор страхования
это ### страхование здоровья. Страховая сумма (Versicherungssumme) — это денежная сумма, которую обязуется выплатить страховщик при наступлении страхового события в страховании суммы, а в страховании ущерба — это верхняя граница страхового возмещения. 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая.