Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования. Закон N 4015-1 последняя действующая редакция от 28.04.2023. 7. Страхование грузов Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования. Страхование _ — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной.
Шпаргалка по "Страхованию"
Страховой портфель — совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных премией договоров. Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба. Страховой рынок — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. В зависимости от финансовых возможностей страховых организаций по приему на страхование и в перестрахование крупных и опасных рисков различают емкость страхового рынка. Страховой рынок - гибкая система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам страхователей.
Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на страховом рынке какой-либо одной страны полностью, то такой рынок является ограниченным. Страховой случай — фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Страховой ущерб —потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска. Причины ущерба могут быть результатом стихийных бедствий, судебных издержек, списания безнадежных долгов и т.
Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт аджастер. Исходя из подсчитанной суммы страхового ущерба определяются величина страхового возмещения, подлежащего выплате. Страховые резервы — фонды денежных средств, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм.
Фонды используются, если сумма выплат страхователям в конкретный операционный период превышает текущие поступления платежей. К страховым резервам относятся: - резервы взносов по страхованию жизни и пенсии; - запасные фонды; - фонды предстоящих платежей и неоплаченных убытков; - резервы, на происшедшие, но незаявленные убытки; и др. Свободные средства резервов используются для инвестиций в ценные бумаги, что приносит страховщикам дополнительный доход. Сюрвейер — обычно инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование.
По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования. Таблица смертности — статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели смертности населения в определенных возрастных категориях.
Таблицы смертности применяются при актуарных расчетах, для установления возможных выплат по случаям смерти застрахованных или их дожитию до окончания срока страхования. Такие расчеты служат основанием для установления тарифных ставок по договорам долгосрочного страхования жизни. Один из основателей англ. Галлей - исчисление вероятностей дожития и смерти, формулировка понятия средней продолжительности жизни, вычисление тарифов по страхованию ренты.
Тантьема — комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается перестрахователю ежегодно в определенном проценте от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует. Факультативно-облигаторное перестрахование — также договор «открытого покрытия». Она дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику.
В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях. Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования. Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, на основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.
Факультативное перестрахование — данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска. Договор факультативного перестрахования представляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту — в решении вопросов, сколько следует оставить на собственном риске собственное удержание , перестраховщику - в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск.
Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестраховании риска. Финансовая устойчивость организации — это такое состояние финансовых ресурсов организации, при котором она в состоянии своевременно и в предусмотренном объеме выполнить взятые на себя текущие и будущие финансовые обязательства перед всеми субъектами за счет собственных и привлеченных средств. Франшиза — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.
Франшиза безусловная — её условияпредусматривают, что при расчете величины страховой выплаты, сумма ущерба уменьшается в оговоренном размере независимо от того, каков был ущерб. Таким образом, при безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба за вычетом величины безусловной франшизы. Франшиза условная — при её применении в случае, когда величина ущерба в результате страхового случая оказывается меньше или равной размеру франшизы, страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату. Если сумма ущерба больше размера франшизы страховщик обязан возместить ущерб в полном объеме.
Спустя почти столетие, во многом благодаря страховым компаниям Германии, наметилась, а затем и всецело проявилась такая тенденция, как выделение страхования от несчастных случаев в отдельный вид страхования. Это требует некоторых пояснений: ведь на протяжении длительного времени этот вид страховой защиты предоставлялся в рамках страхования жизни - в виде некой опции, дополнительного покрытия риска смерти. Иными словами, такое покрытие предоставлялось в отношении риска смерти, в том числе в результате несчастного случая.
На тот момент можно было назвать лишь одно основание, которое позволяло выделить страхование от несчастного случая в отдельный вид деятельности, и то такое основание было связано не столько с осознанием специфики данного вида страхования, особенностей страховой техники при его осуществлении, а скорее, с формой осуществления данного вида страхования. Это было обусловлено установлением обязательной ответственности определенных категорий предпринимателей за жизнь и здоровье наемных работников. Таким образом, нашли развитие различные виды раннего проявления 294 обязательного страхования от несчастного случая и заболеваний на производстве, на транспорте и т.
Практика страхования от несчастных случаев показывает, что оно может осуществляться в различных формах, сохраняя единообразное социально-экономическое содержание. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в обязательной форме или на добровольной основе. Обязательное страхование от несчастных случаев является одним из элементов системы социального страхования и распространяется на риски производственных травм и профессиональных заболеваний.
Это довольно ограниченное по перечню страховых рисков и размерам страховых сумм покрытие, которое в случае страхования от несчастных случаев на производстве действует в отношении последствий несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время, включая время следования к месту осуществления служебных функций и следования с места работы домой. Страховые взносы в полном объеме уплачивает работодатель. Еще одним видом обязательного страхования от несчастных случаев является обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении ими служебных обязанностей.
Это военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, судьи, судебные приставы, служащие налоговой полиции, работники учреждений и органов уголовно-исправительной системы и т. Государственное личное страхование покрывает риски смерти, утраты трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении застрахованным служебных обязанностей. Страховое обеспечение устанавливается на основе размера должностного оклада либо на основе размера минимальной месячной оплаты труда.
Законодательство в части страхования от несчастного случая Основы обязательного государственного страхования различных категорий служащих закреплены в соответствующих нормативных актах: а Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исправительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»; б Закон РФ «О милиции», Закон «О внутренних войсках Министерства внутренних дел Российской Федерации»; в Закон РФ «О статусе судей в Российской Федерации»; г Закон РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и другие. Виды несчастных случаев в страховании Обязательное страхование от несчастных случаев встречается и на транспорте. Так, обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутам, осуществляется в отношении рисков смерти, травмы, телесных повреждений, произошедших в результате несчастного случая, возникшего при следовании каким-лкбо из перечисленных видов транспорта.
Максимальная страховая сумма, подлежащая выплате в случае гибели пассажира, закреплена законодательно и составляет 120 минимальных месячных размеров оплаты труда и рассчитывается на дату приобретения проездного документа. В случае получения травмы или увечья размер страхового обеспечения рассчитывается пропорционально тяжести полученных в результате аварии телесных повреждений или травм. Стоимость страхования включается в стоимость проездного документа.
Условия договора страхования, методика расчета и экономическое обоснование страховых тарифов , а также положение о порядке формирования резервов по обязательному страхованию пассажиров утверждаются органом страхового надзора, а затем тарифы согласовываются с Министерством транспорта и путей сообщения РФ. Выделение обязательного личного страхования пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом, также довольно часто подвергается критике. Многие специалисты полагают, что таким образом типичный риск ответственности самого перевозчика трансформируется в риск самого пассажира, доверившего свою жизнь и здоровье транспортному перевозчику при приобретении проездного документа.
Приверженцы указанной точки зрения полагают, что более логичным было бы закрепление обязанности перевозчика страховать свою ответственность за жизнь и здоровье перевозимых пассажиров. Указанная позиция находит свое подтверждение и в международной практике. Так, в зарубежном законодательстве более типичным является закрепление гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, в связи с чем перевозчику вменяется в обязанность застраховать такую ответственность.
В настоящее время добровольное страхование от несчастных случаев и болезней также имеет несколько моделей реализации индивидуальное и коллективное и обеспечивает застрахованным лицам страховую защиту от экономических последствий наступления телесных повреждений, внезапного заболевания, утраты трудоспособности, смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных событий, квалифицируемых как несчастный случай.
СТРАХОВОЙ АКТ Страховой акт — документ, составляемый страховщиком и содержащий сведения о рассмотрении им требования о страховой выплате, в том числе о наличии или об отсутствии страхового случая, о Застрахованном лице и о размере причитающейся страховой выплаты. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления ст. В договоре личного страхования — достижение застрахованным лицом определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события страховой случай ст. Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон ст. СТРАХОВОЙ АГЕНТ Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями ст. СТРАХОВОЙ БРОКЕР Страховыми брокерами являются юридические лица коммерческие организации или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц страхователей от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования перестрахования от имени и за счет страхователей перестрахователей или страховщиков перестраховщиков. По договору страхования жизни, в т.
СТРАХОВОЙ АННУИТЕТ Денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком страхователю застрахованному лицу, выгодоприобретателю в течение периода страховых выплат при наступлении страхового случая Размер страхового аннуитета может соответствовать страховой сумме или рассчитываться исходя из нее в соответствии с условиями договора страхования. Периодичность выплат страхового аннуитета устанавливается договором страхования. В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утраты постоянной или временной трудоспособности общей или профессиональной в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. Комиссия с прибыли, которую перестраховщик выплачивает страховщику по результатам прохождения договора перестрахования. УВЕЧЬЕ Стойкое нарушение анатомической целостности тканей или органов, а также частей тела человека вне зависимости от причин их возникновения, ухудшающее качество жизни и являющееся страховым случаем по условиям договора страхования. Используются для размещения рисков, выходящих за рамки договора облигаторного перестрахования. ФЬЮЧЕРС Фьючерсный контракт или просто фьючерс — это контракт, по которому покупатель обязуется купить, а продавец — продать некоторый актив к определённой дате по оговоренной в контракте цене.
А Предметом страхового права являются страховые отношения, обладающие признаком родового единства. В Метод правового регулирования страховых отношений представляет собой юридический инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия нормами страхового права на волевое поведение участников страховых отношений. А При квотном перестраховании доля участия перестраховщика выражается в конкретной фиксированной сумме — квоте. В Эксцедентное перестрахование определяет размер максимального собственного участия страховщика перестрахователя в страховом покрытии — эксцедент, а перестраховщик обеспечивает только превышающие его возможные потери. А При страховании замедленной ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии выгодополучателю. В При страховании ренты без возмещения премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование считается аннулированным и премии остаются в распоряжении страховщика. А Страховым случаем по договору перестрахования, согласно законодательству РФ является выплата перестрахователем страхового возмещения страхователю. В К договору перестрахования применяются правила договора страхования, согласно которым наступление страхового случая по договору страхования после прекращения данного договора не влечет за собой обязанности для страховщика перестраховщика выплатить страхователю перестрахователю страховое возмещение денежную сумму, соответствующую доли ответственности перестраховщика. А Эффективная премия представляет собой сумму результативной премии и переходящих платежей, резервированных в текущем году и переходящих на следующий год. Эффективная премия — это вся сумма наличных страховых платежей, которыми располагает страховщик в данном текущем году.
Страхование финансовых рисков
| Какие риски могут быть застрахованы? | Страхование _ — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Страхование как звено финансовой системы. Курсовая работа (п). Финансы, деньги, кредит. | В данном виде страхования предусмотрен особый механизм расчета страховщиком цены договора (страховой премии): на норму доходности от инвестиций средств страховых резервов уменьшается размер уплачиваемого страхователем страхового взноса. |
| СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ - Государство и право - [HOST] | Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. |
| Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности | Электронная библиотека | сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования. |
Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок
В Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты гибели , недостачи или повреждения имущества страхование имущества. А Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью страхование жизни. В Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни страхование от несчастных случаев и болезней. А Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя застрахованного лица , связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц и не относящиеся к предпринимательской деятельности страхователя застрахованного лица страхование финансовых рисков. В Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов страхование предпринимательских рисков. А Опустошительность страхового события коэффициент коммутации риска представляет собой отношение числа пострадавших объектов страхования к числу страховых событий.
В Коэффициент степень убыточности ущербности выражает отношение между суммой выплаченного страхового возмещения и страховой суммой всех пострадавших объектов страхования. А Предметом страхового права являются страховые отношения, обладающие признаком родового единства. В Метод правового регулирования страховых отношений представляет собой юридический инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия нормами страхового права на волевое поведение участников страховых отношений. А При квотном перестраховании доля участия перестраховщика выражается в конкретной фиксированной сумме — квоте.
Без классификации этих понятий невозможно выполнять ни теоретические исследования, ни практическую работу в этой области. Поэтому классификации страхования отводится особое внимание. Страховые услуги могут быть предоставлены на условиях обязательности или добровольности. Соответственно по форме проведения страхование может быть обязательным или добровольным. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, с позиций общественной целесообразности например, страхование имущества, принадлежащего гражданам, гибель или повреждение которых затрагивает не только личные, но и общественные интересы; государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов РФ; государственное страхование личности человека от риска, радиационного ущерба вследствие атомной катастрофы; государственное страхование медицинских работников на случай инфицирования СПИДом и т. Добровольное страхование проводится в силу закона и на добровольной основе. Эта форма страхования не носит принудительного характера и предоставляет возможность свободного выбора услуг на страховом рынке. Страхование также классифицируется по объектам страхования и по роду опасностей. Страхование по объектам общепринято и делится на страхование по отраслям, подотраслям и видам. Страхование по роду опасностей применяется только в имущественном страховании. Вид страхования представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них опасностей по соответствующим тарифным ставкам. По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынке в сфере обязательного и добровольного страхования. По формам организации страхование бывает: - государственным, когда в качестве страховщика выступает государство; - акционерным, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ, с уставным капиталом акции, ценные бумаги , принадлежащим физическим лицам; - взаимным страхованием общество взаимного страхования , когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов; - медицинским страхованием данная организационная форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения. Основополагающим на рынке страхования выступает объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимость. В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования. Так, личное страхование разделяют на: 1. Страхование жизни, представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее года. Страхование от несчастных случаев и болезней, представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплатам или фиксированной сумме в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая. В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при нанесении вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; наступления смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утрате постоянной или временной трудоспособности общей или профессиональной несчастного случая или болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. Медицинское страховании, представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат выплат страхового обеспечения в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами РФ «О страховании» и «О медицинском страховании граждан в РФ».
Европейские директивы — правовые документы, представляющие собой базу страхового регулирования в странах ЕС. Застрахованное лицо — физическое лицо, имущественные интересы которого застрахованы другим лицом, выступающим в качестве страхователя. Идентификация рисков — начальный этап системы мероприятий по управлению рисками, состоящий в систематическом выявлении рисков и определении их характеристик. Импорт товара — ввоз товара на таможенную территорию Российской Федерации без обязательства об обратном вывозе. Имущественное страхование — отрасль страхования, объектом которой является защита имущественных интересов, связанных с: владением, пользованием и распоряжением имуществом страхование имущества ; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред страхование гражданской ответственности ; осуществлением предпринимательской деятельности страхование предпринимательских рисков. Индоссамент — передаточная надпись на страховом полисе. Различают именные индоссаменты, по которым права передаются конкретному лицу, и бланковые, выдаваемые на предъявителя страхового полиса. Иск — предъявляемое в судебном или арбитражном порядке требование, вытекающее из принадлежащего истцу права в силу договора или других предусмотренных в законе оснований. Квота — доля участия перестраховщика в договоре страхования. Квотный перестраховочный договор — договор, при котором доля квота перестраховщика в портфеле передающего страховщика или в части его портфеля определяется как фиксированное процентное соотношение, не зависящее от суммы страхования для каждого перестрахованного полиса. Коносамент — транспортный документ, выдаваемый перевозчиком владельцу при морской перевозке. Контрибуция — право страховщика обратиться к другим страховым компаниям, которые также ответственны перед страхователем, с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба. Контрибуционный дивиденд — отношение суммы убытков общей аварии к контрибуционному капиталу. Контрибуционный капитал — стоимость имущества, участвующего в покрытии общей аварии. Косвенный ущерб — ущерб, который может возникнуть вследствие гибели повреждения имущества или невозможности его использования после страхового случая. Коэффициент рассрочки — показатель, используемый для перевода единовременной тарифной ставки в тарифную ставку для периодических взносов. По величине равен аннуитету единичной немедленной срочной на период уплаты взносов ренты. Кумуляция — совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, в результате чего возникает крупный убыток. Кэптивные страховые компании — страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования перестрахования всех или части принадлежащих им рисков. Лимит ответственности — в перестраховании сумма, ограничивающая имущественную ответственность перестраховщика по договору. Лицензия на проведение страховой деятельности — документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Личное страхование — отрасль страхования, объектом которой является защита имущественных интересов, связанных: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан страхование жизни ; с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Маржа — в страховании применяется в расчетах платежеспособности, где обозначает необходимую по правилам расчета величину превышения собственных средств страховщика над принятыми им обязательствами по страхованию. Массовые рисковые виды страхования — виды страхования, предположительно охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховой суммы. Математические резервы — страховые резервы по страхованию жизни. Нагрузка — часть брутто-премии, предназначенная для покрытия административно-хозяйственных и аквизиционных расходов страховщика, а также для формирования прибыли. Нетто-ставка — часть брутто-ставки, определяющая величину нетто-премии. В рисковых видах страхования нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки. Норма доходности норма процента — доход, получаемый при инвестировании единичной денежной суммы в течение года. Облигаторное перестрахование — договор перестрахования, в рамках которого все индивидуальные договоры данного вида должны быть переданы в перестрахование цедентом и приняты в перестрахование перестраховщиком. Обязательное страхование — страхование, осуществляемое в силу закона. Оригинальная премия — премия, получаемая от страхователя страховщиком, одновременно являющимся цедентом по договору перестрахования. Ответственность владельцев автотранспорта — ответственность, возникающая при нанесении ущерба третьим лицам при использовании автотранспортного средства. Перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком перестраховщиком имущественных интересов другого страховщика перестрахователя , связанных с принятым последним по договору страхования основному договору обязательств по страховой выплате. Перестрахователь — первичный страховщик цедент , передающий часть риска в перестрахование. Перестраховочная премия — премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику. Перестраховочный пул — добровольное объединение страховых компаний, передающих в пул все подлежащие перестрахованию риски сверх суммы собственного удержания. Платежеспособность — способность страховщика выполнить принятые обязательства по договорам страхования. Претензия — требование кредитора к должнику о добровольном урегулировании спора, связанного с нарушением его имущественных интересов и прав.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы если такие условия предусмотрены договором страхования жизни , информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. В договоре личного страхования, заключенном заемщиком в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита займа , в том числе кредитному договору договору займа , который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страховщик обязан указать размер доли страховой премии, предназначенной для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате. Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные стандартные требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и или нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Орган страхового надзора вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации. В целях информационного взаимодействия участников отношений, регулируемых настоящим Законом, и противодействия мошенничеству в страховании создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования по видам страхования, предусмотренным подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32. Оператором единой автоматизированной системы является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ".
Понятие несчастный случай
совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной, или частичной компенсации вреда (ущерба), нанесенного объекту страхования. В соответствии с действующим страховым законодательством, страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанностей страховщика по страховым выплатам в случаях. Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. Итак, страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста.
Контрольная работа по "Страхованию"
| Какие риски могут быть застрахованы? | Итак, страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста. |
| Страхование ответственности за неисполнение обязательств | InvestFuture | В данном виде страхования предусмотрен особый механизм расчета страховщиком цены договора (страховой премии): на норму доходности от инвестиций средств страховых резервов уменьшается размер уплачиваемого страхователем страхового взноса. |
| 2.2 Классификация страхования | Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. |
| Страхование от несчастных случаев и болезней - Лекции. Дисциплина Страхование. | Сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования. |
| СГА ответы Комбат бесплатно - ;МТ;1 | Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность его видов, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. |
СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации , настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии страховых взносов , о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и или адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования. Правила страхования за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные стандартные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы если такие условия предусмотрены договором страхования жизни , информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. В договоре личного страхования, заключенном заемщиком в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита займа , в том числе кредитному договору договору займа , который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страховщик обязан указать размер доли страховой премии, предназначенной для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате. Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
И третья группа инвалидности выделяется в отношении социальной недостаточности вследствие нарушения здоровья со стойким незначительно или умеренно выраженным расстройством функций организма, обусловленным заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящим к нерезко или умеренно выраженному ограничению жизнедеятельности. При страховании детей от несчастных случаев и болезней определенная специфика в формировании страховой защиты проявляется в том, что дети еще не обладают трудоспособностью и к ним в равной мере неприменима шкала групп инвалидности. Применительно к детям можно говорить лишь о таких рисках, поддающихся страхованию, как различные травмы телесные повреждения , а также сам факт присвоения инвалидности без привязки к определенной группе. Таким образом, современные тенденции в структурировании страхового покрытия по страхованию от несчастных случаев и болезней сводятся к тому, что такое стандартное покрытие распространяется на классические, традиционные проявления несчастного случая. Однако расширенное покрытие может включать также страховую защиту в отношении: а внезапных заболеваний, приравниваемых к несчастным случаям, а также; б случаев утраты трудоспособности временной, постоянной, профессиональной либо на различные группы инвалидности если страховщик продолжает придерживаться именно российской шкалы оценки степени утраты здоровья гражданина. Часто страховщики устанавливают более четкую привязку заболеваний, предусмотренных условиями страхования от несчастных случаев, к самому факту наступления несчастного случая, что представляется логичным, учитывая то, что речь идет именно о страховании от несчастного случая. Это означает, что страховщик предоставляет страховую защиту от несчастного случая, а также тех заболеваний, которые проявились в результате несчастного случая, и именно поэтому им свойственны те же критерии внезапности, что и собственно несчастному случаю. Договор заключается на основе письменного заявления страхователя, которое содержит также вопросы по поводу всех условий и обстоятельств, имеющих существенное значение для принятия риска на страхование, а критериями отбора риска служат субъективные риски, профессия, возраст и здоровье страхователя и др. Договор страхования заключается на основе заявления страхователя. Профессия до недавнего времени оставалась важнейшим критерием отбора риска, а другие критерии, такие, как, например, занятие определенными видами спорта, дополняли его. Так, группы страхователей застрахованных лиц по данному критерию разграничивают следующими категориями: 1-я категория — сидячие профессии с редкими перемещениями; профессии, связанные с контролем физического и ручного труда; рабочие фабрик малой степени риска например, агент по недвижимости, страховой агент, воспитатель детского сада, врач-невропатолог, врач-окулист, архивариус, архитектор, балетмейстер, географ и т. В настоящее время все большее внимание уделяется образу жизни застрахованного, его привычкам, поскольку с ростом возможностей занятия экстремальными видами спорта или доступностью покупки спортивных автомобилей растет число людей, приобретающих определенные привычки или пристрастия, увеличивающие вероятность наступления несчастного случая. Возраст является достаточно сложным критерием отбора риска, поскольку, с одной стороны, риск несчастного случая увеличивается с возрастом, и процесс восстановления после него длится дольше, но, с другой стороны, старшему возрасту свойственна большая осторожность. Возраст учитывается андеррайтером при определении страховой суммы, которая рассчитывается как произведение годового дохода застрахованного на коэффициент, соответствующий его возрасту. Как правило, коэффициент уменьшается по мере старения. Здоровье представляется важным критерием для отбора риска, поскольку может подразумевать медицинское обследование. Учитываются факторы, способствующие приобретению новых заболеваний, увеличивающие затраты на лечение, продлевающие период восстановления, и т. Страхование от несчастных случаев и болезней подразумевает покрытие страховщиком риска того, что страхователь физически пострадает в результате несчастного случая, а не естественных причин. Под естественными причинами применительно к данному виду страхования понимаются внезапно возникшие острые болезни заболевания , вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности. Исходя из этого, страхование от несчастных случаев и болезней можно определить как совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации недополученного дохода страхователя, вызванного наступлением страхового случая. Договор страхования может заключаться со страховым покрытием на случай наступления следующих событий: а смерти в результате несчастного случая или болезни, довольно часто еще именуемой внезапной смертью страхователя застрахованного лица ; б постоянной или частичной полной утраты общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; в временной утраты трудоспособности болезнь страхователя застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; г инвалидности страхователя застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или нескольких событий, перечисленных выше. Внезапная смерть застрахованного лица, постоянная или частичная полная утрата общей трудоспособности, временная утрата трудоспособности болезнь , инвалидность страхователя застрахованного лица признаются страховыми случаями, если: а указанные события явились прямым следствием несчастного случая или болезни, происшедших в период действия договора страхования; б указанные события наступили в течение 1 одного года со дня наступления несчастного случая болезни независимо от действия договора страхования на момент наступления указанных событий; в указанные события и несчастный случай болезнь подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке медицинские учреждения, МСЭК, ЗАГС, суд и др. Как правило, договор страхования и или правила страхования содержат также исключения. Например, наиболее распространенные исключения в правилах страхования от несчастных случаев и болезней следующие: события, вызванные профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до момента заключения договора страхования, или произошедшие вследствие совершения застрахованным или выгодоприобретателем умышленного преступления, обусловившего наступление события; нахождение застрахованного в момент несчастного случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; умышленное причинение застрахованным себе телесных повреждений и т. Исключены из страхового покрытия также несчастные случаи, произошедшие в результате войны, интервенции, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий независимо от того, была объявлена война или нет , гражданской войны, мятежа, путча, иного незаконного захвата власти, бунта, иного народного волнения, а также иного аналогичного события, связанного с применением оружия, боеприпасов, иных орудий, способных причинить вред здоровью; действия ядерной энергии в любой форме. Стандартным исключением из страхового покрытия являются также травматические последствия и иные проявления несчастного случая, произошедшего в результате: а занятия страхователем застрахованным лицом различными видами спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: автомотоспорт, любые виды конного спорта, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, подводное плавание, стрельба и т. Однако по соглашению сторон, закрепленному в договоре страхования, и при наличии такого покрытия в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью лицензии на данный вид страхования, данное изъятие может быть включено в объем страховой ответственности страховщика за дополнительную ставку страховой премии.
Словарь страховых терминов Аннуитетное страхование Совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности по возрасту, по инвалидности, по болезни , смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов. Выгодоприобретатель Лицо, которое в соответствии с договором страхования или законодательными актами об обязательном страховании является получателем страховой выплаты. Выгодоприобретателем может быть как юридическое лицо, так и гражданин. Выгодоприобретатель может назначаться как по личному, так и по имущественному страхованию. По обязательным видам Выгодоприобретатель определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхования, по добровольным видам — назначается страхователем. Выкупная сумма Сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования. Бонусная выкупная сумма Негарантированная договором страхования выкупная сумма, определяемая исходя из размера страховых дивидендов, в соответствии с Правилами. Годовщина страхового полиса Дата каждого года, приходящаяся на период действия договора страхования, число и месяц которой совпадает с числом и месяцем даты выдачи страхового полиса. Договор аннуитета Договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу Выгодоприобретателя в течение установленного договором срока.
В свою очередь, из числа рисковых видов страхования выделяются: массовые рисковые виды страхования; страхование редких событий и крупных рисков. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного; а также по выплате пенсии ренты, аннуитета в случаях, предусмотренных договором страхования. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств по страхованию жизни.
Что такое пнпс в страховании
| Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования | ГАРАНТ | Совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования, – это страхование ответственности. |
| Страховые термины С - Я | Страховой пул – организация страховщиков или перестраховщиков (перестраховочный пул), принимающая особые виды рисков исходя из солидарной ответственности всех его участников. Убытки и расходы в пуле делятся в согласованных пропорциях. |
| Тема 1 Участники страхового рынка Классификация страхования | Совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования, – это страхование ответственности. |
| Контрольная работа по "Страхованию" | Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. |
Характеристика видов имущественного страхования
Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Страхование _ — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Имущественное страхование ‒ совокупность видов страхования, по которым страховщик несет обязанности выплат страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) в форме полной или частичной.
Страхование. Шпаргалки.
Поэтому при страховании предпринимательских рисков эти виды имущества предпринимателей не учитываются как предметы страхования. В качестве предметов страхования предпринимательских рисков в части продаваемого предпринимателем имущества остаются: товары не подлежащие страхованию в качестве грузов ; выполненные работы, оказанные услуги; неиспользуемые материальные топливно-энергетические ресурсы, оборудование; нематериальные активы и ценные бумаги. К предметам же страхования предпринимательских рисков относятся денежные средства, хранящиеся на депозитных вкладах и на различных счетах в банках, также выданные кредиты — для банковских учреждений. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам перестраховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно уже стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков англ. Ибо тот, кто берется компенсировать чужие убытки, сам должен иметь для этого соответствующие средства. В условиях рыночных отношений страховые организации, как правило, занимаются не только страховой деятельностью, но и инвестиционно-финансовой, используя для этого часть свободных на данный момент средств из страховых резервов и других накоплений.
Вследствие этого денежный оборот страховой организации более сложен, чем у других отраслей народного хозяйства и коммерческих структур. Денежный оборот страховой организации включает в себя два относительно самостоятельных денежных потока: оборот средств, обеспечивающих страховую защиту страхователей страховые выплаты ; оборот средств, предназначенных для функционирования страховой организации. При этом оборот средств, обеспечивающих страховую защиту, включает также два этапа: на первом - формируются страховые резервы и фонды страховщиков; на втором - часть свободных средств на данный период времени инвестируется в нестраховые рентабельные проекты и финансовые организации: в банки депозитные вклады и ценные бумаги акции, векселя, облигации и др. Основной доход страховых организаций образуется за счет страховых платежей взносов страхователей. Помимо основных статей получения доходов от страховых платежей, инвестиционных и банковских вложений страховая организация может иметь доходы от спонсорства, менед-SSmm рисковым операциям , за счет консультации, Страховые резервы по личному, имущественному страхованию страхованию ответственности образуются из полненных Маховых взносов и предназначаются для обеспечения выполнения принятых страховщиком страховых обязательств в виде страховых выплат при наступлении страховых случаев. Денежный оборот, непосредственно связанный с оказанием страховой защиты, определяется сущностными моментами категории страхования: случайными рисковыми наступлениями страховых случаев и неопределенностью ветчины нанесенного ущерба. В силу этого в основе исчисления денежного страхового оборота лежит вероятностно-статистический метод актуарных расчетов, позволяющий определить долю участия каждого страхователя в создании финансов страховщика, себестоимость и стоимость страховой услуги, т. Данная система может включать в себя как меры, применяемые самим кредитором для снижения вероятности непогашения кредита оценка кредитоспособности заемщика, прибыльности операции, под которую выдается кредит, получение ликвидного залога и т. К одним из них можно отнести заключение договоров страхования.
Использование в России страхования как способа защиты от кредитных рисков уже имеет определенную историю.
Организационно-правовые и финансовые аспекты деятельности фондов. Статистический обзор количества фондов и объемов их финансовой деятельности на примере благотворительных фондов за последние два года. Анализ динамики статистических показателей.
В процессе становления рыночных отношений в России появляются новые виды коммерческой деятельности, не имевшие достаточного распространения в годы советской власти. К ним относится, и частности, и страховое дело. Страховые организации, не создавая нового продукта, активно участвуют в процессе его перераспределения. За счет аккумулирования и использования денежных средств, собранных со всех участников страхования, в каждом отдельном случае страховые организации принимают на себя обязательства по предоставлению страховой защиты в размере, существенно превышающем соответствующий страховой взнос.
Кроме того, располагая большими объемами временно свободных денежных средств, собранных в страховых резервах, страховые организации занимаются не только страховой, но и инвестиционно-финансовой деятельностью. Иными словами, в этой сфере экономики циркулируют огромные финансовые ресурсы, а страховые организации превращаются, по сути, в сложные финансово-кредитные институты, имеющие свою отраслевую специфику. В обыденной жизни слово «риск» используется как понятие, означающее вероятность уничтожения, потерь и повреждений. Понятие «экономический риск» означает неопределенную возможность уничтожения, потерь и повреждений, выраженных в денежном измерителе.
С целью снижения финансовых потерь, связанных с экономическим риском, создаются системы финансовой защиты. К числу основных финансовьи институтов, имеющих своей целью снижение потерь, связанных с экономическим риском, относится страхование. Страхование представляет собой систему экономических отношений, основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним. Осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов.
Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, чтобы страховая компания не обанкротилась, её доходы должны сбалансироваться с расходами. Принцип случайности - события, от которых страхуются, носят случайный и неожиданный характер. В каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит.
Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия например - поджог. Основы страховой деятельности разрабатывают три дисциплины: экономика страхования, страховая математика и страховое право. Экономика страхования исследует способы оптимизации деятельности страховой компании с точки зрения ее резервной и инвестиционной политики.
Добровольное медицинское страхование VoluntaryHealthInsurance — форма медицинского страхования, выступающая дополнением ксистеме государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основной целью добровольного медицинскогострахования является компенсация застрахованным гражданам финансовых расходов и потерь, связанных с болезнью или травмой, которыене покрываются государственной или обязательной страховой медициной.
Добровольное страхование VoluntaryInsurance — форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор страхования заключается добровольно. Договор перестрахования ReinsuranceТreaty — соглашение между страховыми перестраховочными компаниями, согласно которому одна компания перестрахователь обязуется передать, а другая перестраховщик обязуется принять риск в перестрахование. В договоре перестрахования устанавливаются: метод перестрахования, собственное удержание перестрахователя, лимиты ответственности перестраховщика, доли участия перестрахователя перестраховщика в риске или убытках, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и другие условия. Договор страхования InsuranceTreaty — соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
Дополнительная комиссия OverridingCommission — комиссионное вознаграждение, выплачиваемое обычно перестраховщиком в дополнение к основному вознаграждению, чтобы компенсировать цеденту стоимость аквизиционных расходов. Также применяется в договоре ретроцессии. Единовременный страховой взнос Lump-Sum — платеж по договору страхования за весь срок его действия вместо ежегодных или ежемесячных взносов. Застрахованный Assured — лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Заявление страхователя Insured,sApplication — письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая.
Перед заключением договора страхования страхователь обязан в заявлении сообщить обо всех факторах материального характера и обстоятельствах, которые известны или должны быть ему известны и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонение риска, установление адекватной ставки премии и т. Зелённая карта — система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Имущественное страхование PropertyInsurance; Nonlife — отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имущества. Интерес страховой InsuranceInterest — имущество, которое является объектом страхования, право на него, или обязательство по отношению к нему, то есть все то, что может быть причиной материального ущерба страхователю или возникновения ответственности страхователя перед третьими лицами. Исковая давность LimitationofActionPrescription — срок, в течение которого обладателю нарушенного права предоставляется возможность удовлетворить свое требование через суд.
Согласно российскому законодательству, срок давности по иску — 3 года, по договорам имущественного страхования — 2 года. Компания-цедент CedingCompany — страховая компания, передающая все или часть своих рисков в перестрахование. Коэффициент убыточности LossesRatio — в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии. Кредит под страховой полис PoliceLoan — ссуда по договору страхования жизни, выданная страхователю под обеспечение резерва взносов, сформированного по данному договору страхования жизни. Кумуляция Accumulation — совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, вызвавшим убытки катастрофического характера.
Кэптивная страховая компания CaptiveInsuranceCompany — дочерняя страховая компания, образуемая промышленными и торговыми организациями для обеспечения страховой защиты материнской организации. Позволяет экономить на затратах на страхование, в частности, брокерских комиссиях. Лимит ответственности LimitationofLiability — максимальная ответственность страховщика перестраховщика по договору страхования перестрахования. Может устанавливаться по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю. Личное страхование LifeInsurance — отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.
Личное страхование стало также формой организации сбережений к определенному сроку или на определенные цели страхование на дожитие, страхование пенсии и т. Реализуется через службу маркетинга страховой компании, которая формирует спрос на страховые услуги с учетом имеющегося у потенциальных клиентов страхового интереса и условий конкуренции на страховом рынке. Медицинское страхование HealthInsurance — в Российской Федерации форма личного страхования, гарантирующая гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения и финансирование профилактических мероприятий диспансеризацию, вакцинацию и др. Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательное всеобщее для населения России и добровольное коллективное и индивидуальное по соответствующим программам, в которых содержится исчерпывающий перечень медицинской помощи объем лечебно-профилактической помощи , оказываемой в каждом случае. Морское страхование MaritimeInsurance — совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт.
К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев. Нагрузка Loading — часть страхового тарифа, не связанная с формированием фонда выплат страхового возмещения. Обеспечивает поступление средств для покрытия расходов на проведение страхования оплата труда работников страховых компаний, содержание зданий, приобретение офисного оборудования, расходы на рекламу и т. Нагрузка может включать другие расходы и определенную прибыль страховых компаний. Состав и величина нагрузки обусловливаются объективными потребностями страховой деятельности, тарифной политики, задачами, решаемыми при тех или иных видах страхования, а также конкуренцией между страховыми компаниями.
Надбавка рисковая RiskLoading — метод обеспечения финансовой устойчивости страховых операций путем включения в страховые тарифы соответствующей дополнительной фиксированной суммы обычно в процентах от нетто-ставки. Нагрузка рисковая предназначена для создания ежегодного фонда страхования в размерах, обеспечивающих выплату страхового возмещения при колебаниях размеров страховых выплат. Накопительное страхование EndowmentAssurancePolicy — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам , поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования жизни и как форма инвестиций. Нетто-премия Net-Premium — в страховании часть брутто-премии, предназначенная для страховых выплат за минусом всех затрат страховщика на проведение страхования: комиссии, превентивных мероприятий и т.
Нетто-ставка NetRate — основная часть брутто-ставки, предназначенная для формирования ресурсов страховщика для выплаты страхового возмещения страховой суммы. Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному договору страхования. В рисковых видах страхования нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки. Обязательное страхование ObligatoryInsurance — форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства; характеризуется установлением фиксированных страховых сумм, тарифных ставок и других условий страхования. Перестрахование Reinsurance — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам перестраховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Перестрахование рисков достигается: 1 защитой страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического; 2 оплатой сумм страхового возмещения по таким случаям, которая не ложится тяжелым бременем на одного страховщика, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска. Перестраховщик Reinsurer — 1 страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты; 2 профессиональное перестраховочное общество. Полис от итал. Polizza; англ. Policy — письменный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора и содержащий его условия.
Премия Premium, ChargesofInsurance — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним на себя обязательство выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая по условиям договора страхования или в силу закона. Пул перестраховочный ReinsurancePool — объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания в отличие от пула страхового проводит страхование самостоятельно, передавая в пул лишь часть принятой ответственности. Пул перестраховочный действует как посредник, распределяющий передаваемые в перестрахование риски между своими членами. Пул страховой InsurancePool — объединение страховых компаний на основе договора соглашения для совместного страхования от определенных видов риска. Строится на принципах сострахования.
Регресс Recourse — право страховщика на предъявление претензий к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы. Резервы страховые InsuranceReserves — фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений, используются также в качестве инвестиционных вложений. Резервы по страхованию жизни LifеReserves — фонды, создаваемые страховщиками для предстоящих выплат страховых и выкупных сумм, а также выдачи ссуд по страхованию жизни. Ретроцедент Retrocedent — страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.
Ретроцессионер Retrocessionaire — перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента. Ретроцессия Retrocession — процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии». Риск в страховании Risk — 1 вероятность наступления страхового события или совокупности событий; 2 объект страхования; 3 вид ответственности страховщика.
Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин. Самострахование Self-Insurance — создание собственных страховых фондов для покрытия страховых случаев в противоположность покупке страхового полиса. Самострахование противоречит экономической сущности страхования и не заменяет его в полной мере. Слип Slip — документ, характерный для факультативного перестрахования; выступает в качестве предварительного размещения подлежащего страхованию перестрахованию риска. Социальное страхование социальная защита SocialSecurity — гарантированная государством система материального обеспечения в старости, при потере трудоспособности и в других случаях, предусмотренных законом; одна из форм социального обеспечения, непосредственно связанная с трудовой деятельностью граждан.
Срок выплаты Maturity — дата, когда страховщику необходимо произвести выплаты по полису страхования жизни или полису накопительного страхования. Срок выплаты по полису накопительного страхования наступает после смерти застрахованного лица или в конце специально оговоренного периода в зависимости от того, что наступает первым. Срок договора страхования PolicyTerm — 1 период времени, охватываемый договором страхования; 2 условие или оговорка о сроке в договоре страхования. Степень риска DegreeofRisk — вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба. Характеризует объем ответственности страховщика по заключенным договорам страхования.
Исходя из степени риска страховщик устанавливает размер страховой премии. Стоимость страховая ValueInsured — сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора. В обязательном страховании может предусматриваться минимальная страховая стоимость, определяемая соответствующими законами или другими нормативно-правовыми актами. Страхование Insurance — система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями — страховыми компаниями — за счет формируемого из вносов страхователей страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.
Страхование автогражданской ответственности по системе «зеленая карта» — вид страхования гражданской ответственности встранах — членах Международного союза «зеленых карт». Страховой документ — «Зеленая карта» GreenCard — выдается страховой компаниейстраны, являющейся членом Союза. Он действителен на территориивсех стран — членов Союза, и страховые компании этих стран берут насебя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцам «зеленых карт» с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым компаниям, выдавшим «зеленую карту». Страхование гражданской ответственности ThirdParty Liability Insurance — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущербвследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Вомногих странах страхование гражданской ответственности предусматривается действующим законодательством, смысл которого в том, что владелец или пользователь опасных объектов должен нести ответственность за вред или ущерб, который может быть причинен имуществу илиздоровью и жизни третьих лиц в результате такого использования иливладения.
Ответственность по закону может быть также связана с совершением неумышленного правонарушения или нарушения договорныхобязательств. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта AutomobileLiabilityInsurance — вид страхования,при котором страховщик обеспечивает выплату сумм третьим лицам или возмещает страхователю , которые страхователь обязан уплатить или уплатил третьим лицам за причиненный им при эксплуатациисредств транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение или повреждение имущества. Страховщиком возмещаются также понесенные страхователем судебные расходы по делам, связанным с взысканиями за причинение вреда. Как правило, имеет обязательную форму страхования. Страхование грузов CargoInsurance — один из видов транспортного страхования, часто связанный с внешней торговлей; страхованию подлежат грузы, перевозимые морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.
Страхование жизни LifeAssurance — вид личного страхования. Ответственность страховщика заключается в выплате твердо установленной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного возраста или его смерти в течение действия договора страхования. Договор носит долгосрочный характер, так как заключается на несколько лет или пожизненно. Страхование жизни на срок Term Termporary Assurance — вид страхования жизни, который обеспечивает выплату страховой суммы в случае смерти страхователя в течение определенного периода срока. Страховая сумма не выплачивается, если владелец полиса умрет до начала этого периода или после его завершения.
Такое страхование часто используется, чтобы обеспечить погашение ссуды, выкуп закладной и т. Страхование карго CargoInsurance — термин, используемый при страховании грузов, перевозимых всеми средствами транспорта. Страхование каско HullInsurance — страхование средств транспорта судов, самолетов, автомашин и т. Страхование кредитов CreditInsurance — вид страхования, сущность которого заключается в уменьшении или устранении кредитного риска. Объекты страхования кредитного риска — коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиком покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю, обязательства и поручительства по кредиту, долгосрочные инвестиции и др.
Страхователь Insured, Assured — физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица см. Страховая выплата Benefit — любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования. Страховая защита InsuranceProtection — совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта. Страховая стоимость InsuranceValue, ValueofRisk — стоимость, в которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем.
Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости, имеющий свои особенности в различных странах, основан на действующем законодательстве и сложившейся практике. Страховая сумма SumInsured — сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая в случае, если происходит указываемое в полисе событие; может быть максимумом обязательств страховщика по договору о возмещении убытков. Страховое возмещение InsuranceIndemnity — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страховое поле InsuranceCoverage — максимальное количество объектов например, автомобилей или дачных строений , которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности.
Процент охвата страхового поля характеризует развитие того или иного вида страхования. Страховое право InsuranceLaw — отрасль права, изучающая взаимоотношения сторон в ходе осуществления ими страховой деятельности. Субъектами страхового права являются носители страховых обязательств. Содержание страхового обязательства составляют права и обязанности сторон. Необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого гражданского правоотношения, является его объект, то есть то, по поводу чего возникает и осуществляется деятельность его субъектов.
Важнейшей категорией страхового права является риск — случайности и опасности, по поводу которых и устанавливаются страховые правоотношения. Риск определяет возможность совершения страховой сделки и собственно существования страхового правоотношения: договор страхования, в котором отсутствует элемент риска, ничтожен. Страховое событие InsuredEvent — обстоятельство, определенное договором страхования в добровольном страховании или законом в обязательном страховании как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению см. Страховой случай. Страховой надзор InsuranceSupervision — контроль над деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных на это государственных органов.
Они осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку деятельности страховых компаний, следят за их платежеспособностью, разрабатывают рекомендации по размещению страховых резервов, способствуют расширению страхового поля, в ряде случаев утверждают тарифы премий см. Государственный страховой надзор. Страховой продукт InsuranceProduct — конечный результат разработки конкретного вида страхования, представленный набором документов. Страховой риск RiskInsurance — предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Круг рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в условиях страхования. Страховой случай InsuredLoss — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения. Страховой тариф InsuranceTariff — ставка страховой премии, устанавливается в процентах или промилле. Страховщик Insurer, Underwriter — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение страховую премию обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.
Суброгация Subrogation — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь выгодоприобретатель обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Сюрвейер Surveyor — эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Сюрвейер дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения и т. Аварийный комиссар.
Транспортное страхование TransportInsurance — совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения воздушных, морских, речных, сухопутных. Убыток Loss — термин, имеющий в практике страхования несколько значений: 1 подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2 факт наступления страхового случая — произошел убыток, то есть произошел страховой случай; 3 дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю; дело с документами по такому случаю. Убыточность страховой суммы LossRatio — показатель деятельности страховщика; выражает соотношение между выплаченным страховым возмещением и страховой суммой. Исчисляется в процентах, а также в денежной форе на 100 единиц страховой суммы. Ущерб Loss — потери страхователя в материальной форме в результате наступления страхового риска.
Фиксированная ставка премии FlatorFixedRate — заранее установленная ставка премии, которая не может быть пересмотрена в течение обусловленного периода страхования. Франшиза Franchise — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную невычитаемую и безусловную вычитаемую франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.
Хеджирование Hedging — страхование от потерь, техника сведения до минимума риска потери от складирования или уменьшения прибыли из-за неблагоприятного изменения цен путем открытия контрактов на равную сумму, но противоположных позиций в операциях за наличный расчет и срочных операций. Хеджирование производится в дополнение к обычной коммерческой деятельности промышленных и торговых компаний или финансовых операций банков, страховых компаний, пенсионных фондов и т. Цедент Cedent — страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование. Цессионер или цессионарий Cessionary — лицо, которому передается право, собственность и т. В страховании — перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.
Чистый риск PureRisk — страховой риск, который в случае определенных событий обязательно повлечет за собой убытки. Чистый риск можно учесть и заранее рассчитать страховые взносы премии. Школьное страхование SchoolFeesInsurance — страховой полис, выплаты по которому после истечения его срока или после смерти страхователя пойдут на оплату школьного обучения застрахованного лица. Шомаж— страхование потери прибыли и др. Эксцедент суммы Surplus — вид договора пропорционального перестрахования, согласно условиям которого все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, то есть суммы собственного удержания цедента линия , умноженной на оговоренное число раз.
Список используемых источников 1. Алиев Б. Архипов А. Современный курс. Ефимов С.
При этом "РЕСО-Гарантия" по предъявлении оригиналов документов, удостоверяющих расходы, покроет затраты на аренду помещения, за неиспользованные уроки катания или взятое в аренду спортивное оборудование на сумму до 310 дол. Владельцам полиса путешественника гарантируется бесплатное медицинское обслуживание на любом горнолыжном курорте мира. Такое обслуживание включает госпитализацию, медицинские операции и транспортировки, а также поиск пострадавших в горах и их последующую перевозку в больницу с помощью вертолетов, самолетов санитарной авиации, других возможных средств медицинского транспорта. Страхование ответственности туроператора по договору на туристское обслуживание. Объектом страхования являются имущественные интересы туроператора, связанные с возмещением туристу убытков в результате неисполнения или неполного исполнения туроператором его обязательств по договору с туристом на туристское обслуживание за рубежом в указанные в договоре сроки. Довольно часто в течение туристического сезона туристы после возвращения из зарубежного путешествия пишут в турфирмы претензионные письма, обращаются с исками в уд и нередко выигрывают дела о защите своих прав, нарушенных не всегда по вине турфирмы чаще по вине зарубежного туроператора, авиаперевозчика и др. Многие турфирмы в своих сметах расходов отдельной строкой выделяют убытки от выплат туристам по претензиям. Страховые компании могут взять на себя гарантии страхования ответственности туроператоров перед туристами, что позволило бы сократить эту статью расходов. Причем российские страховые компании должны учитывать немалую степень риска при страховании этой программы: ответственность, не только за финансовые риски туроператора, но и его партнеров.
Основная суть закона заключается в том, что для того, чтобы деятельность туроператора была законной, он должен быть внесен в федеральный реестр туроператоров. Одним из обязательных требований для попадания в реестр является наличие финансовых гарантий со стороны банка или страховой компании. Согласно закону, туроператор, работающий на международном рынке, должен с 1 июня 2007 года по 1 июня 2008 года подтвердить финансовую гарантию на 5 млн. По прошествии одного года эта сумма должна быть повышена до 10 млн. Для туроператоров, работающих на внутреннем рынке, сумма финансовой гарантии составляет 500 тысяч рублей. Туроператоры будут располагаться в реестре по следующей схеме: первые 100 номеров закреплены за туроператорами с банковской гарантией не менее 10 млн. Номера со 101-го до 500-го будут назначены туроператорам с банковской гарантией на сумму не менее 5 млн. Номера с 501-го по 1500-й займут туроператоры со страховой гарантией на сумму 10 млн. Номера выше 1501-го - для туроператоров со страховой гарантией не менее 5 млн.
Данная схема дала понять, что банковская гарантия ценится чуть выше: получить ее сложнее, и процентные ставки в банках выше, чем в страховых компаниях. Федеральная служба страхового надзора утвердила "Правила страхования стандартные гражданской ответственности за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта" где определила тарифы. Страховщики могут применять к тарифным ставкам повышающие от 1,0 до 5,0 или понижающие от 0,4 до 1,0 коэффициенты, исходя из сроков осуществления туроператоской деятельности и ее объемов, направлений стран , с которыми работает туроператор, наличие в прошлые периоды претензий туристов или иных заказчиков по заключенным с ними договорам и других факторов, влияющих на степень риска. Страховщик в праве применять к тарифу дополнительные повышающие коэффициенты от 1,1 до 2,0 при расчете страховой премии за восстановление размера страховой суммы до установленного законодательством Российской Федерации минимального размера страховой суммы по страхованию ответственности после выплат страхового возмещения по действующему договору страхования. Любая фирма, не внесенная в реестр и ведущая туроператорскую деятельность, совершает противозаконное деяние. Страховыми рисками в договоре страхования ответственности туроператора за нарушение договора на туробслуживание могут быть: финансовые риски убытки туроператора вследствие невыполнения обязательств его партнерами авиакомпаниями, зарубежными партнерами, гостиницами и др. Страховая сумма должна обеспечивать покрытие стоимости поездки согласно договору на туробслуживание, проживания и питания туристов, расходов в стране временного пребывания, возмещение убытков туристов, расходов по их эвакуации на родину, расходов, связанных с деятельностью дипломатических представительств и консульских служб Российской Федерации по оказанию помощи туристам, и др. Туроператор должен иметь гарантийное свидетельство, удостоверяющее наличие страхового полиса для покрытия своей ответственности перед туристами по договору на туробслуживание. Свидетельство должно содержать следующие сведения: наименование туроператора, номер лицензии на туроператорскую деятельность, номер в федеральном реестре, его почтовый и юридический адреса; вид финансового обеспечения ответственности; наименование страховщика, осуществившего страхование гражданской ответственности за финансовое обеспечение туроператора; срок действия свидетельства, выдаваемого на срок страхования ответственности туроператора.
Изменения, отраженные в новом законе, соответствуют современным требованиям рынка, они коснулись некоторых важных понятий о том, что такое туризм, туристический продукт и его потребитель. Новый закон призван повысить ответственность туроператоров за свою работу, укрепить защиту прав туриста, способствовать улучшению условий конкуренции и прозрачности рынка. Страхование профессиональной ответственности далее в тексте СПО представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страхователем объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с его обязанностью в установленном законодательством порядке возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности. Как видно из формулировки, в отличие от зарубежной практики, согласно действующему законодательству Российской Федерации по виду "страхование профессиональной ответственности" может быть застрахована ответственность исключительно физических лиц - граждан, осуществляющих частную профессиональную деятельность. Основная особенность СПО состоит в том, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Риск ответственности за вред, причиненный при исполнении профессиональных обязанностей умышленно, не охватывается условиями договором страхования ст. Как правило, при страховании профессиональной ответственности факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда общегражданского или арбитражного , устанавливающего имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Из этого следует, что туристская организация как юридическое лицо может заключить договор страхования только своей гражданской ответственности, поскольку в соответствии со ст.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусматривают законодательства большинства стран. На каждом виде транспорта действуют свои правила перевозки и условия страхования пассажиров и их багажа. Приняты международные конвенции о воздушных, морских, автомобильных и железнодорожных перевозках, в которых правила безопасности и страхования пассажиров занимают центральное место. Страхование гражданской ответственности перевозчиков имеет очень важное значение, так как путешествие за рубеж связано в первую очередь с надежностью транспорта. Перевозчик - организация, предприниматель, осуществляющие транспортное и экспедиционное обслуживание пассажиров транспортом всех категорий: автобусом, железнодорожным, морским и воздушным. Значительная часть страховых случаев происходит на этапе перевозки туристов в автобусах, по железной дороге, на морских и речных судах, самолетах и вертолетах. Однако в общем объеме перевозок страховые случаи составляют достаточно низкий процент, что не влияет на объем выезда-въезда туристов. К страхованию гражданской ответственности автотуристов - одному из видов того же страхования владельцев автотранспортных средств - в полном объеме применимы основные положения страхования гражданской ответственности. Это - страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного автотуристом объекту страхования.
При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного , связанные с его обязанностью в установленном гражданским законодательством порядке возместить нанесенный им третьему лицу ущерб в связи с использованием автотранспортного средства.
Страхование как звено финансовой системы
Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, под которым в данном. 7. Страхование грузов Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. 3. возвратность страховых взносов страхователям, застрахованным или «третьим лицам» в форме страховых выплат (страхового возмещения) или при досрочном прекращении действия договора страхования.
СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ
14. Страхование судебных расходов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством. 5. Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Итак, страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста. Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.