8 способов быстро выплатить ипотеку - схемы и методы погасить кредит досрочно Если дом, квартира или другая недвижимость в ипотеке, а. Бывает, что вы обслуживаете ипотечный кредит, и тут вдруг у вас появляются лишние деньги. Как лучше ими распорядиться — досрочно выплатить долг или вложить в банковские. Как погашать ипотеку | Банк Открытие. тел. 8-800-444-4400 (бесплатный звонок по РФ): Кредитование, кредиты малому бизнесу, ипотека, вклады, пластиковые карты, рко, денежные. 90 % ипотечных кредитов в России рассчитываются аннуитетным способом, который предполагает выплату неизменной ежемесячной суммы весь срок займа.
Что делать, если платить нечем
- Как быстро и выгодно погасить ипотеку?
- Как досрочно погасить ипотеку и где взять на это деньги. Инструкция — Недвижимость Екатеринбурга
- Что делать после выплаты ипотеки
- Погашение ипотечного кредита: как выгодно гасить ипотеку | Ипотека в году
- Как погасить ипотеку быстрее: практические советы
- Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно?
Как быстро выплатить ипотеку
Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита. Сокращение ежемесячного платежа Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30—50 тыс. Ипотека будет выплачиваться быстрее.
Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, непредвиденные траты. Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать. Дополнительные средства Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.
Для банка это гарантия, что в случае пожара, землетрясения или еще каких-то катаклизмов он получит свои деньги назад. Договор со страховой обычно заключают на год. Когда год заканчивается, сумма за страховку пересчитывается исходя из остатка по основному долгу. Договор заключается заново с новой компанией на более выгодных условиях. И так каждый год, пока есть ипотека.
При полном досрочном погашении ипотечного кредита можно вернуть часть денег за страховку.
Рекомендуется он людям, неуверенным в своей долгосрочной финансовой платёжеспособности. Депозит вместо кредита Допустим, у заёмщика возникли проблемы на работе, и он ожидает увольнения в ближайшие месяцы.
Утрата зарплаты поставит перед ним большую проблему по оплате текущей кредитной задолженности. В этом случае лишние деньги лучше положить на депозит в Сбербанке, чем досрочно погасить обязательства по займу. Если откладывать в виде наличности дома, то человек будет терять на переплате процентов определённую сумму ежемесячно.
Например, заёмщик отложил 90000 рублей дома на всякий случай. Теперь убытки от хранения денег составят лишь 375 рублей. Описанную схему используют люди, для которых характерны высокий уровень самодисциплины, долгосрочное планирование жизни и страх стать недобросовестным заёмщиком.
Если риск потерять доходы исчезает, то можно снять деньги с депозита и погасить всей суммой кредитную задолженность. Как быстрее погасить ипотеку, если платежи аннуитетные? Сбербанк не радует заёмщиков выбором схем погашения ипотечных кредитов, предлагая только аннуитетную схему погашения.
Но и это нехудший вариант, если умело пользоваться всеми предоставленными возможностями.
Как правило, чтобы снизить переплату по кредиту нужно: Оформлять ипотечный кредит в организации, которая обслуживает вас на постоянной основе. Открытый депозит и чистая кредитная история в банке говорят о вас как о надёжном платежеспособном клиенте, которому можно предложить более выгодные условия. Оформлять ипотечный кредит в банке, в котором была выпущена зарплатная карточка. Часто кредитные организации предлагают понижение ставки по ипотеке сотрудникам компаний-партнёров. Предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш уровень дохода. Банк заинтересован в получении прибыли и пойдёт навстречу платёжеспособному клиенту, предложив более низкие процентные ставки. Внести как можно более высокий первоначальный взнос. Оформлять ипотечный кредит через партнёра банка — например, у застройщика.
Банки дают клиентам некоторых партнёров преференции — скидки от базовой процентной ставки. Но об этом стоит заранее уточнить у организации или риэлтора. Изучить все виды и условия добровольного страхования, которые предлагает банк. Бывает так, что пониженный процент ипотеки предоставляется за оформление какой-то определённой страховки. И если на первый взгляд это кажется лишним, то при пересчёте клиент экономит больше со страховкой и пониженной ставкой. Привлечь надёжных платёжеспособных поручителей. Или указать в качестве залога недвижимость, которая уже есть в вашей собственности. Погашение ипотеки за счет материнского капитала Материнский капитал — господдержка семей с детьми. С 1 января 2020 года его выдают за рождение или усыновление первого ребёнка, а также за второго и последующих детей, появившихся в семье с 1 января 2007 года.
На момент написания статьи срок действия господдержки продлили до 31 декабря 2026 года. Размер маткапитала зависит от количества детей в семье и в 2022 году составляет: 524 500 рублей за первого ребёнка. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения уже имеющегося кредита, причем сразу же после рождения или усыновления ребёнка. С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал формируется автоматически в Пенсионном фонде после получения сведений о регистрации ребёнка. Воспользоваться им может только мать, если она является гражданкой Российской Федерации, не лишена родительских прав или усыновление не было отменено. В случае смерти — владение сертификатом переходит к отцу детей, независимо от его гражданства. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения уже имеющегося кредита. Причем на эти цели право на использование возникает сразу же после рождения или усыновления ребёнка. Главное условие — жилье должно находится на территории Российской Федерации, владелец сертификата должен выступать заёщиком или созаёмщиком по договору и родители обязаны выделить в нём доли для каждого из детей после снятия обременения.
Досрочно погасить ипотеку: как быстрее и выгоднее Когда видишь сроки кредитования в договоре, то ненароком начинаешь размышлять, как быстрее погасить ипотеку. Ведь чем дольше мы платим по кредиту, тем больше переплата по процентам. Да и кто не захочет избавиться от долговых обязательств перед банком как можно раньше и наконец стать полноправным владельцем недвижимости. Когда видишь сроки кредитования в договоре, то ненароком начинаешь размышлять, как быстрее погасить ипотеку. Частичное гашение Частичное погашение представляет собой внесение внеочередных платежей по кредиту, которые полностью не покрывают сумму оставшейся задолженности. Неплохой вариант — взять ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать платежи удобными, а потом гасить с появлением свободных денег. Частичное погашение представляет собой внесение внеочередных платежей по кредиту, которые полностью не покрывают сумму оставшейся задолженности. Прежде чем досрочно погасить ипотеку стоит изучить договор с банком. В нём будут прописаны срок, за который необходимо известить организацию о досрочном погашении, минимальная сумма, возможные комиссии и штрафы.
После этого — обратиться в банк и написать заявление, в котором указываются дата, сумма и решение заёмщика о том, что лучше уменьшить за счёт досрочного погашения: срок или платёж. В соответствии с выбором банк составит новый график платежей, который нужно предоставить в страховую компанию, где оформлено страхование недвижимости. С учётом досрочного погашения сумма по страховым взносам также должна уменьшиться. Помните, что вносить досрочные платежи нужно с умом. Например, ваш ежемесячный платёж по ипотеке составляет 30 000 рублей, а вы хотите досрочно внести 50 000 рублей в день списания. Вы внесли 50 000 рублей, написали заявление в банке и забыли об этом. Но в день списания со счёта сперва снимут 30 000 рублей, как основной платёж по кредиту, а потом система попробует снять ещё 50 000 рублей для досрочного погашения. Но так как на счёте осталось всего 20 000 рублей — досрочного погашения не произойдёт, а вы узнаете об этом только при следующем платеже. Чтобы всё прошло успешно — на счёте должно быть 80 000 рублей, чтобы покрыть ежемесячный и досрочный платежи.
Сокращение срока ипотечного кредита При сокращении срока кредитования размер взноса по ипотеке остаётся прежним. Платёж пойдёт на погашение части основного долга. Соответственно, если ипотеку погасить досрочно, уменьшив срок — переплата по процентам также уменьшится. Если ипотеку погасить досрочно, уменьшив срок — переплата по процентам также уменьшится. Такой вариант подходит заёмщикам, которые неожиданно получили большую выплату: субсидию, премию или материнский капитал. Это поможет разобраться с долговыми обязательствами как можно быстрее. Уменьшение платежей по ипотеке При уменьшении платежей по ипотеке снижается нагрузка на кошелёк заёмщика. То есть, платёж также погасит часть основного долга, но при этом банк пересчитает размер ежемесячных взносов в сторону снижения. При уменьшении платежей по ипотеке платёж гасит часть основного долга, но при этом банк снижает размер ежемесячного взноса.
Этот способ также уменьшает переплату по процентам, но меньше, чем при сокращении срока. Подходит тем, кто хочет повысить уровень жизни или понимает, что в скором времени не сможет вносить ипотечные платежи в обычном размере. Комбинируем: одновременно уменьшать платеж и сокращать срок Заёмщик имеет право комбинировать уменьшение платежей и сокращение сроков за время ипотеки. Например, сперва написать заявление о намерении уменьшить платежи. Далее — свободные деньги, появившиеся в результате снижения финансовой нагрузки, накопить и направить на досрочное погашение с сокращением срока кредитования. Такая комбинация позволит снизить переплату по процентам и улучшить качество жизни практически одновременно. Погасить ипотеку досрочно полностью Полное досрочное погашение подразумевает внесение клиентом одного крупного платежа, покрывающего оставшуюся часть задолженности. Но даже если у заёмщика есть деньги на это, просто принести их в банк и рассчитаться по кредиту не получится. В первую очередь, клиент должен известить банк о планах на полное досрочное погашение.
Кредитная организация подготовится к этому моменту: пересчитает проценты с момента последнего платежа, чтобы удостовериться в отсутствии долговых обязательств как со своей стороны, так и со стороны заёмщика. В 2022 году в некоторых кредитных организациях больше не нужно лично писать заявление в отделении. Если клиент использует мобильное приложение банка, то все действия с ипотечным кредитом можно проводить через него. В том числе — полное досрочное погашение. В назначенный день клиент либо лично посещает отделение банка, либо вносит всю сумму на счёт, с которого происходит списание по ипотеке. После этого ипотека считается закрытой, а с недвижимости снимаются ограничения на распоряжение. Как досрочно погасить ипотеку материнским капиталом Ипотеку можно погасить досрочно полностью или частично с помощью сертификата на материнский капитал. Для этого нужно: сперва обратиться банк, чтобы получить справку об остатке задолженности по ипотечному кредиту; далее справку и определенный пакет документов нужно приложить к заявлению в Пенсионном фонде. В заявлении указывается, что владелец сертификата хочет направить средства на досрочное погашение задолженности и указать сумму, которую он хочет использовать.
Если договор по ипотеке оформлен на мужа — к заявлению нужно приложить паспорта обоих супругов и свидетельство о заключении брака; после одобрения заявки в Пенсионном фонде необходимо получить выписку об остатке средств материнского капитала. Срок действия выписки всего 3 дня; с сертификатом, выпиской и паспортом заёмщик обращается в банк и пишет заявление о том, что он хочет уменьшить: платежи или срок. В большинстве банков за счёт маткапитала можно сократить только сумму ежемесячных платежей. Условия необходимо уточнить заранее и рассчитать, что будет выгоднее; после одобрения заявки уже в банке придётся обратиться туда ещё раз. Если ипотека была погашена полностью, то получить документ об отсутствии обязательств заёмщика перед банком. Если частично — получить новый график платежей. На этапе подачи заявлений Пенсионный фонд может отказать в использовании сертификата. Заёмщика об этом обязательно оповестят, а также укажут причину. Если не хватило каких-либо документов, то достаточно собрать их и повторно обратиться в организацию.
Если же Пенсионный фонд отказал по другой причине: потеря права на использование сертификата, жилье признано ветхим или помимо супругов есть другие владельцы недвижимости — оспаривать решение придётся в суде. Возвращается ли страховка при досрочном погашении ипотеки У каждого заёмщика есть право на возврат страховки, если он смог досрочно погасить ипотеку. Главное условие — за время действия договора страховой случай так и не наступил. Обращаться нужно непосредственно в страховую компанию после того, как заёмщик рассчитался по кредиту и снял обременение. Вернуть деньги можно только за добровольное страхование: в полном размере в течение 14 календарных дней с момента, когда договор подписан, но ещё не вступил в силу; в размере, пропорционально оставшемуся периоду срока использования страхового полиса. Главное условие возврата средств за страховку — за время действия договора страховой случай так и не наступил. Но и распространяется он только на страховку, оформленную с 1 сентября 2020 года. Для полисов, полученных раньше этой даты, условия возврата прописаны в договоре. Если по договору добровольного страхования полис был привязан к сумме кредита, то клиент может рассчитывать на возврат.
Если же страховка оформлялась отдельно, то погашение кредита не прекращает её действие. Значит, и вернуть деньги за такой полис нельзя. В конце статьи поговорим о самом приятном — что делать, когда последний платёж по ипотеке внесён, и заёмщик больше ничего не должен банку. Ипотека погашена! Теперь только жить да радоваться!
Страшный сон. Что делать, если нечем платить ипотеку
| Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита | Широкий выбор доступных ипотечных продуктов для различных жизненных ситуаций, в частности, предлагает заемщикам Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. |
| Досрочное погашение ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком | Дополнительные способы погасить ипотеку досрочно. Существуют инструменты, которые помогут получить дополнительные деньги и направить их на выплату кредита. |
Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
| Досрочное погашение ипотеки | Ранее мы рассказывали, что среднестатистический заемщик переплачивает по ипотечному кредиту в 2,5 раза больше суммы займа. Особенно убыточными оказываются первые. |
| Досрочное погашение ипотеки | Тем самым, при аннуитетном способе погашения ипотеки в первые годы после ее оформления вы выплатите большую часть процентов, посчитанных за весь период. |
| Как выгоднее гасить ипотеку досрочно | Как быстро погасить ипотеку. Виды платежей по кредиту. Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита. |
| Выгодно ли гасить ипотеку потребительским кредитом | Выплатив самые «дорогие» кредиты, следует начать оплату небольших займов и только потом, направлять все свободные деньги на гашение ипотеки. Страховка при ипотеке. |
| Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура | Вернуть можно сумму в размере до 390 тысяч рублей – это 13 % от суммы 3 млн. рублей ипотечных процентов. |
Как выплачивать ипотеку выгодно: какие виды платежей существуют
- Как сократить платеж по ипотеке? Шесть доступных способов
- Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег
- Стратегия погашения ипотеки
- Как быстро погасить ипотеку: схема
- Как погасить долг по ипотеке?
- Что делать после выплаты ипотеки
Как досрочно погасить ипотеку и где взять на это деньги. Инструкция
Выгоднее ли досрочно гасить ипотеку в первые годы выплат. Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: выплаты основного долга и процентов. Исламская ипотека в России: что значит, условия, какие банки дают. Начинать такие досрочные выплаты можно с первого месяца после получения кредита. Варианты досрочного погашения ипотеки. Погасить полностью. При полном погашении ипотеки на счет вносится вся оставшаяся сумма долга и проценты, которые были начислены после последнего платежа. Выгодно ли досрочно погашать ипотеку? Как быстрее гасить ипотеку: сократить срок или уменьшить платеж? Разбираемся в нашей статье о досрочном погашении.
Страшный сон. Что делать, если нечем платить ипотеку
Но если речь идет об аннуитетной схеме погашения задолженности, а досрочное погашение происходит во второй половине выплат по кредитному договору, то банки практически не несут ущерба: за первые годы заемщики погашают большую часть начисленных процентов, и лишь небольшая часть выплат направляется в этот период на погашение основного долга. Путем уменьшения ежемесячного платежа с сохранением сроков выплат. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки. На первый взгляд кажется более выгодным сокращать сроки погашения ипотеки. Этот вариант обычно советуют банковские специалисты. Но это справедливо лишь отчасти. При сокращении суммы ежемесячного платежа без изменения сроков переплата увеличивается, только если заемщик продолжит платить по измененному графику меньшую сумму. Если же он будет вносить ежемесячные платежи по старому графику в прежнем размере , то разницы по переплате не будет или она будет незначительна.
Например, после досрочного погашения ежемесячный платеж сократился с 15 до 9 тыс. В определенный момент выплат ипотеки ежемесячный платеж снизится настолько, что заемщик сможет спокойно полностью погасить кредит досрочно. При сокращении размера ежемесячного платежа заемщик приобретет еще одно значимое преимущество: он страхует себя на предмет дополнительных рисков.
Обращаетесь в Пенсионный фонд с заявлением и документами. Ждете ответа от Пенсионного фонда.
После этого банк сделает перерасчет. Если ипотечный кредит полностью погашается за счет сертификата, то вам, как заемщику, нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита. А полученную сумму можно потратить и на погашение кредита и на улучшение жилищных условий, что, как правило, и делают. Ну, прежде чем это сделать, нужно для начала заключить сделку по покупке жилья, потом налоговая инспекция уведомляет вас о том, что вы можете получить налоговый вычет. Нужно документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку.
Оформить налоговый вычет можно через работодателя и через налоговый орган. Законом также установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год. Получить вычет можно только по одному объекту недвижимости. Многие заемщики сдают ипотечную квартиру в аренду. Это выгодно, потому что за вас кредит платит платит, по сути, другой человек.
Как правило сдавать квартиру, можно только с согласия банка. На практике же, это происходит иначе. Банк и не в курсе, кто там живет, главное, что ежемесячно происходит выплата. Но прежде чем вносить досрочный платеж, внимательно перечитайте кредитный договор. Банк иногда разрешает сократить ежемесячный платеж только если сумма досрочного платежа выше определенного порога ну, например, от 50 тыс.
Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание произойдет, как правило, в дату вашего ежемесячного платежа по графику. Нужно внести на счет и сам ежемесячный платеж, и ту сумму, которую вы, как заемщик, обозначили в заявлении на досрочное погашение. Ну, например.
Полное погашение Полное погашение означает выплату всего займа. Сколько бы процентов по первоначальной программе вы ни оставались должны, вам нужно будет выплатить лишь то, что начислено с момента последнего ежемесячного платежа до момента досрочного погашения. Приведу простой пример: если вы платили по кредиту, скажем, вчера, а сегодня пришли оформить досрочное погашение, нужно будет заплатить остаток «тела» кредита суммы займа и проценты за один день.
Если платеж был неделю назад — проценты за неделю. И так далее. Как правило, даже не требуется заявление на досрочное погашение — внесение всей оставшейся суммы автоматически будет расцениваться кредитной организацией как желание закрыть ипотеку. По правилам, вам останется лишь через неделю сходить в банк и написать заявление на снятие залога с квартиры. Тем не менее перед тем, как решиться на досрочное погашение, нужно внимательно прочитать договор. Так, в единичных случаях его условия могут обязывать заемщика подавать заявление на досрочное закрытие жилищного кредита заранее, причем за довольно длительный период — до 30 дней.
Частичное погашение Частичное досрочное погашение удобно уже тем, что оставляет перед заемщиком выбор: погасить часть процентов, сократив тем самым период выплаты при сохранении прежнего размера ежемесячного платежа, или сократить часть долга, снизив ежемесячный платеж, но оставив срок кредита без изменений. О принятом решении нужно сообщить ипотечному менеджеру, изложив свое требование в заявлении, или просто выбрать нужный пункт из предложенных в мобильном приложении, когда программа спросит о том, как распорядиться переплатой. Что выгоднее уменьшить: срок или платеж Существует немало споров относительно того, как выгоднее или комфортнее частично гасить ипотеку, что уменьшать — срок выплаты или ежемесячный платеж. Определиться с этим поможет знание о различии между аннуитетными и дифференцированными платежами. Первые — равные на протяжении всего срока кредитования; вторые — в начале выплаты бОльшие суммы, которые сокращаются с каждым месяцем по мере уменьшения долга.
Если при этом делать частичные досрочные гашения хотя бы в невысоком темпе за счет уменьшения ежемесячных оплат, срок выплаты можно существенно сократить. Использование налогового вычета Рассматривая, как погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нельзя не указать и на возможность получения налогового вычета.
Любой человек, купивший недвижимость, может по закону вернуть часть уплаченного налога НДФЛ. А если речь именно об ипотеке, то в расчет берется не только цена квартиры, но и уплаченные банку проценты. Более подробная информация о налоговых вычетах в материале — Имущественный налоговый вычет: как вернуть до 1 300 000 руб. Возвращение подлежит уплаченный заемщиком подоходный налог. Например, если его зарплата — 80 000 ежемесячно до налогообложения, за год он получил 1 004 000 рублей. Эти деньги и можно вернуть, обратившись в ФНС. Возвраты можно оформлять каждый год, пока право не исчезнет, не будет достигнут максимальный предел.
И каждый раз, получая вычет, нужно направлять его на частичное закрытие ссуды. Если ипотеку получала семья, налоговый вычет могут оформлять оба заемщика. Как быстро закрыть ипотеку все методы сразу Анализируя, как закрыть ипотеку быстрее, не нужно останавливаться только на каком-то одном варианте. На сегодня есть инструменты, которые помогут заемщику оперативнее справиться с погашением ссуды. Нужно применять их все, тогда реально платить ипотеку не начальные 15, а 10 лет. Если закрыть ипотеку с помощью и налоговых вычетов, и маткапитала, дело пойдет гораздо быстрее. Например: если применять налоговый вычет и каждый раз вносить полученные деньги на счет для частичного гашения по 1 350 000 в год до достижения суммы в 690 000 , то к концу 5-го года ежемесячный платеж сократится с 34 097 до 25 337; если кроме этого на второй год действия ипотеки семья получить право на маткапитал и использует его в счет гашения кредита, то по итогу 5-года платеж снизится до 19 748 рублей; если по итогу пятого года в семье появится второй ребенок, они получат дополнительный маткапитал в 150 000 рублей.
Платеж снизится до 17 681 руб; при рождении третьего ребенка семья получит от государства 450 000, тогда 151-м месяце 12 лет 7 мес. Все приведенные в материале расчеты не являются публичной офертой. Рассмотрена конкретная ситуация, в каждой отдельной цифры будут разные.
Как быстро погасить ипотеку
При дифференцированной схеме можно производить досрочное погашение в любое время. Следует очень тщательно рассматривать предлагаемые ипотечные программы, чтобы своевременно просчитать все риски. Ведь в процессе выплаты долга поменять уже ничего нельзя. Рефинансирование — способ быстро погасить ипотеку Пользоваться программами рефинансирования можно не только при невозможности в дальнейшем выплачивать задолженность.
Займ, оформленный в другом банке для погашения нынешней ипотеки, может заметно сократить срок выплат. Единственным большим минусом рефинансирования является появление прав на данное жилье как залогового имущества гл. Если заёмщик воспользовался рефинансированием только для того, чтобы избавить жилье от обременения, то этого делать не стоит.
Жилье и при ипотеке, и при рефинансировании будет использоваться как залог. Вообще, заемщику, если остаток его долга по ипотеке не превышает 700 тысяч рублей, лучше всего добиться получения потребительского кредита и им закрыть оставшийся долг. Условия банка для досрочного погашения ипотеки Прежде чем совершать досрочное погашение ипотеки, необходимо изучить раздел об этом в кредитном договоре, чтобы понять, насколько это будет выгодно.
Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Большой первоначальный взнос Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты. Рефинансирование Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент.
Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита. Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет. Сокращение срока ипотеки Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки.
Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа. Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает. Детали Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне. Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений.
Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Большой первоначальный взнос Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.
Фото: Pexels Определитесь, что вам нужнее — сократить срок кредита или снизить ежемесячный платеж По мнению финансового консультанта Анны Громовой, не в каждом случае нужно стараться выплатить ипотеку побыстрее. Если человек много инвестирует в недвижимость с помощью ипотечного кредита, то ему может быть выгоднее снижать ежемесячный платеж. Однако математически выгоднее сокращать срок по кредиту, чем уменьшать платежи, отметила Громова. В том и другом случае принцип один — платить больше установленной банком суммы.
Фото: Shutterstock Чем больше платишь по ипотеке, тем больше сэкономишь Чтобы выплатить ипотеку быстрее, нужно периодически закрывать ее частично досрочно. Дополнительные выплаты будут уменьшать тело кредита, с которого банк начисляет проценты. Кредитная организация будет их пересчитывать — и ежемесячный платеж становиться ниже. Кроме того, общая переплата по кредиту тоже станет меньше.
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
В ответ на вопрос, как лучше гасить кредит досрочно по ипотеке, мы рекомендуем вносить максимально возможную сумму, особенно при аннуитетных платежах. Ранее мы рассказывали, что среднестатистический заемщик переплачивает по ипотечному кредиту в 2,5 раза больше суммы займа. Особенно убыточными оказываются первые. Вернуть можно сумму в размере до 390 тысяч рублей – это 13 % от суммы 3 млн. рублей ипотечных процентов. Читать все про как погасить ипотеку быстрее в 2024 году в онлайн на сайте. Актуальные статьи и новости по теме как погасить ипотеку быстрее в Журнале ФИНУСЛУГИ. Все полученные деньги от вычетов следует вносить в ипотеку единовременно с уменьшением срока ипотеки, а не со снижением суммы платежа. Как погашать ипотеку | Банк Открытие. тел. 8-800-444-4400 (бесплатный звонок по РФ): Кредитование, кредиты малому бизнесу, ипотека, вклады, пластиковые карты, рко, денежные.
Быстрое погашение ипотеки: досрочные платежи
- Как правильно гасить ипотеку досрочно
- Как быстрее погасить ипотеку в году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?
- Досрочное погашение ипотеки. Все, что нужно знать: сумма, проценты, процедура
- В каких случаях можно досрочно погасить ипотеку?
- Сообщества
Страшный сон. Что делать, если нечем платить ипотеку
UPD: Как справедливо напоминают в комментариях, при сравнении ставок надо еще не забывать про страховку, которую вас заставит сделать банк при взятии ипотеки точнее, даже две: страхование жизни и самой квартиры. С другой стороны, вы страхуете-то свою квартиру и свою жизнь — так что, в каком-то смысле настоящую выгоду от этих страховок в любом случае получите вы как заемщик за счет списания долга в случае наступления страхового случая. С ностальгией вспоминаю отвязные караоке-вечеринке в моей Екб-хате с экраном во всю стену — всё-таки, съемное жилье в ряде случаев имеет недостатки труднее всё сделать прямо под себя Но это всё рассуждения первого порядка — а они не столь важны, как более хитрые последствия второго порядка. Дело в том, что российская ипотека имеет одно важное качество — она дает вам асимметричную опциональность. У вас всегда есть возможность в случае чего погасить кредит досрочно или перекредитоваться под более низкую ставку. А вот у банка возможности отказать вам в досрочном погашении, либо принудительно «пересадить» вас на более высокий процент, отсутствует. И это очень ценно для вас! Грубо говоря: процентные ставки в экономике могут идти либо вверх, либо вниз. В реальной жизни важна еще и психология: многие люди от нависшего над ними кредита испытывают существенный дискомфорт. Если этот дискомфорт настолько силен, что вы буквально «кушать не можете» — то, может быть, имеет смысл наплевать на расчеты и просто гасить ипотеку ускоренными темпами. Давайте тут сделаем шаг немного в сторону и вспомним, что сама покупка квартиры в ипотеку — это уже, по сути, инвестирование с плечом.
Вы приобретаете актив в виде недвижимости Кийосаки, даже не начинай!
Кроме того, общая переплата по кредиту тоже станет меньше. По словам Громовой, по ипотеке не нужно отказываться от страхования, так как здесь очень высокие риски, большие суммы и долгий срок кредита. По ипотечному страхованию стоимость страховки рассчитывается каждый год в зависимости от того, какой остался долг.
Соответственно, если гасить кредит частично-досрочно, то есть уменьшать тело долга, то можно экономить и на страховке. Частичное досрочное погашение выгоднее делать в начале срока ипотеки, так как в каждом ежемесячном платеже заложена часть тела долга и процентов, говорит Громова. В первую половину срока ипотеки вы платите больше процентов, а во вторую — наоборот, тело долга. Например, если вы брали ипотеку на 15 лет и выплачивали ее уже десять лет, то нужно внимательно изучить, нужно ли вам частичное досрочное погашение, сказала финансовый консультант.
Громова посоветовала регулярно смотреть график выплат по ипотеке, а если вы делаете дополнительные выплаты — то в обновленный график.
Выясните, есть ли ограничения по времени внесения платежа. Согласно ст. У каждого банка на этот счет свои правила: например, одни разрешают уведомлять о досрочном погашении за 2-3 дня, другие списывают досрочный платеж только в дату внесения ежемесячного, а третьи действительно заставляют заемщика ждать 30 дней в соответствии с законом.
Газпромбанк, например, разрешает проводить досрочные платежи в любой момент, предупредив об этом всего за 1 рабочий день. Уведомите банк о внесении досрочного платежа. Если этого не сделать, то деньги останутся на вашем счете, а банк будет списывать оттуда обычные суммы ежемесячных платежей. Уведомление потребуется при каждом досрочном платеже, но многие банки стараются упростить процесс.
В Газпромбанке это можно сделать двумя способами: в отделении или в мобильном приложении за пару нажатий. Контролируйте процесс досрочного погашения. После каждого досрочного платежа банк должен пересчитать тело долга, сумму ежемесячного платежа и проценты. Регулярно проверяйте эти цифры с помощью кредитного калькулятора , чтобы убедиться, что вы ничего не упустили и все идет по плану.
Главное условие использования маткапита при покупке жилья — это наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. При получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — это и дети, и родители. Это важно сделать в течении 6-ти месяцев после снятия обременения по ипотеке. Оформляете справку из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки Оформляете нотариальное обязательство о последующем переводе собственности в разряд коллективной.
Обращаетесь в Пенсионный фонд с заявлением и документами. Ждете ответа от Пенсионного фонда. После этого банк сделает перерасчет. Если ипотечный кредит полностью погашается за счет сертификата, то вам, как заемщику, нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
А полученную сумму можно потратить и на погашение кредита и на улучшение жилищных условий, что, как правило, и делают. Ну, прежде чем это сделать, нужно для начала заключить сделку по покупке жилья, потом налоговая инспекция уведомляет вас о том, что вы можете получить налоговый вычет. Нужно документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку. Оформить налоговый вычет можно через работодателя и через налоговый орган.
Законом также установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год. Получить вычет можно только по одному объекту недвижимости. Многие заемщики сдают ипотечную квартиру в аренду. Это выгодно, потому что за вас кредит платит платит, по сути, другой человек.
Как правило сдавать квартиру, можно только с согласия банка. На практике же, это происходит иначе. Банк и не в курсе, кто там живет, главное, что ежемесячно происходит выплата. Но прежде чем вносить досрочный платеж, внимательно перечитайте кредитный договор.
Как платить по ипотеке: ответы на популярные вопросы
Аннуитетный платеж состоит из 2 частей: сумма долга и процент. Первую половину срока заемщик выплачивает в основном проценты, а долг составляет меньшую часть платежа. С течением времени соотношение меняется, размер долговой части растет, а процентная сокращается. Сумма платежа при этом не меняется. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются с течением срока кредитования.
Этот вид платежей существовал длительное время как единственный. Суть в том, что в первом периоде кредитования заемщик выплачивает основной долг «тело» кредита. Размер выплат достаточно велик. С течением времени размер основного долга сокращается, уменьшаются проценты, поэтому во второй половине периода кредитования суммы значительно ниже.
Правильно выбранный метод оплаты позволяет выгоднее выплатить ипотеку. Дифференцированные платежи подойдут людям, которые могут позволить себе первые большие платежи и которые планируют быстро погасить кредит в начале срока. Это будет выгодно. Аннуитетные платежи будут удобны при ипотеке на долгий срок, если в планах нет досрочного погашения и удобнее рассчитывать бюджет при регулярных фиксированных платежах.
Как быстро выплатить ипотеку: советы Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре. Некоторые банки накладывают мораторий на досрочное погашение, но по большей части кредитные организации не препятствуют желанию заемщика досрочно погасить займ. Выгода от досрочного погашения очевидна: заемщик после завершения кредита может свободно распоряжаться своими средствами, недвижимость полностью переходит в распоряжение собственника, банк снимает обременение, заемщик может получить налоговый вычет на квартиру. Существуют некоторые рекомендации относительно досрочного погашения кредита, которых следует придерживаться: Погасить ипотеку можно полностью или частично.
При частичном погашении недостаточно пополнить счет на большую сумму, нужно написать заявление в главном офисе банка, иначе в назначенный срок банк снимет со счета только сумму, равную аннуитетному платежу. При погашении ипотеки можно сократить либо сумму долга, либо срок. Вариант погашения стоит тщательно продумать.
Если откладывать в виде наличности дома, то человек будет терять на переплате процентов определённую сумму ежемесячно. Например, заёмщик отложил 90000 рублей дома на всякий случай. Теперь убытки от хранения денег составят лишь 375 рублей.
Описанную схему используют люди, для которых характерны высокий уровень самодисциплины, долгосрочное планирование жизни и страх стать недобросовестным заёмщиком. Если риск потерять доходы исчезает, то можно снять деньги с депозита и погасить всей суммой кредитную задолженность. Как быстрее погасить ипотеку, если платежи аннуитетные? Сбербанк не радует заёмщиков выбором схем погашения ипотечных кредитов, предлагая только аннуитетную схему погашения. Но и это нехудший вариант, если умело пользоваться всеми предоставленными возможностями. При досрочном погашении в Сбербанке ипотеки срок кредита не изменяется, а пересчитывается сумма ежемесячного платежа.
Варианты погашения при досрочном погашении и без него показаны на графиках ниже. На примере видно, что досрочное погашение снизило общее количество процентов на 1247,80 рублей. Срок кредита не изменился, но после внеочередного платежа уменьшилась обязательная сумма аннуитета с 40066,21 рублей до 31790,64 рублей.
При аннуитетных платежах математически нет никакой разницы, что уменьшать: платеж или срок. Есть гипотеза, что лучше сокращать платеж, но при этом продолжать ежемесячно платить «прежнюю» сумму — так вы быстрее приблизите сокращение ежемесячного платежа до считанных рублей и в один прекрасный день одним платежом погасите остаток задолженности за последние несколько лет.
Однако данная схема подходит только людям с высоким уровнем самодисциплины. Если вы таковой не обладаете, то, получив возможность ежемесячно платить меньше, будет сложно продолжать перечислять «прежнюю» сумму. Поэтому разумнее при частичных досрочных погашениях всегда сокращать срок кредита, приближая заветную дату окончания ваших долговых обязательств, а не питать иллюзии, что, получив возможность платить меньше, вы будете ежемесячно отдавать все то же количество денег. Важные нюансы Сегодня любой ипотечный менеджер скажет, что повода не гасить ипотеку заранее, если имеется возможность, не существует. И все же есть некоторые нюансы, о которых полезно знать.
Все действия с любыми кредитами попадают в бюро кредитных историй БКИ. Некоторые банковские клерки, добиваясь одобрения кредита для клиента, лукавят, предупреждая, что кредит, погашенный менее чем через три месяца или полгода после его оформления, не попадает в бюро кредитных историй и не прибавит заемщику «очков» при оформлении займа в следующий раз. Это не так — БКИ фиксирует все. Что касается кредитной истории и влияния на нее досрочного погашения ипотеки — многократные досрочные погашения больших сумм за короткий период поневоле вызовут настороженность специалиста, который будет изучать вашу кредитную историю. Если человек с зарплатой 10 тысяч рублей каждый год досрочно гасит кредит на несколько миллионов за счет продажи каких-либо активов загородного дома, ретро-автомобиля или коллекции марок , это не говорит о его платежеспособности.
В последующем в ипотеке такому заемщику не откажут, а вот обосновать постоянные досрочные погашения могут попросить. Не стоит также забывать, что многократные досрочные погашения рано или поздно могут попасть в поле зрения налоговой инспекции.
Отвечая на вопрос читателя, сразу скажем, что приступить к досрочному погашению ипотеки можно со второго дня после получения кредита. Виды процедуры Досрочное погашение ипотеки подразделяют на два вида: Полное. При полном досрочном погашении ипотеки происходит единовременное погашение остатка задолженности, включая проценты, начисленные до дня погашения кредита. Полное досрочное погашение будет невозможно без погашения начисленных пени и штрафов, если таковые имелись. При частичном погашении ипотеки закрытия кредита не происходит. Заемщик вносит сумму на счет, превышающую стандартный ежемесячный платеж. Это позволяет снизить величину ежемесячного платежа или сократить сроки кредитования.
Первоначально платеж списывается в счет погашения процентов, а остаток идет на основной долг. Как вы погашаете свой ипотечный кредит? Важно учесть, что в декабре 2019 года были внесены изменения в ФЗ «Об ипотеке» , согласно которым, в обязанности банков входит возврат уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита. Измененные правила будут действовать по договорам, подписанным с сентября 2020 года.
Выгодно ли раньше закрывать ипотеку: когда не стоит погашать досрочно
Аннуитетные платежи по ипотеке в банке. Самым распространенным вариантом ежемесячных выплат являются аннуитетные платежи. виды ипотечных платежей. Способ платежа предлагает ипотечный банк, однако большинство кредитных учреждений указывают в договорах аннуитетные платежи. Бывает, что вы обслуживаете ипотечный кредит, и тут вдруг у вас появляются лишние деньги. Как лучше ими распорядиться — досрочно выплатить долг или вложить в банковские. Начинать такие досрочные выплаты можно с первого месяца после получения кредита. Варианты досрочного погашения ипотеки. В ответ на вопрос, как лучше гасить кредит досрочно по ипотеке, мы рекомендуем вносить максимально возможную сумму, особенно при аннуитетных платежах. оптимизировать расходы, нарастить доходы и воспользовать налоговыми льготами.