Для выплаты ипотеки за однокомнатную квартиру российской семье требуется в среднем 11 лет, говорится в исследовании, проведённом экспертами «Авито. Средний срок погашения ипотеки на новостройки в России увеличится с два раза: заемщики все чаще делают выбор в пользу минимальных ежемесячных платежей. по их оценке, средний срок погашения ипотеки в России в 2023 году составляет 4,25 года, в Москве — 3,62 года. В 2022 году увеличится средний срок, который понадобится россиянам для выплаты ипотеки. Это связано с резким скачком цен на жильё на фоне медленного роста доходов населения. В среднем на погашение ипотечного кредита уйдёт 23 года — примерно треть средней. В России наблюдается повышение срока выплаты по ипотечному кредиту.
Объем досрочного погашения ипотеки сократился до минимума за три года
Расчет суммы ипотеки онлайн 2024 год, калькулятор и подача документов В России зафиксировано увеличение среднего срока ипотеки Средние сроки оформления ипотеки вновь достигли исторического максимума. Так, по сведениям Центробанка, чтобы выплатить целевой кредит на покупку недвижимости и строительство жилья, у россиян в среднем уходит 20,5 лет. Эксперты Центробанка отмечают, что на данном этапе рост банковского сектора происходит преимущественно за счет наращивания темпов ипотечного кредитования. За сентябрь текущего года кредитными организациями было оформлено 158 тыс.
ЦИАН: после повышения ставки средний платеж по ипотеке в Москве превысит 166 тыс. Повышение ключевой ставки ЦБ ударило по доступности ипотеки в мегаполисах. Если в начале года средний ежемесячный платеж по ипотеке в городах-миллионниках составлял чуть больше трети от дохода семьи, то теперь это половина доходов.
В середине августа стало известно, что ряд крупных финансовых организаций страны после резкого снижения объемов выдачи ипотеки начали привлекать клиентов предложениями о рассрочке при выплате первоначального взноса. Тем временем каждый пятый российский заемщик не в состоянии выплатить свой кредит. Материалы по теме.
В итоге величина кредита в этих республиках самая низкая по стране 550 тыс. Наиболее востребованный тип покупаемой недвижимости в ипотеку в регионах с большим сроком погашения — вторичные квартиры стоимостью 2,7—3 млн руб. Как следствие, сумма кредита — более 2 млн руб. По их данным, в крупных городах среднее время, за которое заемщики гасят ипотечный кредит, варьируется от 3,7 до 4,8 года. Например, в Москве ипотеку закрывают в среднем за 3,7 года, за столько же — в Санкт-Петербурге. В Сочи средний срок погашения ипотеки составляет 4,3 года, столько же — в Екатеринбурге. В Казани этот показатель составляет 4,0 года, в Новосибирске — 4,7 года.
Риэлторы назвали средний срок выплаты по ипотеке в Москве
Если выбрать уменьшение срока кредита при досрочном внесении 100 тысяч рублей, то это снизит срок выплат почти на 1 год. Если пустить эти 100 тысяч на уменьшение регулярного платежа — здесь он вносится каждые 2 недели — то платёж станет меньше примерно на 400 рублей, то есть экономия около 10 000 рублей за год. После того, как вы перечислите деньги на досрочное погашение кредита, банк изменяет график платежей и высылает вам новый. Теперь вы можете следовать ему. Стоит ли досрочно погашать ипотеку Чтобы оценить целесообразность досрочного погашения кредита и то, насколько быстро вы хотите его погасить , стоит учесть следующие факторы: 1. Срок кредита и платёжеспособность в течение этого срока Если вы взяли кредит в 30-летнем возрасте на 5—10 лет, то, скорее всего, у вас не возникнет проблем с работой и востребованностью, а зарплата к окончанию срока кредита будет не меньше текущей, кроме того, часть кредита «съест» инфляция. По-другому обстоит дело с более длинными кредитами, на 20—30 лет, взятыми людьми старше. Если вы не уверены, что в свои 50—60 лет сможете зарабатывать так же, как сейчас, и без проблем выплачивать кредит, то лучше погасить кредит досрочно и не беспокоиться о своём будущем. Кредитная нагрузка Если вы собираетесь купить дорогую машину или ещё одну квартиру, то большой долг по ипотеке может привести к отказу в другом кредите. Чем меньше вы должны банкам — тем лучше. Собираетесь ли вы в ближайшие годы продавать квартиру Например, планируете пополнение в семье или хотите улучшить жилищные условия.
Продать заложенную квартиру или даже сдать её можно только с согласия банка, это дополнительные сложности. Проще рассчитаться с банком досрочно, погасить залог и распорядиться квартирой, свободной от всяких обязательств. Уровень инфляции и рост доходов Оцените размер вашего платежа, уровень инфляции и то, как растут ваши доходы. Возможно, через несколько лет кредитный платёж станет несущественной долей в ваших доходах и вы сможете досрочно погасить долг за пару лет. Коротко: 1. Существует 2 основных способа досрочного погашения: уменьшить срок кредита или размер платежа. Выгоднее уменьшать срок кредита, это сильно снизит переплату процентов банку. Ещё один выгодный вариант — за счёт досрочного погашения уменьшить размер взноса, но продолжать платить по старым расчётам, каждый месяц отправляя «в досрочку» небольшую сумму сверх нового платежа.
РУ По словам эксперта, сейчас россияне не стремятся отдавать свои деньги на досрочное погашение ипотеки, даже если эти средства у них есть.
Она добавила, что если анализировать темпы погашения жилищных кредитов и продукты, которые выбирают клиенты банка, то средний срок погашения ипотеки вырастет с 7—8 лет до 14—15. То есть в два раза.
Финансовые аналитики ожидают, что условия по ипотеке продолжат ухудшаться.
Рост средних ставок продолжится из-за ухода с рынка субсидированных программ от застройщиков. В итоге расчетный показатель будет расти. Банки и сами поднимут ставки, им будет необходимо компенсировать нагрузку из-за новых условий кредитования.
Оставшихся денег не хватит даже на еду, а если при этом нужно еще снимать квартиру, то даже такая крошечная ипотека становится неподъемной. Так что не нужно удивляться, что заемщики пытаются «размазать» свои долги на более долгий срок, лишь бы в месяц можно было платить поменьше. Фото: shutterstock.
Средние сроки ипотечных кредитов в России
| Погашение ипотечного кредита становится смыслом жизни | – В среднем, сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года. Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж. В итоге люди все равно пытаются закрыть ипотеку досрочно, – заявил Барсуков. |
| Средние сроки ипотечных кредитов в России | От чего зависит максимальный срок ипотеки, на сколько лет дают ипотеку ведущие банки в 2024 году, на какой срок лучше брать ипотеку по мнению экспертов. |
| Погашение ипотечного кредита становится смыслом жизни - Российская газета | От чего зависит максимальный срок ипотеки, на сколько лет дают ипотеку ведущие банки в 2024 году, на какой срок лучше брать ипотеку по мнению экспертов. |
| Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году | При этом быстрее всего выплатить ипотеку получится в Челябинской области. При средней стоимости однокомнатной квартиры на вторичном рынке в 1,06 млн рублей жилищный кредит там можно погасить за два года и восемь месяцев. |
Средний срок выплаты ипотеки в России превысил 23 года
На третьем месте — Пермский край — за три года и три месяца, пишет «Газета. Кроме того, по данным исследования, в столице однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в два раза дороже, чем в целом по России. Поэтому сроки погашения ипотеки в Москве составляют 24 года.
В Москве, где однокомнатные квартиры на «вторичке» продают в два раза дороже, чем в целом по России, ипотеку придется гасить 24 года. Это при условии, что стоимость квартиры составляет почти 7,34 млн рублей, а средняя зарплата — 59 тыс.
РУ По словам эксперта, сейчас россияне не стремятся отдавать свои деньги на досрочное погашение ипотеки, даже если эти средства у них есть. Она добавила, что если анализировать темпы погашения жилищных кредитов и продукты, которые выбирают клиенты банка, то средний срок погашения ипотеки вырастет с 7—8 лет до 14—15. То есть в два раза.
Этот срок довольно большой, он даёт возможность сделать меньше платёж за каждый месяц ипотечного срока. Тем не менее все взявшие ипотечные кредиты россияне делают всё для того, чтобы ипотека была закрыта намного раньше срока в 24 года. Специалист припомнил, что восемь лет назад кредит возвращали в основном за 6-7 лет. Сейчас средний срок выплаты составил десять лет.
Средний срок ипотечного кредита в Москве впервые превысил 22 года
По данным ВТБ на конец мая 2023 года, средний срок погашения ипотеки в РФ составляет 4,3 года. По словам аналитика управления ипотечных продуктов Росбанка Ирины Бабиной, средний срок погашения ипотеки в банке за последние десять лет снизился с 7,7 до 3,6 года. Средний срок погашения ипотеки в РФ вырос больше чем на год, до 4,3 лет – ВТБ Российские заемщики погашают ипотеку в среднем за 4,3 года, ранее на выплату такого жилищного кредита требовалось около трех лет, сообщила пресс-служба ВТБ. В августе 2022 года жители Москвы стали рекордно долго выплачивать ипотеку — средний срок кредитования на первичном рынке в старых границах столицы впервые в истории достиг 300 месяцев или 25 лет. Такие данные приводят аналитики ЦИАН.
Средний срок погашения ипотеки 10 лет
В России вырос размер ипотечного кредита и срок его погашения. Средний срок выдаваемых в России ипотечных кредитов по итогам декабря 2020 года вырос на 4,3% за год и составляет 202 месяца, или почти 17 лет, подсчитали в кредитном бюро "Эквифакс". Самый большой срок ипотеки, которую выдал Сбербанк, составляет 27 лет. На таких условиях кредит оформляют жители Республики Ингушетия. В среднем на 26 лет берут ипотеку в Краснодарском крае и в Тюменской области. По данным Росстата, средняя зарплата в Москве составляет 59 тыс. рублей в месяц, в то время как цены на однушку на вторичном рынке стартуют от 7 млн рублей. «В ближайшие десять лет срок погашения ипотеки в Москве кардинально не снизится. Средний срок погашения ипотеки на новостройки в России увеличится с два раза: заемщики все чаще делают выбор в пользу минимальных ежемесячных платежей.
Россиянам рассказали, какую часть их жизни займёт ипотека
| Риелтор назвал средний срок выплаты ипотеки в России | Средний срок погашения ипотеки на новостройки в России увеличится с два раза: заемщики все чаще делают выбор в пользу минимальных ежемесячных платежей. |
| Средний срок выплаты ипотеки в России превысил 23 года | Быстрее всего ипотеку можно выплатить в Челябинской области (2,8 года), на втором месте оказался Красноярский край (3 года), а на третьем – Пермский край (3,3 года). В Москве срок погашения ипотеки составит 24 года, в Санкт-Петербурге – 10 лет, пишет ТАСС. |
Назван средний срок выплаты ипотеки в России
В 2022 году увеличится средний срок, который понадобится россиянам для выплаты ипотеки. Это связано с резким скачком цен на жильё на фоне медленного роста доходов населения. В среднем на погашение ипотечного кредита уйдёт 23 года — примерно треть средней. По данным Росстата, средняя зарплата в Москве составляет 59 тыс. рублей в месяц, в то время как цены на однушку на вторичном рынке стартуют от 7 млн рублей. «В ближайшие десять лет срок погашения ипотеки в Москве кардинально не снизится. В число наиболее благоприятных регионов для быстрого погашения ипотеки попала Челябинская область. Средняя стоимость однокомнатной квартиры в регионе колеблется в пределах 1,06 млн. рублей при уровне зарплаты в 32,6 тыс. – В среднем, сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года. Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж. В итоге люди все равно пытаются закрыть ипотеку досрочно, – заявил Барсуков. Самый долгий срок кредита оказался в Москве: чтобы погасить ипотеку в столице, потребуется 24 года. В ноябре 2019 года средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в России составила 3 млн 445,1 тысяч рублей, а средняя зарплата — 39,2 тысячи рублей в месяц.
Объем досрочного погашения ипотеки сократился до минимума за три года
Пример сокращения срока выплаты: в банк обращается собственник квартиры, который еще 7 лет должен выплачивать долг, перечисляя ежемесячно 22 тыс рублей. Он досрочно вносит 500 тыс. Уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке при частичном погашении Этот вариант предполагает сохранение срока, в который кредит нужно выплатить, но уменьшение суммы ежемесячного платежа. Пример: в банк обращается владелец ипотечной квартиры, который каждый месяц перечисляет 17 тыс рублей. Отдавать деньги по кредиту нужно еще 5 лет. Он вносит по договоренности с банком 210 тыс рублей. После пересчета срок возврата долга остается 5 лет, но каждый месяц нужно перечислять 13 тыс рублей.
При частичном досрочном погашении уменьшают срок возврата кредита или ежемесячную сумму перечислений. Фото: twitter. Одновременно это сделать нельзя: сначала используют один способ, затем — второй, комбинируя их. Заемщик может внести средства сверх ежемесячного платежа досрочно, уменьшив сумму взносов. После этого он продолжает выплачивать первоначальную суму, прописанную в договоре, но уже сокращая срок платежей. Например, собственник квартиры по договору перечисляет 15 тыс рублей каждый месяц.
Платить ему осталось 3 года. Он вносит 330 тыс. Но заемщик все равно выплачивает ежемесячно 15 тыс. Такой способ удобен, если наступают временные финансовые трудности — заемщик просто выплачивает каждый месяц уменьшенную сумму платежа. Как оформить погашение ипотеки раньше срока Для этого заемщик уведомляет о своем желании банк, выбирает способ погашения кредита и снимает обременение, если погашение было полным. Уведомляем банк Нельзя просто перечислить средства банку, чтобы досрочно погасить ссуду.
Они не пропадут, но будут просто лежать на банковском счету. Банк будет ежемесячно снимать сумму, которую заемщику необходимо погашать каждый месяц. Запрет списывать со счета больше, чем указано в кредитном договоре, прописан в законе. Чтобы финансовая организация приняла деньги в качестве досрочного платежа, нужно сообщить ей об этом и указать сумму, которая будет внесена. Используют один из двух способов, при помощи которых сообщают о желании досрочно погасить ссуду: личный визит в отделение банка или направление заявки через интернет. При личном визите заемщик пишет заявление и несет его в банк.
При желании его можно направить заказным письмом. Не нужно писать заявление в свободной форме — у каждого банка есть единый бланк, который используют для уведомления о намерении досрочно погасить кредит. Его можно взять в отделении финансовой организации или скачать на сайте. В заявлении указывают: ФИО и паспортные данные заявителя; номер ипотечного договора и дату, на которую он заключен; какое будет погашение — полное или частичное; при частичном погашении его форму — сокращение срока или уменьшение ежемесячно перечисляемой суммы; способ, с помощью которого банк предоставит новый график платежей при частичном погашении; сумму, которая будет внесена. Заявление о досрочном погашении пишут на специальном бланке банка. Фото: www.
Но это должен быть один и тот же регион. Если кредит оформляли в одном регионе, а нужно его погасить в отделении другого, сначала переводят ипотеку в новый регион. После того, как ипотека будет переведена, направляют заявку на досрочное погашение. Онлайн погашение. Для удобства клиентов многие финансовые организации предлагают услугу погашения в режиме онлайн. Ее можно использовать, если в банке у заемщика оформлена кредитная или дебетовая карта.
Перечень действий может отличаться в зависимости от того, в каком банке получена ипотека. В общих случаях заемщик: В личном кабинете банка выбирает опцию досрочного погашения кредита. Выбирает счет, откуда банку поступят деньги. Указывает, когда деньги будут перечислены. Вводит сумму, которая будет внесена. Банки часто устанавливают ограничения на минимальный размер средств, которые можно внести.
Оформляет заявку. Проверяет правильность введенных данных и окончательно подтверждает заявку. Банк может ограничивать максимальную и минимальную сумму погашения при подаче заявки через интернет. Фото: expertbankov. Это связано с тем, что банки взымают дополнительную комиссию за перевод денег между счетами разных финансовых организаций. Дату погашения можно выбрать любую, но банки могут определять такие условия: сумма при частичном погашении списывается только в дату очередной выплаты по долгу; сумма средств при полном погашении списывается в любую дату, указанную собственником ипотечной квартиры.
Важно, чтобы сумма для досрочного погашения попала на счет не позже даты, указанной в заявлении. Иногда заемщик подает заявку, но в назначенный день средства не перечисляет.
Им важно предельно уменьшить суммы ежемесячных выплат, поскольку их бюджет в новых условиях просто не потянет более выгодные, но дорогостоящие жилищные займы сроком на 10—15 лет», — объясняет телеграм-канал «Недвижа».
Действительно, при средней московской зарплате, по данным Росстата, 116 тыс. Оставшихся денег не хватит даже на еду, а если при этом нужно еще снимать квартиру, то даже такая крошечная ипотека становится неподъемной. Так что не нужно удивляться, что заемщики пытаются «размазать» свои долги на более долгий срок, лишь бы в месяц можно было платить поменьше.
Как правило, такие заёмщики стараются досрочно гасить кредит, когда остаются свободные деньги, в результате итоговая переплата снижается», — отмечает аналитик НКР Дмитрий Рышков. Он связал удлинение срока ипотеки в 2022 году с тем, что стоимость недвижимости будет расти быстрее доходов россиян. Эксперт считает, что тенденция поможет снизить долговую нагрузку.
Согласно статистике Объединённого кредитного бюро, заметная часть ипотеки в России погашается досрочно. По кредитам, оформленным в последние несколько лет, ещё нет достаточной статистики о досрочных погашениях, поэтому оценить влияние удлинения срока на темпы закрытия невозможно. Директор НРА Константин Бородулин считает, что ипотечный рекорд 2021 года в ближайшее время не повторится, однако потребность россиян в кредитах на жильё сохранится.
Кроме того, по данным исследования, в столице однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в два раза дороже, чем в целом по России. Поэтому сроки погашения ипотеки в Москве составляют 24 года. Срок погашения ипотеки в Санкт-Петербурге составил 10 лет.