Средний срок погашения ипотеки в РФ вырос больше чем на год, до 4,3 лет – ВТБ Российские заемщики погашают ипотеку в среднем за 4,3 года, ранее на выплату такого жилищного кредита требовалось около трех лет, сообщила пресс-служба ВТБ.
В России средний срок ипотеки увеличился до 25,5 лет
Так, выплатить ипотеку семья в среднем сможет за 10 лет и 6 месяцев. Ситуация была проанализирована для разных регионов России. Быстрее всего ипотеку можно выплатить в Челябинской области 2,8 года , на втором месте оказался Красноярский край 3 года , а на третьем — Пермский край 3,3 года.
Это большой срок, который позволяет уменьшить ежемесячный платеж. В итоге люди все равно пытаются закрыть ипотеку досрочно, — заявил Барсуков. Специалист рассказал, что с 2021 года срок выплат россиян по ипотечным кредитам медленно, но верно увеличивался.
Дело в том, что цена на «однушку» в Москве на вторичном рынке начинается от 7 млн. Эксперты связывают такое поведение граждан с недоверием к политике Центробанка России. В 2018 году регулятор дважды повысил ключевую ставку, что привело к поднятию процентов по жилищным кредитам. В текущем году Банк России активно снижает показатель. Многие ожидают установления стабильности со ставками и не спешат с покупкой квартиры. Но в долгосрочной перспективе ипотека останется самым популярным средством приобретения жилья, поскольку самостоятельно накопить на квартиру среднестатистической семье достаточно сложно.
В среднем сегодня россияне берут ипотечный кредит на 24 года, — заявил он. По словам риелтора, это довольно большой срок, который позволяет заметно уменьшить ежемесячные платежи. Однако сам срок досрочного закрытия ипотека заметно вырос за последние года. Так, еще в 2015—2016 годах кредит выплачивали за 5—7 лет.
Средний срок выплаты ипотеки достиг 20 лет
Получилось, что в ноябре 2019 года средняя цена квартиры составляла 3 млн 445 тыс. Так, выплатить ипотеку семья в среднем сможет за 10 лет и 6 месяцев. Ситуация была проанализирована для разных регионов России.
Причем в первые годы погашения ссуды заемщики больше выплачивают процентов и меньше тела кредита. К середине срока значения сравниваются. В конце срока заемщик уже перечисляет меньше процентов по долгу и больше тела кредита. Поэтому чем раньше кредит будет погашен, тем больше денег можно сэкономить. Большинство ипотечных кредитов заемщики погашают аннуитетным способом. Фото: icqinfo.
В базе кредитных историй будет указана информация о том, что заемщик погасил ссуду без просрочек по платежам. Условия досрочного погашения Условия, на которых заемщик может раньше срока перечислить деньги, указаны в договоре. Основное из них — уведомление банка о том, что будут внесены деньги раньше срока. У некоторых банков установлены короткие сроки такого периода, например, 3 дня. Максимальный срок периода не может превышать тот, который прописан в Гражданском кодексе РФ — 30 дней. Если заемщик хочет погасить кредит раньше срока, согласованного при оформлении ипотеки, банк имеет право взымать комиссию. Размер такой комиссии также должен быть указан в договоре. Досрочное погашение — способы возврата денег Есть два способа: Частичное погашение.
Это досрочная выплата, после которой кредит полностью не закрывается. У заемщика остается долг, но он становится меньше. В зависимости от условий кредитного договора и пожеланий собственника квартиры можно сократить срок выплаты ипотеки или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Полное погашение. Используя такой способ, банку возвращают все деньги — и тело кредита и проценты. После полного погашения владелец жилья снимает обременение и может распоряжаться объектом, как хочет. Пока ипотека не выплачена, заемщик ограничен в своих действиях. Например, нельзя продавать недвижимость, дарить ее, выделять в ней доли.
Многие банки накладывают запрет на регистрацию людей в квартире, за исключением близких родственников владельца, сдачу в аренду, перепланировку — на это нужно получать разрешение от финансовой организации. Выгоду от досрочного погашения ипотеки можно посчитать на кредитном калькуляторе. Фото: psinshoko. Это, в свою очередь, уменьшает процент по кредиту, и заемщик в итоге переплачивает меньше. Выбирая такой вариант, собственник квартиры продолжает перечислять в банк ежемесячно сумму, прописанную в кредитном договоре — меняется дата, в которую долг будет возвращен. Закон не запрещает досрочно погашать кредит несколько раз. Можно еще уменьшить срок выплаты, перечислив банку деньги сверх суммы ежемесячного платежа. Пример сокращения срока выплаты: в банк обращается собственник квартиры, который еще 7 лет должен выплачивать долг, перечисляя ежемесячно 22 тыс рублей.
Он досрочно вносит 500 тыс. Уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке при частичном погашении Этот вариант предполагает сохранение срока, в который кредит нужно выплатить, но уменьшение суммы ежемесячного платежа. Пример: в банк обращается владелец ипотечной квартиры, который каждый месяц перечисляет 17 тыс рублей. Отдавать деньги по кредиту нужно еще 5 лет. Он вносит по договоренности с банком 210 тыс рублей. После пересчета срок возврата долга остается 5 лет, но каждый месяц нужно перечислять 13 тыс рублей. При частичном досрочном погашении уменьшают срок возврата кредита или ежемесячную сумму перечислений. Фото: twitter.
Одновременно это сделать нельзя: сначала используют один способ, затем — второй, комбинируя их. Заемщик может внести средства сверх ежемесячного платежа досрочно, уменьшив сумму взносов. После этого он продолжает выплачивать первоначальную суму, прописанную в договоре, но уже сокращая срок платежей. Например, собственник квартиры по договору перечисляет 15 тыс рублей каждый месяц. Платить ему осталось 3 года. Он вносит 330 тыс. Но заемщик все равно выплачивает ежемесячно 15 тыс. Такой способ удобен, если наступают временные финансовые трудности — заемщик просто выплачивает каждый месяц уменьшенную сумму платежа.
Как оформить погашение ипотеки раньше срока Для этого заемщик уведомляет о своем желании банк, выбирает способ погашения кредита и снимает обременение, если погашение было полным. Уведомляем банк Нельзя просто перечислить средства банку, чтобы досрочно погасить ссуду. Они не пропадут, но будут просто лежать на банковском счету. Банк будет ежемесячно снимать сумму, которую заемщику необходимо погашать каждый месяц. Запрет списывать со счета больше, чем указано в кредитном договоре, прописан в законе.
Несколько крупных банков повысили ставки по ипотечным кредитам в начале мая. Кроме того, в России в скором времени увеличится и первоначальный взнос. Такое мнение в беседе с «Вечерней Москвой» выразил эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Но и падать цены сильно не будут из-за, во-первых, высокой инфляции, а во-вторых, из-за снижения предложения. Часть людей откладывают продажу на неопределённый период из-за того, что не могут продать по желаемой цене. Однако могу сказать, что снижения продаж по сравнению с прошлым годом нет. Какое-то время продажи на «вторичке» превысили показатели аналогичного периода прошлого года, а снижение пошло последние два месяца, — рассказывает она. Четвёртый квартал должен показать, устойчивое ли это явление. Это подтверждает, что правильно сформулированные условия кредитования могут существенно повлиять на интересы покупателей и дать стимул развитию отдельных сегментов рынка недвижимости, — согласен Алексей Лякин. Мария Тарасова оптимизм коллег не разделяет. Сейчас покупатели соглашаются на скромные варианты просто потому, что не потянут что-то другое, — констатирует она. Собеседники в банковской среде разъясняют: взять ипотеку на собственный дом вполне теоретически можно. Но банки с этим связываться не любят. В отношении квартир понятна их стоимость, легко рассчитать залог.
ЦБ РФ: Россияне стали рекордно долго выплачивать ипотеку
Средний срок выплаты ипотеки в России вырос по сравнению с 2018 годом и достиг своего максимума. На данный момент ипотечный кредит в среднем выдают на 19 лет и десять месяцев. Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на данные Центробанка. В старой Москве среднее время, которое занимает выплата ипотеки, это 300 месяцев (ровно 25 лет), в Новой — 310, а в Подмосковье — 312 месяцев, то есть вообще 26 лет. Что касается Москвы, в столице однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в два раза дороже, чем в целом по России. Поэтому сроки погашения ипотеки в Москве составляют 24 года. Срок погашения ипотеки в Санкт-Петербурге составил 10 лет.
Средние сроки ипотечных кредитов в России
Фото: freepik. Рынок в стагнации По данным Марии Тарасовой, средний срок выплаты ипотеки у петербуржцев неуклонно растёт год от года. При этом также мы стали видеть больше клиентов со сложной кредитной историей, с просрочками, с большой кредитной нагрузкой. Конечно, таких клиентов одобрять непросто, — констатирует она. Александр Бида приводит несколько другие данные: средний срок выплат подрос с восьми до девяти лет, и он действительно теперь «ползёт» в сторону увеличения. Мария Тарасова признаёт, что на рынке» царит стагнация, тренда на снижение цен при этом нет, но никто не ожидает и роста. Но и падать цены сильно не будут из-за, во-первых, высокой инфляции, а во-вторых, из-за снижения предложения. Часть людей откладывают продажу на неопределённый период из-за того, что не могут продать по желаемой цене. Однако могу сказать, что снижения продаж по сравнению с прошлым годом нет.
Какое-то время продажи на «вторичке» превысили показатели аналогичного периода прошлого года, а снижение пошло последние два месяца, — рассказывает она. Четвёртый квартал должен показать, устойчивое ли это явление.
ЦИАН: после повышения ставки средний платеж по ипотеке в Москве превысит 166 тыс. Повышение ключевой ставки ЦБ ударило по доступности ипотеки в мегаполисах. Если в начале года средний ежемесячный платеж по ипотеке в городах-миллионниках составлял чуть больше трети от дохода семьи, то теперь это половина доходов.
При этом на долговой нагрузке заемщиков такой шаг отражается несущественно — полное погашение кредита по-прежнему происходит намного быстрее, — прокомментировал вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин. Главные новости за день в нашем Telegram. Только самое важное.
Также одни из самых длительных сроков погашения ипотеки в Еврейской автономной области 5,7 года и Томской области 5,3 года. Невысокими доходами, по их данным, отличаются как регионы из списка с долгим сроком, так и с коротким сроком погашения ипотеки. На сроки влияет средняя стоимость недвижимости: например, в Чечне самый востребованный ипотечный продукт — это земельные участки стоимостью около 800 тыс. Аналогичная ситуация складывается с Ингушетией: здесь наиболее популярный тип недвижимости для покупки в ипотеку — вторичная квартира стоимостью около 1 млн руб. В итоге величина кредита в этих республиках самая низкая по стране 550 тыс. Наиболее востребованный тип покупаемой недвижимости в ипотеку в регионах с большим сроком погашения — вторичные квартиры стоимостью 2,7—3 млн руб. Как следствие, сумма кредита — более 2 млн руб.
ЦИАН: после повышения ставки средний платеж по ипотеке в Москве превысит 166 тыс. р.
Об этом на Петербургском международном экономическом форуме рассказал первый зампред правления Сбера Кирилл Царёв. Сбер выдаёт в 2-3 раза больше ипотечных кредитов в 2023 году, чем в эти же, но в шоковые месяцы прошлого года.
Сейчас средний срок выплаты составил десять лет. По словам риелтора Барсукова, большая часть граждан РФ, которые решились на кредитную ипотеку, справляются с обязательствами по выплатам. Эксперт отметил, что в прошлом году просрочек по займу на недвижимость стало меньше, что его удивляет и радует, так как ипотечных заёмщиков он считает самыми дисциплинированными из всех клиентов банков, взявших кредит. Другие виды займов характеризуются довольно большим процентом просрочек.
В начале 2023 г. Только в 8 городах из 16 выплаты по ипотеке будут составлять менее половины дохода семьи, при ставке в 11 процентов таких городов было 14», — отметила эксперт «ЦИАН. Аналитики» Елена Лапшина.
Четвёртый квартал должен показать, устойчивое ли это явление. Это подтверждает, что правильно сформулированные условия кредитования могут существенно повлиять на интересы покупателей и дать стимул развитию отдельных сегментов рынка недвижимости, — согласен Алексей Лякин. Мария Тарасова оптимизм коллег не разделяет. Сейчас покупатели соглашаются на скромные варианты просто потому, что не потянут что-то другое, — констатирует она. Собеседники в банковской среде разъясняют: взять ипотеку на собственный дом вполне теоретически можно. Но банки с этим связываться не любят. В отношении квартир понятна их стоимость, легко рассчитать залог. Но всё меняется, если речь идёт об ИЖС. Здесь надо просчитать, сколько стоит участок, есть ли канализация, электричество, вода. То есть, это работа в штучном режиме, а не конвейер. Вот здесь и часты отказы, — поясняют они.
«Домклик» назвал регионы, где быстрее всего гасят ипотеку
В «Объединённом кредитном бюро» агентству рассказали, что в 2019 году ипотеку брали в среднем на 15 лет, однако с 2021 года цены на недвижимость выросли, а вместе с ними увеличился и средний размер кредита. При этом покупатели, которые все-таки берут кредиты по новым высоким ставкам, есть. В конце концов, как только ключевая ставка ЦБ РФ пойдет вниз, можно будет рефинансировать ипотеку и снизить финансовую нагрузку. Средний срок ипотечных кредитов будет расти и дальше. Дата. Средневзвешенный срок ипотечного кредита в России, лет. Средневзвешенный срок ипотечного кредита на первичном рынке, лет. Срок выплаты по ипотечному кредиту продолжает повышаться. Сейчас россияне в среднем могут досрочно закрыть ипотеку за 10 лет, рассказал риелтор Константин этом сообщает
Кредитный период: за счёт чего в России рекордно вырос средний срок ипотеки
У нас такого пока нет, но мы к этому идем, а это плохо. Однако главная проблема не в ипотеке, а в высоких ставках. А когда и высокая ставка, и длинный кредит - получается, что вы оплачиваете одну квартиру себе, а две квартиры банку, это неправильно, говорит эксперт. Надо снижать ставки.
За счет длинных сроков снижаются платежи, но за 20-30 лет трудно предугадать, что будет с доходами, такие продолжительные сроки увеличивают риски Необходимо также различать формальные сроки кредитов, прописанные в кредитных договорах на этапе приобретения квартир, и реальные сроки ипотеки, добавляет начальник управления по работе с банками компании "Ингосстрах" Роман Варламов. Реальный средний срок ипотечного кредита составляет 5-6 лет для Москвы и 7-8 для других городов России в среднем по всей стране - 7 лет. В ряде стран Европы, напротив, есть законодательный запрет на досрочное погашение кредита, и, если подписан договор на 15 лет, закрыть кредит раньше, даже если есть такая возможность, нельзя.
В НКР, впрочем, отмечают, что в ближайшее время заемщики не будут спешить с досрочным погашением из-за общей неопределенности и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке. Такая ситуация будет наблюдаться по крайней мере до возврата инфляции к уровням, не превышающим средние ставки по ипотечным кредитам", - считают эксперты. Если инфляция держится выше, заемщики вынуждены переключаться на текущее потребление, что и показал прошлый год, добавляют в НКР.
Повлиять на сроки погашения кредитов может и популярная в конце прошлого года субсидированная ипотека от застройщиков.
Тем временем каждый пятый российский заемщик не в состоянии выплатить свой кредит. Материалы по теме.
Финансовые аналитики ожидают, что условия по ипотеке продолжат ухудшаться.
Рост средних ставок продолжится из-за ухода с рынка субсидированных программ от застройщиков. В итоге расчетный показатель будет расти. Банки и сами поднимут ставки, им будет необходимо компенсировать нагрузку из-за новых условий кредитования.
Эксперты назвали средний срок выплаты ипотеки в России 28 ноября 2019 г. Для расчётов использовалась средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке. Её стоимость составила 3 миллион 445 тысяч рублей.
Эксперты оценили средний срок выплаты ипотеки в России
Что касается Москвы, в столице однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в два раза дороже, чем в целом по России. Поэтому сроки погашения ипотеки в Москве составляют 24 года. Срок погашения ипотеки в Санкт-Петербурге составил 10 лет. В среднем на частично досрочное погашение ипотеки направляют 140 тыс. рублей — это более чем в пять раз превышает средний размер ежемесячного платежа. В «Объединённом кредитном бюро» агентству рассказали, что в 2019 году ипотеку брали в среднем на 15 лет, однако с 2021 года цены на недвижимость выросли, а вместе с ними увеличился и средний размер кредита. Например, в сегменте семейной ипотеки текущие ставки в среднем составляют 4,97%, льготный целевой кредит выдают под 5,97%, участникам программы по развитию территорий Дальнего Востока оформляют ипотеку под 0,13%. По данным ВТБ на конец мая 2023 года, средний срок погашения ипотеки в РФ составляет 4,3 года. По словам аналитика управления ипотечных продуктов Росбанка Ирины Бабиной, средний срок погашения ипотеки в банке за последние десять лет снизился с 7,7 до 3,6 года.